10 מיתוסים משפטיים בנושא תכנון נדלן - כיצד צוואות ונאמנויות באמת עובדות
כמבוגר אחראי, טובתך היא שתתקיים לפחות תוכנית עזבון בסיסית בכל עת. הבנת מה שאתה צריך, מה אתה לא צריך ואיך כל החלקים עובדים יחד אינה תמיד קלה, במיוחד אם אין לך רקע משפטי. למרות שתמיד עדיף לדבר עם עורך דין, הנה כמה מיתוסים נפוצים שכדאי להימנע מהם.
סילוק מיתוסים נפוצים אודות תכנון עזבונות וצוואות
מיתוס 1: יותר זול לערוך צוואה / רצון חי / אמון לבד.
צוואות הן במבט ראשון מסמכים פשוטים יחסית ליצירה. הסטנדרטים החוקיים עליהם הם עומדים הם בדרך כלל פשוטים למדי וכוללים דרישות בסיסיות כמו שהן נעשות בכתב, חתומות ואומתות על ידי שני עדים. כדי לחסוך כסף, אנשים בוחרים לעתים קרובות ליצור צוואות או כלים אחרים לתכנון עזבון בעצמם, ללא הדרכה של עורך דין מנוסה לתכנון עזבון. עם זאת, חיסכון שכר טרחת עורך הדין על ידי יצירת מכשירים משלך לתכנון עזבון יכול בסופו של דבר להיות יקר יותר.
רוב האנשים מכירים צוואות, גם אם הם לעולם לא מצליחים להכין כזו. צוואות הן כלי מפתח בתכנון עזבון, תחום בחוק המאפשר לך לשלוט על מה שקורה לך, למשפחתך, ורכושך אם תאבד יכולת או תמות. צוואות משמשות תפקיד מפתח בכל תוכנית נדל"ן טובה, אם כי אינן הכלים היחידים ואולי אינן החלק החשוב ביותר בתכנית שלך. לדעת כיצד לערוך צוואה זה דבר פשוט, אך לדעת כיצד לעצב אותו זה שונה בהרבה מאשר ליצור את המסמך עצמו.
כשמדובר בכל סוג של תכנון משפטי או פיננסי, העלויות שעליכם לקחת בחשבון הן מההוצאות הראשוניות והן מהעלויות או החיסכון העתידי. קביעת כמה עולה תוכנית עיזבון דורשת התחשבות בעלויות הכרוכות בכך שאין תוכנית, או שיש תוכנית לא שלמה או לקויה..
עלויות ביצוע תוכנית:
המחיר של יצירת תוכנית עיזבון שונה משמעותית על פי המיקום שלך, הצרכים והנסיבות האישיים שלך וגורמים אחרים.
לדוגמא, אם אתה שוכר עורך דין שיעזור לך ליצור צוואה היום, אתה יכול לצפות להוציא כמה מאות דולרים ומעלה. תוכנית נדל"ן מקיפה יותר עם מסמכים מרובים ותיקונים שוטפים ככל שהחוק או הנסיבות האישיות משתנות עשויה לעלות כמה אלפי דולרים במהלך חייך. מצד שני, אם תעשו צוואה בעצמכם על ידי הורדת טופס שהוכן מראש ומילוי החסר, אתם עשויים לשלם כמעט כלום.
אבל מה קורה לאחר מכן? קיום צוואה הוא ההליך המשפטי החל על רכושו של אדם שנותר מאחור לאחר המוות. תהליך זה לוקח זמן - בדרך כלל חצי שנה ומעלה - כמו גם אנשים לנהל אותו. מי שמנהל עיזבון קיום צוואה ידוע כמנהל, כמוציא לפועל או כנציג אישי, ובדרך כלל מקבל שכר דירה אחיד או חלק מערך העיזבון כתשלום..
מנהלים בדרך כלל שוכרים עורכי דין בצוואה כדי לייעץ להם לאורך כל תהליך הצוואה המורכב לעיתים קרובות. העיזבון משלם את שכר טרחת עורך הדין. יש גם את עלויות הניהול של הגשת וניהול תיק המבחן, תשלום כל מיסי עזבון רלוונטיים, ותשלום שכר טרחה או עלויות הקשורים בתחזוקת האחוזה עד לחלוקת הנכס לבעלים חדשים.
