תנועת אש האם אוכל להשיג עצמאות פיננסית ולפרוש מוקדם?

על ידי ספק בספק ההנחה האחת, אתה פותח את הדלת לאפשרויות חדשות. השאלה מעלה אחרים, כמו:

• מדוע 65 הפכו לגיל הפרישה המוגדר כברירת מחדל? למה לא 75 - או 50?
• אם היה לך מספיק כסף לפרוש מחר, מה היית רוצה לעשות עם שארית חייך?
• אילו פיצויים הייתם מקבלים כדי להפוך את עבודת היום שלכם לאופציונלית?

תנועת ה- FIRE מנסה לענות על שאלות אלה על ידי עידוד העוקבים ליצור צירי זמן פרישה משלהם. להלן מה שאתה צריך לדעת על התנועה, החל מהיתרונות והחסרונות שלה ליצירת נוסחה להגעה אל FIRE בעצמך.

מה זה אש?

ראשי התיבות "FIRE" מייצגים "עצמאות כלכלית ופרישה מוקדמת." עצמאות פיננסית אינה אותו דבר כמו להיות עשיר. זה מתייחס באופן ספציפי ליכולת לכסות את ההוצאות החודשיות שלך עם הכנסות פסיביות מהשקעה בלבד, ללא תלות בתפקידך - במילים אחרות, לא צורך במשרה כדי לשלם את החשבונות שלך.

אתה יכול להיות עצמאי כלכלית עם הכנסה ואורח חיים מהמעמד הבינוני או אפילו אורח חיים צנוע וחסכני. אם ההשקעות שלך מרוויחות לך 20,000 $ לשנה, ואתה חי על לא יותר מ 20,000 $ לשנה, אתה תהיה עצמאי כלכלית, גם אם אף אחד לא יאשים אותך שאתה עשיר.

הבחנה חשובה מתגלה כשמבינים שאתה בוחר לבחור כל גיל בו אתה פורש: אתה יכול לבזבז את רוב הכנסותיך על מלכודות ומראה של עושר, או שאתה יכול לנתב את הכנסותיך להשקעות המניבות עושר ממשי. מעט מדי אנשים מבינים את הקשר ההפוך בין להרגיש עשירים להתעשר, אך מתברר ברגע שאתה מבין ש- FIRE היא בחירה.

היתרונות של FIRE

כמו כל תנועה פופולרית, ל- FIRE יש יתרונות רבים וחלקם של המבקרים. היתרון הברור ביותר של רדיפה אחר אש הוא לא צורך לעבוד יותר. אך רבים מהיתרונות עדינים יותר ונובעים מדחיפת תומכים לחשוב אחרת על כסף.

1. זה מאתגר את ההנחה בקריירה של 40+ שנה

רוב האנשים אף פעם לא מפקפקים בתפיסה שהם יעבדו בשנות ה -60 לחייהם. הם עובדים במשרה מלאה, בתקווה שהם עושים משהו שהם לא שונאים, ומבלים בלילות ובסופי שבוע עם משפחותיהם וחבריהם. הם קונים את הבתים הטובים ביותר שהם יכולים להרשות לעצמם, את המכוניות הטובות ביותר שהם יכולים להרשות לעצמם ואת הבידור הטוב ביותר שהם יכולים להרשות לעצמם.

אין התבוננות פנימית ואין תשאול; רק "עבודה, סוף שבוע, חזור" עד אינסוף מודעה - לפחות עד שאתה זקן מספיק לביטוח לאומי ולתרופות, ואז אתה יכול להתחיל לחשוב על לזרוק את המגבת.

תשאול הנחה זו מאלץ אותך לחשוב אחרת על פרישתך. עבודה של ארבעה או חמישה עשורים והוצאות של 90% עד 95% מההכנסה שלך היא רק אפשרות אחת. תנועת FIRE מציינת אחרת: לעבוד במשך עשור או שניים או פחות, להוציא 30% עד 50% מההכנסה שלך ולחסוך את השאר, ואז לעשות כל מה שתרצה.

FIRE טוען שעבודה היא בחירה. יתכן שזו לא תהיה בחירה עבורך כיום, אך אם אתה צריך לעבוד בעוד 10 שנים זה לא אופציונאלי אם תנקוט בפעולות הנכונות. וההכרה הזו מחזירה את האחריות עליכם לבחור במודע את לוח הקריירה ואת לוח הפרישה שלכם, ולא לעקוב אחר הקהל ללא מחשבה.

