8 טעויות פיננסיות שיש להימנע מהן לאחר שהתגרשו
מכיוון שכל זוג שונה ומכיוון שחוקי הגירושין משתנים ממדינה למדינה, אין באמת פיתרון מתאים לכל גודל שיעזור לכם להתגרש חלק וללא בעיות. עם זאת, יש כמה טעויות נפוצות בהן תוכלו להימנע כאשר אתם עוברים את הליך הגירושין ואחריה. הימנעות מהטעויות הכספיות הללו תעזור לך להתאפק לאחר הפילוג ולהתקדם בחיים החדשים שלך בהקדם האפשרי.
טעויות כסף שיש להימנע מהן לאחר גירושין
1. לא ליצור תקציב לאחר גירושין
המצב הכלכלי שלך ישתנה לאחר הגירושין שלך, גם אם היית המפרנס היחיד במשק הבית שלך. אי יצירת תקציב המשקף את השינוי במצבך הכלכלי זו טעות גדולה. אתה רוצה לדעת מה נכנס ויוצא. תרצו גם לדעת כיצד תוכלו להתאים את אורח החיים שלכם לאור המצב החדש שלכם.
תקציב הוא תוכנית לבזבוז על סמך כמה הכנסות יש לך ומה ההוצאות שלך. זה עוזר לך לראות אם אתה צריך להרוויח יותר או להוציא פחות או לקבוע ולתכנן יעדים פיננסיים.
לאחר גירושין, התקציב שלך יכול לעזור לך לחזור למסלול כלכלי. אם אתה מנסה להשיג דמי מזונות, קיום תקציב יראה לבית המשפט שההוצאות שלך יותר מההכנסה שלך וכי יש צורך בתמיכה של בני זוג.
יצירת תקציב לאחר הגירושין שלך היא פשוטה יחסית. אתה יכול להרכיב את זה עם משהו כמו הון אישי או עשה זאת ביד:
- טבל את הכנסותיך. הוסף את כל מקורות ההכנסה שיש לך כאדם יחיד. אם אתה יודע שיהיה לך מזונות או מזונות ילדים, כלול סכומים אלה בתקציב שלך. אם אינך יודע אם בית המשפט יפסוק לך תמיכה, עדיף לחכות עד שאתה בטוח.
- הוסף את ההוצאות שלך. ערוך רשימה של כל ההוצאות הקבועות שלך, כגון משכנתא או שכר דירה, שירותים, החזר חוב, עלויות הובלה ואוכל. בדוק את התקבולים או את דפי הבנק וכרטיסי האשראי שלך מהחודשים האחרונים כדי לקבל מושג מה אתה מוציא בדרך כלל על עלויות משתנות כמו אוכל ותחבורה.
- הפחת הוצאות מהכנסה. ברגע שיש לך נתון בשטח של הוצאות שלך ויודע מה ההכנסה החודשית שלך, גרע את ההוצאות מההכנסה שלך כדי לראות אם יש לך מספיק כדי לכסות את העלויות שלך. אם לא, חשוב על דרכים לקצץ את ההוצאות שלך או להרוויח יותר כסף. אנשים רבים מוצאים שהם צריכים לעבור למקום זול יותר, לעבור לאופציית תחבורה פחות יקרה או לבקש תמיכה מהאקסית שלהם.
תקציבך לאחר הגירושין יכול לעזור לך לראות מה עובד ומה לא בכל מה שקשור לכספים שלך ויכול לעזור לך להחליט מה לעשות כדי להתקדם מייד עם חייך. אתה יכול לחזור לבית הספר כדי לקדם את הקריירה שלך, לבקש העלאה או להתחיל לעבוד במשרה מלאה אם היית רק עובד במשרה חלקית כשהיית נשואה.
2. הקשה על חיסכון פרישה כדי לסייע בכיסוי עלויות המחיה
אף על פי שהמחיר המדויק של גירושין משתנה בהתאם לעורך הדין שאתה שוכר, איפה אתה גר וכמה זמן לוקח התהליך, דבר אחד בטוח: גירושין יקרים עבור אנשים רבים, מה שמותיר אותם להתמודד עם מזומנים מהירים.
כאשר הם זקוקים לכסף מהיר, אנשים מסתכלים לעיתים קרובות על חשבונות הפרישה שלהם. אבל זו טעות גדולה להוציא כסף או לשאול מחיסכון הפרישה שלך.
כשאתה מוציא כסף מחשבון פרישה, הכסף כבר לא עובד בשבילך. זה לא מרוויח ריבית. גם אם תחזיר את אותו הסכום מאוחר יותר, תחמיץ את אותם חודשי עניין.
ובמקרים רבים, משיכה מחיסכון הפרישה שלך מוקדם יכולה להוביל לחשבון מס חסון. סביר להניח שתשלם מס קנס של 10% על המשיכה, בתוספת מס הכנסה על הסכום שתוציא.