תכנון נדל"ן מכסה גם את האפשרות שתאבד יכולת לפני המוות. אם זה יקרה, התוכנית שלך תכלול כלים שמכוונים את הטיפול הרפואי שלך, תמנה מישהו שינהל את האחוזה שלך ותייעד אפוטרופוס שיטפל בילדיך הקטין. זה עולה כסף ליצור וליישם מכשירים אלה לתכנון עזבונות, והעלויות משתנות מאוד. באופן כללי, ככל שהאחוזה גדולה יותר ומסובכת כך העלויות גדולות יותר.
עלויות של אי ביצוע תוכנית:
אם אינך מבצע צוואה או תוכנית עיזבון אתה לא משלם שום עלויות מראש. עם זאת, הליך קיום הצוואה ועיזבון ימשיכו להתקיים, והעלויות הנלוות לכך יכולות להיות גבוהות יותר - לפעמים באופן משמעותי.
לדוגמה, זה די מקובל שאנשים לא עשו תכניות עיזבון מכל סוג שהוא, במיוחד כשהם צעירים. נניח שהורה צעיר, יחיד יחיד, מאושפז בבית חולים וחסר כושר לאחר תאונת דרכים. מה קורה לילדו? מי משלם עבור הוצאות הטיפול בילדים? מה עם הכסף שלו? מי משלם את החשבונות? מי מחליט איזה סוג טיפול או טיפול רפואי הוא מקבל?
יש לענות על שאלות מסוג זה, אך מכיוון שאין תוכנית עיזבון, אין הנחיות ברורות. מישהו יצטרך לבקש מבית משפט לקבל את ההחלטות הללו או למנות מישהו שיעשה זאת. העלויות של תהליך כזה יכולות להיות משמעותיות.
לדוגמא, ללא תוכנית עזבון, אין הנחיה ברורה לגבי מי צריך לקבל החלטות בשם ההורה הנכה, או מי הופך להיות האפוטרופוס של הילד. מכיוון שכך, בית משפט יצטרך לקיים דיונים בכדי לקבוע את אותן קביעות. אם בני משפחה או בעלי עניין אחרים לא מסכימים עם מי האפוטרופוס צריך להיות והדיון הופך למחלוקת, עלויות בית המשפט ושכר טרחת עורך הדין יכולים להתנפח בצורה משמעותית. תהליכים אלה גם גוזלים זמן רב ויכולים לפגוע בקשרים משפחתיים מעבר לתיקון.
דוגמא נוספת כיצד אי יצירת תוכנית עיזבון יכולה לעלות כסף בטווח הרחוק היא עלות ירושות מנוהלות או מבוזבזות שלא כהלכה. לדוגמה, אם אתה נפטר ללא תוכנית עיזבון, ילדיכם הצעירים יקבלו את הירושות שלהם ברגע שהם יהפכו לגיל 18. לאחר מכן הם יהפכו להחלטה היחידה על אופן ההוצאה של ירושה זו..
אנשים צעירים שיורשים לפתע כסף רע רע להפליא בניהול כלכלי ויכולים בקלות לבזבז ירושות גדולות. בעוד שתכנית עיזבון טובה יכולה להגן מפני אירוע כזה על ידי מתן ירושות לאורך זמן או תחת פיקוחו של מנהל אחראי, גסיסה ללא תוכנית אינה מאפשרת שום הגנות כאלה.
ואז יש את המצבים שבהם אנשים מתכננים את תוכניות העיזבון שלהם בעצמם. אמנם הדבר עשוי לחסוך בעלויות מקדימה, אך ישנם סיכונים משמעותיים. כיצד, למשל, אתה יודע שעשית נכון את הכלים לתכנון האחוזה שלך? אם תחליט לערוך צוואה ללא עזרת עורך דין, אתה מסתכן באפשרות שהצוואה לא תעמוד בתקנים החוקיים הנדרשים או שהיא לא מספקת הגנות אפקטיביות.
