7 טיפים לייעול חשבונות הבנק שלך לניהול כסף קל יותר

היום כמות הניירת הזו תגרום לי לרעוד. בתחילת החודש אני מתיישב בשגרה לבצע את התשלומים הקבועים שלי: חשבון הגז, ביטוח בריאות, אינטרנט, וכל דבר אחר. ההבדל? אני עושה את זה בכמה לחיצות ברשת.

הטכנולוגיה חוללה מהפכה בדרך בה אנו מתמודדים עם הכספים שלנו. למרבה הצער, אם אינך יודע אילו נכסים, אפליקציות ושירותים זמינים עבורך, ייתכן שעדיין אתה עושה דברים בדרך המיושנת. אך עבודה לייעול הכספים פירושה פישוט התקציב האישי, התשלומים והחיסכון שלך כך שיהיה קל יותר לנהל אותם. עם כמה לחיצות עכבר או החלקת האצבע, אתה יכול להיות בדרך לפיננסים פשוטים יותר ולעשות עבודה טובה יותר בניהול הכסף שלך.

ייעול כספיך

פישוט הכספים שלך לא אומר אוטומטית קיצוץ - אם כי זה אולי לא רעיון רע. במקום זאת, המשמעות היא להקל עליכם את תהליך התקצוב, התשלום והחיסכון על ידי השלכת תלולי הניירת או החלפת אמצעי תשלום למשהו יותר נוח. הרעיון הוא שכאשר הכספים נוחים יותר ופשוטים יותר, קל יותר לנהל את הכסף שלך באופן כללי. סביר יותר שתבדוק את יתרת הבנק שלך בטלפון שלך במקום ללכת למכונה בנקאית כדי לעשות את אותו הדבר, והקל על הניהול הפיננסי מביא אלמנט חדש של מודעות ובקרה למה שאתה מוציא ושומר.

1. לך ללא נייר

אני יכול להיות מוצף בכל חודש כשאני רואה את מצעד השטרות מתחיל לעשות את דרכם לתיבת הדואר שלי. בין אם זה חשבון הכבלים או חשבונית רפואית, לא נדיר שאשים את החשבונות שלא נפתחו לצד כדי שאוכל להגיע אליהם בהמשך. כמובן, זה יכול להוביל ליחס "מחוץ לטווח הראייה, מחוץ לתודעה", ונגרם לי שכר טרחה מאוחר בגלל זה.

עכשיו, אני הולך ללא נייר בכל הזדמנות אפשרית. מכיוון שבדרך כלל אני יכול לשלם חשבונות ישירות מהטלפון הנייד או מהמחשב שלי, הרבה יותר קל לי לבצע כמה לחיצות ולשלם ברגע שהשטר יגיע למייל שלי. ככה, אני לא דוחף את זה לצד למועד מאוחר יותר ושוכח תאריכי יעד.

כלי עזר וחשבונות רבים מציעים אפשרויות לנטול נייר. היכנס לחשבונות המקוונים שלך ובדוק אם קיימת אפשרות שתוכל ללחוץ עליה כדי לשלוח את החשבונות לדוא"ל שלך, ולא לתיבת הדואר שלך. לאחר מכן, עקוב אחר ההנחיות ישירות בדוא"ל כדי לשלם במהירות את החשבונות ללא כל התלהבות או מהומה נוספת. כבונוס נוסף, בזמן מס, הרבה יותר קל להתחבר לחשבונות השונים שלך לקבלת הצהרה מהירה, במקום לדפדף בערימת שטרות כדי לקבל מושג מדויק מה הוצאת.

