כמה אוכל להרשות לעצמי מכונית חדשה? - 4 דברים שצריך לקחת בחשבון

ישנן עלויות רבות שמנפחות את הוצאות המכונית מעבר למחיר הכרטיס הפשוט. אתה רוצה לוודא שהמכונית שאתה קונה היא כזו שאתה יכול להרשות לעצמך, לכן לפני שאתה חותם ונוסע, וודא שאתה מבין היטב את עלויות רכישת המכונית.

גורמים המשפיעים על סבירות רכב

1. תשלום רכב חודשי

אם אתה כמו הרוב המכריע של רוכשי הרכב, סביר להניח שתשיג הלוואה לפני שתלך לסוכנות. אבל רק בגלל שאתה מתכנן לשלם עבור מכונית בתשלומים, זה לא בהכרח אומר שאתה יכול להרשות לעצמך את הרכישה. אמנם לשלם 400 $ לחודש נשמע טוב יותר מאשר לשלם 20,000 $ מקדימה, עליכם לזכור שזה 400 $ בכל חודש במשך 36, 48 או 60 חודשים - אם לא יותר.

בדוק היטב את התקציב שלך כדי לוודא שאתה יכול להרשות לעצמך תשלום לרכב. קבע כמה יש לך הכנסה פנויה לאחר שתשלם את כל הוצאות המחיה שלך, כגון משכנתא או שכר דירה, אוכל, ביטוח, בידור, גז, נסיעות, שירותים ותשלומי חוב. זה עוזר לפקח על ההוצאות שלך במשך כמה חודשים כדי לראות לאן הולך הכסף שלך, ולקבוע אם יש מקום להתנודד בתקציב.

ככלל, עלויות ההובלה החודשיות שלך - הכוללות תשלומי רכב, ביטוח רכב וגז - לא יעלו על 20% מההכנסה החודשית ברוטו שלך. לשם המחשה, אם אתה מרוויח 2,000 דולר לחודש, סך הוצאות הרכב שלך צריכות להיות לא יותר מ- 400 $ לחודש. פירוט חודשי סביר עשוי לכלול 200 $ לתשלום המכונית שלך, 100 $ לבנזין ו 100 $ לביטוח רכב.

2. עניין

מחיר המכונית אינו הדבר היחיד שמשפיע על העלות הכוללת של הרכב. אלא אם כן אתה זכאי למימון של 0% - אשר בדרך כלל דורש ציון אשראי מינימלי בשנות ה -7 הגבוה - אתה מתכוון לשלם ריבית על הלוואת הרכב שלך. העניין אולי נראה כמו חתיכה קטנה של הפאזל, אך התעריף שלך משפיע על התשלומים החודשיים שלך, מה שיכול להשפיע על סוג המכונית שאתה יכול להרשות לעצמך.

לדוגמה, לאחר שבחנו את ההכנסות והחובות שלך, הבנק עשוי להחליט שאתה יכול להוציא 370 דולר לחודש על תשלום המכונית שלך. על סמך תקופת 60 חודשים עם ריבית של 4.25%, אתה יכול לרכוש מכונית עם תג מחיר של 21,000 דולר - סכום לא רע. אבל אם יש לך בעיות אשראי ובסופו של דבר ריבית של 8%, כוח הקנייה שלך מושפע. מכיוון שהסכום המרבי שתוכלו להוציא על התשלום החודשי לרכב הוא 370 $, הריבית הגבוהה יותר מורידה את כוח הקנייה שלכם ל 18,000 $..

אל תתפסו על ידי ציון אשראי גרוע. הזמן עותק בחינם של דוח האשראי שלך לפני שתגיש בקשה להלוואות לרכב. בדרך זו אתה יכול לערער על טעויות העלולות להוריד את הציון שלך, כגון תשלומים מאוחרים שדווחו באופן שגוי על ידי הנושים. כמו כן, אם תשיג ציון רע בשלב מוקדם, תוכל לעכב את הרכישה ולנקוט צעדים לשיפור ציון האשראי שלך.

