17 סיבות מדוע עליכם לצאת מחובות - יתרונות להיות נטולי חובות

רגשות מסוכסכים אלה משקפים את העובדה שחובות יכולים להיות טובים ורעים כאחד. חוב טוב הוא כלי פיננסי שימושי, ועוזר לך לעשות דברים שישפרו את הכספים שלך לטווח הרחוק - כמו ללכת לקולג ', לקנות בית או לבנות עסק. לעומת זאת, חובות רעים, כמו חובות כרטיסי אשראי, פשוט מכבידים אותך בתשלומי ריבית תוך כדי שאתה עושה דבר כדי להגדיל את הכנסותיך. זה, בתורו, גורם לך להיות תלוי יותר בהלוואות כדי לעבור את החודש, ולכוד אותך במעגל אינסופי של חובות.

תקוע במלכודת חובות קושר את הכסף שלך כך שאתה לא יכול לעשות את כל הדברים שאתה רוצה לעשות איתו. עם זאת, השפעותיו הן הרבה יותר מסתם כספיות. עם הזמן, הלחץ המתמיד של החוב יכול גם לפגוע בעבודה, בבריאות ובמערכת היחסים שלכם. שחרור עצמך מחובות יכול לשפר את חייך כמעט בכל דרך.

יתרונות כספיים

1. הכנסה חופשית נוספת

כשאתה נושא הרבה חוב, התשלומים על החוב הזה קושרים נתח גדול מההכנסה שלך. לדוגמה, נניח שיש לך משכנתא ל -30 שנה עבור 200,000 $ בריבית של 4.5%. התשלומים על המשכנתא הזו יאכלו 1,013 דולר מההכנסה שלך מדי חודש - וכמעט מחצית מזה יעבור לריבית, ולא לבניית הון עצמי בפועל בבית.

אם אתה יכול למצוא דרך לפרוע את החוב מוקדם, פתאום יהיו לך יותר מ -1,000 $ הכנסה נוספת בכל חודש. זה יותר מ 12,000 $ בכל שנה שאתה יכול לבזבז על כל הדברים החשובים לך. אתה יכול לפנק את עצמך בשיפוץ המטבח ההוא שתמיד חלמת עליו, להקדיש יותר כסף לתחביב האהוב עליך, או לצאת לחופשה נהדרת בכל שנה..

2. פרישה מוקדמת

דבר נוסף שקשור לכסף הנוסף שאתה חוסך על ידי תשלום החוב שלך הוא להכניס אותו להשקעות. אם אינך מכניס מספיק לחשבונות הפרישה שלך כרגע, מזומן נוסף זה יכול להיות ההבדל בין פרישה בגיל 65 או הצורך לעבוד בשנות הזהב שלך. ואם אתה כבר מגביל את סכומי ההפרשה שלך, הכסף להשקעות אחרות עשוי לעזור לך להגיע לעצמאות כלכלית ולהיות מסוגל להפסיק לעבוד עוד יותר מוקדם.

3. פחות סיכון

אחד הדברים הגרועים ביותר בחובות הוא הסיכון שהוא מכניס לחייכם. אם אתה כבר בחובות ואין לך חסכון חירום ליפול ממנו, אתה תמיד רק מכה כספית אחת הרחק מאסון. אובדן עבודה או משבר רפואי גדול עלולים לאפשר לך לעמוד בתשלומי החוב שלך, מה שעלול לגרום ל:

• שיחות מתמדת מסוכנויות הגבייה
• נתבע בגין אי תשלום, ואולי גם שכרך מקושט
• לאחר שהרכב שלך הוסר מחדש
• לאבד את ביתך בגלל עיקול או מפונה מכיוון שאתה לא יכול לשלם את שכר הדירה שלך
• פשיטת רגל

היותו נטול חוב מסיר את הסיכונים האלה. זה נותן מקום לתקציב שלך לנשום, כך שלא תצטרך לדאוג מאירוע מצער אחד שיחרב את חייך הכספיים והאישיים..

4. ציון אשראי טוב יותר

נשיאת הרבה חובות באמת מכבידה על דירוג האשראי שלך. ככל שכרטיסי האשראי וההלוואות שלך קרובים יותר לגבול, כך הציון שלך יהיה נמוך יותר. ציון אשראי גרוע יכול לעלות לכם אלפי דולרים בשנה בריבית גבוהה יותר, ולהקשות על בריחה ממלכודת החובות שלכם.

