כיצד להשתמש בחשבונות חיסכון ואפליקציות אוטומטיות לבניית עושר בפחות לחץ

הבעיה היא פיתוי. קשה שלא לבזבז כסף כאשר הוא יושב שם בחשבון הבדיקה שלך. תמיד נראה משהו שצריך כסף בשביל זה. לפני שאתה יודע את זה, אתה שבור עד יום המשכורת הבא שלך.

לשם נכנסות תוכניות חיסכון אוטומטיות. הן מאפשרות לך להפריש באופן אוטומטי חלק מהרווחים של כל חודש בחשבון חיסכון נפרד, שם קשה יותר להגיע.

היתרונות של תוכנית חיסכון אוטומטית

רוב האנשים מתייחסים לחיסכון כאל מחשבה שלאחר מכן. הם מפקידים את כל המשכורת שלהם בחשבון צ'ק, והם מוציאים כסף מהחשבון כדי לשלם את החשבונות. חסכונותיהם הם כל מה שנשאר בסוף החודש. לרוע המזל, זה אומר לעיתים קרובות שהם לא חוסכים דבר.

לעומת זאת, חיסכון אוטומטי אתה משלם לעצמך קודם. חלק מתשלומי המשכורת שלך עובר ישר לחיסכון ולעולם לא פוגע בחשבון הבדיקה שלך.

לחיסכון בדרך זו מספר יתרונות:

• זה שומר על החיסכון שלך בנפרד. כמו שאומר האמרה הישנה, ​​"מחוץ לטווח הראייה, מחוץ לתודעה." כשאתה שומר את החיסכון שלך בחשבון נפרד, אתה כבר לא חושב עליו כמוציא כסף. הכסף עדיין שם אם אתה זקוק לו, אבל אתה פשוט לא ישרוף אותו בלי לחשוב.
• זה יוצר הרגלים חסכוניים. שליחת חלק מכל תשלומי המשכורת היישר לחיסכון מכריחה אותך לגמור את הדברים שנשארו. עם הזמן אתה נכנס להרגל לחיות על פחות. ברגע שתתרגלו, יתכן שלא תחמיץ אפילו את הכסף הנוסף.
• זה ללא מאמץ. ברגע שתקבע את תוכנית החיסכון האוטומטית שלך, היא ממשיכה בכוחות עצמה, ללא עזרה ממך. אין מה לזכור ואין לעשות מתמטיקה. במקום לנחש את עצמך שנית, לשאול כמה אתה יכול להרשות לעצמך להפריש בכל חודש, אתה יכול לשבת ולתת לחיסכון שלך לדאוג לעצמו.
• אתה יכול לחסוך למספר יעדים. אנשים חוסכים מסיבות רבות ומגוונות. לדוגמה, יתכן שאתה מנסה לבנות קרן חירום, להפריש כסף לפרישה ולחסוך לחופשה. בעזרת חיסכון אוטומטי תוכלו לממש את כל היעדים הללו בבת אחת. אתה יכול להקים מספר חשבונות חיסכון, אחד לכל יעד, ולהעביר סכום קבוע לכל אחד מדי חודש. זה מקל על מעקב אחר כל יעדי החיסכון שלך.

כיצד להגדיר תוכנית חיסכון אוטומטית

כדי להתחיל תוכנית חיסכון אוטומטית, אתה זקוק לשני חשבונות נפרדים: חיסכון ובדיקה. חשבון הבדיקה מיועד לכספי ההוצאות היומיומיות שלך. זהו החשבון בו אתה משתמש בכיסוי החשבונות ותוספות. החשבון האחר הוא המקום בו החיסכון שלך יגדל עם הזמן.

כך תגדיר תוכנית חיסכון אוטומטית בסיסית:

