הסמכת מתכנן פיננסי מוסמך - כיצד להפוך למומחה CFP®

סוגים שונים של אנשי מקצוע פיננסיים זוכים להסמכת ™ מתכנן פיננסי CERTIFIED, כולל מתווכים, יועצי השקעות רשומים (RIA), סוכני ביטוח, מתכנני נדל"ן, בנקאים ואנשי מס..

היתרונות של ייעוד CFP®

אכן, כמעט כל מי שעובד בתעשייה הפיננסית עשוי להפיק תועלת משאת סימן ה- CFP® בכרטיס הביקור שלו. היתרונות הבולטים כוללים:

• ערעור עבור לקוחות פוטנציאליים: הרווח של סימן ה- CFP® מעיד על מומחיות פיננסית נוספת ועל נכונות לעבוד קשה ולשים את הלקוח במקום הראשון. כשמדובר במשיכת לקוחות, למומחי CFP® יש רגל משמעותית על עמיתים ללא הייעוד. סיכויים רבים לתכנון פיננסי חדש מעדיפים לדבר רק עם מתכנן פיננסי מוסמך ™ על מצבן.
• פנייה למעסיקים: אנשי מקצוע ב- CFP® סחירים יותר מאשר לא תעודות. במילים אחרות, הם מושכים יותר את המעסיקים בענף הפיננסי, ועל כן יתקשו פחות למצוא עבודה ולשמור עליהם.
• פיצוי טוב יותר: אנשי מקצוע ב- CFP® עשויים לפקוד משכורות גבוהות יותר בעבודות ארגוניות ויש סיכוי גבוה יותר לשקול אותם לתפקידי פיקוח, אם כי מסלולי קריירה ופיצויים משתנים באופן נרחב על ידי המעסיק והתעשייה..
• אמינות רבה יותר: מי שמוכר מוצרים ושירותים פיננסיים עשוי להיות בעל אמינות ציבורית רבה יותר מיועצים שאינם בעלי אישורים, ועשוי להיות מופקד בידיו עסקאות מורכבות יותר.

קח את הצעד הראשון לקראת תעודת ה- CFP® שלך

אולי שקלת לעבוד עם גורם מקצועי ב- CFP כדי להכין תוכנית פיננסית למשפחה שלך. אולי כבר התייעץ עם letsmakeaplan.org כדי למצוא תעודות CFP® פעילות באזורך. לא חסרות סיבות לעשות זאת, החל מלהתמודד עם הכספים היומיומיים שלך היום, ועד לפרוס תכנית ארוכת טווח לעתיד פיננסי בטוח..

אם אתה מעודד מהאינטראקציות שקיימת עם אנשי מקצוע של CFP®, או שאתה מסוקרן ממה שקראת עד כה, אולי אתה מוכן לעשות את הצעד הראשון לקראת הפיכת עצמך ל- CFP®.

בואו נסקור מקרוב למה לצפות מתהליך ההסמכה ומה עליכם לעשות כדי להישאר בתעודת CFP® במצב טוב..

דרישות להרוויח סימן CFP®

ישנן מספר דרישות עיקריות שיש לעמוד בהן כדי להשיג את סימן ה- CFP®:

1. ניסיון מקצועי

כל אנשי המקצוע ב- CFP חייבים לעמוד בדרישת ניסיון מקצועי. ישנם שני "נתיבים" ברורים למילוי דרישה זו: מסלול התקן ונתיב החניכות.

מסלול סטנדרטי
על המועמדים הסטנדרטיים לנתיב Pathway לצבור שווה ערך של לפחות 6,000 שעות ניסיון מתאימים לפחות באחד משש היבטים עיקריים בתהליך הפיננסי, לפי מועצת ה- CFP®:

1. ביסוס והגדרת יחסי הלקוח
2. איסוף נתונים מהלקוח
3. ניתוח והערכת מצבו הכלכלי של הלקוח
4. פיתוח והצגת המלצות התכנון הכספי
5. יישום המלצות התכנון הכספי
6. מעקב אחר המלצות התכנון הכספי

חוויה זו חייבת להסתפק לפחות באחת מחמש דרכים:

1. משלוח אישי ללקוחות בודדים
2. פיקוח על משלוח אישי ללקוחות פרטיים
3. תמיכה במשלוח אישי ללקוחות פרטיים
4. הוראה
5. התמחות ו / או תוכנית תושבות FPA

מסלול חניכות
על מועמדי מסלול חניכות להרוויח שווה ערך ל -4,000 שעות ניסיון מתאימים לפחות בכל ששת ההיבטים העיקריים בתהליך התכנון הפיננסי. חוויה זו עשויה להתרחש רק באמצעות מסירה אישית ללקוחות בודדים תחת פיקוח ישיר ומתועד של איש מקצוע מ- CFP®.

2. השגה חינוכית

כל אנשי המקצוע ב- CFP חייבים להיות בעלי תואר ראשון בן ארבע שנים ממוסד חינוכי מוסמך. אינך צריך להיות בעל תואר ראשון סיים כשתתייצב לבחינת CFP®, אך עליך לזכות בתואר תוך חמש שנים מרגע שעבר את הבחינה.

