ביקורת תיווך ואנגארד - קרנות פרישה והשקעות
Vanguard מציעה את הכפפה המלאה של שירותי השקעה כולל IRAs, הצעות בסך 401,000 שקל, 529 תוכניות חיסכון במכללות, חשבונות קרנות נאמנות, שירותי תיווך, אופציות ותעודות סל. עם זאת, הם מפורסמים בעיקר בזכות קרנות האינדקס בעלות נמוכה, שהן סוג של קרן נאמנות שמשקיעה באופן נרחב ברחבי שוק במטרה לשמור על עלויות נמוכות תוך שמירה על גיוון..
להלן פירוט הכספים והחשבונות ש- Vanguard מציע, היתרונות והחסרונות של שירותיהם, וסוג המשקיע Vanguard המתאים ביותר ל.
מהם קרנות החילוץ?
יש מעל 100 קרנות אינדקס מעוצבות ואנגארד, קרנות מנוהלות באופן פעיל ותעודות סל זמינות דרך Vanguard. קרנות אלה פופולריות בגלל יחסי ההוצאה הנמוכים בתעשייה, ביצועים וגיוון שלהם.
לוואנגארד קרנות המתמחות בפרישה, חיסכון לטווח קצר, חיסכון במכללות, ולמעשה בכל סיטואציה השקעה אחרת שניתן להעלות על הדעת. קרנות אלה ידועות כל כך עד כי מגזין Money בחר לאחרונה 24 מקרנות הנאמנות של Vanguard לרשימת Money 70 הטובות ביותר של Money..
סוגי חשבונות השקעה
חשבונות קרנות נאמנות
חשבון זה מיועד להשקעה בקרנות נאמנות Vanguard מחוץ לחשבונות הפרישה. אין יתרונות מס, אך אתה יכול למשוך כסף בכל עת ואין גבולות לכמה שתוכל להשקיע.
יחס ההוצאה הממוצע של קרנות אלה הוא רק .21% ואילו הממוצע בענף גבוה פי 5 מזה של 1.15%. עמלת שירות החשבון היא 20 $, אך אם נרשמת לדוחות אלקטרוניים הם מוותרים על האגרה.
IRAs ו- 401k Rollovers
אלה חשבונות מוגנים במס לפרישה. בין האפשרויות הפופולריות ביותר להשקעה ב- IRA הם קופות הפרישה היעילות והמשתלמות. כדי להשקיע בקרנות אלה אתה בוחר כמה שנים יש לך עד הפרישה ואנגארד קובע את הקרן המתאימה לגילך.
לדוגמה, ילד בן 25 יכול להשקיע בקרן הטרדה 2050 של Vanguard Target. קרן זו מתחילה בהקצאה אגרסיבית במניות של 90% (המורכבת משתי קרנות וונגארד אחרות) ואג"ח של 10%. ככל שעובר הזמן, הקרן הופכת לשמרנית יותר עם אחוז גדול יותר המוקצה לאג"ח ככל שמתקרב לפנסיה. הכל אוטומטי ואינו דורש מאמץ מצידך מלבד פתיחת חשבון והפקדת כסף מדי שנה.
אם קרנות הפרישה של היעד אינן מתאימות לצרכי ההשקעה שלך, אתה עדיין יכול לבחור מכל אחת ממאה קרנות הנאמנות של הנגרד עבור ה- IRA שלך. לחשבונות אלה אין דמי שירות אם נרשמים לדוחות אלקטרוניים ומשלמים ללא עמלות, מה שאחרת יגדיל את הוצאותיהם.
כמו כן, אם פרשת לאחרונה או שאיבדת את עבודתך ואתה צריך לקבל החלטה על תוכנית 401,000 שלך, ואנגארד יכול להוביל אותך בתהליך ההפעלה של 401k. במקום לעמוד מול מיסים מיותרים עבור חשבונות פרישה וקנסות על ידי משיכת כספי 401,000,000, העביר את 401 אלף שלך ל- IRA. לאחר מכן, השקע בזול באחת או יותר מקרנות הוונגארד הרבות.
שירותי תיווך
אתה יכול לפתוח חשבון שירותי תיווך Vanguard ולרכוש מניות בודדות, קרנות נאמנות, אגרות חוב ותקליטורים מחברות אחרות. חשבון שירותי תיווך עולה 20 $ לשנה ומציע לך גישה לכל מניות או קרן נאמנות.
עם חשבון שירותי תיווך Vanguard, כל סחר הוא 7 דולר עבור 25 העסקאות הראשונות ו 20 $ לכל סחר עוקב אם לחשבון שלך יש פחות מ 50,000 $. עבור חשבונות בין $ 50,000 ל- 500,000 $, כל העסקאות הן $ 7. עסקאות בחשבונות בסכום של 500,000 עד 1,000,000 $ הן רק 2 דולר. בגלל דמי סחר יתכן ואנגארד לא מתאים למשקיעים פעילים עם תיקים צנועים.