1. הגדר חשבון חיסכון. אם אין לך כבר חשבון חיסכון, פתח חשבון. לאחר מכן, קשר את החיסכון שלך ובדיקת חשבונות, כך שתוכל להעביר כסף בחופשיות בין השניים. הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא להקים את חשבון החיסכון שלך באותו בנק שבו יש לך את חשבון הבדיקה שלך. עם זאת, שימוש בבנק מקוון בלבד כמו Ally Bank או Capital One 360 ​​יכול להעניק לך ריבית טובה יותר. זה גם מקשה עליך להשיג את החיסכון שלך - מה שמקפיץ אותך פחות.
2. הגדר פיקדון ישיר. דאגו לכך שתשלומי המשכורת שלכם יופקדו ישירות בחשבון החיסכון שלכם - ולא בחשבון ההמחאה. אם מקום העבודה שלך אינו מציע הפקדה ישירה, אז הכנס את המשכורת לחשבון החיסכון כשאתה מקבל אותו. (ככל הנראה זה לא יעבוד עם בנק מקוון בלבד, לכן ייתכן שתצטרך להקים חשבון חיסכון בבנק המקומי שלך.)
3. להבין את ההוצאות שלך. התבונן בתקציב האישי שלך (אנו ממליצים להשתמש בהון אישי לתקציב שלך) וגלה כמה כסף אתה צריך בכל חודש בכדי לכסות את כל העלויות הרגילות שלך. ברור שאם התשובה לשאלה זו היא כל אגורה שתרוויח - או יותר - תצטרך לקצץ במקום כלשהו אם תרצה לחסוך. חפש דרכים לחסוך כסף, כגון קיצוץ בשימוש באנרגיה ביתית, הוצאות פחות על מצרכים ומציאת בידור זול. התאם את סך ההוצאות שלך לרמה שמשאירה לפחות קצת חיסכון בכל חודש. אתה יכול להשתמש באפליקציית Trim כדי למצוא הוצאות חוזרות שייתכן שתוכל לחסל.
4. לפצל את הסכום. לאחר שתברר כמה אתה זקוק כל חודש עבור החשבונות שלך, חלק את הסכום לסכומים קטנים יותר שיכולים לצאת מכל תשלומי המשכורת. לדוגמה, נניח שאתה צריך 1,800 דולר לחודש עבור כל ההוצאות שלך, ותקבל 500 דולר בתשלום בכל שבוע. במקרה כזה, עליכם לתכנן לבצע העברה של 450 דולר מהחסכונות שלכם בכל שבוע. זה יותיר לך 50 דולר מכל תשלומי המשכורת לחיסכון - סכום כולל של 200 $ לחודש.
5. הגדר משיכות אוטומטיות. הגדר משיכות אוטומטיות בכדי למשוך את הסכום הדרוש לך בכל שבוע מהחסכונות שלך לחשבון השיק שלך. הקפד להגדיר העברות אלה כדי לעבור כמה ימים לאחר כניסת המשכורת שלך. לדוגמה, אם אתה מקבל תשלום ביום שישי, הגדר את ההעברה ליום שני או שלישי שלאחר מכן. ככה, אתה יכול להיות בטוח שהכסף יהיה שם בחיסכון שלך עד שתמשוך אותו, ולא תסתכן בעמלת בנק חסון עבור משיכת יתר של חשבונך.
6. עקוב אחר התוצאות. במהלך החודשים הקרובים, עקוב אחר מידת התוכנית שלך עונה על הצרכים שלך. אם אתה מגלה שאתה נאבק לגמור את החודש בכל חודש, אתה יכול לפגוע בכמות הנסיגה השבועית שלך בכדי לתת לעצמך יותר נשימה. מצד שני, אם גילית שאתה מוציא לא מעט פחות מכפי שאתה מכניס לבדיקה, קיצץ את המשיכה ותן לכסף הנוסף להישאר בחיסכון..
7. תן לזה לנסוע. כעת, כל שעליכם לעשות הוא להשאיר את חסכונותיכם בכדי לצמוח. אתה יכול למשוך עליו אם יש מצב חירום אמיתי, אך אל תטבול בו כשקצת במזומן. במקום זאת, השתמש בכסף בחשבון הבדיקה שלך עבור כל ההוצאות הרגילות שלך. אם נותר כסף בחשבון ההוא לאחר ששולמו כל החשבונות שלך, אתה יכול להרגיש חופשי לבזבז אותו ללא כל אשמה. החיסכון שלך לחודש כבר טופל - בטוח בקן הקטן והשופע שלהם.

דרכים אחרות לחסוך באופן אוטומטי

נניח שאתה עובר את הרשימה שלמעלה, וכשאתה מגיע לשלב 3, אתה מכה בחבטה. אתה מסתכל על התקציב שלך בכל דרך, ולא משנה איך אתה מעצב אותו, אתה לא מצליח לסחוט יותר מכמה דולרים של חיסכון מכל תלוש המשכורת. עם חיסכון קטן כל כך, זה אפילו לא נראה שווה את הבעיה להקמת תוכנית חיסכון אוטומטית.

ובכן, אל תוותרו עדיין. הקצאת סכום חד פעמי מכל תלושי המשכורת היא דרך אחת טובה להפוך את החיסכון לאוטומטי - אך זו לא הדרך היחידה. יש כל מיני אפליקציות ותוכניות מיוחדות בהן תוכלו להשתמש בכדי לחסוך סכומים קטנים יותר פה ושם לאורך החודש. להלן כמה מהאפליקציות הטובות ביותר להכנת שמירה אוטומטית לחלק מהשגרה שלך.