סטנדרטים משפטיים מדיניים, למשל, אינם מחייבים שתקראו למוציא לפועל בצוואה שלך, והם גם לא דורשים ממך לקרוא לאפוטרופוס לילד צעיר. עם זאת, אם תקבע צוואה ותשאיר את ההוראות החשובות הללו בחוץ, אתה יכול לעלות לעיזבון שלך יותר כסף מכיוון שתדרוש מבית המשפט לעבור צעדים נוספים בכדי להתייחס לשאלות שלא הצלחת לענות עליהן. הזמן והכסף הנלווים למענה על שאלות אלה יכולים לעלות בקלות בעיזבון שלך יותר מאשר אם שילמת לעורך דין שיעזור לך להכין תוכנית אפקטיבית.
מיתוס 2: צוואות ורצונות חיים זה אותו דבר.
אחד המיתוסים הנפוצים ביותר סביב צוואות ותכנון עזבון נובע מהבלבול בין צוואה חיה לבין צוואה עדות אחרונה. בעוד שני הכלים לתכנון האחוזה נשמעים דומים, הם משרתים מטרות שונות לחלוטין.
צוואה חיה היא סוג של הנחיה מקדימה: מסמך משפטי שאתה מבצע לקראת אובדן כושר או יכולת לתקשר. הנחיות מקדמות מאפשרות לך לבצע בחירות מי ינהל את כספיך, לטפל בילדיך או לקבל החלטות בתחום הבריאות שלך עבורך. ליתר דיוק, צוואות מחיה מאפשרות לך לבחור איזה סוג של בריאות אתה מעוניין לקבל או לסרב, ולהפוך את משאלותיך ידועות לספקי הבריאות שלך. צוואות חיים נכנסות לתוקף רק אם אתה חי ובכל זאת אינך מסוגל לבצע או לתקשר בחירות, ואין להם השפעה על ענייניך לאחר מותך.
צוואה ועידון אחרון אינם קשורים לבחירות שלך בבריאות או בהכנות שלך לאפשרות שאתה עלול לאבד יכולת. צוואות ייכנסו לתוקף רק לאחר מותכם, ואל תעשו דבר כדי להגן עליכם אם אתם חולים או היו מעורבים בתאונה אשר אינה מותירה אתכם. צוואות מאפשרות לך לבחור בנוגע לרכושך ולמשפחתך שייכנסו לתוקף רק לאחר מותך, לא לפני כן.
מיתוס 3: אני צריך לתכנן קריאה של רצוני.
קריאת הצוואה היא אחד מאותם מכשירים בדיוניים גדולים, שלמרות שהם דרמטיים ומשכנעים, אין להם שום קשר לחוקים בפועל. המשפחה שלך תוכל לקרוא את צוואתך לאחר שתמות, אך הם לא יעשו זאת על ידי התכנסות בחדר כדי להקשיב לעורך הדין שלך לקרוא את המסמך בקול רם. כיום, המקום היחיד בו תמצאו קריאת צוואה הוא בסרט, בתוכנית טלוויזיה או ברומן.
לאחר שמישהו נפטר, מישהו אחר צריך להביא את צוואתו של אותו אדם לבית משפט קמא. לאחר הגשתו לבית המשפט, הצוואה תהפוך לחלק מתיק קיום צוואה חדש, והיא תהיה כפופה לבדיקת בית המשפט (והציבור). במהלך הליך הצוואה, בית משפט יקבע אם הצוואה עומדת בסטנדרטים משפטיים. אם כן, תנאי הצוואה קובעים מה קורה לעיזבון. אם לא, חוקי הגבול הממלכתיים שולטים.
מקרי קיום מעצר הם רשומות ציבוריות: כל מי שרוצה יכול לבדוק את הצוואה כחלק מתיק המקרה. בעוד שקריאות פרטיות של הצוואה עשויות היו להיות נפוצות בתקופות בהן שיעורי האוריינות היו נמוכים והיה קשה יותר להודיע לקרובי משפחה רחוקים, הם אינם נהוגים כיום ואינם נדרשים על פי חוקי הצוואה של אף מדינה. אם לבך נקבע בקריאת צוואתך, יתכן וייתכן שפרקליטת הצוות שלך תערוך עבורך סידורים כאלה, אך התהליך אינו מיותר.
מיתוס 4: רק אנשים עשירים / חולים / זקנים זקוקים לצוואה.