3. הון שלילי מרכב קודם

אם אתה מממן מכונית שאתה רוצה לסחור בה לרכישה חדשה, אתה עלול להסתיים בהון שלילי. כך עובד ההון השלילי: כשאתה עוסק בסחר במכונית שלך, סוכנות הערכה מעריכה אותה ומציעה לך סכום דולר מוגדר כערך המסחר שלה. למרבה הצער, סכום זה עשוי להיות פחות ממה שאתה חייב לרכב. זה לא אומר שאתה לא יכול לסחור במכונית ולרכוש מכונית חדשה, אבל זה אומר שההבדל בין מה שאתה חייב לרכב לבין ערך הטרייד אין שלה משפיע על הסכום שאתה משלם עבור המכונית החדשה שלך.

לדוגמה, אם אתה חייב 8,000 $ על מכונית בה אתה סוחר, אך הסוכנות מציעה לך 5,000 $, זה הפרש של 3,000 $. לאחר מכן, סוכנות התייחסות להבדל זה במחיר המכונית החדשה שלך. זה מגדיל את עלות המכונית החדשה שלך, כמו גם את התשלומים החודשיים שלך. בהתאם לכמות התשלום החודשי שלך יגדל, הון עצמי שלילי יכול להוציא מכונית חדשה מהישג יד.

כדי להימנע מהון עצמי שלילי, מוטב שתמכור את המכונית הנוכחית שלך כצד פרטי, מכיוון שערך המסיבות הפרטי של מכונית הוא בדרך כלל יותר מערך המסחר שלה. אתה יכול למכור את הרכב בעצמך, לשלם את הלוואת המכונית שלך ואז לקנות רכב חדש.

אם החלטתם להמשיך ולסחור במכונית שלכם, הקפידו לתת לסוכנות מקדמה שתפצה על הון עצמי שלילי. זה מונע ממך לממן הון שלילי באמצעות ההלוואה החדשה שלך.

4. דמי ביטוח רכב

אין דבר כזה ביטוח רכב במחיר אחד. האמת, מה שאתה משלם עבור הכיסוי מבוסס על גורמים רבים, כולל גילך, שיא הנהיגה שלך, הגודל והגיל של הרכב שלך וסוג הכיסוי שלך. אם אתה נוהג כרגע במכונית ישנה יותר, סביר להניח שאתה משלם דמי ביטוח נמוכים - תעריף שתנשק שלום ברכישת מכונית חדשה יותר.

עוד בשנת 2010 שדרגתי את טויוטה קאמרי משנת 1998 לטויוטה קאמרי משנת 2010. כתוצאה מכך, פרמיית ביטוח הרכב החודשי שלי זינקה ב- $ 65 לחודש. ציפיתי לשלם יותר, אך לא ציפיתי לגודל העלייה במחיר.

כדי להימנע מפגיעת דמי ביטוח לא צפויים, התקשר לחברת הביטוח שלך כדי לבקש הצעת מחיר בחינם לפני שאתה מבצע רכישה. חברות ביטוח יכולות לספק הערכה מדויקת למדי של הפרמיה החדשה שלך בהתבסס על היצרן והדגם של המכונית שאתה שוקל, וייתכן שאולי תרצה לשאול אם יש יצרני ודגמים מסוימים עם תעריפים נמוכים יותר. לבסוף, התקשרו והשוו מחירים - אין סיבה שתישארו עם ספק הביטוח הנוכחי שלכם.

כיצד להוריד את עלויות ההובלה שלך

מומחים רבים בתחום הכספים האישיים ממליצים לבצע את כלל 20% כאשר מחליטים כמה להוציא על מכונית. כלל זה מציע לך להוציא לא יותר מ 20% מההכנסה החודשית ברוטו על מכונית, כולל עלות ההלוואה, הגז וביטוח הרכב..

שמירת עלויות ההובלה שלך בתוך 20% מההכנסה ברוטו שלך עשויה להיראות קשה, אך זה קל משאתה חושב. לדוגמה, אם אתה מקטין באופן עקבי את הסכום שאתה מוציא על דלק, זה משחרר מזומנים שיכולים לעבור לתשלום המכונית שלך. התאמות אחרות בתקציב יכולות להפחית עלויות באיזור אחד או יותר, ולהשפיע ישירות על כמות המכונית שאתה יכול להרשות לעצמך.

