8 דברים שהולכים ופחות משתלמים עבור מעמד הביניים

על פי סקרים שנתיים של האיגוד הפסיכולוגי האמריקני, הכסף היה הגורם המוביל למתח מתח אמריקה מדי שנה מאז 2007. עם זאת, אנשים שמשתכרים פחות מ -50,000 דולר בשנה חווים לחץ גדול יותר מאלו שמרוויחים יותר מ- 50,000 $, מה שלא תמיד היה המקרה . זהו פער שצץ מאז 2007, אומרים ברשות APA.

דברים שקשה יותר להרשות לעצמם

לא עבר כל כך הרבה זמן שהכנסה יחידה יכולה לפרנס משק בית ממוצע. כעת, הרבה משקי בית עם שתי הכנסות נאבקים לשמור על הסטטוס קוו, ורבים נפלו מאחור. שינוי ערכים יכול להסביר בחלקו את ההבדלים בין אורח החיים של פעם להיום, אך לא באופן מלא. האמת, דברים רבים שזקנינו קיבלו כמובנים מאליהם הופכים קשה יותר למעמד הביניים להרשות לעצמו בנוחות, והם נראים בהדרגה כמותרות מאשר מצרך עיקרי..

1. מכוניות חדשות

אמריקאים רבים מתומחרים משוק הרכב החדש. על פי נציבות הסחר הפדראלית, רכב חדש נושא תג מחיר ממוצע של כ- 30,000 $ - וכששוקלים את מחיר המכירה, המסים, הריבית והביטוח המכובעים כנגד ההכנסה הממוצעת של משק הבית, ברור מדוע רכבים חדשים הופכים בלתי משתלמים יותר ויותר..

אבל זה לא מונע מהסוחרים וחברות הפיננסים לעזור לאנשים להתנהל מאחורי ההגה של מכוניות חדשות - והעומס הכספי לא מונע מהצרכנים לחתום על חוזים מזוויעים הכוללים מוצרי תוספות יקרים, ריביות גבוהות, תשלומים אסטרונומיים, וכן תקופות הלוואה ממושכות. אין פלא שהעלייה במחירי הרכבים והלוואות לסאב פריים משלימה על ידי הגדלת שיעורי ההחזר.

על פי חדשות NBC, Standard & Poor's הזהירו כי האומה עשויה להיות על סף בועת שוק אוטומטי. מספר הולך וגדל של הלוואות מאיחור והלוואות סאב-פריים נארזות למוצרי השקעה ונמכרות, וכך טופלו המשכנתאות המסוכנות לפני משבר הדיור.

היכולת לגרד את התשלום החודשי לא אומרת שמכונית היא סבירה. חדשות NBC טוענים כי מומחים ממליצים להשתמש ב"כלל ה- 20/4/10 "לבחינת כדאיות. אם אינך יכול להניח 20%, לשלם את ההלוואה תוך ארבע שנים ולקבל תשלומים וביטוח חודשי עבור פחות מ -10% מההכנסה ברוטו שלך, אינך יכול להרשות לעצמך לרכב. אנשים רבים לא מתקרבים לשום מקום שעומדים בקריטריונים הללו, והם צריכים לקנות רכבים משומשים - אם הם קונים בכלל.

2. ביקורי רופא שיניים

מתי בפעם האחרונה הלכת לרופא השיניים? רק כ -60% מהמבוגרים יכולים לומר שהביקור האחרון שלהם היה תוך שנה, על פי נתוני 2013 שנאספו על ידי המרכז לבקרת מחלות.

טיפול שיניים הוא יקר, ובדרך כלל השיניים אינן מכוסות בביטוח רגיל - הן דורשות פוליסות נפרדות, שחסרות מיליוני אנשים. אנשים עם ביטוח שיניים עשויים להיות טובים יותר מאלו שבלעדיו, אך רובם עדיין צריכים לשלם עלויות תלולות עבור טיפול שיניים. בנוסף לדמי הביטוח, הם מתמודדים עם תשלומי כסף גדולים שיכולים לנוע עד 50%.

על פי נתוני איגוד השיניים האמריקני, ביקורי רופאי השיניים למבוגרים ירדו בעשור שבין 2000 ל -2010, מה שהפך את זה למרבה ההפתעה שכ- 25% מהמבוגרים סובלים מעששת בלתי מטופלת. ביקורי ילדים אצל רופאי שיניים השתפרו באותה תקופה, אך הם עדיין לא מקבלים את כל הטיפול הדרוש להם: על פי קרן משפחת קייזר, עששת היא המחלה הכרונית הנפוצה ביותר בקרב ילדים בגיל בית הספר..