1. שמור על השינוי

יש אנשים שחוסכים כסף נוסף על ידי תשלום עבור כל דבר במזומן וכיסם של כל המטבעות שהם מקבלים בתמורה. בסוף היום הם מכניסים את כל המטבעות האלה לצנצנת גדולה. כאשר הצנצנת מתמלאת, הם לוקחים את זה לבנק ומפקידים את הכל בחיסכון.

מערכת זו היא פשוטה, אך יש לה חסרונות. ראשית, צנצנת גדולה על השידה שלך קלה לטבול בה אם אתה זקוק לכמה דולרים נוספים. כמו כן, רוב הבנקים גורמים לך לספור ולעטוף את כל המטבעות האלה לפני שתפקיד אותם, וזה טרחה.

תוכנית Keep the Change מ- בנק אמריקה מציע דרך קלה יותר לשמור את השינוי שלך. כדי להשתמש בו, אתה צריך שיהיה לך חשבונות בדיקה וחיסכון גם בבנק אוף אמריקה, כמו גם כרטיס חיוב שקשור לבדיקה. כשאתה נרשם לתכנית, הבנק מתחיל לאגור באופן אוטומטי את כל רכישות כרטיסי החיוב שלך לדולר הקרוב. השינוי נכנס ישירות לחשבון החיסכון שלך.

לדוגמה, נניח שתלך לסופר ותבזבז 32.34 דולר על מצרכים עם כרטיס החיוב שלך. הבנק מבצע זיכוי של רכישה זו עד לסכום של $ 33, שיוצא מחשבונך. 0.66 $ הנוספים נכנסים לחיסכון.

זה לא סכום גדול - אבל כשאתה מכפיל אותו בכל הרכישות שאתה מבצע בחודש, הוא יכול להצטרף במהירות. והחלק הטוב ביותר הוא, מכיוון שכל גיבוי כל כך קטן אינך מתגעגע לכסף.

היתרון הגדול ביותרהתוכנית קלה לשימוש. כל שעליך לעשות הוא לקנות דברים באמצעות כרטיס החיוב שלך ולראות את חסכונותיך צומחים.

החיסרון הגדול ביותר: זה זמין רק עבור לקוחות בנק אוף אמריקה. אתה צריך גם להשתמש בכרטיס חיוב, אשר אין להם את אותם יתרונות החזר מזומן של כרטיסי אשראי.

2. פעמון

פעמון הוא בנק מקוון אחר עם אפליקציית חיסכון אוטומטית משלו. הוא מציע שתי דרכים שונות לחסוך:

• שמור כשאתה מבלה. זוהי תוכנית הפעלה נוספת כמו Keep the Change. חשבון Chime מגיע עם כרטיס חיוב Chime Visa, ורכישות עם כרטיס זה מעוגלות לדולר הקרוב. העודף עובר מחשבון ההוצאה שלך (כמו חשבון צ'ק) לחשבון חיסכון בצ'ימטר נפרד. כתוספת הטבה, צ'יים משלמת לך בונוס של 10% בכל יום שישי על כל הכסף שחסכת על ידי עיגול. בונוס זה מכוסה על 500 $ לשנה.
• שמור כשמשתלמים. אתה יכול גם להשתמש בצלצול כמו תוכנית חיסכון אוטומטית רגילה. בכל פעם שאתה מקבל משכורת, אתה יכול באופן אוטומטי להפקיד 10% ממנו בחשבון חיסכון בצ'ימטר.

היתרון הגדול ביותר: פעמון מעניק לך מספר דרכים לאוטומציה של החיסכון שלך. אתה יכול לחסוך גם כשאתה מרוויח וגם כשאתה מוציא. לפי Chime, אם אתה משתמש בכרטיס ה- Chime שלך ​​בממוצע פעמיים ביום, אתה יכול לצפות לחסוך כ -400 דולר לשנה.

החיסרון הגדול ביותר: הריבית על חשבונות Chime Savings היא נמוכה מאוד. נכון לעכשיו, זה נקבע על 0.01% APY - כמאה מהמה שאתה יכול להרוויח בחשבון חיסכון מקוון טיפוסי.

3. בלוטים

בלוטים לוקח חיסכון אוטומטי לשלב הבא. במקום פשוט להכניס את הכסף לחשבון חיסכון, האפליקציה משקיעה אותם בתערובת של קרנות נסחרות שונות (תעודות סל).

