15 טיפים למימון אישי בעת התחלת העבודה הראשונה האמיתית

העבודה ה"אמיתית "הראשונה שלך היא ככל הנראה משרה ברמת כניסה. אם הנחתתם אותו נכון מתואר ראשון או תכנית להכשרה מקצועית, יתכן וזה לא ישלם הרבה במונחים מוחלטים. ובכל זאת, שכר המשכורת הראשון שלך כמעט בטוח יהיה גדול משמעותית מכל מה שקיבלת בעבר בעבודה חלקית או עונתית. ואם הקריירה שלך מתקדמת כמו שצריך, סביר להניח שתרוויח יותר בשנים שלאחר מכן של חיי העבודה שלך. כלומר, אלא אם כן תחליטו לקחת עבודה שאתם אוהבים בפחות כסף - אשר בעזרת תכנון קפדני לא עלול ליצור נטל כלכלי מופרז..

מה תעשה עם השכר הראשון במשרה "האמיתית" הראשונה שלך? כיצד תפיק את המרב מההכנסה היציבה שלך (בתקווה)? מה עליך לעשות כדי להגדיל את האוריינות הפיננסית שלך, להגדיר את עצמך להצלחה כלכלית תוך הימנעות מטעויות כספיות שניתן למנוע, ולהבטיח שאתה בדרך כדי להגיע ליעדים שלך לטווח הקרוב והארוך? המשך לקרוא כדי לגלות.

טיפים פיננסיים כדי להפיק את המרב מהעבודה הראשונה שלך

שימו לב לטיפים וטריקים לניהול הכסף כדי להתחיל את הקריירה ברגל ימין. רשימה זו ממשיכה בסדר כרונולוגי בערך, ומתחילה במתן הוראות ישירות לאחר שתנחת את מקום העבודה.

1. פתח חשבון בנק (אם אין לך כבר חשבון)

אם עדיין אין לך חשבונות בדיקה וחיסכון מבוטחים ב- FDIC בבנק או באיגוד אשראי אמריקאי, פתיחתם צריכה להיות ההזמנה הראשונה לעסק שלך. חפש חשבונות בדיקה בחינם שאינם גובים דמי תחזוקה חודשיים או מוותרים על שכר טרחה כאמור כאשר אתה מגדיר פיקדונות ישירים חוזרים או שומר על דרישות היתרה היומית המינימלית.. פעמון הוא אחד מהבנקים האהובים עלי ברגע זה מכיוון שלא רק שאין להם עמלות אלא הם יתנו לך גישה לתלוש המשכורת שלך יומיים לפני שהוא באמת יגיע לחשבונך.

בחר בנק או איגוד אשראי שמתאים לצרכים ולסגנון החיים שלך. בנקים מקוונים בלבד אוהבים בנק CIT עשוי להציע תשואות ושיעורי הלוואה טובים יותר בחשבון חיסכון מאשר מוסדות מסורתיים עם הרבה סניפים וצוות תמיכה. אם משלמים לך בהפקדה ישירה (ראה בהמשך) ומחייבים את כל החשבונות שלך באופן אלקטרוני, ייתכן שלא תצטרך לדרוך סניף בנק.

נושא אחד שיש לקחת בחשבון בזהירות בבחירת חשבון בנק הוא הגנה על משיכת יתר. בדרך כלל אסור על מוסדות הפיקדון בארה"ב לגבות עמלות בגין כספומט ומשיכות חיוב חד פעמיות ללא הסכמת לקוחות חיובית, וכתוצאה מכך נדחו החיובים. דמי משיכה לעיתים קרובות עולים על 30 דולר לפריט - להיט בשורה התחתונה לא רצוי לכל אחד, אך במיוחד עבור עובדים צעירים ללא ריפוד כספי רב. אתה יכול להחליט שעדיף פשוט לדחות את ההגנה על משיכת יתר ולקבל את חוסר היכולת הזמני לבצע רכישות שיקול דעת; אני מקווה שככל שהיתרה הבנקאית שלך תגדל, תיתקל בפחות מצבי משיכה.

