12 שלבים לביצוע תקציב - טיפים לתקצוב אישי למוזמנים ראשונים

כשבניתי את התקציב הראשון שלי לפני מספר שנים, ידעתי בערך כמה כסף אני מרוויח מדי שנה. אבל מעולם לא חילקתי את ההוצאות שלי לפי קטגוריות כדי להבין מה אני יכול להרשות לעצמי באופן קבוע או כמה כסף אוכל להשקיע באופן קבוע.

בקיצור, בזבזתי כסף על הדברים שהייתי צריך ורציתי בלי לקבוע קודם אם אני יכול באמת להרשות לעצמם. לאחר משיכת יתר של חשבון המחאה שלי פעם או פעמיים, ונאלצתי לשלם כמה חשבונות בכרטיסי אשראי בגלל היעדר תקציב עובד, החלטתי להתגשם ולהתחיל בתקציב..

אם אתה תקציב בפעם הראשונה, הנה 12 שלבים להפוך את התהליך לחלק וללא כאבים ככל האפשר.

1. החליטו להתחיל תקציב

אם אתה קורא מאמר זה, רוב הסיכויים שכבר החלטת להתחיל בתקציב עובד. מזל טוב! עבור אנשים רבים, כולל אני, זה החלק הקשה ביותר. המשך לקרוא כדי להתחיל בצעדים הבאים.

2. דעו כמה יש לכם

אם יש לכם חיסכון, בדיקת חשבונות, חשבונות השקעה או מכשירים פיננסיים אחרים, עליכם לדעת כמה כסף יש בכל חשבון, כמו גם את הריבית וההוצאות של כל אחד מהם. רשמו מידע זה. זה יהפוך לחשוב בקביעת השווי הנקי שלך והשימוש הטוב ביותר בהון שלך בעתיד.

אם אתה משתמש הון אישי, הם ימשכו אוטומטית נתונים אלה בעת יצירת התקציב שלך.

3. להבין כמה אתה מרוויח

זה קל יותר עבור אנשים מאשר לאחרים. אנשים בסולם שכר שכיר יכולים למצוא בקלות את הכנסתם החודשית. לעובדים לפי שעה או לאלו העובדים בעסק בו הכנסות עשויות לעלות ויורדים באופן בלתי צפוי, זה יכול להיות הרבה יותר קשה. השיקול החשוב ביותר, ללא קשר לאופן בו אתם מרוויחים את ההכנסה החודשית שלכם, הוא לקבוע את הסכום הממוצע של ההכנסה שתקבלו חודשית.

דרך טובה לעשות זאת אם אתה מקבל הכנסה לא סדירה היא למצות את 6 עד 12 החודשים האחרונים של הכנסה חוזרת ולהשתמש בנתון זה. אם תרצו להיות שמרנים במיוחד, תוכלו לבחור את הסכום החודשי הנמוך ביותר שהרווחתם בשנה האחרונה, אשר בתקווה יספק לכם תרחיש במקרה הגרוע ביותר.

4. דע מה אתה חייב

קביעת תשלומי החוב החוזרים החודשיים שלך צריכה להיות הצעד הבא. זה אמור להיות פשוט למדי כל עוד הפסקת לחייב חוב נוסף בטווח הקצר. אם לא הצלחת לשבור את התלות שלך בכרטיסי אשראי, זה בסדר. בניית תקציב תפעל כצעד הראשון בעדיפות הפיננסית הבאה שלך: יציאה מחובות צרכנים בריבית גבוהה.

כדי לברר מהם תשלומי החוב החודשיים החוזרים עלייך, חישוב הסכום הכולל המגיע לכל חשבון חוב וכן את התשלום החודשי המינימלי. זה כולל הלוואות רכב, משכנתא, חוב בכרטיסי אשראי, הלוואות סטודנטים וכל החובות האחרים שמשפחתך משלמת מדי חודש.

זה יספק לך את פריטי השורה הראשונים בתקציב שלך ויאפשר לך לקבוע את השווי הנקי שלך.

טיפ מקצוען: אם אתה משלם כרגע הלוואות סטודנטים, ייתכן שתוכל להוריד את הריבית ב מימון מחודש עם אמינות. כרגע הם מציעים בונוס של 750 דולר כשמממנים מחדש את הלוואות הסטודנטים שלך.

5. קבע את השווי הנקי שלך

ברגע שאתה יודע כמה כסף יש לך וכמה אתה חייב, אתה יכול בקלות לחשב את השווי הנקי שלך. פשוט גרע את מה שאתה חייב ממה שיש לך. התשובה תאמר לך את ערך המשאבים הכספיים שלך.

בשבילי המספר הזה היה פותח עיניים. כשבניתי את התקציב הראשון שלי היה לי שווי שלילי. אני מניח שזה נפוץ יחסית באמריקה, במיוחד עבור צעירים שרק מתחילים לצאת לדרך.

טיפ מקצוען: כאשר אתה להירשם להון אישי, אתה יכול לחבר את כל החשבונות הפיננסיים שלך, והם יחשבו אוטומטית את השווי הנקי שלך.