הצד הפשוט של זה הוא שכאשר אתה משלם את החוב שלך, ציון האשראי שלך ישתפר. זה, בתורו, יכול להציע מגוון רחב של יתרונות פוטנציאליים:

• שיעורי ריבית טובים יותר על הלוואות עתידיות
• דמי ביטוח נמוכים יותר
• סיכוי טוב יותר לנחות את עבודת החלומות שלך, מכיוון שמעסיקים לעיתים קרובות בודקים ציוני אשראי כדי לראות אם עובד פוטנציאלי הוא אמין
• סיכוי טוב יותר למצוא דירה, שכן בעלי הבית לפעמים עושים את אותו הדבר
• מבצעים טובים יותר בשירות טלפון סלולרי

5. סיכויי איוב טובים יותר

להיות בחובות יכול גם לעכב אותך בעבודה. דאגות מכסף יכולות להחזיק אותך בלילה, מה שהופך אותך להרבה פחות פרודוקטיבי בעבודה למחרת.

אם הגעת לנקודה בה אתה צריך להתמודד עם גובי חובות, הבעיה חמורה עוד יותר. סביר להניח שהם יתקשרו אליכם במשרד, יפריעו לעבודה ותפגעו בפריון שלכם. מגובי חובות יכולים אפילו ליצור קשר ישירות עם המעסיק שלך במאמץ לאתר אותך - מצב מביך שיכול למתח את מערכת היחסים שלך עם הבוס שלך.

לעומת זאת, פירעון החוב הופך את העבודה שלך ליותר מספקת. אתה מרגיש הרבה יותר מוטיבציה לעבוד קשה יותר כשאתה צריך לשמור על הכסף שאתה מרוויח, ולא לבזבז את הכל על תשלומי חובות. ואם היית תקוע בעבודה שאתה שונא מכיוון שהיית זקוק לכסף כדי לשלם את החשבונות האלה בכרטיסי האשראי, תשלום החוב משחרר אותך לחפש עבודה חדשה וזה יותר מתגמל.

יתרונות נפשיים

6. פחות מתח

החיים עם החוב הם מקור עיקרי למתח. אתה דואג כל הזמן לאיך אתה הולך לשלם את כל החשבונות ומה יכול לקרות אם תאבד את מקום עבודתך. הלחץ התמידי של הצורך לעבוד כדי לפרוע את החובות, תוך תחושת אשמה על ההוצאות על אפילו הקטן ביותר בתענוגות, מרתק אותך.

מחקר משנת 2013 באוניברסיטת נורת'ווסטרן מצא כי צעירים (בגילאי 24 עד 32) עם רמות גבוהות של חובות מדווחים על רמות הלחץ הגבוהות בכ -12% מהממוצע. מחקרים אחרים מצאו השפעות חזקות עוד יותר. לדוגמה, במלאי אירועי החיים משנת 2001, שיצר האגודה לרפואה תעסוקתית, אשר דורג 100 אירועי חיים בהתבסס על עד כמה הם מלחיצים, "נכנס לחובות מעבר לאמצעי פירעון" הגיע למקום החמישי. זה דורג מלחיץ יותר מאשר לאבד את מקום העבודה שלך, להתגרש או להיות חסר בית באופן זמני.

להיפטר מחובות זה כמו להרים משקל עצום מהחזה. אתה כבר לא מרגיש לכוד, כאילו אתה כל הזמן רץ בגלגל אוגר. אתה יכול לישון ביתר קלות. וכשמחשבותיך אינן כלואות בדפוס התמידי של לדאוג לכסף, אתה יכול להקדיש יותר אנרגיה לעבודה, משפחה, חברים ובילוי שאתה נהנה מהם..

