8 דרכים לשלם פחות במיסים ולחסוך כסף

אמנם זיכוי מס וניכויי מס הם דרכים קלות להפחתת חשבון המס שלך, אך הם נוטים לבוא וללכת בזמן שהקונגרס מבצע שינויים בחוקי המס. להלן מספר דרכים לקצץ את חשבון המס שלך שנשאר רלוונטי שנה אחר שנה, תוך מניעה של פעולות חקיקה.

כיצד לשלם פחות במיסים (כחוק)

1. תרמו לתכנית 401 (k), 403 (b), או 457

ככל שיש לך פחות הכנסה, המסים שלך יהיו נמוכים יותר. אבל אתה לא בהכרח צריך להרוויח פחות כסף כדי להוריד את חשבון המס שלך.

הכנסה ברוטו מותאמת (AGI) היא קו הבסיס לחישוב ההכנסה החייבת שלך. ככל שה- AGI שלך גבוה יותר, כך אתה יכול לצפות לחייב. מילת המפתח כאן היא "מותאמת", המתייחסת לעובדה שיש כמה דרכים להפחית את ההכנסה ברוטו שלך. שיטה אחת היא לתרום תרומות לפני הכנסה לתכנית פרישה 401 (k), 403 (ב) תוכנית פרישה או תוכנית 457.

ככל שתתרמו לחשבון פרישה לפני מס, תוכלו להפחית את ה- AGI שלכם ואת הסכום שאתם חייבים במיסים. לשנת 2020 התרומה המרבית של 401 (k) היא 19,500 דולר. אם אתה בן 50 ומעלה, אתה יכול לתרום תרומה נוספת של "קבלת מידע" בסך 6,500 $, ומביאה את מגבלת התרומה הכוללת של 401 (k) ל 26,000 $. המגבלות עבור 403 (ב) ו- 457 תוכניות זהות.

יתרונות המס מתרומה לתכניות אלה הם כפולים. ראשית, אתה מוריד את ההכנסה החייבת שלך לשנה בה אתה תורם. שנית, אינך צריך לשלם מס הכנסה על החזר ההשקעה בתוכנית הפרישה שלך עד שתמשוך אותם בפרישה; החל מהשנה בה אתה מלא 70,000, עליך להתחיל לבצע הפצות מינימליות נדרשות. לפיכך, הכסף שלך יכול לצמוח פטור ממס עד שתצטרך אותו לפרישה.

טיפ מקצוען: אם המעסיק שלך מציע 401 (k), בדוק את זה Blooom, יועץ רובו מקוון שמנתח את חשבונות הפרישה שלך. פשוט חבר את חשבונך, ובמהירות תוכל לראות כיצד אתה עושה, כולל סיכון, פיזור ודמי שאתה משלם. בנוסף, תוכלו למצוא את הכספים המתאימים להשקיע בהם עבור מצבכם. הירשם לניתוח חינם של Blooom.

2. בצע תשלומי הלוואת סטודנטים

כ- 65% מהקשישים במכללות שסיימו את המכללות הציבוריות והפרטיות בשנת 2018, חבו הלוואת סטודנטים, כך על פי המכון לגישה למכללות והצלחה. אמנם תמיד רצוי לעשות את מה שאתה יכול לשלם עבור המכללה ללא חוב בהלוואות סטודנטים, אך אם אתה צריך לקחת הלוואות סטודנטים, הריבית שתשלם תועיל לך בזמן המס.

אתה יכול לנכות עד 2,500 $ מריבית הלוואת סטודנטים ששולמה בשנה כניכוי "מעבר לקו", כלומר אתה יכול לתבוע זאת גם אם לא תפרט את הניכויים שלך. עם זאת, הניכוי שלך עשוי להיות מוגבל או לבטל אם תרוויח יותר מדי. לשנת 2019, הניכוי מסתיים בהדרגה אם ה- AGI שהשתנה שלך הוא בין 70,000 $ ל- 85,000 $ (140,000 $ ו- 170,000 $ אם אתה נשוי הגשת במשותף). אינך יכול לתבוע ניכוי אם ה- AGI שהשתנה שלך הוא 85,000 $ ומעלה (170,000 $ ומעלה להחזר משותף) או אם אתה נשוי ותגיש בנפרד מבן / בת הזוג שלך. AGI השתנה דומה ל- AGI בתוספת ניכויים מסוימים, כגון תרומות IRA, הוצאות שכר לימוד מוסמך וריבית הלוואת סטודנטים..

עבור מישהו שנמצא במדרגת המס של 22%, דרישת ניכוי מלא של 2,500 $ עלולה להפחית את חשבון המס שלהם בסכום של עד 550 $.

3. קנו בית

אם אתה שוקל לקנות בית, רכישה זו עשויה לחסוך לך כסף במיסים שלך מכיוון שריבית משכנתא וארנונה ניתנים להפחתה.

לשנת המס 2018 עד 2025, תוכלו לנכות ריבית על עד 750,000 $ לחובות משכנתא (375,000 $ לזוגות נשואים המגישים בנפרד).