2. הירשם לבנקאות מקוונת

בדוח משנת 2011, חברת analytics comScore מצאה כי 74% ממחזיקי הכרטיסים בבנקים עברו לאינטרנט להשלמת עסקאות בנקאיות. ולמה לא? בנקאות מקוונת מקלה על החיים: אתה יכול לבצע עסקאות מקוונות שפעם נדרשו נסיעה לבנק שלך. בין אם זה העברת כסף, בדיקת יתרת חשבונך או תשלום חשבונות, אין צורך לבצע טיול מיוחד, החוסך זמן וכסף רב. כמו הרשמה לחיוב ללא נייר באמצעות כלי השירות שלך, הבנקאות המקוונת מצמצמת את הצורך בהתכתבויות בדואר ועסקאות פנים-אל-פנים..

אחד היתרונות העיקריים האחרים בהרשמה לשירותי הבנקאות המקוונת של הבנק שלך הוא הגישה המיידית שיש לך לכסף שלך. אמנם אינך יכול למשוך או להפקיד מזומנים, אך אתה יכול לבדוק במהירות כדי לוודא שהתשלום נמחק או לבדוק אם מספרי התקצוב שלך מדויקים. גישה לבד יכולה לסייע לייעל את הכספים שלך כך שתמיד יש לך מידע עדכני על הכסף שלך, בכל עת שתזדקק לו.

אצל בנקים רבים אתה צריך להירשם לשירותים המקוונים שלך. זה בדרך כלל תהליך מקוון פשוט המחייב את מספר חשבון הבנק שלך, אישור שאתה הבעלים של החשבון (הבנק שלי משתמש במערכת מספר PIN), והגדרת שם משתמש וסיסמא לגישה נוחה בעתיד.

3. השתמש באפליקציות

הסמארטפון שלי הוא הכלי הגדול ביותר שלי בכל הקשור לייעול הכספים שלי, ואני לא היחיד: comScore מצא כי 59% ממחזיקי הכרטיסים בבנק השתמשו בטלפונים הניידים שלהם ברוב העסקאות הבנקאיות שלהם. ולמה לא? עם תכונות כמו הפקדת צ'קים ניידים, העברות חשבון וחיובי תשלום הכל באפליקציה שימושית, אתה מקבל גישה מהירה לתכונות הזמינות בדרך כלל באופן מקוון, כגון:

• בודק את שיווי המשקל שלך
• העברות חשבון
• פיקדון צ'ק נייד
• תשלום חשבונות
• רשימת עסקאות
• כלי תקצוב
• העברות כספים לבעלי חשבונות אחרים אשר בנקאים באותו מוסד

בדוק אם לבנק שלך יש אפליקציה זמינה. התכונות הזמינות עשויות להשתנות, אך בנקים ואיגודי אשראי רבים מציעים פונקציונליות מסוימת באמצעות אפליקציות. אני בנקאי עם איגוד אשראי מקומי, ויש להם אפליקציה מצוינת ומלאת פונקציות שעושה כמעט כל מה שיכולה מגדלת בנק..

אפליקציות אחרות יכולות לשמש גם ככלי שיעזרו לכם לייעל את הכספים ולנהל בצורה נוחה יותר את הכסף שלכם. להלן כמה מועדפים:

1. מנטה (בחינם, iOS, Android, Windows): אפליקציית ניהול של הכל. קשר מנטה עם כל חשבונות הבנק השונים שלך כך שתוכל לבדוק יתרות ולראות רכישות במקום אחד. Mint מציע גם כלי תקצוב, כך שתוכלו להגדיר מה תרצו להוציא עבור קטגוריות שונות ולראות מה שלומכם בזמן אמת..
2. בדוק (בחינם, iOS, Android, Windows): אם אתה נוטה להיאבק בזיכרון של מועד החשבונות, נסה לבדוק. הזן את כל החשבונות, החשבונות השונים שלך, ומידע רלוונטי אחר ובדיקה מזכירה לך מתי יש לחייב את החשבונות. יתר על כן, אתה יכול לשלם את החשבונות שלך ישירות מהאפליקציה. זה מפשט את התהליך כך שאתה לא אוסף חשבונות או זוכר את המידע עבור שישה או שבעה חשבונות שונים בבת אחת.
3. DebtTracker Pro ($ 1.99, iOS, Android): הצגת מספר חובות ויתרותיהם בהחלט יכולה לגרום לפירעון החובות להרגיש מכריע. DebtTracker Pro עוזר לך להשתלט על חובות אלה על ידי הזנת יתרות ושיעורי הריבית שלך ואז תכנון גמול על בסיס המפרט שלך, כמו למשל קודם לפרוע חובות בריבית גבוהה. הרבה יותר קל להשיג שליטה על חובות אלה כאשר אתה יכול לראות בבירור את הצעדים שאתה צריך לנקוט, וכמה זמן תשלם על הלוואה ספציפית.