7. בריאות הנפש טובה יותר

לחץ אינו הבעיה הנפשית היחידה שקשורה לחובות. המחקר הצפון-מערבי מצא כי אנשים עם הרבה חובות היו בעלי סיכוי גבוה ב -13% מהממוצע לדווח על תסמיני דיכאון. מחקר משנת 2014 שפורסם בכתב העת The Journals of Gerontology: Series B מצא השפעה דומה למבוגרים מעל גיל 50. בקבוצה זו היה "חובות לא מאובטחים" (כלומר, חוב שלא מגובה בנכסים, כמו בית או מכונית). קישור חזק לתסמינים דיכאוניים - וככל שכמות החוב הייתה גבוהה יותר, כך הסבירות הייתה שתסמינים אלו היו גרועים יותר.

במלוא קיצונו, חוב יכול אפילו להוביל לנטיות אובדניות. סיפור של האפינגטון פוסט משנת 2012 מדווח כי אנשים הנאבקים עם חובות הלוואות סטודנטים מכריעים לרוב נאבקים עם מחשבות על התאבדות, ומעטים ממש לקחו את חייהם שלהם.

הצד המהפך המאושר בזה הוא שלהיות נטול חובות משפר את בריאותכם הנפשית. יש לך פחות סיכוי לסבול מחרדה או דיכאון וסיכוי גדול יותר לשמח את חייך בכללותם. מחקר משנת 2014 באוניברסיטת פרדו מצא כי רמות נמוכות יותר של חובות ממלאות תפקיד גדול כמעט כמו הכנסה גבוהה יותר ברמות האושר הכוללות של האנשים. זו הרגשה נהדרת לדעת כי בבעלותך מכונית או בית חופשיים וברורים ואף אחד לא יוכל לקחת זאת ממך אף פעם.

8. הערכה עצמית גבוהה יותר

הימצאות בחובות עלולה לאכול את ההערכה העצמית שלך. פסיכולוגים ומומחי חובות שרואיינו פוקס ביזנס טוענים שאנשים עם חובות בדרך כלל יוצאים מגדרם כדי ליצור חיים שנראים מבחינתם תמונה מושלמת - בית יפה, מכוניות חדשות, בגדים נחמדים - מכיוון שהם לא רוצים שמישהו יידע המצב הכלכלי האמיתי שלהם. כמובן שכל הדברים האלה עולים כסף, מה שפשוט מחמיר את מצבם הכלכלי ומגביר את רגשות הבושה שלהם.

לעומת זאת, תשלום החוב יכול להגביר את הביטחון העצמי שלך כמו קסם. במאמר פוקס ביזנס, אישה אחת מספרת את הסיפור של הולכת לקנות מכונית חדשה לראשונה לאחר ששילמה 120,000 דולר בחוב. כשמוכרת הרכב ניהלה את בדיקת האשראי שלה, התגובה הראשונית שלה נבהלה - ואחריה במהירות התרוממות רוח כשהבינה שלראשונה, התוצאות אכן יהיו טובות. ריגוש זה גורם לעיתים קרובות לאנשים להוטים לחלוק את סיפורי בריחתם מחובות, מכיוון שהם היו להוטים להסתיר את החוב בזמן שעדיין היה להם.

9. פונקציה קוגניטיבית טובה יותר

חוב אינו רק בעיה רגשית. זה יכול למעשה לפגוע בתפקוד הקוגניטיבי שלך - יכולת החשיבה וההיגיון שלך. מטא-מחקר משנת 2017 שפורסם ב- Frontiers in Psychology מצביע על מספר מחקרים המראים שחוות עוני - הן בחיים האמיתיים והן בתנאי מעבדה - פגעה בטווח הקשב של האנשים, בזיכרון העבודה ובשליטה עצמית..

זו בעיה הניזונה מעצמה. תפקוד קוגניטיבי חלש יכול להחמיר את עצמך בקבלת החלטות פיננסיות, מה שעלול להחמיר את בעיות החוב שלך. המחקר Frontiers in Psychology הראה שאנשים לחוצים כלכלית נוטים יותר לבחור ברווחים קטנים כעת על פני גדולים בהרבה בעתיד. הם גם היו פחות מיומנים בהערכת סיכונים. הם היו פחות מוכנים לקחת סיכונים שיכולים להוביל לרווחים לטווח הארוך, ועם זאת יותר מוכנים לקחת סיכונים שעלולים להוביל להפסדים לטווח הארוך.

