היזהר מעונש בתשלום מראש למשכנתא

עם זאת, קנס התשלום מראש יפגע בך אם תרצה לממן מחדש או אפילו למכור "מוקדם". מסיבה זו, חובה להבין כמה העונש הוא, ומתי ובאילו נסיבות הייתם צריכים לשלם אותו. רק אז תוכלו לקבל החלטה מושכלת בשאלה האם משכנתא עם קנס בתשלום מראש באמת שווה את זה.

מהו קנס תשלום מראש למשכנתא?

קנס בתשלום מראש על משכנתא למעשה גובה מכם תוספת תשלום אם אתה משלם את המשכנתא מוקדם. עם זאת, מה שנחשב מוקדם, יימסר במסמכי ההלוואה שלך ולכן יש לבחון אותו בזהירות. לא כל המשכנתא באה איתם, והם בהחלט לא נדרשים.

יש לשלם קנס בגין תשלום מראש על מנת לממן מחדש את הבית או למכור אותו לפני שחלף פרק זמן מסוים, בדרך כלל שנתיים עד שלוש, אם כי הלוואות מסוימות יכולות להיות בתוקף עד עשר שנים. כמו כן, חלק מהעונשים בתשלום מראש יירדו עם הזמן, אך רובם לא.

יתר על כן, חלק מהעונשים עשויים להיות מופעלים רק במקרה של מימון מחדש ולא מכירת בית. בדרך כלל העונש בא לידי ביטוי כאחוז מיתרת ההלוואה או כמספר מסוים של חודשים. אך כך או כך, העונשים הללו הם לרוב גבוהים ויכולים להיות ריבית של שישה חודשים על ההלוואה.

קבלת קנס תשלום מראש

קנס תשלום מראש הוא חלק מחבילת ההלוואה, ממש כמו הריבית ונקודות כלשהן, ולכן יינתן עם התנאים במסמכי ההלוואה. המלווים אינם יכולים להוסיף אותו מאוחר יותר ללא הסכמתך המפורשת.

עם זאת, כמה מתווכי משכנתא וקציני הלוואות אשם בחשיפה פחות ממלאה, מה שאומר שתחשוב על בדיקת הנאותות שלך בבדיקת הניירת, ללא קשר למה שהמתווך שלך מבטיח לך מילולית. בתורו, פירוש הדבר כי חתימת מסמכי הלוואה עשויה להימשך זמן רב מאוד אם לא בדקת אותם לפני כן.

אל תלחץ לבדוק מה נסגר מהר יותר ממה שאתה מרגיש בנוח. למרבה הצער, רבים מהעונשים בתשלום מראש עשו את הלוואותיהם של אנשים באמצעים מעט מציקים. יתכן שתרצה שיבדוק את המסמכים שלך על ידי עורך דין לפני שתחתום מכיוון שברגע ש"הסכמת "לעונש בתשלום מראש, אינך יכול להיפטר מהם עד שהוא יפוג או שתשלם עבורו..

כאשר עונש של תשלום מראש יכול לעזור לך?

באופן כללי, קצין ההלוואות שלך יעדיף משכנתא עם קנס בתשלום מראש מכיוון שמשלמים להם עמלה גדולה יותר. עם זאת, זה לא בהכרח הכל רע.

בתורו, זה מאפשר ריבית נמוכה מעט או עלויות נמוכות מהכיס על ההלוואה. לדוגמה, אם מרבית המזומנים החופשיים שלך עברו למקדמה, קבלת הלוואה עם קנס בתשלום מראש יכולה להיות דרך בשבילך לכסות את דמי המשכנתא ולהקטין את עלויות הסגירה..

למעשה, מכיוון שחלק מהעונשים בתשלום מראש הם לפרק זמן קצר, כמו שישה חודשים או שנה, אתה יכול להוריד עלויות אלה מבלי לפגוע משמעותית ביכולת שלך למכור או לממן מחדש את הבית בעתיד..

מתי עונש של תשלום מראש יכול לפגוע בך?

בעוד שהלוואות מסוימות כוללות קנסות לתשלום מראש לטווח קצר, אחרים יכולים להיות בתוקף במשך שלוש עד חמש שנים. אך מכיוון שאנשים רבים מממנים מחדש לפני כן, קנסות כאלה יכולים להפוך את התהליך ליקר ביותר או אפילו בלתי אפשרי.

לדוגמה, אם הריבית תיפול שלוש שנים בהלוואה שלך, קנס בתשלום מראש עלול לאסור עליך לממן מחדש לשיעור טוב יותר. אבל בואו נגיד שכבר השגתם שער נמוך במיוחד ואינכם מודאגים מהצורך לממן מחדש בעתיד. יתכן שתצטרך למכור. כולנו יודעים שהתכניות משתנות, כך שגם אם יש לך כוונה להישאר, אתה יכול להיות מועבר לעבודה שלך או לבחור להתגורר בקרבת בן משפחה חולה..

היה סמוך ובטוח, אם נסיבות שמעבר לשליטתך יאלצו אותך לעבור דירה, המלווה שלך לא יהיה נוטה לעזור לך. קנסות לתשלום מראש, המכונים קנסות לתשלום מראש, יופעלו רק אם תממן מחדש ולא אם אתה מוכר. עם זאת, קנסות רבים בתשלום מראש נחשבים ל"קשים "והם יפעילו בכל מקרה.