קבלת האחריות מאלצת אותך להיות מכוונת יותר בסדר העדיפויות שלך. האם חשוב לך יותר לבזבז היום יותר כסף כדי להרגיש שאתה עשיר? או שמא חשוב יותר לצבור את הנכסים והחופש לעשות כרצונך מחר?

2. זה מסיר את אילוצי הזמן והכסף

רוב האנשים חיים את חייהם כבולים בשני אילוצים: זמן וכסף. הם עובדים במשרה מלאה, ולכן לוח הזמנים והזמן הפנוי שלהם מוכתב על ידי העבודה שלהם, והכסף שלהם מוכתב על ידי הרווחים שלהם מאותה עבודה..

אולם עצמאות כלכלית ופרישה מוקדמת מסירים את האילוצים הללו. כאשר העבודה הופכת לאופציונלית, אתה מקבל שליטה מלאה על לוח הזמנים והזמן שלך. אתה יכול לעבוד במשרה חלקית, לקבוע שעות משלך או לא לעבוד בכלל. אתה יכול להרוויח יותר כסף על ידי עבודה יותר שעות או מעבר לעבודה עם שכר גבוה יותר אם תרצה. זה תלוי בך.

3. זה מאפשר לך לרדוף אחר עבודה חלומית

כאשר כסף כבר לא מכתיב את החלטות הקריירה שלך, אפשרויות נוספות נפתחות בפניך. אתה משיג חופש אמיתי: חופש להישאר בבית עם ילדיך, לרדוף אחר עבודת החלומות שלך, או להתנדב במשרה מלאה, למשל.

רציתי לכתוב רומנים מאז שהייתי ילד. אבל לא עשיתי את זה כי לא רציתי להיות אמן רעב. כשאני מתקדמת לעצמאות כלכלית, הפחד הזה התחיל להיסגר לרקע. אפילו אם הייתי מפרסם רומן שמפציץ ואמי היא הקונה היחידה, אני עדיין לא הייתי מרעב.

מה היית עושה אם היה לך מספיק כסף לשלם את החשבונות שלך עד סוף חייך? אלא אם כן יש לך כבר את עבודת החלומות שלך, כנראה שתעשה משהו שונה. וזה ש"משהו אחר "הוא מה שמתאפשר כשאתה עצמאי כלכלית.

מחשבה אחרונה בנושא עבודות החלומות: רבים מעשרים ואחד לא יודעים מהי עבודת החלומות שלהם. לצורך העניין, הדבר תקף להרבה 30 דברים. אז בזמן שאתה מבין מה בדיוק השיחות האמיתיות שלך בחיים האלה, רדיפת FIRE תעזור לך לשלם על כך בבוא העת.

4. מכריח אותך להגדיר כמה זה "מספיק"

בשנות ה -20 ותחילת השלושים לחיי, לא משנה כמה כסף הרווחתי, תמיד רציתי יותר. הייתי מקבל העלאה, יוצא לחגוג עם חברים ולהיות באקסטזה כמה ימים. ואז ההכנסה הגבוהה הזו הפכה לנורמלית החדשה שלי, והיא כבר לא הייתה מרגשת. אחרי האופוריה הקצרה של מעבר לבית גדול יותר או רכישת מכונית טובה יותר, הייתי חוזר להיות מאושר - או לא מאושר - כמו שהייתי קודם.

קו הבסיס המתחלף כל הזמן זה ידוע בפסיכולוגיה "הסתגלות הדונית" או "ההליכון ההדוני". זו הסיבה שהטיפול הקמעונאי מספק רק כמה שעות של אושר לפני שהוא משאיר אתכם מרגישים ריקים כמו לפני שתפוצצו כמה מאות דולרים על בגדים, נעליים או גאדג'טים. אינפלציה באורח החיים אינה אומרת להשיג יותר אושר; זה פשוט אומר לבזבז יותר כסף. אך רדיפת FIRE מכריחה אותך להגדיר בדיוק כמה כסף "מספיק" כיעד שלך להכנסות מהשקעה.

ומכיוון שנדרש אחוז חיסכון גבוה כדי להגיע ל- FIRE (עוד על כך בקרוב), הרעיון שלך "מספיק" מטבעו נותר מבוסס על מה שאתה צריך כדי להיות מאושר, לא המקסימום שאתה יכול להתחמק מהוצאות בכל רגע נתון.