למרבה המזל, מחקרים מראים גם כי תשלום החוב הופך את הבעיות הללו. מחקר משנת 2017 באוניברסיטה הלאומית של סינגפור הציע למשפחות עם חובות גבוהים נתח כסף גדול - שווה ערך להכנסות של מספר חודשים - לשלם זאת. הוא מצא שככל שהמשתתפים הפחיתו את חובם, התפקוד הקוגניטיבי שלהם עלה משמעותית. הם גם חשו פחות חרדים והפכו למקבלי החלטות טובים יותר.

יתרונות גופניים

10. פחות מחלות

חובות הלחץ שמביאים יכולים לפגוע בגופכם כמו גם במוחכם. אותו מחקר מאוניברסיטת נורת'ווסטרן שקשר בין חובות לחרדה ודיכאון מצא גם כי אנשים עם רמות גבוהות יותר של חובות מדווחים על בריאותם הגופנית הכללית.

חוב יכול לפגוע בבריאותך במגוון דרכים. על פי הפסיכולוגית קרול סטובול, אחד המומחים שרואיינו במאמר פוקס ביזנס, מתח יכול להוות טריגר למחלות לב, אלרגיות, בעיות במערכת העיכול וסוכרת. סקר שנערך על ידי סוכנות הידיעות AP (AP) ו- AOL Health מבהיר זאת, ומראה כי אנשים עם רמות גבוהות של לחץ הקשור לחובות נוטים יותר מפי שלושה לסובלים מכיבים ובעיות עיכול אחרות, כמו אנשים עם לחץ חובות נמוך יותר. יש להם גם סיכוי כפליים לבעיות לב, כולל הפרעות קצב והתקפי לב.

לחץ כרוני יכול גם לדכא את המערכת החיסונית שלך, ולהעמיד אותך בסיכון גבוה יותר למחלות זיהומיות, כמו הצטננות. נוסף על כך, דאגות כסף יכולות להשאיר אותך ער בלילה, ולפגוע עוד יותר ביכולת שלך להילחם במחלות. במחקר ה- AP נמצא כי אנשים עם לחץ חובות גבוה היו בעלי סיכוי גבוה פי שניים לסבול מנדודי שינה או הפרעות שינה אחרות.

כשאתה משלם חוב אתה יכול להרגיש טוב יותר באופן מיידי - פיזית כמו גם נפשית. כאבי ראש מציקים וכאבי בטן יקלו. ועם שינה טובה יותר וחסינות טובה יותר, יש סיכוי גבוה יותר שתברח מאותו נגיף מגעיל שמתרחש במשרד.

11. לחץ דם נמוך יותר

לקיחת חוב רב מדי יכולה למעשה להעלות את לחץ הדם שלך. במחקר הצפון-מערבי, אנשים עם חובות גבוהים יותר הראו עלייה של 1.3% בלחץ הדם הדיאסטולי לעומת הממוצע. זה אולי לא נשמע כמו הרבה, אבל זה מספיק כדי לעשות שינוי אמיתי לבריאות שלך. עלייה של שתי נקודות בלחץ הדם רק מעלה את הסיכון ליתר לחץ דם (לחץ דם גבוה באופן מסוכן) ב- 17% ואת הסיכון לשבץ ב 15%.

משמעות הדבר היא שתשלום החוב שלך יכול לעשות יותר מאשר לגרום לך להרגיש טוב יותר; זה באמת יכול להציל את חייך. דוח משנת 2016 של בנק הפדרל רזרב באטלנטה על השפעת החובות על שיעורי התמותה מצא כי ככל שדירוג האשראי של האנשים השתפר, כך גם סיכון התמותה שלהם. עלייה של 100 נקודות בסיכון אשראי (המקבילה של Equifax לציון ה- FICO) הפחיתה את הסיכון הכולל למוות ב- 4.38%.

12. פחות כאב

כמה מחקרים מראים שחובות יכולים אף לגרום לכאב פיזי. סקר AP של 2008 מצא כי 44% מכלל האנשים עם רמות גבוהות של מתח הקשורים לחובות סבלו ממיגרנות, לעומת 15% בלבד מאלה עם לחץ חובות נמוך יותר. הם גם היו בעלי סיכוי גבוה יותר לסבול מכאבי גב ומתח שרירים כללי. מחקר אחר שפורסם ב- Psychological Science בשנת 2016 מצא כי אנשים עם רמות גבוהות של "חוסר ביטחון כלכלי" נוטים יותר לקנות משככי כאבים ללא מרשם רופא..

