10 מיתוסים עם ציון אשראי הושמטו - קבלו את העובדות האמיתיות

אמנם חשוב מאוד להיות אחראי כלכלית על ידי תשלום החשבונות ולא צבירת חובות, אך חכם גם להבנה מלאה של ציון האשראי ודוח האשראי שלך, במיוחד אם אתה לווה נוכחי ופוטנציאלי. למרבה הצער, ישנם מיתוסים רבים העשויים להעיב על שיקול דעתך ועל הערכתך העצמית.

מיתוסי אשראי

1. "אני יכול לשפר את ציון האשראי שלי באמצעות כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב בתשלום מראש."

כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב שהוגמו מראש אינם מדווחים ללשכות האשראי, לכן השימוש בהם אינו משפיע על ציון האשראי שלך כך או כך. אם אינך מצליח להשיג כרטיסי אשראי אך ברצונך להגדיל את אשראיך, השתמש במקום זאת בכרטיס אשראי מאובטח. כרטיס אשראי מאובטח מחייב אותך להעמיד בטחונות בכדי להשיג את הכרטיס, כגון רכב, סירה, תכשיטים יקרים או חשבון בנק שלם. כשאתה משתמש בכרטיס באחריות, עם הזמן ציון האשראי שלך עולה ואז אתה יכול להגיש בקשה לקבלת כרטיס אשראי מסורתי שאינו מאובטח..

2. "בכל פעם שמישהו מושך את דוח האשראי שלי זה מוריד את ציון האשראי שלי."

האם ציון האשראי שלך מושפע על ידי מישהו שגורם את האשראי שלך תלוי איך הם מושכים את דוח האשראי שלך. מה שמכונה "חקירה קשה" יכול להוריד את ציון האשראי שלך; עם זאת, אם מדובר ב"חקירה רכה "אז זה לא.

כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה או כרטיס אשראי הנושה מושך את דוח האשראי שלך. זו בירור קשה. אמנם בירור קשה משפיע על ציון האשראי שלך, אך בדרך כלל מדובר בכמה נקודות בלבד. בנוסף, כשאתה פונה לקבלת הלוואה מסוג דומה (כגון הלוואה אוטומטית) אצל כמה נושים שונים, זה נחשב בדרך כלל לבירור אחד אם הוא הושלם במסגרת זמן של 30 יום..

בירור רך הוא כאשר נושה סוקר רק חלק מדוח האשראי שלך למטרות חינוכיות. באופן כללי, בירור רך הוא דבר שחברת כרטיסי האשראי עושה לפני שהיא שולחת לך הודעה בדבר אישור מראש. כשאתה מעביר דוח אשראי משלך דרך חברה כמו קרדיט קרמה, זה גם לא משפיע על ציון האשראי שלך.

3. "רק סוגים מסוימים של שטרות שלא שולמו מופיעים בדוח האשראי שלי ומשפיעים על האשראי שלי."

סוגי החובות המופיעים בדוח האשראי שלך הם לפי שיקול דעתו הבלעדי של הנושה. אם הנושה מדווח ללשכות האשראי את החובות ששולמו ולא שולמו, אפילו קנסות הספרייה הציבורית שהועברו לסוכנות גביית חובות יכולים להופיע בדוח האשראי שלך..

נכון שידוע כי נושים מסוימים מדווחים על כל חובות ששולמו ולא שולמו ללשכות אשראי אחת או יותר. חברות משכנתאות, מנפיקי כרטיסי אשראי ואפילו מתחמי דירות הם חלק מסוגי הנושים הנפוצים המדווחים על מצב חשבונותיך ללשכות האשראי. אם אינך בטוח אם נושה או בעל חשבון מדווחים ללשכות האשראי, פשוט פנה לבדיקה.

4. "משכורת, מזונות ילדים, מזונות והכנסה אחרת משפיעים על ציון האשראי שלי."

הכנסה, בין אם פרט ובין בית, אינה משמשת לחישוב ציון האשראי שלך. בעוד שלשכות האשראי אינן מפרסמות את הנוסחה המדויקת המשמשת בחישוב ציוני אשראי, FICO מדווחת על החישוב הכללי: היסטוריית התשלומים מהווה 35% מהציון, יתרות החשבונות מהוות 30%, היסטוריית אשראי היא 15%, צורות האשראי השונות יש לך חשבון עבור 10%, ויישומי אשראי חדשים מהווים את 10% האחרונים.

אתה עשוי להרוויח הרבה כסף, אבל זה לא אומר בהכרח שיש לך אשראי טוב. אשראי טוב נבנה על ידי תשלום החשבונות שלך בזמן וניהול זהיר של חשבונותיך הכספיים.