ביקורות על אש

על כל תומכיה, לתנועת ה- FIRE יש המלעיזים שלה. חלק מהביקורות להלן הינן סיכונים לגיטימיים שעליך להפחית לפני שתוכל לפרוש. אחרים הם בסך הכל תגובה רפלקסיבית נגד החדש, המפריע והשונה.

1. ייתכן שייגמר לך הכסף

בין אם תפרוש בגיל 30 או 80, אתה מסתכן שנגמר לך הכסף אם לא חסכת מספיק בזמן שעבדת.

השקעות מסוימות, כמו נכסים להשכרה ומניות שמשלמות דיבידנד, מניבות הכנסה שוטפת ללא צורך למכור נכסים. עם זאת, מכיוון שרוב התשואות ממניות נובעות מצמיחת מחירים, גמלאים בדרך כלל מוכרים אחוז מסוים מתיק המניות שלהם מדי שנה בפרישה, וגורם לו להתדלדל עם הזמן..

איזה אחוז אתה יכול למכור מבלי לדאוג שנגמר לך הכסף? התשובה הלא מספקת היא "זה תלוי", אך התשובה המסורתית היא שבשיעור משיכה של 4%, תיק העבודות שלך יימשך לפחות 30 שנה..

שיעורי הנסיגה הנמוכים משאירים את ביצת הקן שלך על כנה לאורך זמן, מה שאומר שאם אתה רוצה לפרוש מוקדם, אתה צריך יותר כסף לחסוך. זה כמעט לא מדע טילים, אבל מה שמפתיע הוא שאתה לא צריך להוריד את שיעור הנסיגה בהרבה כדי שביצית הקן שלך תימשך ללא הגבלת זמן. על פי הביצועים ההיסטוריים בשוק המניות, שיעור נסיגה של 3.5% יאפשר לביצית הקן שלך לצמוח לנצח; ראה הסבר זה כיצד שיעורי הגמילה הבטוחים עובדים לפרטים.

הלקח שלי

נגמר הכסף הוא סיכון לפרישה בכלל ולא ייחודי לפרישה מוקדמת. אף אחד לא צריך לפרוש מבלי להבין היטב כמה כסף הם צריכים לחסוך ולהשקיע, ללא קשר לגילם.

2. אתה יכול לפרוש עם הכנסה קטנה מדי

רק בגלל שאתה יכול לחיות היום על 5,000 $ לחודש לא אומר שאתה יכול לחיות עליו בשנה הבאה או 30 שנה מהיום. זה נובע משני גורמים: סיכון האינפלציה והסיכון להוצאות עתידיות בלתי צפויות (עוד על האחרון בקרוב).

במקרה של אינפלציה, עליך לקחת זאת בחשבון עם תכנון ביצי הקן שלך. לדוגמה, כאשר מתכננים פיננסיים מחשבים שיעורי משיכה בטוחים, הם מסתגלים לאינפלציה מדי שנה, ומגדילים את הנסיגה השנתית בכ -2% בערך..

אני אוהב במיוחד נכסים להשכרה לצורך הכנסה שוטפת מכיוון ששכר הדירה עולה לצד האינפלציה. ומכיוון שתשלומי המשכנתא בשיעור קבוע נשארים זהים, מרווח הרווח שלך בשכירות גדל מהר יותר מהקצב הכללי של שכר דירה או צמיחת אינפלציה.

הלקח שלי

שוב, צמיחת הכנסות עתידית וחשבונאות לאינפלציה הם בסיסיים לתכנון הפרישה באופן כללי. אולם לגמלאים המוקדמים יש יתרון ייחודי על פני עמיתיהם הוותיקים: הם יכולים לחזור לעבודה במידת הצורך.

אדם הפורש בגיל 40 יכול לשנות את דעתו שנתיים אחר כך ולהתחיל להרוויח שוב הכנסה. אדם הפורש בגיל 70 מתקשה לחזור לעבודה.

3. אינך רשאי לתקצב מספיק עבור הוצאות רפואיות עתידיות

לרוב בני 40 יש הוצאות רפואיות נמוכות יחסית. לא ניתן לומר את אותו הדבר עבור מרבית בני ה -80.

על מבוגרים לצפות בעלויות רפואיות גבוהות יותר ככל שהם מתבגרים ובריאותם מתדרדרת. זה חלק מתכנון הפרישה, ממש כמו לוודא שביצית הקן שלך לא מתייבשת, ללא קשר לגיל הפרישה שלך.