אם כבר יש לך חשבון שירותי תיווך, אתה יכול גם לפתוח חשבון אפשרויות. Vanguard גובה 30 $ פלוס 1.50 $ לחוזה אופציות. אם יש לך שירותי דגל (חשבונות שמעל 1,000,000 $) אז האפשרויות עולות רק 8 $ פלוס 1.50 $ לחוזה. Vanguard הוא המתאים ביותר לסוחר האופציות השכיח שעשוי להזדקק או לרצות עזרה בסחר באופציות.
תעודות סל ואנגארד
ברגע שיש לך חשבון שירותי תיווך, אתה יכול להשקיע בתעודות סל Vanguard. קרנות אלה דומות לקרנות נאמנות, אך נסחרות לאורך כל היום בבורסה, כמו מניות. לתעודות הסל של חלוץ אין עלויות עסקה ויחס ההוצאות הממוצע לקרן הוא רק .17%. הממוצע בענף הוא .53%.
529 חשבונות חיסכון במכללה
אם אתה חושב על הוצאות לימוד עתידיות של ילדך, ואנגארד מציע תוכנית 529. 529 תוכניות חיסכון מאפשרות לך לחסוך בהוצאות מכללות על בסיס מועיל למס. לקבלת מידע נוסף, הם מספקים עמוד 529 מועיל לתכנית שיוכל להנחות אותך בתהליך.
קצבאות
קצבה היא מוצר ביטוח שעוזר לך לחסוך לפרישה ויכול לגרום לכסף שלך להימשך לאורך שנות הזהב שלך. Vanguard מציעה גם קצבה קבועה וגם קצבה משתנה בעלות שנתית הנמוכה משמעותית מהממוצע בתעשייה. עיין בסקירת הקצבה של Vanguard למידע נוסף.
יתרונות
1. עמלות נמוכות עבור קרנות חלוץ
שמירה על הוצאות בשפל בתעשייה זה מה שאנגארד מתגאה בו. ההוצאה השנתית הממוצעת של קרנות הנאמנות שלהם נמוכה בכמעט 1% מהממוצע בתעשייה. אמנם נקודת אחוז בודדת עשויה להיראות לא משמעותית עבורכם, אך קחו בחשבון שהיא יכולה לחסוך לכם עשרות אלפי דולרים בתשלום לאורך השקעה לטווח הארוך.
Vanguard מציעה גם מניות אדמירל, עם יחסי הוצאה נמוכים במיוחד של 0.18% בלבד עבור מעל 60 קרנות כאשר סכום ההשקעה מגיע ל 10,000 דולר. בהתבסס על חווית ההשקעה ללא בעיות, Vanguard מקדם אוטומטית את המניות שלך לאדמירל ברגע שתגיע למינימום 10,000 $.
זכור, Vanguard לא גובה עמלת שירות בחשבון כל עוד אתה נרשם לדוחות אלקטרוניים.
2. נקה את ממשק המשתמש
בשונה מכמה אתרי השקעה וסחר, ואנגארד לא מפציץ אותך בכרטיסי מניות ושטח מסך מנוצל מדי. Vanguard רוצה שתיהנו מכל היבט של חווית ההשקעה שלכם. זהו אזור אחד בו לאנגארד יש את היתרון על פני תיווך מניות אחרים כמו שוואב או E * TRADE.
לאחר שרכשת קרן או מניה, קל מאוד למצוא אפשרויות למעקב אחר ביצועים כדי לפקח על ההשקעות שלך. בעזרת הכלים שלהם אתה יכול לעקוב אחר השקעות, ביצועים, מיסים והקצאת נכסים תוך שניות.
גם דפי הקרנות הבודדים מסודרים היטב. אתה יכול לאתר בקלות יחס יחסי הוצאה, מינימום בחשבון, החזקות, דיבידנדים, סיכון וביצועי עבר בקושי בעזרת גלילת עכבר..
3. ניסיון השקעה ללא בעיות
ההיבט החביב עלי בעבודה עם ואנגארד הוא הכבוד שהם מפגינים ללקוחות שלהם. הם לא ימכרו אותך במוצרים החדשים ביותר שלהם או יפגיזו אותך בהודעות חסרות ערך שסותמות את תיבת הדואר הנכנס שלך. רק ההתכתבויות החיוניות ביותר - כמו עסקאות או הצהרות - מגיעות לדוא"ל שלך.
