בחירת הכספים ההדדיים הנכונים עבור 401k ו- 403b שלך

לחברה שלך יש יתרונות רבים מדי לבחירה, או שאין להם מספיק יתרונות. לעולם אין מדיום שמח לכמות ההטבות שחברה מציעה. אל תיתפס במלכודת ההרשמה לכל הטבה שהחברה מציעה, כי תקבל את המשכורת הראשונה שלך ומחצית ממנה יילקח ממך עם כל הדברים שרשמת להם. שני היתרונות שאתה בהחלט רוצה להירשם אליהם הם ביטוח בריאות ותוכנית הפרישה. אני הולך להרחיב יותר על תוכנית הפרישה כעת, והפוסט הבא שלי יסביר את הבחירות שעומדות בפניכם בעת בחירת תוכנית ביטוח בריאות שמציעה החברה שלכם..

ה- 401 (k): אם אתה עובד בחברה פרטית, הם בתקווה יציעו לך חבילת פרישה של 401 (k). החיסרון של 401 (K) הוא שאפשרויות ההשקעה שלך מוגבלות לבחירות שהיועצים הפיננסיים בוחרים עבור התוכנית שלך המנהלים את התוכנית עבור החברה שלך. החיסרון של 401 (K) הוא שחברות רבות מציעות התאמה לחברה. החברה שלי מציעה התאמה של 50% לכסף שאני תורם לתכנית עד לתרומה של 6%. אז זה אומר שאכנס לחשבון 9% מתשלומי המשכורת שלי, אבל עלי רק להכניס 6% מהכסף הזה. המשחק של החברה הוא כסף בחינם. זה כסף בחינם לחלוטין. נצל את זה בכל פעם שאתה יכול.

ישנן למעשה ארבע קטגוריות של קרנות נאמנות שאתה רוצה לבחור במסגרת התוכנית שלך לגרוף את כספך. אתה רוצה לבחור לפחות קרן צמיחה והכנסה, קרן צמיחה אחת, קרן צמיחה אגרסיבית אחת וקרן בינלאומית אחת.

צמיחה והכנסה: קרן צמיחה והכנסות היא קרן נאמנות שמשקיעה בחברות פרטיות גדולות עם צמיחה מתונה שמשלמות דיבידנד לבעלי מניותיה. בעיקרון, זו קרן טובה מכיוון שהיא התשואה על ההשקעות תלויה בצמיחת מניות, אך גם הכסף שמשלמים לך בכל חודש או שנה..

קרן צמיחה: קרן צמיחה כללית נקראת לעיתים קרן Mid-Cap או Large Cap. היא משקיעה בחברות עם רקורד ארוך של צמיחה מתונה. תוכלו לראות מניות בחברות כמו Microsoft, GE, AT&T וחברות מבוססות אחרות. אלה קרנות נהדרות להחזיק, מכיוון שבדרך כלל יש להם רשומות מסלול ארוכות טווח והן בדרך כלל עוקבות אחר המגמה של מדד כמו ממוצע דאו ג'ונס ו- S&P 500. קרנות נאמנות אלה נקראות גם קרנות אינדקס..

קרנות צמיחה אגרסיביות: קרנות אלה נקראות גם קרנות Small-Cap והן משקיעות בחברות קטנות יותר עם פוטנציאל גבוה לצמיחה גדולה. קרנות אלה הן קרנות הנאמנות המסוכנות ביותר. הם יכולים להניב רווחים אדירים והפסדים עצומים. אל תתעצבן יותר מדי מכספים אלה. קרן פרישה נועדה לטווח הארוך כך שיש לך זמן לצאת מהאופי המחזורי של קרנות אלה. המפתח הוא להסתכל על שיעור התשואה של 10 שנים עבור קרנות אלה. אל תסתכל על התשואות של שנה וחמש שנים. זה לא יספר לך שום דבר על הצמיחה לטווח הארוך של קרנות אלה.

קרנות בינלאומיות: קרן נאמנות בינלאומית תהיה בדרך כלל ישר קדימה. זה כנראה יקרא The Something, Something International Fund. אתה רוצה קרן בינלאומית בתיק שלך, מכיוון שהיא תאזן את התיק שלך כאשר השוק האמריקאי לא מצליח. קרנות בינלאומיות הצליחו להיות טובים בעבר בגלל הופעת השוק הסיני, היפני והודי. אל תשכח להוסיף את קרן הנאמנות הזו!

זכרו, כשאתם מחפשים את כל המומבו-ג'מבו הכספי עבור קרן נאמנות, דלגו על אחוזי התשואה לשנה וחמש שנים, ולכו ישר לשיעור התשואה הממוצע של 10 שנים. אתה רוצה לראות מה קופת הנאמנות עשתה לטווח הארוך. אם הקרן לא קיימת יותר מעשר שנים, הייתי מתרחק ממנה במשך כמה שנים. כמו כן, הציצו ביחס ההוצאות. כל דבר מעל 1 הוא די גבוה. זה בעצם יחס המודד כמה תשלמו עמלות ועמלות מנהלים למנהלי קרנות הנאמנות.

403 (ב): לאלו מכם שעובדים עבור עמותות וכמה ארגונים ממשלתיים כמו מועצת בית הספר, יהיה לכם 403 (ב). הם פחות או יותר אותו דבר כמו 401 (K), הם פשוט נקראים אחרת כי מס הכנסה אוהב לעשות דברים מבלבלים, אז הם נתנו להם סעיפים נפרדים בקוד המס. אתה יכול לקחת את כל מה שאמרתי על ה- 401 (k) ולהחיל אותו על הבחירות שלך ב- 403 (b). אם כי, אתה באמת צריך להיזהר מקצבות קבועות ומשתנות המוצעות ב- 403 (b) לפעמים. אם אתה רואה זאת, חקור אותם מקרוב וראה איזה סוג החזר הם קיבלו בעשר השנים האחרונות. בדוק גם את העמלות המשויכות לקרנות אלה.

זכור, אם אתה בן העשרים או השלושים לחיים שלך ומתחיל קרן פרישה, יש לך שפע של חדרים להיות אגרסיביים בסגנון ההשקעה שלך. אל תבחר חבורה של קרנות שוק כסף שמרוויחות 5% מכספך! אם אתה גורם לאינפלציה ומיסים, אתה צריך לעשות לפחות 5 או 6% על הכסף שלך רק כדי לשבור. היו אגרסיביים ואל תוציאו את הכסף שלכם כשהזמנים גסים. מה שיורד, חייב לעלות. שוק המניות העמיד ממוצעת תשואה של 12% מכספך במהלך 75 השנים האחרונות. האמינו בזה, ותהיו עשירים מאוד כשאתם מוכנים לבעוט בעבודה עד שפת המדרכה.