2. הגדר פיקדון ישיר

אם המעסיק שלך מציע פיקדון ישיר בחינם - ורובם עושים בימים אלה - קבע את שלך לפני תאריך ההתחלה הרשמי שלך. הפקדה ישירה חוזרת היא הדרך הקלה ביותר להימנע מדמי אחזקה חודשיים בחשבונות בנק ברמת הכניסה שאינם מוותרים על עמלות, והנוחות היא שאין שניה; אין צורך להוריד את השכר שלך לסניף או להתמודד עם כלי ההפקדה של הצ'קים הניידים בבנק שלך.

3. הגדר תרומות לחיסכון חוזר

אף פעם לא מוקדם להתחיל לחסוך. מדוע לא להתחיל עם המשכורת הראשונה שלך?

הדרך הבטוחה ביותר לחסוך בעקביות - ולשמור על שיעור חיסכון עקבי - היא אוטומציה של תהליך החיסכון. אתה יכול לעשות זאת על ידי:

• ישיר הפקדה. אם המעביד שלך מאפשר, שלח חלק מההפקדה שלך למשכורת לחשבון החיסכון שלך בכל יום תשלום.
• העברה בנקאית חוזרת. קבעו העברה חוזרת לבדיקה לחיסכון בכל יום תשלום או באותו יום בכל חודש.
• אפליקציית חיסכון אוטומטית. השתמש באפליקציית חיסכון אוטומטית כגון בלוטים (קבל 5 $ בעת ההרשמה) או ספרה כדי למשוך מעת לעת כספים מחשבון הבדיקה שלך ולהפקיד אותם בחשבון החיסכון שלך. אפליקציות כמו ספרה השתמש באלגוריתמים מתוחכמים כדי לקבוע כמה אתה יכול להרשות לעצמך לחסוך בכל חודש. אם אתה מעדיף, תוכל להגדיר ולשנות ידנית גם את שיעור החיסכון שלך. לחלק מהאפליקציות - ובחלק מהבנקים - ישנן תכונות של שינוי-החלפה העיגול כל רכישת כרטיס חיוב עד הדולר הקרוב ביותר ומעבירים את ההפרש לחיסכון..

אין כל כלל כנגד שימוש בשיטות חיסכון מרובות, כמובן. גם אם אתה מרוצה מהעברת החיסכון החוזרת בבנק שלך, הייתי ממליץ להשתמש גם באפליקציה של עדכון השינוי; הלהיט בשורה התחתונה שלך יהיה קטן כל כך שבקושי תרשום אותו, אך יתרת החיסכון שלך תגדל הרבה יותר מהר.

באשר לשיעור החיסכון המועדף עליך? זה תלוי בך. כדי להתחיל, קלע לשיעור חיסכון של 10% מתשלום הבית שלך לביתה - זה אומר חיסכון בחשבון פיקדון מבוטח ב- FDIC, ולא בחשבון פרישה המועדף במס המעניש את משיכות המוקדמות. יתכן שלא תגיע מייד ל -10%, במיוחד אם תחילה עליך להתמודד עם חובות בריבית גבוהה, אך זו מטרה סבירה שתוכל בסוף להשיג בקלות..

עשרה אחוזים מתשלומי הביתה שלך הם גם אמת מידה טובה לחיסכון בפרישה, בכפוף למגבלות התרומה הפדרלית. ראה טיפים 7 ו -8 להלן למידע נוסף על חסכון בפרישה.

4. להבדיל בין הוצאות שיקול דעת וללא שיקול דעת

אתה לא בהכרח זקוק לתקציב משק בית כדי לשמור על משמעת פיסקלית ולהוציא פחות משמעותית ממה שאתה מרוויח. אם אתה יכול לשלם חוב, לשמור על שיעור חיסכון עקבי ולהימנע מאינפלציה באורח החיים (עוד על זה למטה) ללא תקציב רשמי, יותר כוח לך.

מצד שני, משמעת פיננסית כמעט בלתי אפשרית ללא הבנה ברורה של ההבדל בין הוצאות שיקול דעת לבין הוצאות שאינן שיקול דעת..

זה לא מדע טילים. אתה בטח זוכר את השיעור בבית הספר היסודי על ההבדל בין רצונות וצרכים. ההבחנה בין הוצאות שיקול דעת לבין הוצאות שאינן שיקול דעת אינה שונה. הוצאות שיקול דעת הן ההוצאות האופציונליות שתגזיז או תקצץ במצוקת כספים; הוצאות שאינן שיקול דעת הן הוצאות חיוניות, כגון דיור ושירותים, עליהם יש לך שליטה מוגבלת.