4. בלוג ושירותי למידה ראויים לציון
Vanguard מציעה ללקוחותיה מידע חינוכי נגיש על חסכון, ניהול כספים ופרישה. הם גם מנהלים בלוג מעורר מחשבה כדי לעזור ללקוחות להגדיל את הידע שלהם בנושא השקעות.
שתי ההצעות הללו מקדמות את תרבות הוונגארד בהשקעה בעלות נמוכה וארוכת טווח. הם מארחים גם פוסטים אורחים של סופרים ראויים לציון כמו גם הרצאות וסרטוני אורחים.
חסרונות
1. מינימום גבוה
בעיה אחת שיש למשקיעים חדשים עם Vanguard היא המינימום הגבוה שלהם. בקרנות שלהם יש השקעה ראשונית מינימלית של 3,000 $ ומעלה והם אינם סחירים. לשם השוואה, צ'ארלס שוואב יוותר על מינימום 1,000 דולר שלהם אם תירשם להעברות אוטומטיות לחשבון ההשקעה שלך. ולסקוטראדה יש מינימום של 500 דולר בלבד.
עם זאת, אם אתה מוצא 3,000 דולר תלולים מדי, Vanguard מציע את קרן STAR שהיא קרן אינדקס המורכבת מ -11 קרנות וונגארד אחרות. אתה יכול להתחיל להשקיע בקרן STAR עם 1,000 $ בלבד, וברגע שהיתרה שלך תעלה מעל 3,000 $, תוכל להעביר את כספך לכל קרן ואנגארד אחרת..
2. עלויות מסחר עבור שירותי תיווך
מרבית חשבונות הוונגארד ישולמו 7 עמלות עבור עסקאות מניות, שזה שיעור תחרותי ביותר בענף. עם זאת, אם אתה רוצה לסחור באופן פעיל, שקול מתווך הנחה שגובה עמלות נמוכות עוד יותר.
לדוגמה, TradeKing גובה מחיר של 4.95 דולר עבור מסחר במניות, אופציות ותעודות סל. OptionsHouse הוא תיווך זול מאוד שגובה 2.95 דולר בלבד למסחר במניות, וה- Sharebuilder של ING גובה 4 דולר לסחר ויש לו אפשרויות השקעה אוטומטיות נהדרות. זכור כי בדרך כלל מתווכים בהנחות יציעו פחות שירות מחברה כמו ואנגארד, אך הם יציעו את התעריפים התחרותיים ביותר.
הערה: אם חשבון ה- Vanguard שלך נע בין $ 500,000 ל- $ 1,000,000, עמלות התיווך שלך יהיו רק $ 2.
למי הוא החלוץ המתאים ביותר?
חלק גדול מ- Vanguard מיועד למשקיע לטווח הארוך, לקנות ולהחזיק (כלומר השקעה פסיבית). הדגש שלהם על קרנות אינדקס ודמי שנתי נמוכים מרוויחים את סגנון ההשקעה הזה ומהווה את ליבת הפילוסופיה של החברה שלהם.
כשאתם משוטטים באתר של ואנגארד, תוכלו לראות מידע רב המדבר למשקיעים שרוצים להשקיע רק פעם בשנה ולבדוק את התקדמות ההשקעה שלהם כל כמה חודשים. אם אתה מחפש חוויית מסחר פעילה יותר, עם זאת, שקול תיווכים אחרים שגובים עמלות נמוכות יותר או מציעים כלים טובים יותר להשקעה אקטיבית.
עם זאת, Vanguard אכן מציעה מגוון רחב של אפשרויות ושירותים, ושיעורים תחרותיים עבור משקיעים פעילים עם יתרות בחשבונות גדולים. סוחרים ומשקיעים עם אופציות אקטיביות המעוניינים לסחור במכשירים פחות נפוצים, כמו חוזים עתידיים, סחורות ונגזרים פיננסיים אחרים, יהיה עדיף לעבור למקום אחר.
מילה אחרונה
Vanguard הוא דוגמה נהדרת לכמה יכול להיות פשוט להשקיע באינטרנט. כשאתה משקיע עשרות אלפי דולרים, אתה רוצה שהתיווך המקוון שלך יהיה בצד שלך ולא יפעל נגדך. העובדה שאנגארד רוצה שהכסף שלך יישאר בחשבונך ולא יונעל באמצעות הוצאות שנתיות גבוהות, מאשר זאת.
אחרי שלוש שנים עם ואנגארד המלצתי על שירותיהם לאינספור חברים ובני משפחה מכיוון שהם מתייחסים ללקוחות שלהם כמו לחברים קרובים, ולא רק לשותפים עסקיים. הם לא רוצים להעסיק אותך בתשלום, אלא במקום זאת רוצים לוודא שביצת הקן שלך גדלה משנה לשנה כך שתרגיש בטוחים ובטוחים.
?