מלבד אי נוחות שמקורה בהתמודדות עם תמותה, מכשול נפשי המונע מאנשים ליצור צוואה או תוכנית עיזבון הוא הרעיון שהכלים הללו נחוצים רק אם אתה עשיר, חולה או זקן. אמנם נכון שיש לך צורך דחוף יותר בתוכנית עיזבון אם אתה חלק מהקבוצות הללו, אך צעירים, מבוגרים בריאים ואנשים שאין להם הרבה כסף עדיין צריכים צוואה ותכנית עיזבון.
אם אכפת לך ממה שקורה למשפחה שלך לאחר שאתה מת או לא נכה, אתה זקוק לתכנית עיזבון. אם ברצונך לבצע בחירות לגבי מי יורש את הנכס שלך, אתה זקוק לתכנית עיזבון. אם אתה רוצה לשמור מפני סכסוכים משפחתיים הרסניים שעלולים להיווצר לאחר מותך או אי כושרך, אתה זקוק לתכנית עיזבון. אף אחד מהנושאים הללו אינו נחלתם של בעלי ההון, הקשישים או החולים.
גם אם אתה מבוגר צעיר עם מעט מאוד רכוש, אין ילדים, אין בן זוג ובריאות מצויינת, אין לך דרך לדעת מה העתיד יביא. אם אין לך תוכנית, אין לך דרך להבטיח ששאלות אלו ייענו לשביעות רצונך.
מיתוס 5: כבר ערמתי צוואה אז אני לא צריך שום דבר אחר
צוואה היא מסמך חשוב לתכנון נדל"ן, אך הוא אינו הכלי היחיד שאתה זקוק לו, והוא גם אינו יכול להוות תחליף לכלים המשמשים למטרות אחרות.
צוואה עדות אחרונה נכנסת לתוקף רק לאחר שתמות. עד אז זה לא משרת כמעט שום מטרה. לדוגמה, אם אתה חולה וצריך מישהו שינהל את ענייניך הכספיים, או שאתה זקוק למישהו שידבר עם הרופאים שלך על אפשרויות הבריאות שלך, הרצון שלך לא יעזור לך.
כל מכשיר לתכנון עזבון משרת מטרה ספציפית אחת או יותר, ולא ניתן לטפל ברבים ממטרות אלה בכלים אחרים. לדוגמה, אמון חי יכול לאפשר לך לקבל החלטות ירושה שלא יתגלו בצוואה, אך הן אינן מאפשרות לך למנות שם לממונה על העיזבון שלך. צוואה, לעומת זאת, מאפשרת לתת שם למוציא לפועל ולעשות בחירות בירושה, אך החלטותיך לא יישארו פרטיות.
אז עריכת צוואה אחרונה היא צעד ראשון נהדר, אך תצטרך כלים נוספים לתכנון עזבון אם תרצה להעניק לעצמך ולמשפחתך כמה שיותר הגנות ויתרונות..
מיתוס 6: אני לא צריך לכתוב צוואה כי אני יכול פשוט להגיד לאנשים מה אני רוצה.
טרופ פופולרי נוסף בתחום הבדיוני הוא הרצון שבעל פה. הסצינה מתרחשת בדרך כלל עם דמות גוססת המספרת את רצונותיה האחרונים לבני המשפחה האוהבים שהתאספו להיות איתה ברגעיה האחרונים. כמו קריאת הצוואה, תרחישים אלה הם דרמטיים, אך הם אינם שיקוף מדויק של חוקים לתכנון עזבונות מודרניים.
מיעוט של מדינות (בערך 20) עדיין מאפשר לאנשים לערוך צוואות בעל פה, או לא כישורי, אך עם מגבלות משמעותיות. לדוגמה, בעוד שמדינת וושינגטון מאפשרת לך ליצור צוואה בעל פה אם אתה עומד בקריטריונים ספציפיים, אך אתה יכול להשתמש בצוואה בעל פה רק כדי להיפטר מרכוש אישי של עד 1,000 דולר לערך כולל. (אם אתה נמצא בכוחות המזוינים או עובד על כלי שיט ימי סוחר אתה יכול להשתמש בצוואה בעל פה כדי להיפטר משכר וגם מרכוש אישי ללא מגבלת 1,000 $.) שנית, חייבים להיות שני עדים מוכשרים. שלישית, עליכם להיות במחלתכם האחרונה, כלומר עליכם לערוך את צוואתכם בעל-פה כשאתם חולים מהמחלה או הפציעה שמובילה למותכם. רביעית, על מישהו לרשום את תנאי צוואתך בעל פה ולהגיש את המסמך לבית משפט קמא תוך שישה חודשים ממותך. חמישית, יש ליידע כל בן / בת זוג או ילדים שנשארו מאחור על הגשת הצוואה בעל פה כדי שיוכלו להתמודד עם תנאיה.
