8 דברים להכניס לכספת (ומה להרחיק)
אבל כספות עדיין משמשות מטרה. אפילו בעידן הדיגיטלי של ימינו, ישנם מקרים בהם אתה זקוק לעותק המקורי של מסמך נייר, כמו תעודת הלידה שלך או המעשה לביתך. ועדיין אין דרך ליצור עותקים דיגיטליים של חפצים פיזיים בעלי ערך עבורך, כמו תכשיטים או פריטי אספנות. עבור ניירות וחפצים יקרים אלה, כספת היא עדיין המקום הבטוח ביותר.
עם זאת, זה לא אומר שעליך להשתמש בכספת כדי לאחסן את כל מה שאתה מעריך. כאשר חפציך נעולים בקופסה בבנק, אתה יכול לגשת אליהם רק כאשר הבנק פתוח - וזו בעיה גדולה עבור ניירות שאולי תצטרך לגשת אליהם במקרה חירום. ויש כמה חפצי ערך פיזיים שמסיבה זו או אחרת הם הכי שמורים במקום אחר.
אז אם יש לכם כספת, הנה סקירה של מה הכי טוב לאחסן ולא לאחסן בה. ואם לא, הנה כמה מהפריטים שעשויים לגרום לך לשקול לקבל אחד מהם.
כיצד פועלות כספות
למי שמעולם לא ראה אחד באופן אישי, כספת היא קופסת מתכת ארוכה וצרה המאוחסנת בחדר נעול בבנק. בתיבה טיפוסית יש שני חורי מפתח, כך שהדרך היחידה לפתוח אותה היא להכניס את שני המקשים בבת אחת. אתה שומר על מפתח אחד, ולבנק יש את השני. אם אדם אחר, כמו בן / בת זוג, משתף אתכם בתיבה, כל אחד מכם מקבל עותק אחד של מפתח השוכר.
שני מקשים מוסיף שכבת אבטחה נוספת. אם מישהו גונב את המפתח לכספת שלך, הוא לא יוכל להיכנס לתיבה ללא עזרה של עובד בנק. אבל הבנק לא יפתח ארגז, או את החדר הנעול בו הוא מוחזק, רק לכל אחד. מרבית הבנקים דורשים הוכחת זהות לפני שהם יפתחו תיבה, כמו חתימה שהם יכולים להשוות לחתימה שלך בתיק.
כספת היא תוספת שאינה כלולה בחשבון בנק טיפוסי. על פי הדיווח ב"ניו יורק טיימס ", בנקים גובים מכל מקום בין 20 ל -200 דולר לשנה עבור תיבה, תלוי בגודל ובמיקום הבנק. עם זאת, חשבונות בנק מסוימים נותנים לך הנחה בתשלום זה. (גם העלות הייתה ניכרת מס, אך הצעת החוק לרפורמת המס לשנת 2017 ביטלה ניכוי זה.)
יתרונות כספת
כספת אינה המקום היחיד להחזיק את חפצי הערך או הניירות החשובים שלך. לדוגמה, אתה יכול לאחסן בבטחה פריטים אלה בכספת חסינת אש קטנה בבית. עם זאת, מומחים טוענים כי כספת מציעה אבטחה טובה יותר.
ראשית, רוב הכספות הביתיות ניידות. אפשר להכניס כספת לקיר הבית שלך, אבל זה די יקר. פירוש הדבר שפורץ יכול פשוט להמציא עם כל הכספת שלך ולקדוח לתוכה מאוחר יותר כדי לחלץ את התכולה. ואם במקרה הייתם בבית כשפושעים פורצים, הם יכולים להכריח אתכם לפתוח עבורם את הכספת.
כספת מציעה גם הגנה טובה יותר מפני אסונות טבע. קמרונות בנקים בדרך כלל מספיק חזקים בכדי לעמוד בשריפות ורוחות גבוהות שעלולות להרוס בית טיפוסי.
