האם משפחות צבאיות וחברי חובה פעילים צריכים לקנות בית או להשכיר?

ההחלטה אם לקנות או לשכור בית בעקבות מה שנקרא מעבר קבוע לתחנה (PCS) היא אישית ביותר, ורבים מהגורמים משחקים בהכרעה. גורמים אלה כוללים החלטות כלכליות מבוססות קריירה וכן חששות מעשיים ורגשיים.

שיקולים פיננסיים וקריירה

אם אתה משפחה צבאית עם הזמנות PCS, שקול את הדברים הבאים לפני שתקבל את ההחלטה לשכור או לקנות את הבית הבא שלך:

עלות ותשלום חודשי

שיקול ברור מאליו עבור מרבית המשפחות יהיה עלות השכירות לעומת עלות המשכנתא החודשית. בחלקים רבים של ארה"ב, במיוחד בעקבות ירידת הנדל"ן של 2008-2010, עלויות ההשכרה עלו, בעוד מחיר הבית הממוצע ירד. זה הציב את שוק הנדל"ן הסביר ביותר מול שוק השכירות היקר מבחינה היסטורית.

אם המשפחה שלך עוברת לחלק מהמדינה בה זה קרה, וקבעת כי משכנתא חודשית תהיה זולה יותר מהעלות להשכרה, הפיתוי לקנות עשוי לנצח. אבל לפני שתתחיל לבקר בבתים פתוחים, המשך לקרוא.

שיקולי שוק ותמחור

קונים בתים חייבים לקחת בחשבון גורמים רבים בנוסף למשכנתא ולמקדמה, כמו מחיר הבית לעומת המחיר הממוצע באזור המקומי, שיעור העיקול ובריאות השוק המקומי. גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון כוללים מיסים על מקרקעין, דמי העמותה לבעלות על בתים ועלות הביטוח, וכל אלה יגדילו את העלות החודשית של הבית שלכם..

שקול גם בתי ספר באזור המקומי, המיקום הכללי והשכונה הספציפית. הבינו מה הכי חשוב לכם ותנהגו בהתאם. לדוגמה, אם לשלוח את ילדיך לבית הספר הטוב ביותר הוא חיוני, אך אינך יכול להרשות לעצמך לקנות שם בית, בדוק אם אתה יכול להרשות לעצמך לשכור בית ספר במקום זה.

הטבות מס

אל תשכח שכאשר בבעלותך בית, אתה צריך לנכות את ריבית המשכנתא שאתה משלם על ההלוואה שלך ממיסים. זה מקטין למעשה את הוצאות הבית החודשיות שלך (הכוללות תשלום משכנתא, מיסי נדל"ן, ביטוח של בעלי בתים ודמי אגודה) ויש לקחת בחשבון כדי לקבוע את העלות האמיתית של בעלות על הבית..

עם זאת, אם בחרתם להשכיר את ביתכם במהלך מעבר מאוחר יותר, עליכם לדווח ולשלם מס הכנסה על שכר הדירה שתקבלו.

יכולת להשכיר או למכור את הנכס

בוא נהיה כנים. רוב המשפחות הצבאיות בדרך כלל אינן מוצבות במקום אחד במשך כל הקריירה שלהן. מסיבה זו הם זקוקים ליכולת להמשיך ללא הפסד משמעותי או אידיאלי. לכן חשוב שבית שנרכש יהיה בית שהוא מאוד סחיר. בית יכול להיות סחיר לצורך מכירה או השכרה.

לדוגמה, אילו סוגי בתים קונים רוב האנשים באזור שאליו אתה עובר? ארבעה חדרי שינה, שני אמבטיה? ואילו סוגי בתים הם שוכרים? אם אתה פתוח לשכור או למכור את הבית שלך, יהיו לך אפשרויות נוספות לבחירתך בעת הרכישה.

עם זאת, מה שאף בעל בית לא רוצה הוא שביתם ישב בשוק הנדל"ן או השכירות במשך חודשים או שנים בזמן שהם ממשיכים לשלם את המשכנתא ולחיות במקום אחר. ככל שהבית שלכם משקף את מה שאנשים קונים או שוכרים באזורכם, כך יהיה לכם קל יותר למכור או למצוא דיירים..

לכל הפחות, וודא שהבית שאתה רוכש נמצא ליד בסיס פעילויות צבאי. בכך, קיימת סבירות גבוהה שתוכלו לשכור או למכור את הנכס לאנשי צבא אחרים העוברים לגור.

VA זכאות להלוואות ביתיות

אם בחרתם לממן את הבית באמצעות המחלקה להלוואות בית לענייני ותיקים, היו מודעים לדרישות הזכאות וכיצד הם עשויים להשפיע על מעבר עתידי. הלוואות VA מורשות רק לרכישת המגורים העיקריים של משפחתך. יתרה מזאת, אם תתרחק מהבית הראשוני שלך מבלי למכור אותו, אתה תהיה מוגבל משימוש בהלוואת VA אחרת לרכישת בית שלאחר מכן עד שתפרע המשכנתא הראשונה.

