האם זוגות נשואים צריכים לשלב את כספם או להפריד בין כסף?

בעוד שהמחקר הראה שכסף אינו המקור העיקרי לסכסוך בנישואין או זוגיות, לעיתים קרובות זו הסיבה שזוגות מתפרקים או מתגרשים. מחקר אחד, שפורסם בכתב העת Journal of Divorce & Remarriage, ציין כי 40% מהזוגות הצהירו כי האופן בו אחד מבני הזוג טיפל בכסף הוא הגורם לגירושין שלהם..

הפרשי כסף יכולים להיווצר בגלל שאחד מכם אוהב לבזבז בעוד השני מעדיף לחסוך. אתה עלול להיתקל במתח כסף כי אין מספיק כסף נכנס ואתה נאבק לגמור את החודש. אם אדם אחד מרוויח משמעותית יותר מהאחר, זה יכול להיות גם מקור למתח ולחץ במערכת היחסים שלכם.

למרות שזה לא כדור קסם או דרך לפירוק או הוכחה לגירושין של מערכת היחסים שלך, החלטה מוקדמת כיצד תתמודד עם הכספים שלך כזוג יכולה לעזור להכין אותך לכל אתגר פיננסי עתידי. הדבר הראשון שצריך לעשות הוא לקבוע אם ברצונך להפריד את הכספים שלך לחלוטין, לחבר אותם יחד, או למזג כמה תחומים תוך שמירה על אחרים נפרדים.

אם אינכם בטוחים באיזה מסלול כדאי לכם, בחינת היתרונות והחסרונות של כל אחד ושיחה מעמיקה עם בן / בת הזוג, יכול לעזור לכם לבחור את השיטה המתאימה לכם ביותר כזוג..

אפשרות מס '1: שמירה על הפרדת הכסף שלך

הזמנים השתנו כשמדובר בזוגות וכספים. כפי שמציין האוקיאנוס האטלנטי, עד החלק האחרון של המאה העשרים, נשים היו לרוב תלויות לחלוטין בהכנסה של בעליהן ובמעמדן הכספי. כספים משותפים היו נתון שכן, במערכות יחסים רבות, רק אדם אחד היה המפרנס.

כיום הדברים שונים. לא רק שנשים עובדות מחוץ לבית ומרוויחות כסף משל עצמן, אלא שהן, במקרים רבים, גם עשויות להרוויח יותר מהשותפות שלהן.

אנשים גם מתחייבים זה לזה בהמשך החיים, לפי האוקיאנוס האטלנטי. למרות שיש אנשים שעדיין מתחתנים בגיל צעיר, רבים ממתינים עד שיסיימו לימודים לתואר ראשון או לתואר שני ובנו את הקריירה שלהם. אנשים אלה החלו לגלף את דרכיהם הכספיים שלהם ועשויים להתקשות למזג את כספם עם אדם אחר.

אמנם הפרדת הכספים היא אופציה עבור זוגות מודרניים, אך לא כולם רואים בכך רעיון טוב. יש תוהים אם הפרדת הכסף שלהם פירושה שהם לא מוכנים להתחייב זה לזה לחלוטין.

להלן מבט על היתרונות והחסרונות של הפרדת הכסף שלך מהאחר המשמעותי שלך.

היתרונות של כספים נפרדים

1. שניכם מעורבים באופן פעיל בכספכם

אצל זוגות הממזגים את כספם, מקובל שאדם אחד ייקח את תפקידו של "מנהל משק בית" או "מנהל כסף", ומאפשר לאדם השני לבדוק אם מדובר בצד הפיננסי של מערכת היחסים. העובדה שאדם אחד יהיה "איש הכסף" בזוגיות יוצר אי שוויון ויכול להוות מקור לסכסוך בהמשך.

אם שני האנשים מנהלים באופן פעיל את חשבונותיהם ועוקבים אחר הכנסותיהם והוצאותיהם, אז סביר להניח שאדם אחד בסופו של דבר עיוור אחר השני, או שבן זוג אחד אפילו לא יבין מתי השני יכניס את בני הזוג לחובות.