במילים אחרות, למרות שזה נכון שמותרות צוואות בעל פה במדינות מסוימות, הם לא מהווים תחליף קל לצוואה ולצוואה אחרונה שנוסחו כראוי. גם אם אתה חי במצב המאפשר צוואות בעל פה, אתה עדיין צריך ליצור צוואה כתובה.
מיתוס 7: כבר עשיתי תוכנית עיזבון אז אני לא צריך לעשות שום דבר אחר.
אם כבר יצרת תוכנית עיזבון, עליך לברך את עצמך. עשית צעד שרוב האנשים אף פעם לא מסתדרים בביצועו ועשית בחירות שיגנו עליך ועל משפחתך.
אבל זה לא מספיק עם תוכנית במקום. כעת עליך לבדוק ולעדכן את התוכנית שלך מעת לעת כדי להבטיח שתקבל את ההגנות הטובות ביותר האפשריות. הרבה יכול להשתנות לאורך זמן, וישנן כמה סיבות לכך שתצטרך לשנות תוכניות או כלים שכבר עשית.
- הנסיבות שלך. תוכנית עיזבון צריכה להתאים לצרכים ולנסיבות האישיות שלך. ככל שחייך משתנים, כך גם התוכנית שלך צריכה להיות. לדוגמה, אם יצרת תוכנית כשהיית רווקה וכעת נשואה, עליך לשנות את התוכנית כך שתשקף את הנסיבות הזוגיות החדשות שלך. באופן דומה, אם אתה מתגרש, יש לך ילד, חווה שינוי משמעותי בחייך הכלכליים או מאובחנת כחולה קשה, סביר להניח שתצטרך לבצע שינויים בתוכנית שלך.
- הרצונות שלך. גם אם אתה לא מתחתן, מתגרש, ילד / ה או עובר שינויים משמעותיים אחרים בחיים, יתכן שתצטרך לשנות את תוכנית העיזבון שלך כי שינית את דעתך. בין אם אתה רוצה שמישהו אחר יתנהג כאפוטרופוס של ילדך, רוצה להשאיר יותר לצדקה, או כל דבר אחר, עליך לשנות את התוכנית שלך כאשר היא כבר לא תואמת את הרצונות שלך..
- החוק. גם אם חייך ולא רצונותיך ישתנו, ייתכן שעדיין תצטרך לעדכן את התוכנית שלך בגלל שינויים בחוק. שינויים משפטיים בתכנון עזבון יכולים לבוא בכל עת. גם אם אתה מודע לשינויים, זה יכול להיות קשה לקבוע אם הם חלים עליך. הדרך הטובה ביותר לדעת אם אתה צריך לשנות את התוכנית שלך בגלל שינויים בחוק היא על ידי כך שעורך דין לתכנון עזבון יסייע לך. עורך הדין בדרך כלל יודיע לך על כל שינוי בחוקי תכנון העיזבון ויגיד לך מתי עליך לבצע שינוי.
מיתוס 8: אני יכול להימנע מהצוואה אם אעשה צוואה.
לא תמיד הצובר זמן רב ויקר כפי שנפוצה כפי שרבים מאמינים, אך אפילו תהליך הצוואה הפשוט ביותר יכול להימשך חודשים ולערוך הוצאות משמעותיות. אם ברצונך ליצור תוכנית עיזבון שתעזור לך למזער או להימנע מהצוואה, ישנם דרכים לעשות זאת. אמון חי טוב לביטול, למשל, משמש בדרך כלל למטרות זה בדיוק.
צוואה ותעודה אחרונה, לעומת זאת, לא עושים דבר כדי לעזור לך להימנע מהצוואה. לא משנה מה תאמר בצוואתך או עד כמה מורכבת עזבונך, עליך להגיש את צוואתך לבית משפט קמא לאחר מותך. זו הדרך היחידה של בית משפט לקבוע אם צוואתך תקפה מבחינה משפטית, והדרך היחידה להבטיח כי הבחירות שעשית בצוואה שלך נאכפות..
