תאריך יעד קרנות נאמנות - חסכונות וחסרונות לפנסיה

בשנים 2008 ו -2009, רבים מהמשקיעים בתאריך היעד שאיבדו הון למדו כי קרנות ללא "שבילי גלישה" מעוצבים עלולות להשאיר אותך בחשיפה מוגזמת למניות בשנים ספורות לפני הפרישה הצפויה. אם אתה יודע כיצד מתוכננים קרנות לתאריך יעד - וכן את היתרונות והחסרונות שלהם - תוכל לבחור את הקרן הטובה ביותר לתאריך היעד עבור תיק ההשקעות שלך..

מהי קרן תאריך יעד?

במילים פשוטות, קרן תאריך יעד היא קרן נאמנות המאפשרת לך לבחור שנה מסוימת כיעד לפדיון הקרן. לדוגמה, קרן תאריך יעד לשנת 2050 מצפה שתפרוש בשנת 2050 ומנהלי הקרנות יתאימו את הקצאת הנכסים של התיק בהתאם. להלכה, הקרן תושקע בכבדות במניות בשלב הצבירה המוקדם והיא תעבור לעבר מזומנים ואגרות חוב בשנים מאוחרות ככל שתאריך היעד יתקרב. רוב קרנות תאריך היעד מסתיימות בתיק המורכב כמעט אך ורק מניירות ערך עם קבוע קבוע כמו אגרות חוב, שטרות אוצרות ומזומנים, כשסכום קטן שנותר למניות להמשך צמיחה..

מדוע לבחור קרן תאריך יעד?

1. הם תחזוקה נמוכה מפתה. אופיים ה"מעובד "של השקעות אלה מאפשר לך להיות בטוח בהקצאה שלך מבלי להיכנע למפגעים היומיומיים של שוק המניות.
2. יהיה לך תיק מגוון כמעט באופן מיידי. קרנות יעד לתאריך משקיעות בינלאומיות וברחבי משק רבים. הם מציעים גם גיוון בשיעורי נכסים, כך שאינך נתון לשינוי בסוג השקעה אחד בלבד, סקטור שוק אחד או הצלחה של מדינה אחת..
3. תקבל את התזמון הטוב ביותר לסיכון במניות. כנראה שלא השקעת במניות בהתחלתך, מכיוון שהן מסוכנות מדי, במיוחד עבור טירון. אך השנים הראשונות של תכנון הפרישה הן לרוב הזמן הטוב ביותר לקחת סיכוי, וקרן תאריך יעד עוזרת להימנע תת חשיפה למניות מוקדם בקריירת ההשקעה שלך.

דברים שצריך להיזהר מהם

1. בדוק את "נתיב הגלישה," וזה המונח של וול סטריט לאופן בו הקרן תתרחש בסיכון בשנים המאוחרות יותר של הקרן. באופן אידיאלי אתה מחפש נתיב חלק שמתאים את עצמו מדי שנה, לא אחד עם שינויים דרסטיים המתרחשים רק כל עשר שנים. פירושו של קרן תאריך יעד שאינך צריך לעקוב אחר התיק שלך לעיתים קרובות, אך אינך רוצה לבחור קרן שתחכה בדאגה להתאמה כאשר הכלכלה תביא תפנית לא טובה.
2. היזהר מההוצאות והעמלות שמגיעות תמיד עם קרנות נאמנות - וכמעט כל השקעה. המשקיעים המצליחים ביותר לטווח הארוך מבינים שעם הזמן, הוצאות גבוהות מוציאות קיצוץ גדול מרווחי התיק. חפש כספים ללא עומס ובדוק את התשקיף כדי לוודא שקרן תאריך היעד שתבחר לא תשלם לקרנות הבסיס עמלת ניהול השקעות נוספת. באופן אידיאלי, חפש קרן תאריך יעד עם הוצאות מתחת ל -1%.

מילה אחרונה

יש לקוות שאתה מנצל את ההזדמנות לתרום ל- 401k או IRA שלך ולחסוך לפרישה בגיל צעיר. אבל במיוחד כשאתה מתחיל לראשונה, קל להתבלבל מהניירת, במיוחד אם זה רק עוד חלק אחד מחבילת ההטבות שלך בעבודה. לא רק שאתה עושה טעויות בכך שאתה ממהר לבחור את הבחירות שלך, לעיתים קרובות אתה צריך לקבל החלטות קשות בשנות העשרים והשלושים שלך, בלי לדעת מה תהיה ההשפעה שלהן על פרישתך בכלל..

קרן תאריך יעד מורידה את הלחץ. ברגע שאתה מבין כמה שנים נותרו עד גיל הפרישה הרצוי לך, זה עושה את המתמטיקה ולוקח עבורך את הסיכונים. אין שום בושה בלהיות משקיע "ידני", במיוחד כשאתה לומד לראשונה על השוק. חמושים בזהירות הנכונה, כמו לבדוק את שבילי הגלישה והעמלות, תרגיש בנוח לבטוח במקצוענים. קרן תאריך יעד מאפשרת לך לקחת סיכונים בזמן הנכון, להחנות את חסכונותיך בחשבון אסטרטגי שתוכלו לצפות בו גדלים.

האם בחרת כבר בקרן תאריך יעד? שתפו את סיפורי ההצלחה שלכם, או יידעו אותנו אם עשיתם נפילה על מסלול גלישה רע.