על פי Healthline, כמעט 8,000 אנשים בשנה מתים מסרטן הפה והלוע. טיפול שיניים אינו רק נושא של מראה ונשימה רעננה. בעיות שיניים לא מטופלות עלולות להוביל לאתגרים בריאותיים רציניים, כולל בעיות לב וסוכרת.

3. ימים חולים

ארה"ב היא המדינה המפותחת היחידה בה אין צורך בחופשת מחלה בתשלום, ומאחר והרבה חברות אינן מציעות זאת, כ- 40% מעובדי ארה"ב אינם סובלים ממנה. זה משאיר להרבה אנשים לבחור בין עדיפות לכסף לבריאות. למרות שבריאות נראית כמו הבחירה הברורה מאליה, במציאות, חופשת מחלה ללא תשלום היא מותרות שרבים אמריקאים לא יכולים להרשות לעצמם. הם מודעים היטב לכך שהישארות מהעבודה ללא שכר עלולה ליצור תלאות כספיות שקשה - אם לא בלתי אפשרי - להתאושש מהן.

השלכות של מיליוני עובדים ללא חופשת מחלה בתשלום. לדוגמה, אנשים נוטים לקבל החלטות כלכליות לא חכמות, כמו למשל לקחת את עצמם או את בני המשפחה לחדר המיון כדי להימנע מחסרות עבודה, מה שמגדיל את עלויות הבריאות שלא לצורך. יותר ממיליון ביקורי חירום יימנעו, ואמריקאים יחסכו עלויות רפואיות בסך 1.1 מיליארד דולר אם אנשים ללא חופשת מחלה יקבלו את זה, כך על פי המכון לחקר מדיניות נשים..

אנשים ללא חופשת מחלה בתשלום מהווים בדרך כלל גם איום בריאותי לאחרים. לדוגמה, השפעת תהיה פחות נפוצה אם ישלמו לעובדים חולים כדי להישאר בבית ולהתאושש. מתן עובדים לעצמם יום אחד להתאוששות יפחית את העברת שפעת במקום העבודה בכ -25%, ואפשר לעובדים יומיים יפחית את מספר המקרים בכמעט 40%, כך עולה ממחקר של בית הספר לבריאות הציבור באוניברסיטת פיטסבורג. באופן דומה, עובדים רבים שלא שילמו פסק זמן לטיפול במשפחה שולחים את ילדיהם החולים למעון יום ובית הספר בו הם חולים ילדים אחרים.

4. חופשות

האמריקאים גם חופשים פחות מעובדים במדינות רבות אחרות. הקיץ הוא עונת נסיעות השיא, אך הנתונים שפרסמה סטטיסטה מראים כי פחות מ- 40% מהאנשים טוענים כי "בדרך כלל" יוצאים לחופשות קיץ, ורבים גם לא מטיילים בעונות אחרות..

חופשת בתשלום היא תועלת נוספת שמעסיקים אמריקאים אינם חייבים לספק, והלשכה לסטטיסטיקה של עבודה מצאה את מספר החברות שמצליחות לעשות זאת ירדו במשך תקופה של 20 שנה. בשנת 1992 82% מהעובדים קיבלו ימי חופשה בתשלום, אך 77% בלבד קיבלו את ההטבות בשנת 2012. זה אומר שמספר הולך וגדל של אנשים, חופשה אפשרית רק אם הם יכולים להרשות לעצמם לוותר על הכנסה ולשלם עבור נסיעה - משהו שהרבה אנשים לא יכולים לעשות.

הוצאת טיול היא בעיה אפילו עבור אנשים רבים שכן יש ימי חופשה בתשלום, מה שמסייע להסביר מדוע עובדים אמריקאים משתמשים רק בכמחצית החופשה שלהם. וכאשר הם ממריאים, הימים משמשים לרוב ללינת לילה, כאשר אנשים יוצאים לחופשה אך אינם נוסעים. סקר שפורסם על ידי סקיפט בשנת 2014 מצא כי יותר מ -60% מהמבוגרים לא נסעו בשנה האחרונה - ורבים שעושים נסיעות מקריבים דברים כמו בילויים, מוצרי אלקטרוניקה בכרטיסים גדולים ובגדים חדשים בכדי לגרום לזה לקרות..

5. המכללה

השכלה גבוהה עשויה להיות נגישה יותר כיום, אך היא בהחלט לא נוחה יותר. סטודנטים רבים זקוקים לסיוע כספי בכדי ללמוד באוניברסיטה, ועבור הרוב כל הסיוע כולו או חלקו בא בצורה של הלוואות סטודנטים פדרליות. מבנק הפדרל ריזרב בניו יורק אומרים כי הלוואות הסטודנטים עברו את הטריליון דולר בסך 1 דולר, מה שהופך את הקטגוריה של החובות לגדולה כזו שהיא השנייה רק ​​במשכנתא לבית.