2. יש פחות חילוקי דעות ביחס להוצאת כספך

סביר להניח שיש לך ולמישהו המשמעותי שלך לפחות מחלוקת אחת לגבי הכספים שלך, בין אם זה השקיע הרבה על אדם אחד השקיע (על מה שהאחר רואה) פריט קל דעת או כמה אתה צריך לבזבז על מצרכים או לאכול בחוץ.

כשאתה מפריד את הכסף שלך, הוא באמת "שלך". אם יש לך כסף מזומן וברצונך להשתמש בו כדי לקנות שמלת מעצבים או מערכת משחקי וידאו חדשה, בן הזוג שלך לא יכול להתלונן באמת.

3. הכספים של כל פרטנר מוגנים

יש אנשים שלא טובים בכסף. הם עשויים להיאבק בהתמכרות להימורים או לקניות או להיות עמוקים בחובות. בזמן שאתה אוהב את בן / בת הזוג שלך, פגמים והכל, אתה בהכרח לא רוצה שהבעיות הכלכליות שלהם יהפכו לבעיות שלך.

אם לאחד מכם יש קשיים כלכליים, לעיתים קרובות הדרך הטובה ביותר היא להפריד את כספכם בנפרד. אינך רוצה להיכנס לחובות למימון אורח החיים של בן / בת הזוג.

4. אתה יכול לחלק את הכספים שלך באופן שווה יותר

אלא אם כן אתה והתכנית האחרת המשמעותית שלך להפריד בין כל תחומי החיים שלך - כמו בתים נפרדים, שטרות מכולת וכדומה - יהיו זמנים שבהם תצטרך להפגיש את הכסף שלך. ניהול חשבונות בנק נפרדים מספק לך את האפשרות לחלוק הוצאות משותפות באופן שווה יותר. במקום לשפוך כל מה שאתה עושה לחשבון משותף, אתה יכול להסכים לחלק את החשבונות המשותפים שלך על בסיס הכנסותיך.

לדוגמה, נניח שאתה שוכר בית או דירה ביחד. בן הזוג מרוויח כפליים מכם. כמרוויח יותר, הם יכולים לתרום פעמיים מהסכום שתעשו לשכירות החודשית. אם שכר הדירה שלך הוא 1,500 $ לחודש, הם יכולים לשלם 1,000 $, ותוכל לשלם 500 $.

אם הנכם מחזיקים יחד יחד, עדיין קל לפצל את ההוצאות ואת החשבונות שלכם, כמו גם את הרכוש המשותף שלכם, באופן שווה. נניח שהמשכנתא שלך היא 1,500 דולר לחודש, והשותף שלך המרוויח הגבוה יותר משלם 1,000 דולר בזמן שאתה תורם 500 $. עם הזמן יהיה להם חלק גדול יותר בבית.

אתה יכול לעקוב אחר התשלומים שאתה מבצע וכמה קרן וריבית כל אחד משלם. אם אתה מוכר את הבית בהמשך, אתה יכול לחלק את התמורה מהמכירה על סמך כמה הון יש לכל אדם.

5. קל יותר לחלק דרכים

מעטים, אם בכלל, זוגות שרוצים לחשוב על פיצול, לפחות לא כאשר הדברים מסתדרים במערכת היחסים. אבל אנשים כן מתפרקים או מתגרשים. אם תשמור על הכסף שלך בנפרד משל הזוג של בן / בת הזוג, זה יכול להקל על ביצוע הפסקה נקייה אם הקשר מסתיים.

בנימה דומה, אם כל אדם במערכת יחסים נשאר בשליטה על הכסף שלהם, יכול להיות קל יותר לסיים דברים אם הם הופכים לבלתי נסבלים. אף אחד לא אמור להיאלץ להישאר במערכת יחסים מתה מכיוון שהם מרגישים שהם תלויים כלכלית בבן הזוג שלהם.

חסרונות הכספים הנפרדים

1. הם לא מבטלים טיעוני כסף

למרות שהפרדת הכסף שלך מהאחרות של האחרים המשמעותיים שלך גורמת לכך שפחות תווכח על מחיר שמלה או מערכת משחקי וידאו חדשה, זה לא תרופת פלא. אם אדם אחד אוהב לחסוך והשני אוהב לבזבז, הרגלי החיסכון או ההוצאות של האחר עדיין יכולים להיות מרגיזים במיוחד, גם אם הוא משתמש בכספם האישי.