נושא נוסף שמתגלע לעיתים קרובות הוא האם אתה יכול לשלם תוספת תשלום למנהל שלך מבלי שתעריך את קנס התשלום מראש. בדרך כלל מותר לך לשלם 20% בגין המנהל שלך בשנה אחת מבלי שתחויב.

עם זאת, קנסות רבים בתשלום מראש נחשבים לעונשים של "דולר ראשון", מה שאומר שהדולר הראשון שאתה משלם מעל הסכום החודשי הנדרש שלך יפעיל אותו. ברור שזה מגביל אותך לשלם את ההלוואה שלך במהירות רבה יותר ממה שצוין בתעודות ההלוואות, גם אם יש לך את הכסף זמין.

במילים אחרות, יתכן שאתה קשור בתשלום ריבית שאחרת לא היית צריך לשלם. מסיבה זו, חשוב מאוד לוודא עם מנהל ההלוואות כשאתה בודק את ההלוואה שלך וגם ביום שאתה חותם עליה, בדיוק איזה סוג קנס תשלום מראש יש לך..

כיצד להימנע מתשלום קנס תשלום מראש

אם יש לך קנס בתשלום מראש, במיוחד "קשה", ואתה רוצה למכור או למחזר מחדש לפני שתום תקופת העונש, כנראה שאתה לא יכול לצאת מזה. אחרי הכל, חתמת על חוזה המסכים לשלם. בדיוק כמו שהמלווה שלך לא יכול להחליט באופן חד צדדי להעלות את הריבית שלך, אתה לא יכול להחליט באופן חד צדדי שלא לשלם את קנס התשלום מראש כאשר הוא מופעל..

לפיכך, עומדות לרשותך רק כמה אפשרויות להסרת קנס בתשלום מראש הקיים:

1. המתן עד שהפנדל יפוג
גלה בדיוק מתי יפוג תוקף התשלום שלך מראש ותתחיל לקנות קניות למימון מחדש כמה שבועות לפני כן. מכיוון שהמלווה הנוכחי שלך לא יכול להיות מהיר מדי בכדי לעדכן את הרשומות שלך, יתכן שייקח זמן עד שסכום התשלום על ההצהרה שלך ישקף את מה שאתה חייב בפועל, פנס עונש..

2. למחזר מחדש עם אותו מלווה
לא ניתן לעשות זאת תמיד, אך לפעמים אם תנסה לממן מחדש את אותו המלווה, הם ישחררו אותך מההלוואה הנוכחית שלך מבלי להעריך את העונש. למרבה הצער, ככל הנראה הם ידרשו קנס תשלום מראש גם על ההלוואה החדשה.

3. מכרו את הבית אם יש לכם קנס תשלום “רך” מראש
קנס אינו מוערך אם אתה נושא עונש "רך" בתשלום מראש ואתה מוכר את הבית שלך. עם זאת, סוג זה של עונש אינו נפוץ במיוחד. עם זאת, אם ברצונך למכור את הבית שלך, בדוק את מסמכי ההלוואה שלך כדי לראות איזה סוג עונש אתה נושא, אם בכלל.

4. שלם את העונש
אם אתה באמת צריך למכור או אם מימון מחדש יחסוך לך כסף רב, הרץ את המספרים כדי לבדוק אם תשלום העונש אכן ישפר את מצבך. רק וודא שאתה יודע בדיוק כמה אתה צריך לשלם ומתי, כמפורט במסמכי ההלוואה המקוריים שלך. אל תניח שהמתווך שלך יודע מה לעשות, במיוחד אם עברו כמה שנים מאז שהוא או היא סגרו את המשכנתא עבורך!

מילה אחרונה

קנס של תשלום מראש למשכנתא אינו מהנה להתמודד איתו, ולמרבה הצער, הוא זעזוע עבור אנשים רבים שצריכים למכור את ביתם או רוצים לממן מחדש. עם זאת, זה יכול להיות הגיוני עבורך אם אתה מנסה להפחית את עלויות ההלוואה שלך או להשיג ריבית טובה יותר, במיוחד אם יש לך אשראי לקוי. רק וודא שאתה מבין אם מדובר בעונש "קשה" או "רך", כאשר הוא פג, כמה העונש הוא, ואם אתה מסוגל לבצע תשלומי קרן נוספים מבלי להפעיל אותו.

לאחר שרכשתם את כל המידע, כולל כמה אתם עומדים לחסוך על ידי לחיצה על אחד מהם, רק אז תוכלו להעריך האם עונש של תשלום מראש הוא הגיוני ושווה את הסיכון. יתרה מזאת, לאחר שהבנתם היטב את היתרונות והחלטתם אם לכלול הלוואה כזו או לא, וודאו כי מסמכי ההלוואה משקפים במדויק את ההבנה שלכם לפני שתחתמו על קו המקווקו..

האם יש לך קנס תשלום מראש על הלוואת המשכנתא שלך? אם כן, האם היה שווה את הסיכון?