אותם נתונים של הפדרל רזרב מראים כי עבריינות וברירות מחדל התרחשו בשיעור גבוה בהרבה בהלוואות סטודנטים מאשר סוגים אחרים של חובות. חובות הלוואות סטודנטים הפכו כה מכבידים עד שרבים מה- 20 ו -30 משתתפים מתקשים לבסס את עצמם כמבוגרים עצמאיים. בבנק הפדרלי נמצאו גם "מגמות עלייה מתמשכות" של ילדים בני 25 ו -30 שגרים עם הורים או בני משפחה מבוגרים במקום להקים משקי בית משלהם, והבנק מציין כי עלייה בחובות התלמידים כגורם משמעותי.

עלויות ההשכלה הגבוהה מכבידות גם על הרגלי הקנייה הביתית של צעירים אמריקאים. למרות שהשכלה גבוהה אמורה לסלול את הדרך לחיים טובים יותר, בעלות בתים נמוכה ב -36% עבור אנשים שמשלמים הלוואות סטודנטים מאשר עבור עמיתיהם ללא חובות סטודנטים, על פי מחקר של מכון ויסקונסין שפורסם בוושינגטון פוסט.

עם זאת, הלוואות לסטודנטים אינן רק מצעירות צעירים. אמריקאים בני 60 ומעלה חייבים מיליארדי חובות סטודנטים עבור התארים שלהם והלוואות שהם שילחו לילדים.

מספר גדל והולך עוסק כעת בהשלכות ההשלכות, שכוללות בכך שהטבות הביטוח הלאומי שלהם נחטפו כדי לשלם את החשבונות. על פי ניתוח האוצר שנערך ב- CNN Money, שלוש פעמים יותר המחאות לביטוח לאומי הועמדו על הלוואות סטודנטים בשנת 2013 מאשר בשנת 2006. מה שאמריקאים לומדים בדרך הקשה הוא שרק בגלל שמלווים נותנים הלוואות סטודנטים זה לא אומר שאנשים יכולים להרשות לעצמם להחזיר להם.

6. חתונות

נישואין היו הרבה יותר פשוטים: להתאהב, להסכים להתחייב ולהחליף נדרים בין משפחה וחברים. אולם בימינו זה הפך להתחייבות כספית אדירה עבור זוגות רבים.

כשאנשים קונים טבעות ומארחים את אירועי החתונה שלהם, זה לא נדיר שהם הוציאו בין 10,000 ל 30,000 $. זה יותר ממה שרבים מהזוגות האלה בבנק הם מתחילים בנישואיהם, וזה סימן ברור שהם מבזבזים סכנה מוגזמת.

כדי לכסות את העלויות הללו, אנשים מקבלים עבודות שנייה, עובדים שעות נוספות, מפעילים חשבונות בכרטיסי אשראי ומקשרים על בני משפחה בכספים - ורבים עדיין בסופו של דבר נושאים חובות הקשורים לחתונה לאחר הנישואים. ארה"ב היום טוענת כי בדרך כלל חוב לחתונה נערך מעל חובות קיימים, כגון הלוואות סטודנטים והלוואות רכב, כלומר זוגות מתחילים את חייהם יחד עם מזוודות כספיות רציניות..

אבל לא סתם הזוג הטרי שובר את הבנק. השתתפות בחתונות הולכת וגוברת על תקציבי האורחים כאשר הם עומדים בפני רשימת הוצאות הכוללות לבוש רשמי, טיולים ומתנות.

על פי נתוני אמריקן אקספרס, מוערך כי אורח החתונה הממוצע מוציא כ -673 דולר. זה שופך אור על הסיבה ש -43% מהאמריקנים טענו שהם דחו את ההזמנה לחתונה מסיבות כלכליות בסקר ייעוץ אשראי אמריקאי. יותר משליש אמרו שהשתתפות בחתונה תגרום להם להיכנס לחובות.

7. בידור חי

אירועי ספורט וקונצרטים מגרפים מיליארדי דולרים בכל שנה. על פי נתונים סטטיסטיים של מוח, כרטיס ההופעה הממוצע עלה 71.36 דולר בשנת 2014. כמו כן, מדד עלויות המעריצים של קבוצת שיווק הקבוצה, שממוצע עלות למשפחה של ארבע נפשות להשתתף באירועי ספורט, מצא בשנת 2015 משחק בייסבול מרכזי בליגה שניהל משפחה כ 212 $. ובשנת 2014 משחק NFL עלה יותר 479 $. מחירים אלה כוללים כרטיסים, חניה, שתי תוכניות, זוג בירות, שתייה קלה, נקניקיות ושתי מהכובעים הזולים ביותר למבוגרים, מסביר פורבס..