כמו כן, כשאתה מנהל חשבונות נפרדים, יתכן שאחד משניכם או שניהם לא ירגישו כאילו אתם באותו דף כלכלית. אם אתה עובד לחסוך מקדמה עבור בית, אך נראה שבן הזוג שלך מוציא את כל כספם, אתה בטח מרגיש מעוצבן, מנוכר או שניהם.

2. אתה עדיין צריך לשלם את החשבונות

זוגות חולקים דברים כמו חשבונות בית או המחאה במסעדה. כשאתה מפריד בין כסף, אתה צריך לפתח מערכת לתשלום עבור הדברים האלה. אם יש לך חשבון משותף, אתה יכול להפקיד את המחאות שלך בחשבון ואז לשלם עבור ההוצאות המשותפות שלך מבלי שתצטרך לעשות מתמטיקה מסובכת.

3. קל יותר להסתיר דברים אחד מהשני

למרות שאנשים מסוימים מאמינים ששמירת הכספים שלך נפרדת מרמזת שאינך סומך על בן / בת הזוג שלך, ההפך הוא בדרך כלל נכון. קיום חשבונות נפרדים דורש אמון. אתה סומך על כך שבן הזוג שלך לא מוציא את כל כספם על חבלים או חופר את עצמם עמוק בחובות, והם סומכים עליך שלא תעשה אותו דבר.

למרבה הצער, שמירת הכסף שלך בנפרד משל האחרים המשמעותיים שלך מקלה על ביצוע בגידה פיננסית על ידי הסתרת רכישות, חובות וסוגיות פיננסיות אחרות שאולי אינך רוצה שבן זוגך יידע עליהם. אחת הדרכים להשאיר את שני השותפים באותו דף כלכלית, אפילו אם אתה מפריד את הכסף שלך, היא לתזמן צ'ק-אין רגיל במקום בו אתה מדבר על יעדי הכסף והתקציב שלך..

כיצד לחלק שטרות כאשר הכספים שלך נפרדים

למרות ששמירת הכסף בחשבון נפרד משל בן זוגך יכולה להפוך אתגר יותר לחלק את ההוצאות המשותפות שלך, זה לא בלתי אפשרי. להלן מספר דרכים בהן ניתן לפצל את החשבונות כאשר לכל אחד מהם יש כסף משלך.

• 50/50. אם שניכם מרוויחים בערך אותה כמות כסף, הדרך המהירה והקלה ביותר לחלוק שטרות היא לבצע פיצול 50/50. בתחילת החודש תוכלו לשבת יחד ולחלק את ההוצאות, ואז לקבוע מי ישלם מה ומי חייב מה למי.
• הצעת החוק שלך, הצעת החוק שלי. דרך נוספת לחלק את החשבונות שלך היא שכל אחד "ידרוש" שטרות מסוימים. לדוגמה, אתה יכול לשלם את חשבון המים והביוב, ובן זוגך יכול לשלם את חשבון החשמל. כשאתה הולך לקניות מכולת, אתה יכול להחליף תשלום בתשלום.
• מבוסס הכנסה. אם אדם אחד מרוויח משמעותית יותר מהאחר, יכול להיות שהמחוזות הנמוכים לא יהיו הוגנים. אפשרות נוספת היא לחלק את ההוצאות שלך על פי כמה כל אחד מרוויח. אם אתה מביא שלוש פעמים את המשכורת שבן זוגך עושה, אתה צריך לשלם פי שלוש יותר עבור ההוצאות המשותפות שלך.

אפשרות מס '2: מיזוג הכסף שלך

זוגות רבים בני אלף המילניום, וכמה זוגות Gen X וזוגי בומר לתינוקות, שומרים על כספם בנפרד לאורך מערכות היחסים שלהם, בין אם הם מתחתנים או לא. אך יש העדיפו את הרעיון ליצור חשבונות משותפים ולנקוט בגישה של "מה שלי הוא שלך" בכל הנוגע למשק הבית.

בדומה לניהול חשבונות נפרדים, למיזוג הכסף שלך יש יתרונות וחסרונות. חשוב מאוד לשקול את היתרונות והחסרונות של שילוב כספים לפני שתחליט לעשות זאת.