יתר על כן, במקרה של הלוואה מ- 401 (k), ישנו סיכון שתצטרך להחזיר את ההלוואה בסכום חד פעמי אחד אם תחליף מקום עבודה..
הקשה על חסכונות הפרישה שלך בכדי להעניק לעצמך דחיפה כספית לאחר הגירושין שלך נראית שזה יעזור, אבל בסופו של דבר, זה כנראה יזיק יותר מתועלת.
טיפ מקצוען: אם אתה זקוק לגישה למזומן, שקול הלוואה אישית מ אמין. תקבל את המזומנים הדרושים לך וזה יכול להיות הרבה יותר זול בטווח הרחוק מאשר להקיש על חסכונות הפרישה שלך.
3. לא מקבל ביטוח חיים
ביטוח חיים הוא חובה לאחר גירושין, במיוחד אם אתה מקבל או משלם מזונות או מזונות ילדים. אם אתה משלם תמיכה, ביטוח חיים מבטיח שילדיך מוגנים כלכלית במקרה של מותך. אם אתה מקבל תמיכה, וודא כי לאקסית שלך יש מדיניות כך שלא תאבד הכנסה נחוצה במקרה של מותם.
ביטוח חיים נדרש לרוב כאשר בית משפט מורה על מזונות ילדים או דמי מזונות. אם אינך בטוח מה אומר היישוב שלך, דון בזה עם עורך הדין שלך. הרבה יותר קל להשיג ביטוח חיים כיום מאשר לפני 10 שנים. חברות כמו סולם מאפשרים לך להגיש מועמדות תוך חמש דקות בלבד ולקבל החלטה מיידית.
גם אם אינך מקבל או משלם תמיכה, כדאי שתקיים מדיניות אם יש לך ילדים. אם אתה ומשמורתך לשעבר שותפים, לכל אחד מכם צריך להיות פוליסת ביטוח חיים. אם הורה אחד נפטר, ההטבות המשולמות על ידי הפוליסה יעזרו להמציא את ההכנסה האבודה שאבד עבור מטפלת או מישהו שיטפל בילדים.
אם הייתה לך פוליסה לפני גירושיך והאקסית שלך רשומה כמוטב שלך, הסר את שמם מהפוליסה. אם יש לך אותם, רשום את ילדיך כמוטבים או עבד עם עורך דין כדי להקים נאמנות להטבות.
אם לאיתך ולאקסית שלך לא היו ילדים יחד ואין לך תלויים אחרים לאחר הגירושין שלך, סביר להניח שאתה לא צריך להיות פוליסת ביטוח חיים לפי שעה.
4. להיכנע לדרישות האקס שלך
ברגע שהגירושין שלכם סופיים, הדבר הטוב ביותר לעשות הוא לקיים תקופת אי-קשר עם בן / בת הזוג למשך חודש לפחות, אם לא עוד. קיום כלל ללא קשר זה דבר מסובך אם יש לכם ילדים יחד, אבל זה לא בלתי אפשרי.
ניתוק קשרים עם האקסית שלך נותן לך זמן להחלים מכאבי גירושין. זה גם מקל על הימנעות מדרישות וכל בקשות כספיות אם יש להם חרטות על התנאים הכספיים או חלוקת הנכסים בגזירת הגירושין.
לא נדיר שחלק מהאקסים ימשיכו לדרוש את בני זוגם לשעבר לאחר גירושין. זכרו שהגירושים הסתיימו. אינך חייב לשעבר שלך שום דבר שלא הוסבר כבר בהסדר הגירושין שלך. אם הם מבקשים מכם כסף או ינסו לנהל משא ומתן על דברים שכבר מכוסים בצו הגירושין שלכם, הזכירו להם את כלל ללא קשר ובקשו מהם לעקוב אחריה.
5. הזנחת המסים שלך
התגרשות משנה את מצב המס שלך. גם אם היית נשוי רוב השנה, ייתכן שתצטרך להגיש בנפרד. סטטוס המס שלך מבוסס על מצבך הזוגי ביום האחרון בשנה. אז אם הגירושין שלך הסתיימו ב- 31 בדצמבר, אתה תגיש כאדם יחיד או ראש משק בית. אבל אם לא התגרשת עד ה -2 בינואר, עדיין תגיש כזוג נשוי לשנה הקודמת, אפילו אם אמרת להם שזה נגמר לפני השנה החדשה.
שים לב ששינוי סטטוס הגשתך משנה את אי ההכללות שלך לרווחי הון. לדוגמא, כזוג נשוי, אתה ובן / בת הזוג הייתם נמנעים מתשלום מס רווח הון על 500,000 הדולר הראשונים ממכירת הבית. אם אתה רווק, הסכום המסתיר יורד ל -250,000 דולר.
