התוכניות הטובות ביותר לעסקים קטנים 401k

כדי להתחיל, הנה ארבעה גורמים שכדאי לקחת בחשבון כשאתה מנסה לבחור את התוכנית הטובה ביותר לעסקים קטנים 401,000:

1. תכנן אגרות ומחירים - זה לא סוד שלתוכניות 401,000 יכולות להיות עלויות נסתרות ושכבות עמלות שאוכלות להחזר ההשקעה שלך. תכניות מסוימות יעלו לך 2% או יותר מנכסי התוכנית בכל שנה! בבחינת תוכנית 401,000, תרצו תשובות ברורות על עלויות ההתקנה, דמי הניהול, כל דמי גלישה או דמי ניהול השקעות, הוצאות קרנות נאמנות ודמי 12b-1. אם אתה משווה בין מספר אפשרויות, וודא שאתה מסתכל על העלויות הכוללות של כל תוכנית. ככל שעמלות נמוכות יותר, כך התוכנית תהיה טובה יותר עבורכם ועובדיכם.

2. אפשרויות השקעה - בהתאם לספק 401,000 שאתה בוחר, יכולות להיות לך מקום בין מעט מאוד אפשרויות השקעה ועד אפשרויות השקעה בלתי מוגבלות. עדיף שיהיו לך אפשרויות נוספות מכיוון שתוכל לבחור את הכספים הטובים ביותר עבור העסק הקטן שלך 401k. תרצו במיוחד להיות בטוחים שתוכלו לכלול כספי אינדקס בעלות נמוכה כאופציה לעובדים שלכם.

3. שירות לקוחות - ברור שאתה רוצה להשתמש בחברה עם רשומה טובה של שירות לקוחות מעולה. בחירת ספק תכנית בעלות נמוכה של 401,000,000 לא תהיה חכמה אם אתה או העובדים שלך לא יכולים לקבל עזרה כשאתה זקוק לה. כדי לעזור לכם לאמוד את שביעות רצון הלקוחות, יתכן שתוכלו למצוא ביקורות ברשת או לקבל הפניה מבעלי עסקים קטנים אחרים.

4. ניהול רשומות חזק ומנהל - לבסוף, ברצונך להשתמש בספק 401k עם מערכת חזקה במקום לניהול רישומים ולניהול התוכנית. אתה רוצה שחברה שומרת גיבוי נתונים מחוץ לאתר, משתמשת בתוכנית המשכיות ויש לה את הצוות שינהל את התוכניות שהם מנהלים. הדבר האחרון שאתה רוצה זה לאבד את כל הרשומות 401k של עובדיך לתכנון לקוי.

3 מנהלי התוכניות המובילים של 401,000 תוכניות

כמתכנן פיננסי, ביצעתי כמה מחקרים כדי למצוא מנהלי תכניות טובות של 401,000 שאני יכול להמליץ ​​עליהן ללקוחות העסקיים הקטנים שלי. זה שאתה צריך להשתמש בו באמת תלוי בגודל העסק שלך ובסכום הנכסים שיש לך בתוכנית 401,000 של החברה שלך. להלן 3 האהובים עלי:

1. חלוץ - אם יש לך לפחות 10,000,000 דולר בתוכנית 401k של החברה שלך, ואנגארד הוא בחירה מצוינת כמנהל תוכנית 401k. תהיה לך גישה לכל הכספים של Vanguard ותקבל שירות מעולה בעלות נמוכה. למידע נוסף, ברצונך לבדוק את המידע באתר שלהם כלפי משקיעים מוסדיים.

2. מומחי פנסיה בע"מ. - לעסקים בינוניים (כ 30-40 עובדים) ולתוכניות 401,000 קטנות יותר (3-5 מיליון דולר), מומחי הפנסיה מציעים ניהול ושירות מקיף של 401,000 תוכניות. נכון לספטמבר 2010, יש להם דמי התקנה של 1,600 $ פלוס 15 $ לעובד. הם גובים עמלת בסיס של 4,500 $ פלוס 75 $ לעובד עבור ניהול רשומות שנתיות ומנהלים עם מינימום של 8,000 $. זו הסיבה שזה הגיוני יותר לעסקים בינוניים מאשר לחברות קטנות יותר - תרצי לפחות 30-40 עובדים לפני שתשקול מומחי פנסיה. אחרת אתה פשוט לא יכול לתרץ את העלויות. עמלות אלה עשויות להשתנות בהתאם למורכבות התוכנית שלך, אך הן נקודת פתיחה טובה. בנוסף, האפוטרופוס בו הם משתמשים גובה כ- 0.05% מנכסי התוכנית תמורת דמי המשמורת השנתיים שלו.

3. נאמן עובדים - לבסוף, עבור חברות קטנות ותוכניות קטנות של 401,000,000,000 (פחות מ -40 עובדים ופחות מ -5,000 מיליון דולר בנכסים לתכנית) - הנאמן של העובדים הוא המוביל בעלות נמוכה. החל מספטמבר 2010 הם גובים 500- $ 1,000 עבור דמי התקנה. הם גובים עמלת בסיס של 1,500 $ עבור 30 העובדים הראשונים שלך, בתוספת 30 $ לעובד לאחר מכן עבור שמירת רשומות ומינהל שנתית. אמון עובדים הוא בחירה טובה לעסקים קטנים יותר מכיוון שאין להם שכר מינימום גבוה כמו מומחי פנסיה.

כל שלושת מנהלי התוכניות 401,000 האלה הם אפשרויות נהדרות עבור העסק הקטן שלך. לכולם עמלות נמוכות בהרבה מרוב ספקי התוכניות של 401,000, מציעים כמעט כל אפשרות השקעה שתוכל לרצות, מספקים שירות לקוחות מעולה ויש להם מערכות חזקות לניהול רשומות ולניהול. פירוש הדבר שתוכל בסופו של דבר לחסוך 50-80% בעלויות התוכנית שלך 401,000 תוך מתן אפשרויות השקעה טובות יותר לעובדים שלך. זה עניין נהדר לכולם!

נ.ב. אם אינך בעל עסק, זה עדיין חשוב! שוחח עם המעסיק שלך על השוואת העלויות של ספק תוכנית הפרישה הנוכחית שלך לאחת מאפשרויות בעלות נמוכה. יתכן שתוכל לחסוך לחברה כסף ולשפר את תוכנית 401,000 שלך (לעצמך ולכולם). כדאי להזכיר לכל הפחות.

(זיכוי תמונות: _e.t)