אתה יכול גם לנכות עד 10,000 דולר מיסים ממלכתיים ומקומיים, כולל ארנונה ומס הכנסה או מס מכירות. מגבלה זו יורדת ל -5,000 דולר עבור זוגות נשואים המגישים בנפרד.

אך גבולות אלה לא יהיו חשובים אלא אם תפרט את הניכויים שלך בתוספת א '. תזכורת, אתה יכול לתבוע את הניכוי הסטנדרטי או את הניכויים המפורטים, מה שייתן לך את הטבת המס הגדולה יותר. לשנת 2019 הניכוי הסטנדרטי הוא 12,200 דולר למסננים בודדים וכ -24,400 דולר לזוגות נשואים. אם אין לך מספיק ניכויים מפורטים כדי לחרוג מהניכוי הסטנדרטי עבור סטטוס הגשתך, קניית בית לא תשפיע כלל על חשבון המס שלך..

4. בחר בסטטוס התיוק הנכון

לסטטוס הגשתך יש השפעה משמעותית על מצב המס שלך, מכיוון שהוא קובע הן את שיעור המס והן את גובה הניכוי הסטנדרטי.

לדוגמא, לשנת המס 2019, הניכוי הסטנדרטי הוא 12,200 דולר לתפקיד יחיד אלא 18,350 דולר לנישום הטוען לראש מעמד הגשת משק הבית. מדרגות המס לראשי משק הבית נדיבות גם מזו של תיקים בודדים.

בהתאם למצבך, יתכן ותהיה לך אפשרות לבחור בין שני סטטוסים להגשת תיאר שונים.

להלן חמש סטטוס הגישה הזמין:

• יחיד. מעמד זה מיועד לנישומים שאינם נשואים או גרושים או מופרדים כחוק על פי חוק המדינה.
• נשוי הגשת במשותף. נישומים נשואים יכולים להגיש החזר משותף עם בן / בת הזוג. אם בן / בת הזוג שלך נפטר במהלך שנת המס, יתכן שתוכל להגיש החזר משותף לאותה שנה.
• הגשת נשואה בנפרד. זוג נשוי יכול לבחור להגיש שני החזרי מס נפרדים. עם זאת, לעיתים רחוקות בחירת סטטוס הגשה זו מביאה לחשבון מס נמוך יותר.
• ראש משק הבית. מעמד זה חל בדרך כלל על נישומים לא נשואים שמשלמים יותר ממחצית העלות של הקמת בית לעצמם ולאדם מוסמך אחר, כגון ילד או הורה תלוי..
• אלמנה מזכה עם ילד תלוי. מעמד זה זמין לנישומים שבן זוגם נפטר במהלך שנת המס או בשתי המס שקדמו להם שנולדו להם ילד תלוי.

תנאים נוספים חלים על סטטוסי הגשת אלה, לכן עיין בפרסום 501 לכללים מלאים. אם אתה זכאי ליותר מסטטוס הגשה אחד, ייתכן שתרצה להכין את ההחזר בשני הכיוונים ולראות איזו מהן מביאה לחשבון מס נמוך יותר.

5. חזור לבית הספר

תמיד רצית לסיים את התואר במכללה, לקחת קורסים שיכולים לשפר את סיכויי הקריירה שלך, או לחקור עניין אקדמי? הוצאת קטלוג קורס והרשמה לשיעור עשויה לעזור לך להוריד את חשבון המס שלך.

הוצאות חינוך רבות כשירות להקלות מס, כולל זיכוי מס הזדמנות אמריקאית (AOTC) ואשראי למידה לכל החיים. ה- AOTC זמין רק בארבע השנים הראשונות לחינוך לתואר ראשון, ועליך להירשם לפחות חצי משרה לתכנית לחיפוש תארים. אם אתה זכאי, ה- AOTC שווה עד 2,500 דולר לתלמיד. אם האשראי מביא את סכום המס שאתה חייב לאפס, ניתן להחזיר עד 40% מכל אשראי שנותר (עד 1,000 $).

אשראי למידה לכל החיים הוא הרבה יותר רחב. אין מגבלה למספר השנים בהן אתה יכול לתבוע אותה, ואינך צריך להירשם לתכנית לתארים או להשתתף בכיתה המשפרת את כישורי העבודה שלך. אשראי Lifetime Learning שווה עד 2,000 דולר להחזר מס.

לקבלת כללים ומגבלות מלאים על הטבות המס לחינוך, עיין בפרסום מס הכנסה 970.

6. שמור את תקבולי התרומה שלך

אתה יכול לתבוע ניכוי בגין תרומה לעמותות המוכרות על ידי מס הכנסה, לכן קבל תמיד קבלה כשאתה נותן, כך שתוכל לקבל תגמול על נדיבותך בזמן המס. דרישות התיעוד לתרומות צדקה משתנות בהתאם לסכום הדולר והאם אתה תורם מזומן או נכס אחר.