אסון הטבע היחיד שלא תמיד הם יכולים להגן עליו הוא שיטפון. מומחים ממליצים לאטום ניירות חשובים, תמונות ושאר פריטים פגיעים בתוך מיכל ניילון אטום למים או שקית ניילון רוכסן לפני שתכניסו אותם לכספת. זה מספק הגנה נוספת מפני נזקי מים במקרה של שיטפון.
חסרונות כספת
למרות שכספת היא המקום הבטוח ביותר לשמור על חפצי הערך שלך, היא לא הכי נגישה. תוכל להיכנס לתיבה שלך רק בשעות בהן הבנק פתוח, וייתכן שתצטרך להמתין זמן מה בבנק כדי שעובד יעזור לך לגשת לתיבה. ומכיוון שלסניפי בנק רבים אין כלל כספות, ייתכן שיהיה עליכם להחזיק אתכם בסניף שאינו מקומי, מה שאומר נסיעה נוספת לבנק וממנו.
בעיה נוספת היא שהכנת חפצי ערך בכספת לא מבטיחה למעשה את ביטחונם. למרות שזה נדיר, בנקים פותחים מדי פעם כספת של הלקוח בטעות ומאבדים חלק מהתכנים. על פי הדיווח ב"ניו יורק טיימס ", מדי שנה מספר מאות אנשים מדווחים כי פריטי ערך נעלמו מהכספות שלהם.
גרוע מכך, במקרים כמו אלה הבנק אינו נדרש בפיצוי בפריטים שאבדו, אפילו כשברור שהוא אשם שאיבד אותם. בשונה מהכסף בחשבון הבנק שלך, פריטים בכספת אינם מכוסים בביטוח FDIC - למרות ש- FDIC אכן מבטיח שאם הבנק שלך יעבור לממשלה והממשלה תשתלט עליו, תקבל גישה חזרה לכספת שלך בתוך יום עסקים אחד. לבנקים בודדים יש פוליסות ביטוח נפרדות לכיסוי הפריטים בכספות, אך לרוב אין. יתכן שלא תוכל אפילו לתבוע את הבנק כדי לשחזר את ההפסדים שלך מכיוון שבנקים רבים יש שפה בהסכמי שכירות הכספת שלהם ומגבילים את אחריותם לרכוש אבוד..
כדי להגן על עצמך מפני אובדן פריטים בכספת שלך, תצטרך לבצע ביטוח משלך. פוליסת הביטוח של בעלי הבית שלך עשויה לספק כיסוי מסוים לפריטים המאוחסנים "מחוץ לבית" - כלומר לא בנכס שלך - אך לרוב מדובר בסכום צנוע בלבד. אז אם ברצונך לשמור פריטים בעלי ערך גבוה בכספת, יתכן שתצטרך להוסיף תוספת מיוחדת, או "ציפה" למדיניות שלך למטרה זו..
החדשות הטובות הן שלעתים קרובות מבטחים גובים פחות בכדי לבטח דברי ערך אם אתה מאחסנים אותם בבטחה בבנק. ראשית, תצטרך להעריך את הפריטים האישיים; לאחר מכן תוכל ליצור קשר עם חברת הביטוח שלך לגבי הוספת כיסוי לערך הפריטים.
מה לשמור בכספת
כספת היא המקום הטוב ביותר לשמור על מסמכים וחפצים הזקוקים לרמת אבטחה גבוהה ככל האפשר. להלן כמה מהפריטים שעליכם לשמור בתיבה.
1. רשומות רכוש
כשאתה קונה בית, אתה צריך לטפל בטון של מסמכים בסגירה. לחלק מאלו יכול להיות חשוב להחזיק מעמד, כגון:
- מעשה. תזדקק למעשה הנכס כשתרצה למכור את הבית. ייתכן שתצטרך אותו גם כדי להוכיח שאתה הבעלים של הרשומה.
- מסמכי יישוב. הצהרת הסגירה ומסמכי הפשרה אחרים מראים כמה שילמת עבור הנכס. תזדקק למידע זה לצורכי מס, במיוחד כשאתה מוכר את הבית.
