כיצד לבחור מנהל כסף יומי בכספיך

דמיין אדם מבוגר, אולי אלמנה, שגרה רחוק מילדיה. לבד ופגיע, היא יכולה בקלות להפוך לקורבן לאמני קונצ'ים חסרי מצפון, שכופפים לנצל אותה כלכלית. אם זו הייתה אמך או סבתך, מה היית יכול לעשות כדי להבטיח את ביטחונה? התשובה היא להעסיק מנהל כסף מקצועי יומי.

מהו מנהל כסף יומי?

המקצוע של מנהל הכסף היומי (DMM) קיים כ -15 שנה על פי האיגוד האמריקאי למנהלי הכסף היומי (ADMM). DMMs מסייעים ללקוחותיהם להתמודד עם עניינים פיננסיים אישיים כגון:

איסוף ומיון בדואר
משלם חשבונות
תקצוב
בנקאות
ארגון רשומות פיננסיות
ארגון רשומות להכנת מס הכנסה
משא ומתן עם חברות בנושא חיובים ותשלומי חיוב

אמנם DMMs רבים מגיעים מהתעשייה הפיננסית, אך רבים מהם היו רואי חשבון או יועצים פיננסיים, אך יתכן שהם לא בהכרח מספקים הכנת ייעוץ או מס כחלק משירותיהם. עבור רבים, עבודה כ- DMM היא הקריירה השנייה או השלישית שלהם.

הזקוק למנהל כסף יומי?

קשישים יכולים להפיק תועלת רבה משירותי DMM. כמתכנת מס לשעבר ראיתי בעצמי כמה מהלקוחות הגדולים שלי מצאו את המשימות של ניהול חשבונות וניירת מאתגרות יותר עם השנים שחלפו. ראיתי אותם רק פעם בשנה בזמן מס, ולפעמים השינוי בבריאותם מהשנה הקודמת היה מזעזע.

שירתתי את אוכלוסיית העיירה הקטנה באריזונה עם קהילה גדולה של גמלאים. הם עברו לשם בגלל הנוף היפה, המסים הנמוכים ומזג האוויר החם. הרחק ממשפחותיהם והילדים המורחבים שלהם, כשבעיות בריאות אי אפשרו לטפל בעניינים כלכליים, הם נאלצו לסמוך על חברים ושכנים לקבלת עזרה.

לפעמים הייתי עובד עם שכנה כדי לסרוק דרך משרד הבית של לקוח ומחפש את המסמכים הדרושים לצורך החזרת המס. אם ללקוח שלי הייתה גישה למנהל כסף יומי, ניתן היה לבצע חלק זה ופונקציות חיוניות אחרות בצורה חלקה.

אחרים שיכולים ליהנות משירותי DMM כוללים:

אנשים שנמצאים כל הזמן בדרך לעבודה או להנאה
אלה שמעדיפים לשלם למישהו שיטפל בניירת שלו
אנשי מקצוע עסוקים שיש להם יותר כסף מהזמן
אנשים עם מוגבלות המונעים מהם את היכולת לטפל בעצמם בעניינים הכספיים

מדוע לשכור DMM?

מדוע לא סתם רואה חשבון או עורך דין לבצע משימות ניהול כספים עבורכם או עבור קרוב משפחתכם הקשיש? ובכן, סביר להניח שהעלות תהיה נמוכה בהרבה לשעה, בין 60 $ ל 90 $ לשעה בממוצע, תלוי בשירותים ובאזור הגיאוגרפי. לעומת זאת, שכר טרחת רו"ח ועו"ד מתחילים בדרך כלל ביותר מ- 100 $ לשעה. יתר על כן, עדיף שהרו"ח או עורך הדין יספקו תובנות מעת לעת, במקום לשלם להם שיעורים גבוהים כדי לבצע תשלום חשבונות בסיסי ומשימות פיננסיות יומיות אחרות..