1. תשלומים חודשיים

ככל הנראה התשלום החודשי שלך לרכב הוא ההוצאה הגדולה ביותר לרכב. אבל גם אם אתה מוכן לשים כמה מאות דולרים להלוואה החודשית שלך, הבין שיש דרכים לחסוך.

• שפר את ציון האשראי שלך. לפני שאתה קונה מכונית ומבקש הלוואה, בדוק את ציון האשראי שלך והסתכל בדוח האשראי השנתי החינמי שלך. הזמן את הדוח שלך מדוח אשראי שנתי ובקש את הציון שלך מ- myFICO. ככל שניקודך גבוה יותר, כך תקבל שיעור ההלוואה שלך טוב יותר. אם אתה יודע שיש לך 6 עד 12 חודשים לפני שאתה לוקח הלוואה, עשה הכל כדי להגדיל את הציון שלך. שלם את החשבונות שלך במועד ובדוק בדוח אם יש סימנים לגניבת זהות או טעויות. דווח ללשכות האשראי על כל טעויות או פעילות חשודה. אתה יכול להגיש סכסוך ישירות דרך דוח אשראי שנתי, או להתלונן ישירות לנושים.
• התאם את תקופת ההלוואה האוטומטית שלך. אורך ההלוואה מכונה תקופת כהונתה. תקופה קצרה יותר מקטינה את הסכום שאתה משלם בריבית במהלך ההלוואה ובמקביל מאפשרת לך לשלם את ההלוואה מהר יותר. עם זאת, טווח קצר יותר מגדיל את סכום התשלום החודשי שלך. אם אתה מודאג ביותר לשמירה על התשלום החודשי שלך נמוך, שקול לטווח ארוך יותר, כגון 60 חודשים. רק הקפד לשים לב לריבית ולעלות הרכב הכוללת לפני שאתה קונה - אינך רוצה בסופו של דבר לבזבז יתר על המידה רק כדי לשמור על התשלומים החודשיים שלך נמוכים כעת.
• חסוך כסף בתשלום מקדמה. בנקים בדרך כלל אינם דורשים מקדמה; ללא קשר, מקדמה יכולה לעזור לכם להוריד את התשלום החודשי. מקדמות מקטינות את הסכום שאתה צריך לממן, ובמקרים מסוימים, יכול להגדיל את כוח הקנייה. אין כלל קבוע לגבי הסכום להנחות, אך עליך לירות בערך 10% עד 20% ממחיר הרכישה.

2. ביטוח רכב

תעריפי ביטוח הרכב משתנים מאוד בין הספקים ותלויים בגורמים רבים, כולל גיל, מין, יצור ודגם של מכונית וסוג הכיסוי. אל תירשם בעיוורון לפוליסה חדשה אצל ספק הביטוח הנוכחי שלך. חפש תמיד את שיעורי הביטוח הטובים ביותר בעת רכישת מכונית חדשה.

• חפש סביב והשווה מחירים. אל תניח שאתה צריך לחכות לפוליסת ביטוח הרכב שלך שתתאים לחידוש לפני שתחפש בכדי לקבל הצעות מחיר מחברות ביטוח אחרות - בדרך כלל אתה יכול להחליף חברות בכל עת ללא קנס. המחירים משתנים מאוד על ידי הספק, וקניות מסביב, תוכלו למצוא דיל טוב יותר. זה נכון במיוחד אם אתה מקבץ פוליסות מרובות עם חברה יחידה. כמו כן, כדאי לבקש הצעות מחיר לביטוח רכב בהתבסס על הרכב שתרצה לקנות. כך תדעו מראש כמה אתם צריכים לשלם בכל חודש, ותוכלו להכניס אותו לתקציב שלכם בהתאם.
• השווה תעריפי ביטוח רכב לרכבים שונים. מכיוון שמכוניות מסוימות עולות יותר מאחרות לבטח, חקר את העלויות של כל הדגמים שאתה שוקל. במידת האפשר רכוש רכב עם תעריף ביטוח נמוך לאזורכם.
• קח קורס שיפור נהגים. הפרות תנועה יכולות להעלות את שיעור הביטוח שלך, אך חברות ביטוח רכב רבות מציעות הנחות ללקוחות שעושים מסלול שיפור נהגים מאושר על ידי DMV. אפשר להשלים שיעור של שמונה שעות ביום אחד, ובהתאם למצבך יתכן שתורשה להשתתף בקורס מקוון. אם אתה לוקח את הקורס באופן מקוון, עליך לעבור מבחן ממוחשב במרכז בדיקות מאושר על ידי המדינה כדי לקבל קרדיט עבור הקורס.
• בחר השתתפות עצמית גבוהה יותר. אם יש לך קופת חירום בריאה בנויה, ייתכן שכדאי לבחור בהשתתפות עצמית גבוהה יותר לביטוח רכב, מה שיכול להפחית את הפרמיה החודשית שלך בכ- 40%. רק וודא שיש לך מספיק בחשבון החיסכון שלך בכדי לכסות את עלות ההשתתפות העצמית במקרה של תאונה.
• שאל על הנחות נמוכות-קילומטראז '. אם אתה עובד מהבית או לא נוהג במכונית שלך על בסיס קבוע, אתה עשוי לעמוד בכישורים להנחה נמוכה מהקילומטראז '. הדרישות משתנות לפי ספק הביטוח, אך אתה יכול להעפיל אם אתה נוהג פחות מ 8,000 עד 10,000 מיילים בשנה. מבחינת ספק ביטוח, ככל שאתה מבלה פחות במכונית, הסיכון שלך לתאונה נמוך יותר.

