כמה טוב קרן הפנסיה שלך מתכננת ומשקיעה?

להלן ארבע דרכים לשפוט את תוכנית הפרישה שלך:

1. בחירות השקעה

כמה קרנות מציעה 401,000 שלך? האם יש לך שפע של כספים לבחירה או רק כמה? ככל שתוכנית הפרישה שלך מציעה יותר אפשרויות, כך תהיה טוב יותר. תוכניות מודרניות רבות אף מציעות הרבה אפשרויות בחירה בסל. אני מעדיף חברות קרנות שמציעות קרנות חתוכות ברורות המאפשרות לך לזהות בדיוק במה אתה משקיע. זה עדיף על השקעה בקרנות גנריות שיש בהן רק תארים כמו סיכון נמוך או קרן מתונה. כספים כמו אלה לא נותנים לך מושג מה אתה קונה. עליכם לקוות שמנהל הקרן עוקב באמת אחר יעדיו המוצהרים של הקרן.

2. העמלות מחויבות

כידוע, הוצאות יכולות להרוס את התשואות על תיק ההשקעות שלך. זה תקף גם לתוכנית 401,000 שלך. חברות קרנות עושות עבודה נהדרת בהסוות שכר טרחה בתכנית הפרישה שלך כך שלרוב האנשים אין מושג כמה כסף נלקח מהם. חלק מחברות הקרנות יציגו הוצאות בשיעור של 1% או פחות למרות שהן למעשה מקבלות הרבה יותר מזה מאמצעים אחרים שהם לא מסווגים טכנית כ"הוצאות ". נוסף על הוצאות אלה מעבידים רבים יעברו את עלויות התפעול של תוכנית הפרישה לעובדים כך שמעסיקים לא יעמיסו עליהם את החשבון. העלויות מפוצלות לרוב בין כל משתתפי התוכנית. כמו כן, הימנע מכספים שמשלמים עמלות גבוהות ליועצי תכניות שכן עמלות היועץ לרוב באות על חשבון משתתף התוכנית..

3. התאמות חברה

היתרון הגדול ביותר של 401k הוא הרכיב התואם שמציע המעביד. לאיזה אחוז מהתרומות שלך מתאימים המעסיק שלך? האם התוכנית הוגנת לכל העובדים? האם עובדים בדרגה הבכירה מקבלים התאמה גבוהה יותר מאשר עובדים ברמה נמוכה יותר? תוכנית התאמה נדיבה יכולה להניע אותך למקסם את סכום התרומה שלך בכל שנה. זה גם יעזור לך להתקרב למטרה שלך. תוכנית התאמה לקויה יכולה לגרום להשקעה ב- 401k שלך להיראות כמו רעיון גרוע בהשוואה להקמת IRA משלך.

4. ביצועי הקרן

ביצוע הכספים בתיק יכול לגרום לחלומות הפרישה או לשבור אותם. האם ספק התוכנית שלך מציע כספים המדורגים דירוג גבוה על ידי סוכנויות מכובדות כמו Morningstar ו- Kiplinger? או שמא ספק התוכנית שלך מציע כספים שהם כלבים שלא מבצעים ביצועים טובים יותר בשוק המניות? בדוק את ביצועי הקרן שלך בחמש עד עשר השנים האחרונות. ראה כיצד היא החזיקה מעמד במהלך התקדמות השוק והירידות בהשוואה למתחרותיה.

איך תדרג את 401 אלף המעסיק שלך?

(זיכוי תמונות: urban_data)