דרישות התיעוד הן כדלקמן:

• תרומת מזומן מתחת ל -250 דולר: רשומת בנק - כגון המחאה שבוטלה, הצהרת בנק או הצהרת כרטיס אשראי - המציגה את שם הצדקה ואת התאריך וסכום התרומה.
• תרומה במזומן של 250 $ ומעלה: הכרה בכתב בכתב מהארגון. על אישור זה לכלול את שם הארגון, סכום המזומן שתרם והצהרה כי לא קיבלת סחורה או שירותים מהארגון בתמורה לתרומתך.
• תרומות Quid Pro Quo של 75 $ ומעלה: אם אתה משלם לארגון צדקה שהוא בחלקו תרומה ובחלק עבור סחורות או שירותים הניתנים על ידי הארגון, עליך לקבל אישור בכתב מהארגון. על הקבלה ליידע אותך כי הסכום המנוכה לצורכי מס הכנסה מוגבל לערך שתרם מעל שווי השוק של הטובין או השירותים הניתנים על ידי הצדקה. לדוגמה, אם אתה קונה כרטיס לאירועי צדקה במחיר של $ 100 והארוחה שמסופקת באירוע שווה $ 30, תרומתך ההשתתפות העצמית תהיה 70 $.
• תרומות לרכוש: לרכוש מתחת ל -250 דולר, קבל קבלה מהארגון או שמור רשומות אמינות. עבור תרומות שאינן מזומנות בשווי 250 $ ומעלה, אתה זקוק לאישור בכתב בו זמנית מהארגון. לתרומות בסך 5,000 $ ומעלה, בנוסף לאישור בכתב, עליך לקבל הערכה.
• תרומות רכב: דרישות ומגבלות דיווח נוספות חלות כשאתה תורם רכב לצדקה. עיין בהוראות לטופס 1098-C למידע נוסף.

שמור את כל הקבלות על תרומות אלה. אם סך תרומות הצדקה שלך והניכויים המפורטים האחרים - כולל הוצאות רפואיות, ריבית למשכנתא ומיסים ממלכתיים ומקומיים - גדולים מהניכוי הרגיל הזמין שלך, אתה יכול להסתיים בחשבון מס נמוך.

7. בדוק שוב החזרות ישנות

כשהכנת את החזר המס שלך השנה, האם הבנת שפספסת כמה ניכויים או זיכויים בעבר? אם חלפו פחות משלוש שנים מאז שהגשת את ההחזר של אותה שנה, יש לך אפשרות להגיש החזר מתוקן כדי לטעון את הפחתת המס.

יהיה עליך למלא את טופס 1040X כדי לתקן את ההחזר שלך ולתבוע החזר. זכור כי מס הכנסה נוטה לבחון את ההחזרות המתוקנות מקרוב, וודא שהמידע שלך מדויק ומלא לפני שתגיש אותו למס הכנסה.

8. הכן איש מקצוע להכין את המסים

אם מצב המס שלך הוא פשוט, הגשת בעצמך או השתמש בתוכנת הכנת מס בחינם משני בלוק H&R או TurboTax יכול לחסוך לך הרבה כסף. אך לקבלת החזרי מס מורכבים יותר, מומחה יוכל אולי לזהות הזדמנויות לחיסכון במיסים ששכחת עליהם.

מקצוענים מסוימים אף מציעים ערבות כך שאם יתברר ששילמת יותר ממה שהיה צריך, אתה יכול לקבל החזר ממכין המס.

איש מקצוע מוסמך במיסים, כגון רו"ח או סוכן רשום, עשוי לחייב יותר ממכין שאינו בעל תעודת אישור, אך הוא נדרש לעקוב אחר קוד אתי ולקבל מספר מסוים של שעות לימוד המשך בכל שנה. המשמעות היא שהם מתעדכנים בשינוי חוקי המס, מה שעלול לגרום להחזר גדול יותר עבורך. אתה יכול למצוא מקצוען מוסמך מוסמך באזורך על ידי חיפוש במאגר מס הכנסה של מכינים עם אישורים.

טיפ מקצוען: בנוסף למתן תוכנת מס באופן מקוון, שניהם בלוק H&R ו TurboTax נותנים לך את האפשרות לעבוד עם רואי חשבון או סוכנים רשומים באופן אישי או באמצעות האפליקציה הניידת שלהם.

מילה אחרונה

לפני שתתחיל בהחזר המס שלך, בדוק אם ניכויים או זיכויים חדשים שעשויים לחול עליך ועיין בהוראות לטופס 1040. אם תחליט לבצע מיסים משלך, רבות מתוכנות להכנת מס כוללות שאלות בנושא ראיונות שיחה שמעבירים אותך חזור כדי לעזור לך לזהות הזדמנויות לחיסכון במס.

לא משנה מי מכין את החזרתכם, הצעד הקריטי ביותר הוא לקחת זמן לבחון אותה היטב לפני החתימה והגשתה למס הכנסה. על ידי בדיקה כפולה של ההחזר, תבטיח שאתה מנצל כל ניכוי אפשרי ותמנע מטעויות הגשת מס יקרות.

האם תנצלו את אחד מהצעדים לחיסכון המס השנה? האם יש לך הצעות אחרות לחיסכון כספי במיסים?