טיפ מקצוען: אם החלטת שמיזוג חשבונות הוא הנתיב שאתה רוצה לעבור, עיין בחשבון בדיקה בחינם כך שתמנע מתשלום כל סוג של עמלות

היתרונות של מיזוג הכסף שלך

1. זה מפשט את הדברים

אני לא חולק כרגע חשבונות עם בן זוגי, אבל יש פעמים שאני לא יכול שלא לחשוב שיהיה נחמד שיש לי חשבון בדיקה משותף או כרטיס אשראי. ככה, כשאנחנו הולכים לאכול, נוכל פשוט לצלול את הכרטיס ולהחליף את החשבון, במקום לנסות לזכור את תורו לשלם.

מיזוג הכסף שלך לא עונה רק על השאלה "מי משלם לארוחת ערב?" אבל זה גם עוזר לייעל את תהליך התשלום עבור חשבונות משותפים. בן זוג אחד לא צריך לאסוף מהשני, ואתה לא צריך לעשות הרבה מתמטיקה כדי להבין מי משלם מה וכמה כל אחד חייב.

2. אתה יכול להיות באותו עמוד

פתיחת חשבונות משותפים עם האחר המשמעותי שלך גם מקל על קביעת היעדים הפיננסיים המשותפים ולהיות באותו עמוד כשמדובר בתקוות ובחלומות הפיננסיים שלך..

אם המטרה שלכם היא לקנות בית יחד, תוכלו לפתוח חשבון חיסכון משותף ולהחליט כמה כל אחד יתרום בכל חודש. אתה יכול גם להגדיר סכום מקדמה של יעד ולעבוד יחד בכדי לחסוך סכום זה.

3. אתה שומר על גישה לכסף המשותף שלך אם קורה משהו לבני הזוג שלך

אם כי ניהול חשבונות נפרדים עוזר לך לשמור על עצמאות פיננסית ואוטונומיה במערכת היחסים שלך, זה גם הופך את הכסף של בן זוגך לנגיש עבורך.

כאשר העניינים מסתדרים כשניכם במצב בריאותי טוב, אין בכך בעיה. אבל אם בן זוגך אמור להיפגע, לא להיות מסוגל לעבוד או למות, היית מאבד גישה לחלקם מהתרומות הבית. זה יכול להפוך אתגר עבורך לשלם את חשבונותיך ולהסתדר.

כששני שמותיך נמצאים בחשבון, לכל אחד יש גישה שווה לכסף שבתוכו.

4. אתה יכול לספק תמיכה יותר זה לזה

כשאתה מפריד את הכסף שלך זה מזה, זה יכול ליצור את התחושה שאתה בעצמך בעולם, גם אם יש לך פרטנר לצידך. אם אתה רוצה לקחת סיכון פיננסי, כמו לעזוב את מקום עבודתך לחזור לבית הספר או להמשיך בקריירה אחרת, בעלת שכר נמוך יותר, יתכן שאתה מרגיש לא מסוגל לעשות זאת.

אם אתה חולק את הכספים שלך, אחד מבני הזוג יכול "להרים את הרפיון" ואילו השני מנסה משהו חדש.

חסרונות של מיזוג הכסף שלך

1. אתה יכול לרדת עם הספינה

אולי החיסרון המשמעותי ביותר של מיזוג הכסף שלך עם האחר המשמעותי שלך הוא שאתה לוקח אחריות חלקית להחלטות הכספיות הגרועות שלהם. יתכן שלא היה לך חוב לפני שהתחלת לצאת עם בן הזוג או להתגורר בו, אבל כשאתה ממזג את הכספים שלך, הכסף שלך עשוי ללכת לחובות שלהם. אם בן זוגך מעודד אותך לקחת עמם הלוואות או לחתום עמם על הלוואה ואז הם לא ישלמו זאת, האשראי שלך יכול להכות גם.

זה אפשרי גם עבור בן זוג אחד להוציא את האחר לשכחה כשאתה חולק חשבונות. לפני שתצטרף למימון שלך, חיוני לנהל שיחה ארוכה זה עם זה על הרגלי הוצאות, העדפות חוב והיסטוריה פיננסית.