עם זאת, שיקולים אלה ישפיעו רק עלייך אם ברצונך לקחת הלוואה ללא כסף למטה, בשיעור קבוע של VA ברכישת בית שלאחר מכן. אם מימון מסורתי יהיה אפשרות עבורך במקום זאת, ייתכן שלא תיתקל בקשיים אלה.

זמן צפוי בתחנת התפקיד הנוכחית

אם אתה יודע מראש שלא תעבור זמן רב בתחנת החובה הנוכחית שלך, תהיה לך סיבה משכנעת לקנות במקום לשכור. והכי חשוב, האם אתה מוכן להחזיק בנכס כשכירות לאחר המעבר? בימינו זה יכול לקחת חודשים רבים ואפילו שנים עד שמכירת בית. תרצה גם לשקול עלויות סגירה בעת רכישה ומכירה של נקודות, כגון נקודות משכנתא ועמלות, שיכולות למעשה להגדיל את תשלום המשכנתא החודשי במאות דולרים לאורך זמן קצר ולהפחית את הכנסות המכירות שלך באלפים..

הערך את העלויות הצפויות של רכישת הבית ומכירתו לאחר מכן, חלק את זה במספר החודשים שאתה מצפה לגור בה ואז הוסף את זה לתשלום המשכנתא החודשי שלך ולהוצאות בית אחרות. זה יניב את העלות שלך בפועל של בעלות לטווח קצר באמצעותה ניתן להשוות בין השכרת שטח. קחו בחשבון שהערכה זו עובדת רק בשוק אידיאלי בו תוכלו למכור או לשכור את הבית שלכם מייד לאחר שהוצאתם לשוק.

עלויות הזדמנות

האם אתה מוותר על משהו חשוב על ידי לקיחת תשלום משכנתא? לדוגמא, הכסף שיעבור למשכנתא יכול לשמש להשקעה או לחסכון לפרישה. יתכן שתצטרך לוותר על מעט מותרות, כמו חופשות משפחתיות או אכילה בחוץ, אם בעלות היא הצעה יקרה בהרבה משכירות. וודאו כי הקורבנות שתצטרכו להעביר שווים את מה שתצאו מבעלות על הבית.

שיקולי פרישה ותוכניות

אם יש לך מזל מספיק כדי להיות מוצב במקום בו תרצה לפרוש, שקול את שיעורי המס של המדינה, הטיפול בשכר צבאי והטבות, ואת קרבת הבית הפוטנציאלית שלך למתקני בריאות צבאיים כולל מתקנים רפואיים של VA. אלה אולי לא נראים כה חשובים עכשיו, אבל אם אתה בעל הכנסה קבועה במהלך הפרישה ואתה זקוק לטיפול רפואי קבוע, הם בהחלט יהיו כאלה.

דאגות מעשיות ורגשיות

כסף זה לא הכל. לפעמים מה שהכי הגיוני בספר איזון לא הגיוני בחיים האמיתיים ויכול להרוס את התוכניות הכספיות הטובות ביותר.

קרבה למשפחה ולחברים

אם תמיד גרת ליד משפחה וחברים ואתה מתרחק בפעם הראשונה, שקול ברצינות לשכור דירה לפני שאתה קונה. למה? כי המשפחה והחברים שלך הם מערכת התמיכה שלך. במיוחד אם יש לך ילדים קטנים או שאתה שוקל ילדים ואתה רוצה עזרה, אתה בטח לא רוצה להיות קשור למקום שבו אתה לבד. בנוסף, המשפחה שלך יכולה לעזור רבות בניהול נכס להשכרה אם אתה מעביר דירה.

שיקולים אישיים

כל שאר הדברים שווים, ישנם אנשים שפשוט לא מוכנים לרכוש בית. זה צעד גדול והוא הרבה יותר מעורב מאשר לגור בשכירות. לדוגמה, אתה לא יכול פשוט להתקשר לבעל הבית שלך אם השירותים מפסיקים לעבוד; אתה צריך לטפל ולשלם עבור התיקון הזה בעצמך. אם אינך מוכן לאחריות הנוספת, עדיף לחכות עד שאתה מאשר להכריח אותה ולנגוס יותר מכפי שאתה יכול ללעוס. אין שום פסול בשכירות ולחכות לזמן הנכון שיביא לקפיצה לבעלות על בתים.

מילה אחרונה

רכישת בית היא החלטה מעורבת עבור כל אחד, אך היא מורכבת עוד יותר עבור אנשי צבא פעילים. מכיוון שסביר להניח שתידרש לעבור דירה, עיין ברכישת בית כהשקעה. יתר על כן, במיוחד בשוק זה, קנו בית סחיר ביותר והיו מוכנים להשכיר אותו כשאתם צריכים לעבור דירה. לא משנה מה תעשה, בחן את האפשרויות שלך ביסודיות והשתמש בשיקולים שלעיל כדי לקבל החלטה מושכלת המתאימה לך ולמשפחתך.

כחבר צבאי פעיל, האם אתה שוכר או שייך את הבית שלך? האם זה הסתדר לך עד כה?