3. דרישת אתיקה

המועמדים ל- CFP® צפויים לעמוד בסטנדרטים אתיים מחמירים בשלושה תחומים מובחנים:

• יישום אישור CFP®: זוהי "הצהרת האתיקה" שלך: הנהלת חשבונות מלאה על מידע רלוונטי על סנקציות קודמות, הרשעות וניגודי עניינים. על פי מועצת ה- CFP®, "עליכם לגלות על יישום אישור ה- CFP® מידע אודות מעורבותכם בכמה סוגים, כולל כל ארגון פלילי, אזרחי, פיקוח עצמי או סוכנות ממשלתית, חקירה או הליך, פשיטת רגל, תלונה של לקוחות , הגשת או סיום / ביקורות פנימיות שנערכו על ידי המעסיק או המשרד שלך. "
• בדיקת רקע: מועצת CFP® שומרת לעצמה את הזכות לערוך בדיקת רקע לאימות המידע שנמסר ביישום אישור CFP® שלך. בהתאם לתוצאות בדיקת הרקע, מועצת CFP® שומרת לעצמה את הזכות למנוע ממך באופן זמני או קבוע אישור מ- CFP®.
• תקנים להתנהגות מקצועית: עליכם לאשר כי תצייתו לשבע העקרונות של קוד האתיקה CFP®: יושרה, אובייקטיביות, יכולת, הוגנות, סודיות, מקצועיות ושקידה. עליכם לציית גם לתקני ההתנהגות והפרקטיקה של CFP®, השולטים בהתנהגות מקצועית.

4. שיעורי קורס CFP®

על כל המועמדים ל- CFP® להשלים חמישה קורסים ברמת המכללה המוצעים על ידי מוסדות שאושרו על ידי מועצת ה- CFP®. על פי מועצת ה- CFP®, קורסים אלה מכסים את הנושאים הבאים:

• התנהלות מקצועית ורגולציה
• עקרונות כלליים של תכנון פיננסי
• תכנון חינוך
• ניהול סיכונים ותכנון ביטוח
• תכנון השקעות
• תכנון מס
• חסכון בפרישה ותכנון הכנסה
• תכנון עזבון
• קורס פיתוח תכנית פיננסית

ישנם עשרות ספקי שיעורי לימוד מוסמכים של CFP® בארה"ב, כולל המכללה לתכנון פיננסי בדנוור, המכללה האמריקאית לתכנון פיננסי בפנסילבניה, וספקי לימוד עצמי כמו דלטון, קיר וקן זאן. אוניברסיטאות רבות, ציבוריות ופרטיות כאחד, מציעות קורסים אלה, ומספר הולך וגדל מציעים גם תארים ראשונים ותארים מתקדמים בתכנון פיננסי.

5. בחינת CFP®

זה רחוק החלק הקשה ביותר בתהליך ההסמכה. בחינת מועצת המנהלים של CFP® היא בחינה קפדנית לאורך יום שבודקת את התלמיד על עשרות נושאי נושאי תכנון פיננסי המכוסים במסגרת עבודות הלימוד של CFP®. לעיון, זה ארוך באופן משמעותי - ונחשב קשה יותר - מבדיקות הפרוקטור של FINRA לרישיון ניירות ערך או בדיקות בחסות המדינה לביטוח חיים, בריאות ורכוש / נפגעים..

מתכונן לבחינה
רבים ממוסדות החינוך המספקים עבודות לימוד מאושרות על ידי CFP® מציעים גם קורס הכנה לבחינה מקיף המסייע לתלמידים להתכונן ללימודי המקרה ומראה כיצד ניתן להסביר דרכם. קורסי סקירה אלה יכולים לספק תובנה שלא יסולא בפז על ידי מתן טיפים מעשיים לגבי מה שסביר להניח יובא בפירוט בבחינה.

כדי לעבור את הבחינה, הסטודנט צפוי ליישם את החומר המלומד, בניגוד רק לזכור אותו, בדרך בה נתן מועצת ה- CFP®.

מבחן מבחן
הבחינה עצמה מורכבת משני מפגשים בני שלוש שעות המופרדים על ידי הפסקה של 40 דקות. זה מורכב מ -170 שאלות מרובות-בחירות שמאלצות את התלמיד להכיר באופן יזום את כל עיקרי התכנון הכספי. הבדיקה ניתנת שלוש פעמים בשנה, במרץ, יולי ונובמבר. כארבע ורבע מהשאלות מכסות נושאים עצמאיים ושווים שתי נקודות כל אחת.

ניקוד ותוצאות
המספר המדויק של השאלות שיש לענות עליהן נכון לא נמסר על ידי מועצת ה- CFP®. הבדיקה מדורגת על פי שיטת Angoff ששונתה מאוד מסווגת המשתמשת בעקומת פעמון. סטודנטים שיושבים לבחינה יקבלו הודעה על מעבר או נכשלים כשמונה שבועות לאחר הבחינה. לאלה שנכשלים מקבלים את רשימת הנושאים שבהם הם עשו בצורה גרועה, ואילו העוברים עוברים הודעה על כך.