תקציב רשמי או לא, הערך מחדש את ההוצאות שלך מעת לעת, תוך שימת לב מקרוב להרגלי ההוצאה שלך שיקול דעת. אם אתה מגלה שההוצאות שלך בקטגוריה לפי שיקול דעת, כמו בידור, הן גבוהות מדי, היו מוכנים לחייג אותה חזרה. השתמש באפליקציית ניהול כסף כגון טילר המספק נראות נוחה של ההוצאות בקטגוריות ספציפיות ועם סוחרים ספציפיים.

5. פיתוח תוכנית לטיפול בחובות בעלי ריבית גבוהה

בימינו, מרבית הצעירים נכנסים לכוח העבודה עם חובות מסוימים בספריהם, וחלקם הצליחו לצבור חובות מבלבלות באמת. חוב הלוואות סטודנטים הוא הפיל בחדר, כמובן, אבל מיליוני 20 איש משתתפים בחובות כרטיסי אשראי בריבית גבוהה.

עליכם לתעדף בתשלום חובות כאלה על גידול ביצת הקן שלכם. הסיבה לכך היא ששיעור התשואה לטווח הארוך שלך על החיסכון המוחזק בחשבונות פיקדונות או ניירות ערך הנסחרים בבורסה, כמו מניות וקרנות, נמוך בהרבה מהעלות לטווח הארוך של העברת ריבית גבוהה. בטח, אולי תרוויח תשואה של 4% עד 6% בשוק המניות בעשור הקרוב, אך תשלם 15%, 20%, או אפילו 25% לשנה כדי לשאת את יתרת כרטיסי האשראי. גם לאחר שמספר את הטבות המס של חשבונות המועברים במיסוי והתאמת תרומות למעסיק - אם המעסיק שלך נדיב מספיק כדי להציע להם - בדרך כלל פירוש החוב בריבית גבוהה הוא הנכון.

איך כדאי לך לפרוע את חובותיך? לכל אחת מהאפשרויות הללו יתרונותיה:

• מפולת חוב. בצע את התשלומים המינימליים על כל יתרותיך למעט זה עם הריבית הגבוהה ביותר, והניח ככל שתוכל להרשות לעצמך כל מחזור הצהרה לעבר יתרה זו. בעיקרון, שירות חוב זה אמור להחליף את שיעור החיסכון שלך; תשים את כל מה שהיית חוסך ליתרת האשראי שלך. לאחר שהחוב שלך בשיעור הגבוה ביותר ישולם, חזור על התהליך עם החוב בעל השיעור הבא.
• כדור שלג חוב. בצע את התשלומים המינימליים בכל חשבונות האשראי שלך למעט זה עם היתרה הקטנה ביותר, שמקבל את החלק הארי מכוח האש הכספי שלך. ברגע שזה ישתלם, עבור לחשבון עם היתרה הבאה הנמוכה ביותר.
• פתית שלג חוב. בצע תשלומים קטנים ותכופים - כמה שרק אפשר לגייס בחודש, בכל פעם שיש לך כספים נוספים לכך - מעל לתשלום המינימלי הנדרש שלך או לתשלום שנקבע מראש. שיטה זו עובדת היטב עבור צרכנים עם מספר קטן של חובות ניכרים; זה שימוש נהדר עבור הכנסות צדדיות או זרם הכנסה פסיבי.

טיפ מקצוען: אם אתם נאבקים עם חובות בריבית גבוהה תוכלו להשתמש בהלוואה אישית ממנה SoFi לאחד את היתרות שלך לריבית נמוכה יותר. זה יכול לעזור להפחית את הסכום שאתה משלם בריבית. אפשרות נוספת היא להשתמש בכרטיס אשראי להעברת יתרה. רוב הכרטיסים הללו יציעו ריבית של 0% לשנתיים הראשונות.