5. "מכיוון שאין לי כרטיסי אשראי או חובות כרטיסי אשראי, יש לי ציון אשראי טוב."

אי-כרטיס אשראי כלשהו אינו מבטיח שיש לך ציון אשראי גבוה. להפך, להחזיק בכרטיסי אשראי וניהול נכון של אותם משחק תפקיד גדול בחישוב ציון האשראי שלך. חובה לפתח היסטוריית אשראי, הכוללת הקמת חשבונות אשראי ופירעון חוב.

נושים ומלווים רוצים לראות שיש ביכולתך לנהל כרטיסי אשראי. כאשר נושה או מלווה יראו שאין לכם כרטיסי אשראי, סביר להניח שהוא יראה בכם סיכון גבוה יותר מאלו שיש להם כרטיסי אשראי. חכם להחזיק לפחות בכרטיס אשראי אחד כחלק מהאסטרטגיה הכוללת של ניהול פיננסי.

6. "סגירת כרטיס אשראי וחשבונות אשראי אחרים מגדילה את ציון האשראי שלי."

סגירת כרטיסי אשראי וחשבונות אשראי שאינך משתמש בה אינה מגדילה את ציון האשראי שלך. למעשה, סגירת חשבונות אלה יכולה ירידה ציון האשראי שלך, מכיוון שזה מקטין את סכום האשראי העומד לרשותך.

הרעיון שעולה כאן הוא ניצול אשראי, שהוא סכום האשראי שאתה משתמש בהשוואה לסכום האשראי העומד לרשותך. הנושים מתעניינים יותר בכמה טוב אתה מנהל את חשבונות האשראי שלך, ולכן הם רוצים לראות שיש לך הרבה אשראי זמין, אך משתמשים במעט יחסית מזה.

אם עליך לסגור חשבון, סגור חשבון חדש יותר מאשר חשבון לטווח ארוך. אורך הקשר שלך עם הנושה משפיע לטובה על ציון האשראי שלך. אתה יכול גם לסגור חשבונות עם מסגרות אשראי נמוכות יותר מאשר אלה עם מסגרות אשראי גבוהות.

7. "חשבונות נכסים, כגון בדיקות, חסכונות וחשבונות השקעה, משפיעים על ציון האשראי שלי."

הכנסות, בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון וחשבונות השקעה אינם מדווחים ללשכות האשראי. לכן הם אינם משפיעים על ציון האשראי שלך.

8. "קיים רק ציון אשראי אחד."

קיימים ציוני אשראי רבים. ביקון ו- FICO הם שניים מציוני האשראי הפופולריים ביותר שבהם משתמשים הנושים. כל נושה או מלווה בוחר את ציון האשראי בו הם מסתכלים על מנת לקבל החלטת אשראי. דוח אחד יכול להכיל ציוני אשראי מרובים, וכל ציון יכול להשתנות מאוד זה לזה. כשאתה פונה בבקשה לקבלת הלוואה או חשבון אשראי, שאל את הנושה או המלווה איזה ציון אשראי הוא בודק.

9. "אתה צריך לבדוק את דוח האשראי שלך רק אם אתה יודע שיש לך בעיות אשראי או שאתה לא משלם את החשבונות שלך במועד."

כל אחד צריך לבדוק את דוח האשראי שלהם לפחות פעם בשנה, מכיוון שלא נדיר שמוצגים בטעות פריטים שמופיעים בדוח האשראי שלך. הדרך היחידה לדעת מהן השגיאות הללו היא לפקח על כל אחד משלושת דוחות האשראי שלך. צרכנים רשאים לקבל עותק בחינם של כל אחד משלושת דוחות האשראי אחת ל -12 חודשים, לכן השתמש בזכותך כדי להבטיח שדוח האשראי שלך הוא שיקוף נכון של היסטוריית האשראי שלך..

10. "פירעון חוב שלילי מסיר אותו מדו"ח האשראי שלי."

דוח האשראי שלך משקף את היסטוריית האשראי שלך, הכוללת חיובי ו חשבונות שליליים. המשמעות היא שתשלומים מאוחרים, חשבונות גבייה, פיטורים ופשיטות רגל יכולים להישאר בדוח האשראי שלך למשך 7 עד 10 שנים.

מילה אחרונה

זה יכול להיות קשה להבין היטב את ציון האשראי שלך ואת דוחות האשראי, אך הבנת המיתוסים הסובבים אותם יכולה לנקות כמות גדולה של מסתורין. ציון אשראי נהדר יכול לעשות את ההבדל בין אישור לשלילה של הלוואות וחשבונות אשראי מסוגים שונים, ויכול גם פירוש ריביות טובות יותר, סיכויי עבודה ושיעורי ביטוח רכב..

בדקת את דוח האשראי שלך במהלך 12 החודשים האחרונים?