דמי השקעה שעליכם לדעת עליהם

1. יחס הוצאה. דרוש כסף כדי ליצור קרן נאמנות. מסיבה זו, מדובר בהוצאות תפעול המעורבות. אלה מכונים יחס הוצאה. חישוב יחס הוצאה אינו קשה כפי שאתה עשוי להאמין. קרן ביחס של אחוז, למשל, מתרגמת לכ- $ 10 ששולמו בהוצאות עבור כל 1 מיליון דולר שהושקעו. בדרך כלל, עליך לחפש קרנות נאמנות ותעודות סל עם יחס הוצאות של פחות מאחוז. הסיבה לכך שאנשים כה רבים אוהבים קרנות אינדקס היא מכיוון שהם בדרך כלל לא מנוהלים באופן פעיל, לכן יחסי ההוצאות שלהם נמוכים מאוד ויותר מכספכם מושקע במקום להיאכל על ידי עמלות..

2. דמי ניהול. כשאתה שוכר יועץ מקצועי סביר להניח שתחויב בתשלום על בסיס הסכום הכולל של הנכסים שלך. למותר לציין שעליך לדעת על עמלה זו לפני שתשקיע את כספך. ככל שהסכום הכולל של תיק ההשקעות שלכם יגדל, כך גם הסכום שתשלמו בדמי הניהול. עם עמלה של אחוז אחד במקום, תיק 500,000 דולר שווה לתשלום של כ -5,000 דולר לשנה. זה אולי לא נשמע כמו הרבה, אבל זה יכול להיות אם אתה לא רואה את זה מגיע.

3. דמי עסקה. האם תחויב בתשלום בכל פעם שאתה קונה או מוכר מניה או קרן נאמנות? עמלות אלה נעות בין כמה דולרים ל 50 $ ומעלה. אם אתה מסוג האנשים שתמיד מעוניינים לקנות ולמכור, אתה צריך לדעת בדיוק מה זה יעלה לך. עמלות אלה עשויות לשנות את אופן השקעתך. יתכן וחכם להשקיע בתוספות סכום חד פעמי יותר ולא בתוספות קטנות יותר על בסיס שבועי או חודשי אם דמי העסקה גבוהים. מתווכים בהנחה מקוונת עשו מהפכה בתשלום העסקה בכך שהם מציעים דמי עסקה נמוכים מאוד למי שמחפש לבצע אוטומציה של השקעות הפרישה שלהם.

4. עמלת חשבון שנתית. חשבונות קרנות נאמנות ותיווך גובים פעמים רבות עמלה שנתית. זה די דומה לתשלום שנתי עבור כרטיס אשראי. ברוב המקרים עמלות אלה מתחילות בסכום של $ 25 ונמשכות לכ- $ 100. שוב, זה לא סכום כסף עצום, אבל זה משהו שאתה רוצה להיות מודע אליו לפני שתתחיל להשקיע.

5. עומס קדמי. זה אחד מאותם עמלות שמשקיעים רבים אינם מודעים להן. אם היועץ שלך לא מסביר לך את זה, אתה עלול להיות מופתע באופן לא נעים בעתיד הקרוב. האופן בו עומס קצה עובד פשוט הוא. אם לקרן נאמנות יש עומס חזיתי של שלושה אחוזים, מניה שתרכוש היום עבור 10 דולר תהיה שווה מחר רק 9.70 דולר. התשלום נלקח ממש מהקצה הקדמי, כלומר כאשר אתה קונה את ההשקעה לראשונה.

6. עומס קצה אחורי. פעמים רבות זה ידוע כמטען כניעה. עמלה זו מחויבת בעת מכירת הקופה שלך. למרבה המזל פעמים רבות עמלות אלה יורדות ככל שאתה מחזיק את הקופה שלך לאורך זמן רב יותר. לדוגמה, אתה יכול לשלם עומס אחורי של ארבעה אחוזים אם אתה מוכר אחרי שנה, שלושה אחוזים אחרי שנתיים וכן הלאה.

כדי להימנע מהפתעות, דברו עם היועץ לפני השקיעו בכסף. שאל אותם לגבי ששת העמלות שלעיל, כמו גם על כל האחרים שעשויים להשפיע עליך כעת ובעתיד. אין דבר גרוע יותר מאשר לגלות על עמלות לאחר שהשקעת את הכסף שהרווחת קשה.

עמלות אחרות שהפתיעו אותך שפספסתי? בהחלט אל תהסס לשתף בהמשך כדי לעזור לכולם לצאת!

(זיכוי תמונות: שוק למידה)