3. בנזין

אתה זוכר מתי מחיר הדלק היה רק ​​$ 1 לגלון? הימים ההם חלפו מזמן, מה שאומר שחסכון בכסף על דלק לרכב שלך משחק תפקיד גדול בקביעת איזה סוג רכב אתה יכול להרשות לעצמך.

• בחר רכב יעיל בדלק. אם אתה מתכוון לרכוש נווט לינקולן או רכב שטח גדול אחר, אולי תרצה לשקול מחדש. מכוניות אלה ממוצעות בין 14 ל -20 מייל לגלון, מה שמאלץ אותך לבזבז חלק ניכר מהקצבת 20% שלך על דלק. היה פרקטי ושקול מכוניות היברידיות או מכוניות חסכוניות בדלק שמגיעות בין 25 ל -40 מייל לגלון. ישנם דגמים רבים לבחירה, כמו הונדה אקורד וסיוויק, טויוטה קאמרי וקורולה, פורד בריחה ופיוז'ן וניסן אלטימה.
• הסר משקל עודף מהרכב. אתה עלול לחשוב על תא המטען שלך כשטח אחסון נוסף, אך אתה מאבד קילומטר לגלון עבור כל 100 קילו שתוסיף לרכב שלך. כדי לשפר את קילומטראז הגז של מכוניתך ולנסוע ביעילות רבה יותר, הסר את העומס מהתא המטען ושמור רק את החומרים העיקריים, כגון צמיג רזרבי, כבלי מגשר וערכת עזרה ראשונה..
• השתמש ב- GasBuddy. הורד את אפליקציית GasBuddy לסמארטפון שלך כך שתוכל לעקוב ולהשוות את מחירי הדלק במשאבות שונות באזור שלך.
• תחזק את המכונית שלך. כן, אתה עסוק, אבל זה לא אומר שאתה צריך לדלג על התחזוקה הרגילה של המכונית שלך. בעזרת תחזוקה נאותה, תוכלו לשפר את קילומטראז הגז ולהקטין את ההוצאות. לדוגמא, צמיגים מנופחים כראוי משפרים את קילומטראז הגז עד 3.3%, ושמירה על מסנני האוויר במכונית שלך עלולה לשפר את קילומטראז הגז עד 7%.

מילה אחרונה

אין כמו סט גלגלים חדש, אך אל תתנו לרגשות להעיב על שיקול דעתכם. עיין במבט קשה וארוך על הכספים שלך כדי להחליט אם זה הזמן הנכון לקנות. גם אם המכונית הנוכחית שלך מתחילה להזדקק לתיקונים, הם ככל הנראה פחות יקרים מאשר להתחייב לחמש שנים של תשלומי רכב חודשיים. תן לעצמך זמן לקבל החלטה ולחקור היטב את הרכישה שלך.

אילו עלויות אחרות עוברות לרכישת מכונית חדשה?