כמובן, האוהדים יכולים ללכת לאירועים האלה ולהכריז על כל האוכל, המשקאות והמזכרות מחוץ לתחום כדי לחסוך קצת כסף - אבל הסיבה היחידה שהם ינסו ליהנות מאירוע בנסיבות אלה היא שזה לא משתלם מלכתחילה.

מאז 2008 מכירות הכרטיסים להופעות ואירועי ספורט היו למעלה ולמטה, עם כמה שנים עגומות במיוחד. אי אפשר להתעלם מגורמים כמו איכות טלוויזיה טובה יותר, אשר הופכים את זה למהנה יותר לצפות באירועים מהבית, אך מחירי הכרטיסים הגבוהים ממלאים תפקיד מרכזי במפגשים חלשים באירועים. עבור אנשים מסוימים העלות היא מייאשת, אך עבור רבים זה אוסר על הסף. בשלב מסוים הכרטיסים הזולים ביותר לצפייה במאגר האיגרוף במאי 2015 בין פלויד מייוות'ר למני פקוויאו, היו לפי הדיווחים פשוט ביישנים של 3,000 דולר - חישבו זאת עבור משפחה בת ארבעה נפשות.

8. פרישה

הפנסיה הייתה חלק חשוב מתכנית הפרישה האמריקאית, אולם עד שנת 2012, רק כ -18% אחוז מעובדי המגזר הפרטי היו עם תוכניות פנסיה, כך לפי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה. סיכויי ההטבות הללו הולכים וגדלים. כאשר האמריקנים נדחפים לעבר אפשרויות אחרות - כמו תוכניות 401k - או נותרות למכשירים שלהם, האופטימיות ביחס ליכולת ההמונים לפרוש בנוחות הולכת ונמוגה. למעשה, חלק מאנשי המקצוע הפיננסיים מזהירים ממשבר פרישה מתקרב.

צעירים רבים מתחילים לתכנן מאוחר מכפי שהם צריכים ואינם מתפשטים מספיק לאחר שהם מתחילים לחסוך. להרבה אנשים שנמצאים בגיל פרישה או מתקרבים יש כמויות גדולות של חובות ונכסים לא מספיקים בכדי לכסות את החשבונות החודשיים שלהם, בתוספת העלויות הצפויות הקשורות להזדקנות. כתוצאה מכך אנשים רבים עוזבים את כוח האדם רק כדי למצוא את הנחוץ לחזור. בקרב קשישים אחרים ישנה מגמה של פרישה למחצה, בה אנשים עובדים פחות אך ממשיכים לעבוד.

מספר הולך וגדל של אנשים בכל הגילאים מכירים בכך שפרישה מלאה היא אורח חיים שככל הנראה מעבר להישג ידם, והם מוכנים להמשיך לעבוד. בסקר של וולס פארגו, 34% ממעמד הביניים אמרו שהם לא ציפו לפרוש עד גיל 80 ואילו 37% אמרו שהם מתכננים לעבוד עד שהם חולים מדי או ימותו.

מילה אחרונה

כשאנשים דנים במצוקתם של מעמד הביניים הם מציירים לרוב תמונה של ספינה שוקעת. הם מדגישים כי מעסיקים פחות נדיבים מההטבות, שההכנסות לא עולות מהר כמו יוקר המחיה, וקשה יותר להגיע למשרות בעלות שכר גבוה. אמנם, זה המקרה עבור הרבה אמריקאים, אבל זה לא אומר את כל הקדרות והעדר אבידות בתחזית.

מה שאנחנו יכולים להרשות לעצמנו מושפע, במידה רבה, על ידי קבלת ההחלטות שלנו. רבים מהדברים שנראים כאילו הם גולשים מעבר להישג ידם הופכים לבלתי משתלמים מכיוון שאנשים מכניסים עצמם למצב כלכלי רעוע. מה שמעמד הביניים כבר לא יכול להרשות לעצמו הוא להיות נונשלנטי בהחלטות המשפיעות על הכספים ועל צריכת המשאבים שלהם על בסיס גחמות ורצונות. כדי לשגשג בסביבה הכלכלית הנוכחית, אנשים צריכים להיות אסטרטגיים - שמשמעותם תכנון, קביעת סדרי עדיפויות והקצאת משאבים בתבונה.

האם אתה מאמין שהגדרת סדר העדיפויות שלך עשויה לשנות את רמת החיים שלך לטובה?