פירעון חובות עם שיעורי ריבית נמוכים פחות דחוף מכיוון שעלות ההובלה לטווח הארוך של חובות כאלה קרובה לשיעור ההחזר על ההשקעה לטווח הארוך. בסופו של דבר תזרים המזומנים הביתי והפילוסופיה הפיסקלית שלך יקבעו כיצד אתה ניגש להתחייבויות אלה. אם אתה בדרך כלל סולד מחובות, סביר להניח שתרצה להאיץ את התשלום שלך ככל שתזרים המזומנים שלך מאפשר.

6. התחל בבניית קרן חירום

הקמת קרן חירום צריכה להיות בעדיפות החיסכון הגבוהה ביותר שלך. מספיק קרן חירום חזקה בכדי לכסות לפחות הוצאות של שלושה חודשים ברמות ההוצאה הנוכחיות שלך, אך הסכום האידיאלי הוא הוצאות של שישה חודשים..

אפילו אם אתה מאוד חסכני, מדובר באלפי דולרים, כך שלא תוכל להשלים את קרן החירום שלך עם המשכורת הראשונה שלך - וגם לא, ככל הנראה, 10 המשכורות הראשונות שלך. אבל אל תיתן לזה לעכב אותך מהתחלה לבנות את קרן היום הגשומה שלך עכשיו. פתח חשבון חיסכון בתשואה גבוהה מ- בנק CIT ולהתחיל לחסוך היום.

שקלו לחרוש את כל נתח החיסכון של 10% - או לפחות את עיקר חלקו - לקרן זו. אם אתה מרוויח 4,000 $ לחודש, זה 400 $. הגבירו את חיסכון החירום שלכם באמצעות נפילות רוח תקופתיות או חד פעמיות, כגון החזר מס הכנסה שנתי.

7. הגדר תרומות חוזרות לתוכנית הפרישה בחסות המעסיק שלך (אם קיים)

אם המעסיק שלך נותן חסות לתכנית פיצויים נדחים המועילים במס, כגון 401 (k) או 457 (b), הצטרף לתכנית ברגע שתוכל להתחיל לתרום באופן קבוע. באופן כללי, ברגע שאתה מקבל פיקוח על חובות בריבית גבוהה.

גם אם אתה יכול רק לתרום, נניח, 1% מכל תשלומי המשכורת, זה עדיף על כלום. התרומות שלך יוצאות מההכנסה ברוטו שלך (לפני מס) ואינן כפופות למס הכנסה פדרלי או ממלכתי במהלך השנה בה אתה מבצע אותן - יתרון כספי ברור מעבר להחזר ההשקעה של התוכנית שלך. ככל שאתה יכול, אתה יכול להתאים את אחוז התרומה שלך כלפי מעלה, אם כי ייתכן שיש כמה קלטות ראשונות הקשורות לשינויים כאלה.

יתרון נוסף של כמה תוכניות פרישה בחסות מעביד הוא התאמת מעסיקים. אם המעסיק שלך נדיב מספיק כדי להתאים את התרומות שלך לגבול אחוז מסוים או לדולר מסוים, התמריץ שלך לתרום לפחות עד לגבול זה הוא הרבה יותר גדול. בהחלט כדאי להפנות כספים שסביר להניח שתשקיע ברכישות שיקול דעת - או להכניס לחשבון חיסכון ישן רגיל - לכיוון של 401 (k) תרומות שהמעסיק שלך מבטיח להתאים..

8. פתחו והתחילו לתרום ל- IRA

בין אם המעסיק שלך נותן חסות לתכנית פיצויים נדחים ממס או לא, אתה תמיד יכול לפתוח חשבון פרישה פרטני (IRA) לבד באמצעות פלטפורמה כמו השבחה. רוב משלמי המסים בוחרים באחת משתי אפשרויות IRA:

• IRA מסורתי. התרומות ל- IRAs המסורתיות ניתנות לניכוי מס בשנת המס הרלוונטית. המשיכות ממוסות כהכנסה רגילה. עליך להתחיל לבצע חלוקות מינימליות נדרשות (משיכות) בגיל 70 וחצי, גם אם אינך זקוק להכנסה. בנסיבות רגילות, עליך להמתין עד גיל 59 וחצי כדי להתחיל לבצע משיכות שלא כפופות לעונש הנסיגה המוקדם של 10%.
• רוט IRA. תרומות ל- IRA של רוט אינן ניתנות לניכוי מס, אך בדרך כלל המשיכות אינן חייבות במס הכנסה. אתה יכול לבצע משיכות ללא עונש של כספים שתרמו - אך לא רווחים - לפני גיל 59 ½.