אפילו מחשבה על חוסר ביטחון פיננסי, כך מצאו המדענים, עלולה להעלות את רמת הכאב של האנשים. נבדקים שנאלצו לחשוב על תקופה לא יציבה כלכלית בחייהם דיווחו על כאבים פיזיים כמעט פי שניים מאלו שחשבו על תקופה בטוחה כלכלית. ומכיוון שככל שיש לך פחות חובות, פחות זמן לבזבז את המחשבה על זה, זה סביר שתשלום החוב יסייע להקל על הכאבים והכאבים האלה.

13. טיפול מונע טוב יותר

מרבית בעיות הבריאות הנגרמות כתוצאה מחובות קשורות בדרך כלשהי למתח. עם זאת, יש בעיה אחת הקשורה לחובות שפשוט עניין של דולרים וחושיים: אי היכולת לראות את הרופא שלך מספיק פעמים.

מחקר משנת 2013 בכתב העת הבריאות והתנהגות חברתית מצא כי אנשים עם רמות גבוהות של חובות כרטיסי אשראי או חוב רפואי, היו פחות סבירים לפנות לרופא או לרופא שיניים באופן קבוע. אפילו כשהיו חולים, אנשים אלה דילגו לעתים קרובות על ביקורי רופאים מכיוון שהם לא יכלו להרשות לעצמם את החשבונות. (מצד שני, אנשים עם "חובות טובים", כגון הלוואות לבית ורכב, לא היו סבירים יותר להימנע מביקורי רופאים).

אז זו דרך אחרונה לפרוע את החוב שלך יכולה לשפר את בריאותך: אתה תמיד יכול להרשות לעצמך לפנות לרופא כשאתה זקוק לאחד מהם.

יתרונות מערכת יחסים

14. קשרים טובים יותר

הימצאות בחובות מעוררת הרבה רגשות שליליים, כמו חרדה ודיכאון, פחד וכעס. רגשות אלה נוטים לגלוש ליחסים שלך עם אחרים בעבודה ובבית. כשאתה חושש כיצד לשלם את החשבונות, סביר יותר שתקפוץ לבן / בת הזוג שלך או שתקבל רוח-רוח עם עמיתיך בעבודה. אתה מתעצבן על הבוס שלך שלא שילם לך מספיק וחש טינה כשחבריך מספרים לך על החופשות שלהם, מכיוון שאתה לא יכול להרשות לעצמך כזה בעצמך.

היפטרות מחובות תהפוך אותך לאדם מאושר יותר, וזה בתורו, ישפר את מערכות היחסים שלך. אתה תהיה סבלני יותר עם בן / בת הזוג שלך, הילדים שלך, החברים ועמיתים לעבודה שלך. אפילו אנשים חדשים שתפגשו יאהבו אתכם יותר כשאתם לא במצב רוח רע כל הזמן בגלל לחץ חובות.

15. נישואים חזקים יותר

בעיות כסף, כולל חובות, תמיד מעמיסות נישואין. גם כששני בני הזוג רואים את החוב כבעיה ופועלים למיגורו, הלחץ שהוא גורם גורם לכך שהם נוטים להיות רגזניים זה עם זה. זה יכול גם להשפיע עליהם פיזית, ולפגוע באנרגיה מחיי המין שלהם.

עם זאת, כאשר אחד מבני הזוג עובד קשה לפרוע את החוב ואילו השני ממשיך לבזבז בצורה אדירה, זה מצב שעלול להוביל למריבות על כסף - אחד המקורות המתחיים הגדולים ביותר בנישואין. המכון לאנליסטים פיננסיים לגירושין טוען כי בעיות כסף הן הגורם השלישי בשכיחות הגירושין, מיד לאחר אי התאמה ובגידות..

החדשות הטובות הן שכשאתה עובד יחד עם הבעיות הללו, הנישואין שלך יכולים באמת לצאת חזק יותר בסוף. תהליך פירעון החוב שלך יאלץ אותך לתקשר טוב יותר, והחוויה של הישרדות משבר יחד תיצור קשר חזק יותר ביניכם.