4. אוטומציה של התשלומים שלך

במידת האפשר הקמתי תשלומים אוטומטיים עבור החשבונות שנשארים עקביים מחודש לחודש. לדוגמה, חשבון העיר שלי הוא כל הזמן באותו סכום, כך שבמקום להיכנס לחשבוני ולשלם ידנית בכל חודש, הגדרתי את חשבוני כך שהסכום יחויב אוטומטית. ואתם לא צריכים לחכות עד שירות או נושה יציעו את האפשרות, מכיוון שבנקים רבים מאפשרים לכם להגדיר את כללי התשלום האוטומטי בחשבונכם כך שהסכום יישלח באופן אלקטרוני או באמצעות המחאה לספק השירות שבחרתם..

אמנם ניתן לשלם חשבונות אוטומטית שמשתנים מחודש לחודש, אך אני מעדיף לשלם חשבונות באופן ידני כדי שאוכל להתאים את התקציב שלי בהתאם. אם החשבון החשמלי שלי גבוה מהרגיל, אני אוהב לראות ולשלם אותו כדי שאוכל להתאפק במקום אחר כדי לפצות על הסכום הנוסף.

רק זכור כי השימוש בתשלום אוטומטי לא אומר שאתה צריך להתעלם מתשלומים. עדיין חשוב לבדוק את העסקאות והחשבונות שלך כדי לוודא שהם מקבלים תשלום עבור הסכום הנכון והמועד.

5. איחוד או ביטול חשבונות

אתה עשוי להרגיש שיש לך יותר מדי חשבונות פתוחים, יותר מדי תשלומים לביצוע ויותר מדי תחזוקת חשבונות לביצוע. התייעלות בחשבונות שלך היא דרך מצוינת "לנקות" את התשלומים, החשבונות והשרותים הרגילים שלך כך שיש לך דרך פשוטה יותר לניהול כספים..

קח מלאי של החשבונות החודשיים הרגילים שלך. אתה עשוי לגלות שחלקם אינם נחוצים כמו אחרים. אמנם אתה בהחלט צריך לשלם דלק או חשמל, האם אתה מסבך את העניינים על ידי תשלום עבור חשבון מנוי ל- DVD, חבילת לוויין יקרה או שירות וידאו מקוון? במידת האפשר, איחד או ביטול חשבונות. לדוגמה, אהבתי את Netflix, אך הוספת אפשרות שירותי הווידיאו לחשבון Amazon Prime הקיימת שלי פירושה שיכולתי לבטל את Netflix ורק לתחזק (ולשלם עבור) חשבון אחד..

כמו כן, אם אתה נושא חשבונות כרטיסי אשראי מרובים, אך ברשותך כרטיס אחד עם יתרה קטנה, כופף ונפרע אותו במהירות. זה יהיה תשלום אחד פחות שעליך לזכור.

6. קבעו בדיקת תקציב רגילה

סקר גאלופ מ 2013 מצא כי רק אחד מכל שלושה אמריקאים מכין ושומר על תקציב. הסקר ציין כי זמינותם של בנקאות מקוונת יכולה להסביר כי אנשים מסוימים שוללים את הצורך בתקציב רגיל, אך ציין כי ללא קשר, תקציב רגיל הגיוני כלכלי טוב..