זכור שאתה זכאי למדיקאר בגיל 65, כך שתגיע לגיל הפרישה המסורתי, אתה עדיין יכול להקל על עלויות שירותי הבריאות שלך באמצעות Medicare. עם זאת, אם לא עבדת מספיק שנים כדי להעפיל לביטוח לאומי, יתכן שתידרש לשלם עבור Medicare.

הלקח שלי

בין היום שתפרוש ליום הולדת 65, תצטרך לכסות את עלויות הטיפול הבריאותי שלך. אפילו לאחר שהם מתאימים למדיקר, אנשים רבים בוחרים לקנות כיסוי מורחב, המכונה בדרך כלל Medicare Advantage. תקצב בהתאם ותכנן הוצאות רפואיות גבוהות יותר ככל שתתבגר.

גישה אחת היא לבחון את אפשרויות הטיפול הבריאותי לעצמאים. אתה יכול גם להשתמש ב- HSA דרך מלא חיים לשלב פוליסת ביטוח בעלות השתתפות עצמית גבוהה עם השקעות גמישות משלך בחיסכון בריאותי.

יש אנשים שלוקחים משרות רגועות ומהנות במשרה חלקית המציעות ביטוח בריאות. והרבה אנשים שמגיעים לעצמאות כלכלית לא פורשים לחלוטין; הם פשוט עוברים למשרה חלומית עם משכורת נמוכה יותר - משרה חלומית הכוללת באופן אידיאלי כיסוי בריאותי.

4. אתה מאבד עשורים של בניין מתחם ועושר

כשאתה פורש אתה מפסיק להרוויח ולהתחיל להסתמך על ההשקעות שלך בכיסוי החשבונות שלך. זה אומר שתפסיק להשקיע בהם כסף טרי ותתחיל למשוך כסף במקום זאת, מה שאומר שאין עוד החזרות מורכבות.

המתחם הוא עוצמתי להפליא, אך לוקח זמן לעבוד בקסם שלו. קחו בחשבון שני אנשים ששניהם מתחילים לעבוד בגיל 22 ומשקיעים 10,000 דולר לשנה בכל שנה בקריירה שלהם:

• אחד מהם עובד בקריירה מסורתית בת 45 שנים ופורש בגיל 67. בתמורה שנתית ממוצעת של 10% הם פורשים עם 7,907,953 דולר מרשימים.
• האחר פורש בגיל 42. עם 20 שנה בלבד של תרומות והרכבות, ביצת הקן שלהם גדולה פחות מעשירית במחיר של 630,025 דולר.

הלקח שלי

ראשית, לא כולם רוצים להיות עשירים. יש אנשים שיעדיפו לפרוש צעירים עם אורח חיים צנוע מאשר לעבוד 25 שנה יותר כדי לחיות אורח חיים עשיר.

שנית, המתמטיקה בשתי הדוגמאות לעיל מניחה שכל עובד משקיע סכום זהה בכל שנה. אבל לא כך עובד FIRE; אנשים הרודפים אחר FIRE מתכוונים בכוונה לשיעור חיסכון גבוה בכדי למקסם את ההשקעות שלהם. הם מחליפים ביעילות שיעור חיסכון גבוה לצורך הרכבה.

השוואה טובה יותר תהיה שמבקש ה- FIRE משקיע 30,000 $ או 40,000 $ לשנה במשך 20 שנה, בניגוד לעשרת העובדים המסורתיים של 10,000 $. לאחר 20 שנה עם החזר תשואה של 10% מורכבים, למחפש FIRE היו 1,890,075 דולר אם היו משקיעים 30,000 $ לשנה ו- 2,520,100 $ אם הם ישקיעו 40,000 $ בשנה. זה עדיין פחות מהעובד בן 45 שנה בקריירה, אבל אין לזה ללעג.

לבסוף, קחו בחשבון שרוב האנשים שרודפים אחרי אש לא מפסיקים לעבוד ולהרוויח לחלוטין; הם רק משנים קריירה. למעשה, הם עשויים בהחלט להחליט לעבוד יותר שנים מאשר עמיתיהם המסורתיים מכיוון שהם רודפים אחר עבודת החלומות שלהם.