6. קבע את ההוצאות החודשיות הממוצעות שלך

זה יכול להיות קשה עבור אנשים רבים. הדרך הטובה ביותר לקבוע את ההוצאות החודשיות שלך היא להכין ערימת הוצאות משק בית למשך חודש. שמור את התקבולים, חשבונות השירות שלך ותיעוד של כל הוצאה אחרת שעולה במהלך תקופה של חודש, ואז חלק את החשבונות האלה לקטגוריות..

הקטגוריות יכולות להיות כלליות או ספציפיות ככל שתרצו. אני שומר על הקטגוריות שלי רחבות (רכב / משק בית), ואילו אתה עשוי להעדיף קטגוריות מפורטות במיוחד כגון (שטיפת מכוניות / חשמל). כך או כך עובד כל עוד אתה קובע סכום הוצאות ממוצע עבור כל קטגוריה.

7. הזן מידע זה למסד נתונים

תקציבים היו בעבר ספר ניירות של בית הספר הישן. הדברים השתנו לטובה עבור תקציבים חדשים. תוכנות כמו Microsoft Excel וכלי תקצוב מקוונים כמו הון אישי, מנטה, אתה זקוק לתקציב ומעטפות מקלות הרבה יותר על פיתוח תקציב ארוך טווח מתכוונן ובר קיימא.

אני משתמש ב- Microsoft Excel עבור התקציב האישי שלי מכיוון שהוא מאפשר גמישות רבה יותר מאשר אתרים כמו מנטה. עם זאת, אנשים רבים נשבעים באתרי תקצוב מקוונים. הדרך שתבחר בסופו של דבר תעזור לך לבנות עושר גדול יותר ולהרחיק אותך מבעיות כלכליות.

טיפ מקצוען: אם אתה רוצה את הנוחות של כלי תקצוב מקוון אך אוהב את הפשטות של מסמך Excel, נסה טילר. טילר מעדכן אוטומטית גיליון או Excel עם העסקאות היומיות שלך.

8. התבונן בשורה התחתונה

לאחר הזנת כל המידע לעיל, תגלה את המספר החשוב ביותר בתהליך התקצוב שלך: בשורה התחתונה. מספר זה יגיד לך אם אתה מבזבז יתר על המידה או מתחת לבזבוז.

באופן אידיאלי, תגלה שאתה חי באמצעים שלך - ואולי אפילו תישאר מעט בכל חודש. מצד שני, יתכן שתמצא שעליך להתאים את ההוצאות החודשיות שלך בכדי לחיות באמצעים שלך.

9. בצע התאמות בהתאם

אם בשורה התחתונה של התקציב שלך עולה כי אתה מבזבז יתר על המידה, אתה מגיע לשלב המאתגר ביותר: ביצוע קיצוץ בהוצאות החודשיות שלך. יש כאן המון משאבים על עוברי כסף כדי ללמד אתכם להיות חכמים יותר עם ההכנסה שיש לכם, לעזור לכם לקצץ בהוצאות החודשיות החוזרות שלכם ולהיצמד לתקציב שלכם קדימה.

10. התאם לפי הצורך

החיים מלאים בהפתעות. אוכל הופך ליקר יותר, מחירי הדלק עולים והשכירות מועברות כשאתה פחות מצפה לכך. בכל פעם שאתה מבחין באינפלציה המתגדלת בקטגוריות ההוצאות שלך, מקבל העלאה בעבודה, או סובל מפלה כספית כמו קיצוץ בשכר או אובדן עבודה, עליך להתאים את קטגוריות ההוצאות שלך על בסיס המציאות החדשה שלך..

11. שלם לעצמכם קודם

בהתבסס על השורה התחתונה, מומלץ להוסיף כמה פריטי שורה נוספים להוצאות החודשיות שלך. אלה עשויים להיות תרומות חודשיות לחשבון חיסכון מ- בנק CIT, קפיטל וואן 360, או בנק אללי; IRA רוט; תוכנית חיסכון במכללה 529; או רכב חיסכון אחר.

העברת כסף לחיסכון והתייחסות אליו כאל הוצאה חוזרת מאפשרת לך לבנות לאט לאט את החיסכון שלך מבלי להרגיש שאתה חייב לגרד כסף ממה שנשאר בסוף החודש..

טיפ מקצועןאפשרות נוספת לחיסכון היא א חשבון בנק פעמוני. פעמון עוזר לך לשלם לעצמך קודם על ידי העברת אוטומטית של 10% מכל תשלומי המשכורת לחשבון החיסכון שלך.

12. עקוב, עקוב, והיה ממושמע

מעקב אחר התקציב שלך לוקח כשעה בשבוע. אבל זה יחסוך לך הרבה זמן בטווח הרחוק. לאחר שיהיה לכם תקציב קבוע, הקפידו לשמור אותו על הסימון. הידיעה שאתה עושה בחירות פיננסיות טובות לטווח הארוך והקצר תספק לך נוחות רבה. זה גם ייקח אתכם משכורת מחיה למשכורת ועד שתוכלו לראות את התוצאות של החיסכון הממושמע והתכנון הכלכלי שלכם..

מילה אחרונה

אם אין לך תקציב, זה הזמן ליצור אחד. על ידי ביצוע הצעדים לעיל, תהיה בדרך לחופש פיננסי ולבניית עושר לעתיד.

האם יש לך תקציב אישי סולידי? מה שלא עבד בשבילך?