16. להיות הורה טוב יותר

פרעון חוב יכול להפוך אותך להורה טוב יותר בכמה דרכים שונות. ראשית, זה ישחרר הכנסה שתוכלו לנקוט בטיפול טוב יותר בילדיכם. אם בנך זקוק לפלטה או שבתך רוצה לעסוק בספורט, לא תיכנס לפאניקה מהיכן יגיע הכסף. ואתה גם יכול להרשות לעצמך לחסוך לעתיד ילדיך - למשל, על ידי השקעה עבור השכלתם במכללה.

הפיכת נטול חובות תשפר גם את מצבך הרגשי. החופש ממתח חוב יגרום לך להיות נעים יותר להיות בסביבה וייתן לך יותר אנרגיה להקדיש למשחק תג או עזרה בשיעורי בית. ומכיוון שתשלום חוב מחזק את מערכת היחסים שלך עם בן / בת הזוג שלך, זה יצור סביבה ביתית טובה יותר לילדים שלך.

לבסוף, תהליך פירעון החוב יעשה אתכם טובים יותר בללמד את ילדיכם על כסף. אתה יכול לעזור לילדיך ללמוד מהטעויות שלך על ידי לימוד אותם כיצד להימנע מחובות בחייהם.

17. היכולת לעזור לאחרים

ליציאת החובות יש יתרון גדול נוסף: זה מאפשר לך לעזור לאחרים כאשר הם זקוקים לו. לדוגמה, אתה יכול להלוות כסף לחברים או לבני משפחה הזקוקים לכך כדי לעבור תקופה קשה. אם הם נאבקים עם חובות, אתה יכול גם לתת להם את היתרון של החוויה שלך כדי לעזור להם להבין איך לצאת. שיתוף סיפור ההצלחה שלך יכול לעודד אחרים ולתת להם את הדחיפה שהם צריכים כדי להתמודד עם הבעיות הכספיות שלהם.

בנוסף לסייע לאנשים שאתה מכיר, היותך נטול חובות מאפשר לך לתת כסף לצדקה. כלכלני אושר מצאו כי הוצאת כסף כדי לעזור לאחרים היא אחד הדברים המתגמלים ביותר שאפשר לעשות איתו. זו הרגשה נהדרת לדעת שהכסף שלך עוזר להפוך את העולם למקום טוב יותר.

מילה אחרונה

לדעת את היתרונות של היותו נטול חובות זה דבר אחד, אך למעשה להבין כיצד לעשות זאת זה דבר אחר. למרבה המזל, יש הרבה משאבים בחוץ שיכולים לעזור. התחל על ידי שימוש במחשבון לפירעון חובות, כמו זה שבקרדיט קרמה, כדי לספור את החובות שלך ולקבוע קו זמן שתפרע אותם. ואז צור תקציב משק בית שמקצה סכום ספציפי בכל חודש לביצוע פירעון החוב שלך - והפוך את זה לחשבון הראשון שאתה משלם כל חודש, לפני שתתחיל לבזבז על משהו אחר.

בשלב הבא, בדקו דרכים בהן תוכלו לזרז את השכר החוב. שקול פתית שלג בחוב, הכרוכה בחיפוש אחר סכומי כסף מזומנים נוספים שיכולים להכניס לחוב שלך מדי חודש. אם יש לך חובות מרובים, בדוק את היתרונות של הלוואת מיזוג חוב כדי להפחית את הריבית שלך ולפשט את התשלומים שלך. כמו כן, השווה בין שיטות מפולת החוב וכדור שלג החובות, אשר זורקות את כל הכסף הנוסף שלך לחוב אחד בכל פעם כדי לפרוע אותו מהר ככל האפשר.

אם אתה במצוקה ממש מיואשת עם חובות, נסה לחפש עזרה מבחוץ. בדוק אם אתה יכול לנהל משא ומתן עם הנושים שלך כדי להפחית את היתרה שאתה חייב להם. שקול לשוחח עם יועץ אשראי על הגדרת תוכנית לניהול חובות כדי לשלם את חובותיך במסגרת קבועה בזמן תוך הימנעות מחובות חדשות. עשה כל מה שצריך כדי להוציא את החוב מחייך כדי שתוכל להתחיל לחיות מחדש במלואם.

יש לך סיפור לחלוק על חיים עם חובות או הפיכתם לחובות?