כיצד להתאים כראוי את קצבאות ניכוי מס הכנסה הפדרלי

אולי חווית חוויה דומה - או להפך (ובהחלט פחות נעימה) שבה היית צריך לשלם יותר כסף במיסים פדרליים ממה שציפית. בלי קשר, הנושא זהה. בשני המצבים הללו, סכום המסים המופעלים מתשלומי המשכורת שלך אינו עולה בקנה אחד עם סכום המסים שאתה נדרש לשלם. הדרך הטובה ביותר לתקן זאת היא להתאים את ניכוי המקדמות המס הפדרליות שלך, שתוכל לעשות בכמה צעדים פשוטים.

אך ראשית, בואו נסתכל כיצד להחליט אם עליכם לבצע התאמה.

מתי עליך להתאים את ניכוי במקור המס שלך?

1. קיבלת החזר גדול

אם קיבלת החזר מס גדול ממס הכנסה עבור מיסים בשנה שעברה, פירוש הדבר שהוצא יותר מדי כסף מתלוש המשכורת שלך. בטח, זה מרגש לקבל צ'ק גדול, אבל חשוב על זה ככה: זה כסף ששייך לך שבאמת הלוואת לממשלה ללא ריבית. אם לא היית מושאל אותו לממשלה, לא רק שהיית יכול להשתמש בכסף הזה לאורך כל השנה כדי לשלם עבור הוצאותיך, אלא שאתה יכול גם להשקיע אותו ולקבל עליו ריבית. זה נהדר כשאתה יכול לעשות משהו חכם עם החזר המס שלך, אבל זה לא המצב הכלכלי הטוב ביותר.

נניח לדוגמא שקיבלת החזר של 1,000 דולר. החזרת לממשלה 1,000 דולר והממשלה החזירה לך 1,000 דולר. לו היה ניכוי ניכוי המס במקור, היית יכול להשקיע 1,000 דולר אלה או שהיה זמין בקופת חירום במקום לתת לממשלה להרוויח מזה כל השנה.

2. הייתם חייבים כסף

זה בטוח תחושה נוראית כשאת חייבת סכום כסף גדול לממשלה, במיוחד אם חשבתם שאולי תקבלו החזר כספי. אבל בדיוק כמו בכל דבר שעליך לחסוך עבורו, אתה צריך לשים מעט כסף נוסף בצד עם כל משכורת כדי לשלם עבור הוצאה גדולה. בדרך לעשות זאת הוא שלא יהיה לך הכסף בכלל. רחוק מהעין רחוק מהלב. הגדל את ההחזר שלך כך שהממשלה תקבל את הכסף לפני שתקבל אותו.

לדוגמה, אם אתה חייב 1,000 $ ומשלמים שבועיים, אתה יכול לפרוס את 1,000 $ על 52 שבועות. אז במקום לחייב את הממשלה 1,000 דולר בסכום חד פעמי אחד, תן להם תוספת של 20 $ בכל שבוע כדי להימנע מחייבים בעת הגשת המסים שלך.

3. אתה מצפה לשינויים בחיים

כאשר החיים שלך משתנים, כך גם המסים שלך. התחתנת? יש תינוק? לקנות בית? התחל לתת תרומות לצדקה? האם אתה מצפה לאחד מהשינויים הללו בשנה הקרובה? כל הדברים האלה ישפיעו על ההכנסה החייבת שלך אז נצלו את ההזדמנות לבדוק את ניכוי המס שלך ולהתאים אותם בהתאם.

כיצד להתאים את הלנת המס שלך הפדרלית

כדי להתאים את גובה המסים המופעלים מתשלומי המשכורת שלך, הצעד הראשון בך, והשאר על המעסיק שלך. ישנן כמה שיטות שונות לקבוע את מספר קצבאות המקדמה שהכי הגיוני למצב המס שלך. לפני שתתחיל, שימושי מסמכי המס של השנה הקודמת שלך כמו גם את דל התשלומים האחרון שלך.

1. גיליון עבודה של טופס W-4 לקצבה אישית

יותר מדי מאיתנו מדלגים ממש על חלק גליון העבודה של מכשירי ה- W-4 שלנו ועוברים ישר לחלק שצריך למלא עבור המעסיק שלנו. כשהייתי צעיר יותר, למעשה היה לי מעסיק שאמר לי לא לדאוג לחלק של גליון העבודה ופשוט להכניס אפס למספר הקצבאות. כתוצאה מכך נשאתי הרבה יותר מדי מסים מתשלומי המשכורת שלי. למעשה, גיליון העבודה של הקצבה אישית W-4 יכול להועיל מאוד, במיוחד אם אינך מפרט ורק יש לך הכנסה אחת בלבד.

השתמש בטופס IRS W-4 ובגליון העבודה המשויך כדרך אחת לקביעת מספר הקצבאות הנכון שלך.

2. מחשבון ניכוי מס הכנסה

מחשבון ניכוי מס הכנסה ניתן למצוא באתר מס הכנסה והוא פשוט מאוד לשימוש. כדי להשתמש במחשבון, עליכם לענות על סדרת שאלות הנוגעות למצב הזוגי שלכם, לתלויים והכנסותיכם. זה המקום בו מסמכי המס הקודמים שלך ונתן השכר האחרון שלך מועיל. אם אתה מתכנן להשתמש בשיטה אחת בלבד, זו הקלה ביותר.

3. עבדו לאחור

חישוב גס שאתה יכול לעשות הוא לגבות לכמה קצבאות שאתה צריך להיות מבוסס על כמה אתה מצפה למס. השלב הראשון הוא לחבר אומדנים בנוסחה הבאה לקביעת ההכנסה החייבת שלך.

שכר ברוטו - ניכויים סטנדרטיים - פטורים אישיים = הכנסה חייבת במס

או

שכר ברוטו - ניכויים מפורטים - פטורים אישיים = הכנסה חייבת במס

בשלב הבא, בקר בטבלאות המס של מס הכנסה כדי לקבוע כמה אתה חייב לשנה. חלקו את המספר הזה במספר התשלומים שאתם מצפים לקבל כדי לקבוע כמה עליכם לשלם במיסים לכל המשכורת. ואז נפגש עם מחלקת השכר שלך כדי לקבוע את מספר הקצבאות שאתה צריך כדי לוודא שהסכום מוציא לכל תקופת שכר.

5. היה הגיוני

אם אתה רוצה את הדרך הקלה ביותר, אך הפחות מדויקת, לחשב את קצבאות המקור שלך, פשוט ספר אותם בראש שלך. ספר אחד לכל אחד מהמשפחה, ספר אחד על בעלות על בית וספר עוד אחד אם אתה תורם תרומות לצדקה. אתה יכול להשתמש בשיטה זו כמדד מהיר כדי לראות כמה אתה קרוב לניכוי המקורות שיש לך כרגע.

מילה אחרונה

קחו בחשבון שככל שקצבאות המקורה שלכם גבוהות יותר, כך יוחזרו פחות מס המשכורת שלכם. זה אולי נראה כמו דבר טוב, אך אינך רוצה להימנע מדי מדי או שאתה יכול להיות אחראי לעונש בתשלום בעת ההגשה..

האם התאמת את הלנת המס שלך? האם אתה מרוצה מהתוצאה?