בשנת 2017 שיעור העוברים הארצי הכולל לבחינה היה 64%. שיעור המעבר לראשונה עמד על 69%. הבחינה נחשבת לאחת הקשות בענף הפיננסי, העומדת מאחורי בחינות רו"ח, CFA ובמדיני עורכי דין. באופן לא מפתיע, סביר להניח שעורכי דין ורו"ח עוברים.

להפוך למקצוען של CFP®: למה לצפות

תעודות CFP® נהנות מהטבות מעוררות קנאה. כדי להרוויח ולשמור על תעודותיהם, עליהם לכסות את עלות ההסמכה ולעמוד באחריות שוטפת מסוימת.

עלויות הסמכה

עלותך לזכות במתן CFP® תשתנה בהתאם לתעודות המקצועיות הנוכחיות שלך (אם קיימות) ובמוסך הלימודים שקדם לבחינה. מלבד התואר הראשון הנדרש, היצירה היקרה ביותר של חבילת ההסמכה שלך תהיה ככל הנראה תוכנית תעודת ה- CFP® שלך, שחייבת לעמוד בדרישות החינוך של מועצת ה- CFP®..

העלות של תוכניות תעודה אלה משתנה מאוד, אך עליכם לצפות לשלם סכום בן ארבע ספרות. לדוגמה, התוכנית המקוונת הרגילה של אוניברסיטת בוסטון עולה 4,395 דולר, לא כולל ספרים וסקירת בחינות. צרור ה- All-in-One שלו, כולל ספרים וביקורת בחינות, עולה 5,295 דולר.

אם אתה מחזיק ביעדים מקצועיים פיננסיים מסוימים, אתה עשוי להיות זכאי "לאתגר" את דרישת ההשכלה של CFP® (לבקש פטור) ולשתת לבחינת מועצת המנהלים ב- CFP מבלי שתשלים עבודות לימוד מוקדמות. ייעודים כאלה כוללים CFA (אנליסט פיננסי Chartered), רואה חשבון (רואה חשבון מוסמך), ו- CLU (חתם חיים Chartered). עורכי דין, דוקטורטים בעסקים או כלכלה, ואנשי מקצוע אחרים עשויים להיות זכאים לוותר על עבודות הלימוד, וכן.

דמי ההרשמה הסטנדרטיים לבחינת CFP® הם 695 $. עמלה של ציפור מוקדמת בסך 595 דולר נותרה בתוקף עד שישה שבועות לפני מועד ההרשמה. דמי רישום מאוחרים של 795 $ חלים על השבועיים האחרונים לפני המועד האחרון. בהרשמתך הראשונית, תצטרך גם לשלם אגרה שאינה ניתנת להחזרה בסך 125 $. דמי ההסמכה השנתיים הנדרשים לשמירה על ייעוד CFP® הנוכחי הוא 355 $.

אחריות

על מנת לשמור על ייעודם, על תעודות CFP® להשלים 30 שעות של לימודי המשך כל שנתיים, כולל תוכנית של שעתיים בתקן ההתנהלות המקצועית של מועצת CFP®.

יתר על כן, אנשי CFP® חייבים בכל עת לדבוק בקוד אתי קפדני ולעמוד בסטנדרטים גבוהים של מיומנות, סודיות, חריצות והגינות. אנשי מקצוע ב- CFP® נדרשים גם הם לשמור על סטנדרט טיפול אמוני. במילים אחרות, הם מחויבים באופן מקצועי וחוקי לשים את טובת הלקוחות לפני שלהם.

מילה אחרונה

להרוויח תעודות CFP® נדרש התחייבות משמעותית של זמן וכסף. אם יש לך משרה מלאה, אתה יכול לצפות לבילוי של שנתיים עד שלוש שנים פנויות בלימוד שיעורי הלימוד ולספק את דרישת הניסיון לשלוש שנים..

בתי ספר עשויים להגביל את משך הזמן הדרוש לכם להשלים את שיעורי הלימוד. לדוגמא, קורסים ב- CFP® במכללה לתכנון פיננסי פג תוקף לאחר שלוש שנים. לכן, וודאו שזו התחייבות שתוכלו לסיים בזמן המוקצב.

אם אתה כבר עובד בענף השירותים הפיננסיים, בדוק עם החברה שלך כדי לבדוק אם ניתן להחזיר דמי לימודים ו / או בחינות. בנוסף, קורסים ב- CFP® עשויים לספק את דרישות ההשתלמות הקיימות שלך.

למידע נוסף על הפיכת CFP® בקר באתר מועצת CFP® ובאיגוד לתכנון פיננסי. אם אינך בטוח שאתה מוכן להפוך ל- CFP®, בקר בדף הפייסבוק של CFP® Board בכתובת www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ ופעל אחר ה- hashtag #LetsMakeaPlan במדיה החברתית. לחלופין, בקר באתר letsmakeaplan.org כדי ללמוד עוד כיצד CFP® Pro יכול לעזור לך ושלך.

האם אתה חושב להיות מקצוען של CFP®?