מיתוס 9: הילדים שלי יכולים לאתגר את רצוני אם אני לא משאיר להם נחלה.
אפשר לאנשים לקרוא תיגר על צוואה, אך זה מסובך יותר ממה שאתה עשוי לחשוב. כדי לאתגר צוואה עליכם לעמוד בכמה דרישות משפטיות בסיסיות. ראשית, אתה צריך להראות שיש לך "עמידה", כלומר שאתה מישהו שעומד לרשת מהצוואה הנוכחית או שהיה יורש מההתקפה אם הצוואה הנוכחית אינה תקפה משפטית. באופן כללי, ילדים כמעט תמיד עומדים בעמידה מכיוון שהם בדרך כלל זכאים לרשת מעיזבון אם המתקן נפטר ללא צוואה, או אם הצוואה שנותרה מאחור אינה תקפה משפטית.
שנית, כדי לערער על צוואה תצטרך להיות סיבה מוכרת כחוק מדוע אתה מאמין שהצוואה אינה תקפה. הסיבות הללו, המכונות עילות, כוללות את הבוחן (העושה צוואה) חסר יכולת, שהמסירה לא תהיה הגרסה העדכנית ביותר, והצוואה שלא תעמוד בדרישות החוקיות הנדרשות..
עם זאת, היותי לא מרוצה מתנאי צוואה, או לא מרוצה מהירושות שהיא משאירה, אינו מצדיק עילה לאתגר אותה. לכן, אלא אם כן ילדיכם יכולים להראות גם עמדה וגם עילה, הם לא יכולים לערער או לבטל את בחירותכם פשוט מכיוון שהם לא אוהבים אותם.
מיתוס 10: הממשלה תירש את הנכס שלי אם אין לי תוכנית צוואה או תוכנית עיזבון.
זה נכון שממשלת המדינה שלך יכולה לרשת את האחוזה שלך, תהליך שנקרא סיעוד, אבל זה לא קורה לעיתים קרובות מאוד. לכל מדינה יש חוקים שקובעים מה יקרה לרכושכם אם תמותו ללא צוואה, הנקראים חוקים של רצף מעיים. חוקים אלה קובעים מראש מי יורש את הרכוש שלך על סמך מי שורד אותך לאחר המוות.
לדוגמא, אם תמות ולא תשאיר אחריו בן זוג שנותר בחיים אלא שני ילדים ששרדו, כל ילד יירש מחצית מהאחוזה שלך. הדרך היחידה שממשלה תירש את העיזבון שלך היא אם אתה מת במעיים (ללא צוואה) ואין לך קרובי משפחה ששרדו מזוהים. במקרה זה המדינה שלך תירש את כל הרכוש שלך.
גם אם אין לך קרובי משפחה חיים הניתנים לזיהוי, אתה עדיין יכול להימנע מהשבת על-ידי יצירת צוואה. כל עוד אתה מחליט לערוך צוואה, רצוי כחלק מתכנית נדל"ן מקיפה, אתה יכול לקבל החלטות ירושה שתרצו. אם תעשה זאת, האחוזה שלך תעבור איך שאתה רוצה והיא לא תורש על ידי המדינה אלא אם זו הבחירה שלך.
מילה אחרונה
אם אתה כמו רוב האנשים, חשיבה על מוות כנראה נראית נעימה כמו ביצוע רפואת שיניים עצמית. עם זאת, להיות מבוגר אחראי דורש משימות רבות שאולי לא נרצה לבצע, ותכנון עזבון הוא אחת מהן. אם אתה יוצר תוכנית עיזבון, אתה יכול להיות סמוך ובטוח כי נקטת צעדים להגנתך ועל משפחתך.
מצד שני, אם אתה מפגר את תכנון האחוזה יותר מדי זמן או שאתה בוחר לא ליצור תוכנית, אתה משאיר את זה לאחרים לקבל החלטות חשובות עבורך בלי שום דרך לדעת (או לשלוט) מהן הבחירות האלה או מי מקבל אותם.
לקבלת מידע נוסף, עיין ב: מהו תכנון נדל"ן - יסודות ורשימה עבור עלויות, כלים, ערימות ומיסים.
האם יש לך סיפורי אימה על תכנון עזבון ששגתה? כל טיפים להוסיף?