DMM הוא אחד המקצוענים שעליכם להעסיק בכדי לעזור לכם לנהל את הכספים האישיים שלכם יחד עם:

רואה חשבון או סוכן רשום (EA) להכנת מס וייעוץ פיננסי
מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) שיעזור לך לנהל את ההשקעות שלך
עורך דין שיעזור לך בצוואתך, בעיזבון או באמון שלך

הפרדת חובות בין DMM, רו"ח, יועץ פיננסי ועו"ד לא רק חוסכת כסף, אלא מונעת כל ניגוד אינטרסים אפשרי שיכול להיווצר כאשר האדם המטפל במזומן שלך הוא גם זה שעוסק בייעוץ, מעקב ודיווח. יתרה מזאת, הפיקוח שמספק כל איש מקצוע מסייע להבטיח כי אין שום אפשרות לבצע הונאה או גניבה.

כיצד לבחור DMM

הבחירה שלך ב- DMM היא קריטית בגלל האופי הרגיש של המידע בו הם יטפלו עבורך. המקצוע אינו מוסדר, כך שנשאר לבד למצוא מישהו שהוא גם מיומן וגם ישר. כך תוכלו להתחיל בחיפוש:

בקש הפניות לחברים, שכנים, אנשי מקצוע בתחום הבריאות ואנשי מקצוע פיננסיים. יתכן ויהיה להם ניסיון אישי שממנו הם יוכלו לשאוב כדי להוביל אותך ל DMM אמין.
שאלו אנשי מקצוע אחרים שעשויים להיות בעלי ניסיון ב- DMM כמו אנשי כמורה, מנהלי טיפול גריאטרי, עובדים סוציאליים ועורכי דין..
בדוק עם האיגוד האמריקני למנהלי הכסף היומי (ADMM): הארגון מספק הדרכה והסמכה וכן הפניות. אישור אינו נדרש כדי להיות DMM. כדי להיות מוסמך דורש 1,500 שעות ניסיון של DMM ומבחן המנוהל על ידי ה- ADMM.
עיין באתר האינטרנט של האיגוד האמריקני לפנסיונרים (AARP). קשישים בעלי הכנסה נמוכה עשויים להיות זכאים לסיוע באמצעות תוכנית ניהול הכסף AARP, הפועלת ב 21 מדינות ובמחוז קולומביה. האתר מספק גם הפניות לסוכנויות DMM ב -12 מדינות. מתנדבים מיומנים מספקים שירותים בתשלום חשבונות וניהול של הטבות ממשלתיות, כמו ביטוח לאומי.
עיין באתר Eldercare Locator כדי למצוא תוכניות ללא מטרות רווח וממשלות באזורך שיכולות להפנות אותך לתוכניות DMM.

מה לחפש ב- DMM

לאחר שאיתרתם כמה לקוחות פוטנציאליים טובים, הקפידו לראיין אותם בכדי לגלות אם הם מנהלים את עסקיהם בצורה שתעבוד עבורכם. הקפידו לשאול:

אילו אמצעי אבטחה יש להם כדי להגן על הנתונים שלך?
האם הם מחייבים לפי שעה או שער קבוע לחודש?
אילו משימות הם יבצעו ויגבו עבורם? לדוגמה, האם הם גובים תשלום עבור נסיעה לבית או למשרד?
האם הם מוכנים לעבוד עם רו"ח, EA ועורך הדין שלך?
האם יש להם ביטוח שגיאות ומחדל והאם הם קשורים?
האם הם יכולים לספק רשימת הפניות?

מילה אחרונה

למרות שהם קיימים כבר שנים, אנשי DMM לא קיבלו הרבה תשומת לב למרות שהם מספקים שירות חשוב. ככל שאוכלוסייתנו מתיישנת, אין ספק שהמקצוע ירוויח בחשיפה, חשיבות ורגולציה. אך במיוחד כעת, מכיוון ש- DMM אינם נדרשים להיות מוסמכים, ביצוע בדיקת נאותות משלך חיוני לבחור DMM איכותי לעצמך או לאדם אהוב..

האם אתה או מישהו שאתה מכיר נהנית משירותי DMM?