מכסת מס הכנסה על תרומות IRA שנתיות חלה במצטבר על שני סוגי החשבונות. במילים אחרות, גם אם יש לך מספר רב של IRAs, סך התרומות שלך ל- IRA אינן יכולות לעלות על הסכום המותר בכל שנת מס.

מכיוון שתרומות לתכניות פיצויים נדחות בחסות מעסיקים ו- IRAs מסורתיות ניתנות להפחתה ממס עבור מרבית העובדים, אין יתרון מס מובנה בעדיפות האחת על פני השנייה. עם זאת, אם המעסיק שלך מציע התאמה לדחיית תוכנית פיצויים, תרצה למקסם אותה לפני שתתרום ל- IRA.

9. בקש כרטיס אשראי

אם נאבקת בעבר עם חובות בריבית גבוהה, הרתיעה שלך מפתיחת קו אשראי חדש לגמרי מובנת. אך אשראי אינו מטבעו רע או מאכל. למעשה, תהליך בניית אשראי או בנייתו מחדש כרוך כמעט תמיד בפתיחת מסגרת אשראי צנועה אחת או שתיים, שמירה על יתרותיהם נמוכות - מתחת ל -30% ממגבלות ההוצאה - ופירעון יתרות אלה במלואן ובמועד כל מחזור הצהרה..

לאחר שתבסס את האשראי שלך - או שהגדלת את הניקוד שלך, אם כבר הייתה לך היסטוריית אשראי ממושכת - אתה יכול לבחור להשתמש בכרטיסי אשראי עבור מרבית הרכישות היומיומיות שלך, כך ייטב לקבל החזר כספי או תגמולים בנסיעה. פעולה זו תגדיל את מספר כרטיסי האשראי שברשותך, וזה בסדר, כל עוד אתה שומר על יתרת החוב שלך ומשלם כל כרטיס במלואו בכל חודש. שקול לשים כל תגמולים במזומן שתרוויח בגין תשלום החוב לטווח הארוך, כגון הלוואות סטודנטים, או חסכון.

10. צור דלי חיסכון מבוססי יעדים או קטגוריות

לתקופות התשלום הראשונות שלך, חשוב יותר להפריש קצת כסף - בכל מקום - מאשר להבדיל בין יעדים ספציפיים לטווח בינוני וארוך. עם זאת, לאחר שהגעת להרגל לחסוך, הגיע הזמן להתמחות.

אני חובב גדול של דלי חיסכון מבוססי יעד או קטגוריה, לכל אחד מהם חשבון נפרד משלו. אתה יכול להימנע מדמי אחזקה חודשיים על ידי בחירת בנק מקוון עם חשבונות חיסכון בחינם. דליים אלה נבדלים מכל תכניות החיסכון המועילות במיסוי שהמעסיק שלך יכול להציע, כגון 529 תוכניות, חשבונות חיסכון בריאות (HSA) וחשבונות הוצאות גמישים (FSA).

מה שאתה חוסך תלוי בך. לדוגמה, אתה עשוי לחסוך עבור:

• מקדמה על בית או פיקדון להשכרה
• מכונית חדשה או משומשת
• תחזוקה כללית לבית
• פרויקטים לשיפור בית ספציפיים
• חתונה
• נסיעות

11. הערך את צורכי הדיור שלך

מצב הדיור שלך בזמן שאתה נוחת במשרה הראשונה בקריירה שלך הוא כנראה לא מצב הדיור שאתה רוצה להיות בו חמש שנים בהמשך הדרך. אולי אתה גר עם ההורים שלך או משתף חלל צפוף עם מספר שותפים לחדר; מצבים כאלה עשויים להיות נסבלים, אך הם אינם אידיאליים לטווח הארוך.