5. אתה חי לעתיד, לא הווה

אם אתה סוקר ומציל ומקריב היום כדי שתוכל להיות מבריק יותר מחר, האם אתה לא חי בעתיד ולא בהווה? לצורך העניין, מה אם תיפגע באוטובוס ולעולם לא תראו את העתיד הבהיר יותר הזה?

עלינו לנהל את האיזון העדין בין תכנון לעתיד לבין חיים ברגע. אבל כשאתה משקיע כל כך הרבה מהכסף והאנרגיה שלך בבניית הכנסה פאסיבית למחר, זה יכול להיות קל לאבד את שמחת היום.

הלקח שלי

פרוגליות ושיעור חיסכון גבוה לא בהכרח פירושם הקרבה, וגם לא אומר שאתה לא חי בהווה. החיים בהווה דורשים קשב, לא כסף.

העובדה הפשוטה היא שאם חסכנות מאמללת אותך, FIRE כנראה לא בשבילך. כל הנקודה של FIRE היא חופש, כוונה ותעדוף. אם סדר העדיפויות שלך כרוך בהוצאות של מרבית הכנסותיך, אין בזה שום דבר רע, אך ככל הנראה אינך מתאים לכונן.

לחלופין, אם לא אכפת לך לטעון את החסכנות שלך ולחיות חיים רזים יותר כשאתה צעיר, תוכל ליהנות מפירות אותה חסינות בהמשך בצורה של עצמאות כלכלית. לחיות רזה לא צריך להתכוון לאטריות ראמן בכל לילה, אבל זה אומר לבזבז פחות ממה שיכולתם להרשות לעצמך כדי שתוכלו לחסוך ולהשקיע יותר כסף.

6. FIRE מיועד רק ל [הכנס מזהה כאן]

קל לבטל את FIRE כדבר שרק אנשים אחרים יכולים להשיג כיוון שאינך צריך להעריך מחדש את היעדים וההוצאות הכספיות שלך. הפיטורים עוברים כך:

• "רק אנשים עם שכר בן שש ספרות יכולים להרשות לעצמם להגיע ל- FIRE."
• "רק רווקים יכולים להגיע לאש."
• "רק אנשים נשואים יכולים להגיע לאש."
• "רק אנשים ללא ילדים יכולים להגיע ל- FIRE."
• "רק עובדי טק גברים לבנים המתגוררים בעמק הסיליקון העונדים קשרים מרובעים יכולים להגיע ל- FIRE."

וכולי. כולם מסתכמים בהצדקה יחידה שמצביעה על סיבה חיצונית כלשהי מדוע זה לא מציאותי שתגיע אל FIRE, ותוריד ממך את כל האחריות..

הלקח שלי

מבין כל הביקורות על תנועת FIRE, זו מכילה את האמת הכי פחות טובה.

כן, ככל שתרוויחו יותר, כך תוכלו תיאורטית להגיע לעצמאות כלכלית מהירה יותר. אולם קשה לשבור את הרגלי ההוצאות, ומרוויחים גדולים מתרגלים להוצאות גבוהות. במובנים מסוימים, קל יותר להרוויח יותר ולהחזיק את ההוצאות שלך ביציבות מאשר לקצץ את ההוצאות שלך לחצי.

בין אם אתם נשואים, רווקים, יש ילדים או אין לכם ילדים, לכל מעמד יש את היתרונות והחסרונות שלו להגיע ל FIRE. קבלת שני הכנסות יכולה לעזור, אך רק אם בן / בת הזוג שלך מחויבים באותה מידה לעצמאות כלכלית. ומשפחות רבות חיות על הכנסה יחידה.

הדבר נכון גם לגבי גזע, מין, סוג עבודה וכל מזהה אחר שתרצה להחליף בו. כשאתה מפסיק להצביע על סיבות חיצוניות מדוע אתה לא יכול לעשות משהו ולקבל את ההחלטות שלך שקובע את התוצאה שלך, זה גם משחרר וגם מבהיל. אתה מאחורי ההגה, ואתה צריך לבחור לאן אתה רוצה להגיע וכמה מהר אתה מגיע לשם.

הנוסחה להגיע לאש

אם מישהו יכול להגיע לעצמאות כלכלית ולפרוש מוקדם, אז איך תוכלו לעשות זאת?

ישנן דרכים רבות ל- FIRE ואסטרטגיות רבות לבניית הכנסה פאסיבית, אך כולן חולקות מכנים משותפים. להלן צעדים עיקריים לביצוע.