אבל גירושין עושים יותר משינוי סטטוס הגשתך. זה גם משנה כמה אתה חייב או איזה הכנסה יש לך בשנה. לדוגמה, אם אתה ובן / בת הזוג מכרים נכסים במהלך תהליך הפשרה, סביר להניח שאתה חייב מיסים על אותם נכסים.
בעוד שחשבון מס נמוך יותר אינו סיבה לדלג על קבלת גירושין, חשוב להבין מה המשמעות של גירושין על חבות המס שלך.
6. שמירת חשבונות משותפים פתוחים
עכשיו כשאת גרושה, אסור שתשתף שום דבר פרט לילדיך עם האקסית שלך. זה כולל חשבונות בנק, כרטיסי אשראי והלוואות. אם האקס שלך הוא משתמש מורשה באחד מכרטיסי האשראי בשמך, הסר אותם. אתה לא רוצה להסתכן שהם יפרסו הרבה חיובים שתצטרך לפרוע.
אם יש לכם חובות משותפים, כמו הלוואה אישית משותפת או הלוואה אוטומטית בשני שמותכם, תהליך הפיצול הוא קשה יותר. אתה לא יכול פשוט לפנות למלווה ולבקש ממנו להוציא אחד מכם מהחוב. במקום זאת, סביר להניח שתצטרך לממן מחדש את ההלוואה על שמו של אדם אחד בלבד.
באשר לחשבונות בנק, סביר להניח שתפצל את היתרות ותסגור את החשבונות כחלק מההסדר שלך. אתה יכול גם לחלק את היתרה בחשבון ברגע שתחליט להתגרש ולסגור אותו אז. לא משנה מה תעשו, וודאו כי לאקסית שלכם כבר אין גישה למה שבצדק שלכם.
טיפ מקצוען: אם בחרת לפתוח חשבון בנק חדש לגמרי, שקול דרך חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה בנק CIT. כרגע יש להם את אחד הריביות הגבוהות ביותר שקיימות.
7. לא מקבל (ושומר) על כל הניירת הדרושה לך
בזמן גירושין, ניירת היא חברך. קבלת תיעוד שמראה כמה אתה ובן / בת הזוג הרווחת, האם קנית יחד רכוש, ומה הנכסים המשותפים שלך יעזרו לך במהלך גירושין מבולגנים.
אבל אחרי שהאבק התיישב, תלה על כל הניירת הזו, גם אם זה נראה כאילו אינך זקוק לה יותר. אל תעביר KonMari למסמכים שלך מכיוון שהם כבר לא מעוררים שמחה כי ייתכן שתצטרך אותם בעתיד. לדוגמה, אנשים מסוימים זכאים לתבוע קצבאות לניצול ביטוח לאומי אם היו נשואים יותר מעשר שנים, גם אם הם גרושים.
המסמכים הכספיים הללו מאפשרים לך גם להציג לבית המשפט את התמונה המדויקת ביותר של כספיך האפשרי. אם לאחר מכן תצטרך לשנות את דמי המזונות או מזונות הילדים שלך, עליך להציג לבית המשפט ניירת שתגבה את טענתך.
8. טיפול בעצמך
בסופו של תהליך הגירושין, אנשים רבים חשים בילויים רגשיים ונזקקים לאיסוף קטן. וכאשר אתה מותש רגשית וחש פגיע, קל להתעלות עם המנטליות של פינוק בעצמך.
קבלת מניקור או קניית זוג נעליים מגניב זה דבר אחד, אך נסו להימנע מרכישות שישפיעו לאורך זמן על הכספים שלכם. עכשיו זה לא הזמן לקנות מכונית חדשה ומבהיקה או לתת לארון הבגדים שלך שיפוץ מוחלט. אם אתה רוצה להראות לאקס שלך אתה עושה בצורה מופלאה בלעדיהם, עשה זאת בלי להיכנס לחובות או לבזבז מעבר לאמצעיך.
מילה אחרונה
אם לאחר הגירושין שלך הופך להיות סופי, אתה מוצא את עצמך מסתכל על המצב הכלכלי החדש שלך חושב "עכשיו מה?" אתה לא לבד. מפתה לחפש פתרונות לתיקון מהיר כמו הכניסה לחשבון הפרישה שלך או מכירת כל מה שאתה יכול.
למרות שזה יכול להראות מאתגר, המפתח ליציאה מגירושין עם כספיך שלם הוא שמירה על ראש קריר. למדו כמה שתוכלו על האופן בו חייכם ישתנו לאחר הגירושין לפני שתקבלו החלטות. קבל תמיכה מעורך הדין, היועץ הכספי ואחרים המכירים את מורכבות הגירושין ואת ההשפעה שיכולה להיות על מצבך הכלכלי..
עברת גירושין? אילו שיעורים פיננסיים למדת מהניסיון?