בלוטים משקיעים בשישה תעודות סל שונות: חברות גדולות, חברות קטנות, אג"ח ממשלתיות, אג"ח ארגוניות, נדל"ן ומניות זרות במדינות מתפתחות. זה מחלק את הכסף שלך בין שש הקרנות הללו על סמך הכנסותיך, השווי הנקי וסבולת הסיכון.

ישנן כמה דרכים שונות להשקיע עם בלוטים:

• מעגל. בדומה לאפליקציות חיסכון אוטומטיות אחרות, ניתן לקשור בלוטים לכרטיס האשראי או לכרטיס החיוב שלך. כשאתה מבצע רכישה, האפליקציה מגדילה את הסכום ומכניסה את השינוי לחשבון בלוטים שלך.
• השקעות חד פעמיות וחוזרות. אתה יכול להעביר כסף נוסף לחשבון בלוטים שלך בכל עת שתרצה. אתה יכול גם להעביר סכומים קבועים לחשבון בלוטים שלך על בסיס יומי, שבועי או חודשי.
• נמצא כסף. בלוטים אינו סתם אפליקציית חיסכון - זו גם תוכנית תגמולים. יש לה שותפויות עם 25 עסקים, כולל אפל, הולו, גרופון וולמארט. כשאתה מבצע רכישה עם אחד מהמותגים הללו באמצעות כרטיסך הצמוד לבלוט, החברה מכניסה כסף לחשבון הצנובר שלך.
• הפניות. לבסוף, אתה יכול להרוויח כסף על ידי הפניית חבריך לבלוטים. בכל פעם שחבר נרשם באמצעות קוד השקעה מיוחד שנשלח על ידך, בונוס ישולם לחשבונך. הסכום שאתה יכול להרוויח באמצעות כסף שנמצא והפניות בשילוב הוא 100 $ לשנה.

היתרון הגדול ביותר: בלוטים מציעים דרך קלה למשקיעים חדשים להתחיל להשקיע, גם אם אין להם הרבה כסף מזומן.

החיסרון הגדול ביותר: בניגוד לאפליקציות חיסכון אוטומטיות אחרות, בלוטים אינו חינמי. היא גובה עמלה של $ 1 לחודש אם היתרה שלך היא מתחת ל -5,000 $. ביתרות מעל 5,000 $ אתה משלם 0.25% לשנה.

4. קפיטל

קפיטל הוא בנק חיסכון מקוון עם טוויסט. זה לא משלם שום ריבית על חשבונות החיסכון שלה המבוטחים ב- FDIC, אך הוא מציע אפליקציית חיסכון אוטומטית שתוכל להתאים אישית לצרכים שלך..

כדי להשתמש באפליקציה, אתה מקשר כרטיס תשלום - חיוב או אשראי - לחשבון הקפיטל שלך. ואז, כשאתה קונה בכרטיס זה, זה יכול לעורר מעבר לחיסכון שלך. אתה יכול לקבוע כללים משלך לכמה כסף אתה רוצה להעביר ומתי.

כללי המדגם כוללים:

• כלל ה- Roundup. כלל זה עובד כמו שמור את השינוי. בכל פעם שאתה מבצע רכישה, האפליקציה מגדלת אותה, והתוספת עוברת לחשבון Qapital שלך. זהו כלל החיסכון הפופולרי ביותר בקרב משתמשי קפיטל. על פי קפיטל, המשתמש הממוצע חוסך 44 דולר לחודש על ידי ביצועו.
• חוק העונג האשם. לכל אחד יש תענוג אשם, כמו אוכל מהיר או קוקטיילים במחיר מופקע. עם הכלל הזה אתה מציב את ההרגל הגרוע הזה בשבילך. בכל פעם שאתה מתמכר להנאתך האשמה, סכום קבוע מועבר לחשבון הקפיטל שלך. מלבד החיסכון, כלל זה עוזר לך לעקוב אחר כמות שאתה מפנק, ואולי להשיג את הרגל בשליטה טובה יותר.
• כלל ההוצאות פחות. כלל זה הוא דרך נוספת להשיג את ההוצאות שלך. נניח שאתה חושב שאתה מבלה יותר מדי במקום מסוים אחד, כמו הסרטים או חנות בגדים אהובה. עם כלל זה, אתה קובע כובע על כמה תרצה להוציא באותו מקום בחודש. לאחר מכן, אם תצליחו להגיע תחת גבול זה, השאר יעבור לחיסכון.
• כלל ההגדרה ושכחה. כלל זה הוא הפשוט מכולם. אתה פשוט מתאר להעביר סכום כסף קבוע לחשבון הקפיטל שלך על בסיס קבוע: יומי, שבועי או חודשי.
• כלל משלך. לקפיטל יש גם ערוץ משלה ב- IFTTT. שירות מבוסס אינטרנט זה מודד את הפעילות בכל החשבונות האחרים שלך, כגון פייסבוק ו- Fitbit, ומפעיל אירוע כאשר מתקיימים תנאים מסוימים. כשאתה מחבר את Qapital ל- IFTTT, אתה יכול לבחור להפעיל העברה המבוססת על כמעט כל דבר. אתה יכול לחסוך כשאתה עומד ביעד כושר, כשאתה מסמן פריטים ברשימת המטלות שלך, או אפילו כשמזג ​​האוויר בהיר.