1. הגדר יעד להוצאות והכנסה פסיבית

כדי להגיע לשום מקום, ראשית עליכם לדעת לאן אתם רוצים להגיע. קבעו יעד להכנסה פסיבית, החל מהסכום המינימלי שתוכלו להוציא בכל חודש ועדיין להיות מאושרים. לאחר הגעה לעצמאות כלכלית, אתה תמיד יכול לבחור להמשיך לעבוד, להרוויח ולבנות הכנסה פאסיבית יותר.

כדוגמא, נניח שאתה רוצה הכנסה פסיבית של 4,000 דולר לחודש. עכשיו כשיש לך מטרה, אתה יכול להתחיל להבין כיצד להגיע אליו.

2. הגדר שיעור חיסכון גבוה

הפער בין מה שאתה מרוויח לבין מה שאתה מוציא הוא אחד המספרים הקריטיים ביותר לבניית עושר, ולא רק עבור FIRE. חפש דרכים להוציא פחות ולחסוך יותר. בפרט, שלוש עלויות מהוות בערך 70% מהתקציב האמריקני הממוצע, לפי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של עבודה: דיור, תחבורה ומזון. שלוש ההוצאות הללו מציעות את החיסכון הגדול ביותר.

לדוגמה, אתה יכול לקחת עבודה המספקת דיור בחינם כדי להפחית את עלויות הדיור שלך. אתה יכול לנסות אחת מעשר הדרכים הללו למזער את עלויות ההובלה שלך. אתה יכול להביא את ארוחת הצהריים שלך לעבודה ולחסוך מאות דולרים בחודש. תמיד יש אלטרנטיבה זולה יותר - או אפילו בחינם - להוצאות מסורתיות. אל תסתכל רחוק יותר מאפשרויות אלה לטיול בעולם בחינם.

כדי להגיע ל FIRE בעוד חמש או עשר שנים, כיוון לשיעור חיסכון של 50% עד 70% מההכנסה שלך. זה לא קל, אבל אם זה היה קל, כולם היו עובדים חמש שנים ואז פורשים.

3. למקסם את ההכנסה הפעילה שלך

ככל שתרוויחו יותר, תוכלו לחסוך יותר. התחל לעבוד על קידום זה או העלאה, מצא עבודה ששילמה טוב יותר או אפילו החלף קריירה כדי להרוויח יותר.

ופוטנציאל ההכנסה שלך לא מסתיים בעבודה במשרה מלאה. בדוק הופעות צדדיות בכדי לייצר כסף נוסף. אתה יכול אפילו להפוך את התחביב שלך לעסק מרוויח כסף.

החוכמה היא להימנע מאינפלציה באורח החיים ולא לבזבז יותר רק בגלל שאתה מתחיל להרוויח יותר. כל ההכנסה הנוספת צריכה לעבור ישר להשקעות מניבות.

טיפ מקצוען: אם אתה מחפש דרך להרוויח כסף נוסף בצד, שקול טורו. זוהי פלטפורמת שיתוף מכוניות שמשלמת לך על שאפשרת לאחרים להשתמש במכונית שלך ביום. הירשם לטורו.

4. השקיעו עבור הכנסה פסיבית

החל מדיבידנדים לנכסים להשכרה, שטרות פרטיים לאמנות (כן, אתה יכול אפילו להשקיע באמנות דרך יצירות מופת), באתרי מימון המונים לאג"ח, יש לך המון אפשרויות לייצור הכנסה פאסיבית.

באופן אישי אני אוהב נכסים להשכרה להכנסות בעלות תשואה גבוהה ומניות לגיוון וצמיחה לטווח הארוך. יתרון עצום אחד של נכסים להשכרה הוא שאתה יכול למנף את הכסף של אנשים אחרים לבנות את תיק הנכסים המניב שלך.

לדוגמה, נניח שאתה לוקח 25,000 $ ומשתמש בזה כמקדמה לרכישת מסדר עליון עבור נכס להשכרה. אתה מכסה עלויות סגירה בזיכיון של מוכר ומממן את עלויות השיפוץ בהלוואת כסף קשה. בסיום, אתה מממן מחדש את הנכס במשכנתא זולה יותר לטווח ארוך ומושך את 25,000 הדולרים המקוריים שלך בחזרה. כעת יש לך נכס שמניב הכנסה חודשית ללא השקעה במזומן נטו ממך. אתה יכול לחזור על תהליך זה ללא הגבלת זמן, ליצור זרם חדש של הכנסה פסיבית עם כל נכס. יש לזה אפילו ראשי תיבות מהנים בעולם ההשקעות בנדל"ן: BRRRR, או "קנה, משפץ, שכר, מחזר, חזר."