ברגע שיש לך קצת כסף בבנק ואתה במצב לעבור מבלי לשבור את חוזה השכירות, התחל לחשוב על סחר למצב דיור טוב יותר. בהתאם לרווחים שלך, לחיסכון הקיים, לחובות, למיקום ולהעדפה האישית, זה עשוי להיות:

• עוברים לדירה עם חדר שינה אחד או שני חדרי שינה
• עוברים לגור עם בן זוג רומנטי אם הקשר התקדם עד לאותה נקודה
• עוברים דירה לדירה ללא שותפים ואתם יכולים להרשות לעצמכם
• רכישת בית התנעים

בשווקי דיור יקרים, מגורים לבד או קניית בית עשויים להיות לא בא בחשבון במשך שנים רבות, גם אם אתה מרוויח מחיה נוחה אחרת. מחיר הבית החציוני באזור מפרץ סן פרנסיסקו, למשל, היה 830,000 דולר בתחילת 2019. בהנחה של 20% מקדמה, משמעות הדבר היא תג מחיר מראש של 166,000 $, לא כולל עלויות סגירה.

אם קניית בית או השכרת דירה בגודל סביר ללא שותפים לחדרים חשובה לך, הדבר הטוב ביותר שלך - משבש ומפחיד ככל שזה נשמע - עשוי להיות לעבור לעיר נוחה יותר. בשפע משווקי הקונים במחירים סבירים יש כלכלות חזקות ומגוונות עם אפשרויות קריירה דומות, גם אם משכורות התחלה משקפות את עלויות המחיה הנמוכות. לדוגמא, כלכלת הטכנולוגיה המשגשגת של שיקגו ומחירי הדיור המתונים - לפחות בסטנדרטים בחוף - פונים לפליטי אזור המפרץ המוכנים להשלים עם חורפיו הקרים והארוכים; אטלנטה מקיימת הבטחה דומה לאלה ששמחים לסבול תנועה מתמשכת וקיצים מעיקים.

12. מחקר יסודי של רכישות גדולות

אל תניח אוטומטית שזול יותר עדיף. אם אתם מתכננים רכישה משמעותית של מוצרים בני-קיימא - נניח, מכונת כביסה חדשה או מקרר - שאתם מקווים שיימשך שנים רבות, ייתכן שיהיה הגיוני לתעדף איכות על פני עלות.

לא תדע בוודאות עד שתעשה את המחקר. קבל הרגל להשתמש במשאבים מכובדים כמו דוחות צרכנים (נהדר להערכת כל דבר, החל מכוניות חדשות ועד מכשירי חשמל ביתיים) ולשכת להגנת הכספים של הצרכן (נהדרת לחקר מוצרים פיננסיים ולהימנעות מהונאות פוטנציאליות) כדי לחקור מוצרים ושירותים לפני שאתה רוכש אותם. . אם אתה זקוק לעזרה ברחבי הבית, השתמש יועץ בית או רשימת אנג'י למציאת וטבלנות קבלנים ובעלי מלאכה.

13. שקלו לשכור מתכנן פיננסי

זה לא משהו שאתה צריך לעשות בשבוע הראשון שלך בעבודה או אפילו במהלך הרבעון הראשון. עם זאת, ברגע שאתה מרוויח תשלומי משכורת "אמיתיים" כבר זמן מה וקבעת דפוסי הוצאה וחיסכון צפויים, יתכן שהגיע הזמן לפנות לאיש מקצוע.

מתכנן פיננסי מוסמך (CFB) יכול לעזור לך להבין את המצב הכלכלי שלך ולזהות תוכניות לטווח ארוך יותר. עבורי, שכירת CFB היא אחת ההחלטות הכספיות החכמות ביותר שקיבלתי. זה לא היה זול, אבל זה בהחלט היה שווה את ההוצאה.

מרבית המתכננים הפיננסיים בתשלום בלבד מציעים תכנון מבוסס פרוייקטים, שירות חד פעמי שאינו דורש קשר שוטף עם ניהול השקעות, שיכול להיות יקר. תלוי במבנה העמלות של המתכנן ומורכבות המצב הכלכלי שלך, אתה יכול לצפות לשלם בכל מקום בין 500 ליותר מ -2,000 דולר עבור פרויקט תכנון. קבל תמיד הערכה בכתב מלפנים.