יש לקוות, כבר יש לך תקציב. אבל פשוט רישום המספרים פעם אחת אינו מספיק טוב בכדי לשמור על תקינותם. עליך לבדוק באופן קבוע את התקציב שלך כדי לוודא שהמספרים שלך נכונים ולאפשר התאמות הכרחיות בגלל הוצאות, חופשות ואירועים אחרים שלא מתוכננים. אי איזון התקציב באופן קבוע עלול לגרום לכספים לא מאורגנים.

קבעו בדיקת תקציב חודשית. להלן לוקח בערך 20 דקות:

1. אסוף את שטרות החודש.
2. היכנס לחשבון הבנקאות המקוון שלך.
3. גלול בחשבונך כדי לוודא שהתשלומים מתאימים לחשבונות ולחפש חיובים שגויים או חשודים.
4. דונו בפעילויות והוצאות החודש הבא עם בן / בת הזוג או בן / בת הזוג. (האם אנו חוסכים לחופשה? האם נוכל לשלם את החשבון הרפואי הזה?)
5. התאם את המספרים הדורשים זאת, למשל חשבון החשמל בחודשי הקיץ החמים.
6. וודא שאתה בדרך למטרות כלכליות שקבעת.
7. להתנתק.

לוקח 20 דקות בכל חודש כדי ליישב תקציב זה הרבה יותר קל מלהצטרך לדפדף בשטרות והוצאות פעם בשנה מכיוון שהתקציב שלך ירד מהפסים. זו דרך פשוטה ומהירה לוודא שאתה בדרך.

7. תשלומי חלוקה

אם אתה כמו הרבה משפחות אמריקאיות, אתה מקבל תשלום דו שבועי. אך רוב הסיכויים שרוב החשבונות שלך נובעים מהראשון של החודש, מה שיכול להיות מעט מלחיץ וליצור תקציב לא מאוזן. אתה עלול למצוא את עצמך חי כמו paupers במהלך השבועיים הראשונים של החודש, ואז אתה חי כמו מלכים במהלך השניים האחרים.

איזון התשלומים שלך הוא הדרך הטובה ביותר לעזור בשליטה על התקציב שלך. רבות מהשטרות שלך נפרשות בראשון של החודש, ללא שאלות. אבל אם ניתנת לך האפשרות לתזמן תשלומים אחרים - כגון פרישה והפקדות לצדקה - תזמן אותם כך שהם ישולמו במהלך תקופת השכר השנייה עבור תקציב מאוזן יותר.

אתה יכול גם לנצל את תקופות החסכון בהלוואות כדי למקסם את התשלומים שלך. לדוגמא, לעיתים קרובות הלוואת רכב מציעה תקופת חסד של 10- עד 15 יום, שבה החייב יכול לשלם מאוחר יותר מבלי שיגרום לאגרה או השלכות אחרות. זה עוזר להפחית חלק מ"צוואר בקבוקים "שיכולים להתרחש כאשר כל החשבונות שלך אמורים להיות משולמים בו זמנית, במיוחד אם משלמים לך שבועית או מתוזמנים באופן לא סדיר..

רק הקפד להימנע מבלבל תקופות חסד עבור תשלומים שונים. לדוגמא, הלוואת הבית שלך עשויה להעניק לך 15 יום, אך ייתכן שהלוואת הרכב שלך תקופה של 10 יום בלבד, לכן חשוב לשמור על אלה ישר כדי להימנע מתשלומים מאוחרים..

מילה אחרונה

הבעיה עם הסתבכות בתשלומים, לוחות זמנים, יתרות והעברות היא שכאשר אתה מוצף אתה מאבד מוטיבציה להשתלט על הכספים שלך. במקום זאת, הכספים שלך מתחילים לשלוט אתה. מדוע לא להקל על עצמך בהרבה על ידי אוטומציה ותזמון? על ידי שימוש בכלים העומדים לרשותך כדי להפוך את הכספים לפשוטים ונוחים יותר, אתה תהיה פחות לחוץ מכסף ומימון אישי.

מהן הדרכים המועדפות עליך לפשט את הכספים שלך?