טיפ מקצוען: אם אתה מעוניין בנדל"ן אך אינך מעוניין להחזיק נכס פיזי, בדוק את DiversyFund. זה מאפשר לך לבנות עושר באמצעות נדל"ן מסחרי, ותוכל להתחיל עם 500 דולר בלבד. הירשם ל- DiversyFund.

5. הכר את יחס האש שלך

כמו שאומרים בעסקים, הדבר שנמדד נעשה.

בנוסף לשיעור החיסכון שלך, מספר מכריע אחד למעקב הוא יחס ה- FIRE שלך, המכונה גם יחס FI. זה אחוז ההוצאות החודשיות שאתה יכול לכסות כרגע בהכנסה הפסיבית שלך. לדוגמה, אם ההוצאות החודשיות שלך מסתכמות ב -4,000 דולר, וכרגע יש לך 400 דולר שמגיעים מהשקעות מדי חודש, יש לך יחס FIRE של 10%.

כאשר יחס ה- FIRE שלך מגיע ל 100%, קפוץ את פקק השמפניה כיוון שאתה עצמאי כלכלית. אתה יכול לפרוש ולעולם לא לעבוד יום אחר אם תרצה. או שתוכלו להמשיך לעבוד, גם בקריירה הנוכחית שלכם או בקריירה שנייה מהנה ובלחץ נמוך.

אני גם רוצה לעקוב אחר השווי הנקי שלי הון אישי, אם כי אני מכיר בכך שזו בעיקר מדד יהירות. לעצמאות כלכלית, הערך הנקי שלך רלוונטי רק ליכולתו לייצר עבורך הכנסה שוטפת.

לבסוף, עיין גם בהקצאת הנכסים שלך. בתחילת המסע שלך ל- FIRE, אסטרטגיית ההשקעה שלך צריכה להתמקד בצמיחה ללא קשר לתנודתיות לטווח הקצר. אחרי הכל, אם שוק המניות צונח ב 20% בזמן שאתה עובד, זה לא עור מהגב שלך - להפך מכיוון שאתה קונה ולא מוכר בשלב זה בקריירה שלך. אך ככל שמתקרבים לפנסיה, יציבות ההכנסה והאמינות הופכות חשובות יותר. בלי שתפקידך לממן את חשבונותיך במשרה מלאה, אתה הופך לפגיע לרצף סיכון החזרות.

חפש דרכים להפחתת הסיכון בתיק ההשקעות שלך במניות ככל שמתקרבים לפרוש, ללא קשר לגילך.

מילה אחרונה

כאשר אתה פורש צעיר, אל תצפה לעזרה מביטוח לאומי או ממדיקר. אם לא תעבור כשירות הרבה שנים.

כמובן שכוח הקנייה של הטבות לביטוח לאומי יורד במשך עשרות שנים, מאבד 30% בין 2000 ל -2017, כך על פי ליגת האזרחים הבוגרים. והמינהל לביטוח לאומי הודה ב -2018 כי גירעון ההוצאות שלו מכניס אותו למסלול לחדלות פירעון עד שנת 2034.

באשר לביטוח בריאות, אם אתה פורש צעיר אתה יכול לממש את אותן אפשרויות ביטוח בריאות כמו העצמאים.

שיעור חיסכון של 50%, 60% או 70% אינו קל. לא כיף לנהוג במקצף בן 10 בזמן שחבריך נוהגים ב.מ.וו BMW חדש לגמרי. אבל זו בחירה באורח חיים המבוסס על סדרי עדיפויות: האם אתה מעדיף לבנות מספיק עושר כדי לפרוש צעירים, או שאתה מעדיף לבזבז את רוב המשכורת שלך עכשיו?

אין תשובה שגויה. אבל מי שמוכן לבזבז פחות היום יכול לשחק מחר בזמן שעמיתיהם ממשיכים להתרחק מהעבודה.

כמה מהר אתה רוצה להגיע לעצמאות כלכלית? מה שיעור החיסכון הנוכחי שלך, ומה יהיה צורך בכדי שתגיע לתאריך היעד שלך FIRE?