גם לאחר השלמת הפרוייקט, התוכנית הפיננסית שלך היא לשמור ולהתייעץ. למרות שכבר מזמן התייחסנו לסעיפי הפעולה שלה לטווח הקרוב, אשתי ואני עדיין מתייחסים לתכנית שלנו מעת לעת, במיוחד בכל פעם שאנחנו עומדים בפני החלטות פיננסיות משמעותיות.

14. תגמל את עצמך מעת לעת עבור הגעה ליעדים פיננסיים

בלי להתפשר על המשמעת הפיסקלית שאיפשרה לך להשיג אותם, תגמול לעצמך מעת לעת על עמידה או חריגה מיעדים פיננסיים חוזרים ואבני דרך חד פעמיות.

דוגמה למטרה חוזרת או מתמשכת עשויה להיות חיסכון של 10% מתשלום הבית שלך מדי חודש. אם אתה מסוגל לעמוד ביעד זה כל חודש במשך שלושה חודשים ברציפות, תן לעצמך תגמול בר השגה - טיול לחנות חסכונית, אולי, או ערב דייט רומנטי עם בן / בת הזוג.

דוגמאות ליעדים חד פעמיים עשויות להיות השלמת קרן החירום שלך או ביצוע תשלום החוב האחרון שלך לסטודנטים. ברגע שתבצע את ההפקדה או התשלום הסופי שלך, הגיע הזמן לתגמל את עצמך.

יעדים גדולים יותר ראויים לתגמולים גדולים יותר. קניית הבית הראשון שלך, למשל, היא עסקה אדירה שראויה לחגיגה גדולה יותר מאשר שמירה על שיעור החיסכון שלך ברבעון נוסף. אבל איך ומתי אתה בוחר לתגמל את עצמך על עמידה ביעדים פיננסיים ואבני דרך, בסופו של דבר תלוי בך.

15. הימנע מאינפלציה באורח החיים

זו מטרה נוספת לכל החיים. בגלל הפוטנציאל של תשלומי המשכורת ה"אמיתיים "הראשונים שלהם, עובדים רבים מדי צעירים מדי נכנעים לאינפלציה באורח החיים, השחיקה האיטית אך הבלתי נלאית של המשמעת הפיסקלית בתוך גידול בפיצויים.

ההקשר החברתי עשוי להרבות את האינפלציה באורח החיים. אם לרוב האנשים במעגל החברתי שלך יש הכנסה פנויה מרובה - ובזבוז כזה - אתה עשוי להרגיש לחץ אמיתי לעמוד בקצב הג'ונס.

אם להיות ברור, הימנעות מאינפלציה באורח החיים אינה אומרת לשמור על הלך הרוח הקמצני של ימי הסטודנטים שלך. ככל שההכנסה שלך עולה, אתה אמור וצריך לאפשר לעצמך תגמולים תקופתיים ונבונים, כל עוד אתה מסוגל לומר לא לרכישות קלות דעת או לא נבונות, להימנע מחובות, לעמוד ולהגדיל את יעדי החיסכון וההשקעה שלך, ו להוציא פחות משמעותית ממה שאתה מרוויח.

כמה גורואים פיננסיים אישיים תומכים בהתיידדות עם מישהו שעבר פשיטת רגל אישית או כמעט ונמנע מהם. חשיבתם: אם מעולם לא חוויתם עומס פיננסי חריף, אינכם מבינים באמת את הסיכויים לניהול כספי תקין.

מילה אחרונה

טיפים אלה למימון אישי לעובדים צעירים אינם מהפכניים ואינם חדשים במיוחד. יתכן וההורים שלך שילבו את מרבית העצה הזו בתוכניות הכספיות המוקדמות שלהם בקריירה שלהם, ללא שינוי מועט או חסר.

אבל ממש כמו ההורים שלך, והוריהם לפניהם, אתה במסע הכספים האישי שלך. העצות הללו כולן נשמעות והגיוניות, אך לא בהכרח הן נכונות עבורך. אין תחליף לשיקול דעתך האישי, אשר נודע על ידי מחקר מדוקדק וייעוץ של אנשי מקצוע מורשים ובעלי מוניטין המכירים את פרטי המצב הכלכלי שלך..

האם אתה עומד להתחיל במשרה הראשונה בקריירה שלך? מה אתה עושה כדי להגדיר את עצמך להצלחה כלכלית?