2. אתה יכול להילחם על עוד כסף

הרגל משחק הווידיאו של בן / בת הזוג עשוי להרגיז אותך, אבל אם הם מוציאים כסף משל עצמם על זה, זה לא כזה עניין גדול. כאשר הם טובלים בחשבון המשותף שלך כדי לקנות את המשחק הכי חדש או לרכוש מערכת משחק אחרת אחרת, זה סיפור אחר. יש סיכוי שאתה והאחרים המשמעותיים שלך תתווכחו על כסף יותר כשאתם חולקים כספים, במיוחד אם נראה כאילו אדם אחד מוציא יותר על עצמם מאשר על הוצאות משותפות..

אחת הדרכים לשמור על הוויכוחים בבדיקה היא לתת לעצמכם גבולות הוצאות אישיות. לדוגמה, אתה עשוי לקבל 250 דולר לחודש לשימוש ככל שתרצה; אם אתה רוצה להוציא יותר מזה, או שאתה מקווה לבצע רכישה גדולה במהלך חודש אחד, אתה צריך להתחבר זה עם זה קודם.

3. יכול להיות קשה יותר להיפרד

כשאתה חולק חשבון צ'ק, חשבון חיסכון ואולי כרטיס אשראי או שניים, הדברים עלולים להיות מבולגנים כשאחד משניך או שניכם מחליטים שהקשר נגמר. דברים יכולים להסתבך במיוחד אם יש לכם בית משותף או שיש לכם חובות משותפים.

אחת הדרכים להקל על הלחץ של פירוק היא ליצור חוזה, כמו הסכם ממלכתי לפני שאתה ממזג את הכספים שלך. החלט כיצד תחלק את הדברים במקרה של פירוק. אם אין לכם תוכניות להתחתן, תוכלו ליצור הסכם משותף.

למרות שאולי לא תרצה לחשוב על הסוף הפוטנציאלי של מערכת יחסים, פעולה זו יכולה להפוך את חייך להרבה פחות מלחיצים בטווח הרחוק.

מתי למזג את הכסף שלך

אם מיזוג הכספים שלך נראה כמו האפשרות הטובה ביותר עבורך ועבור בן / בת זוגך, השאלה הבאה שתענה עליה היא "מתי עליך לעשות זאת?"

הכל תלוי במצב הספציפי שלך ובהעדפות שלך. ישנם כמה שלבים במערכת יחסים, כאשר ייתכן שיהיה הגיוני להתחיל לשתף חשבונות:

• כשאתם עוברים לגור לראשונה יחד
• כשאתה מבצע רכישה גדולה ביחד (כמו בית)
• אם תחליט להביא ילדים יחד
• אם תחליט להתחתן

אפשרות מס '3: המיטב משני העולמות

אפשר גם לנקוט בגישה היברידית לניהול הכספים שלך עם בן / בת הזוג. אינך צריך לזרוק את כל הרווחים שלך לאותו קופה או לשתף כל חשבון בודד. במקום זאת, תוכלו לפתוח חשבון צ'ק משותף, חשבון חיסכון משותף וכרטיס אשראי משותף. אתה יכול גם לנהל חשבונות בדיקה נפרדים וחשבונות חסכון עבור היעדים האישיים שלך או ההוצאות האישיות שלך.

אם אתה נוקט בגישה מעורבת זו, חיוני שתחליט כמה כל אחד יתרום לחשבונות המשותפים ולמה אתה יכול להשתמש בכל חשבונות משותפים.

מילה אחרונה

לא משנה איזו גישה תחליטו לנקוט בכל הנוגע לניהול הכסף שלכם עם בן / בת הזוג, קריטי שתקפידו על כלל אחד: תקשרו תמיד. זה אומר ליידע את בן / בת הזוג על הרקע הפיננסי שלך בשלב מוקדם של מערכת היחסים, כמו גם לחלוק איתם אתגרים כלכליים ככל שהקשר שלך יגדל..

זה גם אומר להיות פתוחים וכנים זה עם זה לאורך כל שלב במערכת היחסים שלכם. גם אם אתה מפריד את הכסף שלך, אתה רוצה להיות באותו עמוד כשמדובר במה שאתה עושה בחייך וכספיך..

איך אתה ובן זוגך מנהלים כסף? האם אתה חושב שעדיף למזג כספים או להפריד בין דברים?