מקסימום 401k & Roth IRA - תרומות 2011
לרוב אלה קל מאוד לממן ולתחזק. אבל אתה בעצם עושה את זה? אם לא, מה מונע ממך להפיק את המרב מהחשבונות האלה?
מדי שנה מס הכנסה בודק ומתאים את מגבלות התרומה המרבית עבור חשבונות הפרישה. השינויים השנה הם מינימליים, אך עדיין חשוב לך לזכור.
להלן מגבלות התרומה לשנת 2011 ושינויי הכללים על חשבונות הפרישה של IRA ו- 401,000:
חשבונות IRA
| מצב משפחתי | גיל ועיוורון | חובה להגיש אם אחד מהדברים הבאים חל: |
|---|---|---|
| יחיד | מתחת לגיל 65 ולא עיוור | הכנסות שלא נצברו יותר מ- 1,050 $ או |
| הכנסה שהרווחה יותר מ- 6,300 דולר או | ||
| ההכנסה הגולמית הייתה גבוהה מה- $ 1,050 או ההכנסה הרווחת שלך (עד 5,950 $) בתוספת 350 $. | ||
| יחיד | בני 65 ומעלה או עיוורים | הכנסות שלא נצברו יותר מ- 2,600 דולר (4,150 $ אם 65 ומעלה ועיוור), או |
| הכנסה שהרווחה יותר מ- 7,850 דולר (9,400 $ אם 65 ומעלה ועיוור), או | ||
| ההכנסה הגולמית הייתה גדולה מהגדולה מבין: 2,600 $ (4,150 $ הם בני 65 ומעלה ועיוורים), או ההכנסה הרווחת שלך (עד 5,950 $) בתוספת 1,900 דולר (3,450 $ אם 65 ומעלה ועיוורים). | ||
| נשוי | מתחת לגיל 65 ולא עיוור | ההכנסה ברוטו שלך הייתה לפחות 5 $ ובן / בת הזוג מגישים החזר נפרד ומפרט ניכויים |
| ההכנסה שלך שלא השתכרה הייתה יותר מ- 1,050 דולר | ||
| ההכנסה הרווחת שלך הייתה יותר מ 6,300 $ | ||
| ההכנסה ברוטו שלך הייתה גדולה מה- $ 1,050 או ההכנסה הרווחת שלך (עד 5,950 $) בתוספת 350 $ | ||
| נשוי | בני 65 ומעלה או עיוורים | ההכנסה ברוטו שלך הייתה לפחות 5 $ ובן / בת הזוג מגישים החזר נפרד ומפרט ניכויים. |
| ההכנסה שלך שלא השתכרה הייתה יותר מ -2,300 דולר (3,550 $ אם 65 ומעלה ועיוורים). | ||
| ההכנסה הרווחת שלך הייתה יותר מ- 7,550 דולר (8,800 $ אם 65 ומעלה ועיוורים). | ||
| ההכנסה ברוטו שלך הייתה גדולה מהגדולה מבין: 2,300 $ (3,550 $ אם 665 ומעלה ועיוור), או ההכנסה הרווחת שלך (עד 5,950 $) בתוספת 1,600 דולר (2,850 $ אם 65 ומעלה ועיוורים). |
חשבונות 401,000
| הכנסה מעל | אבל לא נגמר | מכפיל עשרוני |
|---|---|---|
| 0 | 15,000 | .35 |
| 15,000 | 17,000 | .34 |
| 17,000 | 19,000 | .33 |
| 19,000 | 21,000 | .32 |
| 21,000 | 23,000 | .31 |
| 23,000 | 25,000 | .30 |
| 25,000 | 27,000 | .29 |
| 27,000 | 29,000 | .28 |
| 29,000 | 31,000 | .27 |
| 31,000 | 33,000 | .26 |
| 33,000 | 35,000 | .25 |
| 35,000 | 37,000 | .24 |
| 37,000 | 39,000 | .23 |
| 39,000 | 41,000 | .22 |
| 41,000 | 43,000 | .21 |
| 43,000 | אין גבול | .20 |
מה המשמעות של זה בשבילך?
אם אתה מתחת לגיל 50, המרב שאתה יכול לתרום ל- IRA של רוט או מסורתית בשנת 2011 הוא 5,000 דולר. אם אתה מעל גיל 50 הדבר יעלה עד 6,000 $ למקרה שתצטרך לפצות על שנים קודמות. שאלו את עצמכם "כמה כסף אני צריך לפרוש?" והתאם את התרומות שלך בהתאם. זכור כי קיימת תקרת הכנסה הן עבור מסדני ה- IRA המסורתיים והן עבור רוט רוט אשר עשויים למנוע ממך השתתפות.
בניגוד לרשויות ה- IRA, רוב האנשים נוטים שלא למקסם את חשבונותיהם בגובה 401 אלף דולר. למעסיקים רבים יש מגבלות משלהם על 401,000, אבל מבחינת מס הכנסה, 16,500 דולר הם הגבלת המרב החוצה. אולי יותר חשוב, גבול זה לא כולל מה שמעסיקך תורם לחשבונך. כדי לברר מגבלות ופרטי תכניות בתוכנית שלך, צור קשר עם מנהל התוכנית.
מדוע יש מגבלות על התרומות?
לימוד המגבלות וההגבלות של חשבונות אלה גרם לי לתהות מדוע יוטל בכלל גבול. מיסים מספקים את ההסבר ההגיוני היחיד שראיתי בכל מקום. בתרחיש הלא סביר שרוב האנשים מחליטים להכניס אחוז גדול מהרווחים שלהם לחשבון פרישה, הממשלה מפסידה מיליוני דולרי מס. אמנם הם מקבלים את הכסף בסופו של דבר, אך אם די היה מאיתנו לעשות זאת, המיסים עליהם מסתמכת הממשלה בטווח הקצר היו מוחזקים במשך שנים או עשורים. אם תשאלו אותי, התופעה סבירה בערך כמו שאני הולכת על הידיים במשך 24 שעות רצופות, אבל אני מניחה ש"בטיחותית יותר מאשר סליחה "חלה.
מילה אחרונה
מעט מאוד השתנה בשלוש השנים האחרונות בכל הנוגע למגבלות התרומה בחשבונות הפרישה. בשלב מסוים בשנת 2010 דובר על הורדת מגבלות אלה, בגלל הירידה הגדולה ביותר במדד המחירים לצרכן בזיכרון האחרון. למזלנו רמות אלה נשארות קבועות לעת עתה, ואנחנו יכולים להמשיך ולהעמיס לעתיד.
כמה אתה תורם לחשבונות הפרישה של 401,000 ו IRA? האם אתה ממקסם את התרומות שלך ומגיע למגבלות מדי שנה?