היתרון הגדול ביותר: קל להתאים את Qapital לצרכים שלך, כך שתוכל לחסוך מתי שאתה רוצה.

החיסרון הגדול ביותר: כל החסכונות שלך נכנסים לחשבון קפיטל שלא מרוויח שום ריבית. כרגע, עם ריבית לחיסכון בקושי עולה על 1% מ- APY, זה לא כזה עניין גדול. עם זאת, יכול להיות אם הריבית תעלה.

5. דובוט

דובוט הוא עוד בנק חיסכון מקוון עם אפליקציה מקושרת. עם זאת, אפליקציית Dobot עובדת קצת אחרת מאחרות. כשאתה מקשר את Dobot לחשבון הבדיקה שלך, אתה מגדיר יעד ספציפי שאתה רוצה לשמור עליו. אתה מפרט את סכום הדולר המדויק שאתה זקוק לו, ומתי תזדקק לו.

שלא כמו אפליקציות חיסכון אחרות, Dobot מתאים את הסכום שאתה חוסך משבוע לשבוע. פעם בשבוע, דובוט בודק את היתרה בחשבון הבדיקה שלך ומשווה את זה למה שהוצאת. זה מחבר את המידע הזה לאלגוריתם חיסכון מיוחד כדי להבין כמה כסף אתה יכול להרשות לעצמך להכניס לחיסכון. ואז זה מעביר סכום זה לחשבון החיסכון שלך בדובוט מבוטח ב- FDIC.

האלגוריתם של דובוט נועד להבטיח שלעולם לא יחסר לך מזומנים. עם זאת, אתה תמיד יכול להעביר כסף חזרה מדובוט לבדיקה מתי שרוצים. בנוסף לאוטומציה של החיסכון שלך, דובוט שולח לך טקסטים קבועים כדי לספר לך איך אתה מתקדם לעבר היעד שלך. זה מציע עידוד להמשיך ולעצות כיצד לחסוך יותר.

היתרון הגדול ביותר: האלגוריתם של דובוט נועד לוודא שאתה חוסך רק כמה שאתה יכול להרשות לעצמך. ככה, לעולם אינך מסתכן במשיכת יתר של חשבון השיק שלך.

החיסרון הגדול ביותר: כמו קפיטל, גם דובוט לא מציע ריבית בחיסכון שלך.

מילה אחרונה

הדבר הכי נחמד בתוכנית חיסכון אוטומטית הוא שתוכל "להגדיר אותה ולשכוח אותה." ברגע שיש לך את זה מוגדר, החיסכון שלך דואג לעצמו. הפעם היחידה שאתה צריך לבצע שינוי בתוכנית שלך היא כאשר יש שינוי בנסיבות הכלכליות שלך. לדוגמה, אם אתה מתחתן או מקים משפחה, אתה צריך להתאים מחדש את תוכנית החיסכון שלך כך שתתאים להוצאות הבית החדשות שלך.

עם זאת, כמה שינויים אינם חייבים להשפיע על התוכנית שלך. לדוגמה, אם אתה מקבל העלאה בעבודה, אינך צריך לשנות את התוכנית שלך לשלוח את הכסף הנוסף לחשבון הבדיקה שלך. אתה יכול פשוט להמשיך כמו שאתה ולהניח לכסף הנוסף לחיסכון שלך. אחרי הכל, רק בגלל שההכנסה שלך עולה, זה לא אומר שההוצאות שלך חייבות.

אם זה נשמע לך לא כיף, אתה יכול להתפשר. התאם את המשיכות הרגילות שלך בכדי להשתמש בחלק מההכנסה המוגדלת שלך כבזבוז כסף תוך כדי שאפשר ליתר אותו להישאר בחיסכון. בדרך זו תוכלו ליהנות מכמה מותרות נוספות ולשפר את החיסכון החודשי שלכם בו זמנית.

האם אתה משתמש בתוכנית חיסכון אוטומטית? אם כן, יש לך טיפים נוספים להצלחה?