- סקר נכסים. מסמך זה מציג את גבולות הנכס שלך. זה יכול להועיל אם אי פעם תיתקל במחלוקת עם שכנה על קווי רכוש.
- סקר כותרות. סקר הכותרות וביטוח הכותרות יהיו חשובים אם מישהו יחלוק על תביעתך בנכס.
אמנם מסמכים אלה יכולים להיות בעלי חשיבות מכרעת בנסיבות ספציפיות, אך לא סביר שתצטרכו לגשת אליהם בהתראה ברגע. שמירתם בכספת שלך תגן עליהם, ותוכל לאחזר אותם אם תצטרך אי פעם.
2. כותרת רכב
כמו המעשה לביתך, כותרת המכונית שלך היא מסמך שחשוב אך לעיתים רחוקות נדרש והוא טרחה גדולה להחלפה אם היא אבודה. זה הופך כספת למקום אידיאלי עבורה. כשמגיע הזמן למכור את הרכב, תדע בדיוק היכן למצוא את הכותרת: בריא ושלם בתיבה שלך בבנק.
3. רשומות אישיות חשובות
הכספת שלך היא מקום טוב לשמור על המקור של רשומות אישיות חשובות, כגון:
- תעודות לידה (משלך או של ילדיך)
- רשומות אימוץ
- תעודת נישואין
- תעודת גירושין
- תעודת פטירה לבן / בת זוג או קרוב משפחה אחר
לא סביר שתזדקק לאחד מהמסמכים האלה לשימוש יומיומי, אבל אם אתה זקוק להם, זו די עבודה כדי להשיג עותק. עליך לספק הוכחת זהותך, לשלם אגרה ולהמתין ימים או שבועות לקבלת המסמכים שלך. הרבה פחות בעיות לאחסן אותם בבטחה.
4. כרטיס ביטוח לאומי
נשיאת כרטיס הביטוח הלאומי בארנקך היא לא גדול, על פי מומחים פיננסיים. אם הארנק שלך אבד או נגנב, אם יש לך מספר תעודת זהות שלך שם אתה סיכון לגניבת זהות.
חוץ מזה, הסיכויים שתזדקקו לכרטיס הביטוח הלאומי שלכם לתעודת זהות בכל יום נתון הם די מרוחקים. יתכן שתזדקק למספר הביטוח הלאומי שלך לכל מיני מסמכים, אך תוכל לשנן אותו. תזדקק לכרטיס עצמו רק במקרים נדירים, כמו למשל נדל"ן שנסגר או חידוש רישיון הנהיגה שלך. בשאר הזמן, הכספת שלך היא המקום הטוב ביותר לשמור עליה מפני גנבים.
5. תעודות מלאי ואג"ח
בימינו, קניית מניות, אג"ח אוג"ח או אג"ח ארגוני היא בדרך כלל עסקה אלקטרונית. הבעלות שלך על הפריטים נרשמת דיגיטלית והרשומות מאוחסנות בשרת, כך שאתה לא צריך לדאוג לאבד אותם או לשמור עליהם.
עם זאת, לפני זמן לא רב רכישות כמו אלה הגיעו עם תעודות נייר פיזיות. לדברי קיפלינגר, הבורסה בניו יורק המשיכה לדרוש אישורים מודפסים לרכישת מניות עד 2001, וכמה בנקים עדיין הנפיקו איגרות חוב לחיסכון בנייר כבר בשנת 2011. ואפילו היום, אם אתה משתמש בחלק מההחזר המס שלך כדי לקנות סדרה I חסכון באג"ח, תקבל איגרות חוב נייר בדואר.
אם אתה עדיין מחזיק בתעודות נייר ישנות אלה, הם ההוכחה היחידה שיש לך שיש לך את ניירות הערך. נציבות ניירות ערך מחליפה נוהל להחלפת תעודה אבודה או פגומה, אך היא מסובכת וגוזלת זמן. הרבה יותר קל לנעול את המקוריות בבטחה תוך שמירה על התיעוד של המספרים - או צילום של התעודות עצמן - בתיק בבית, למקרה.
6. הערכים קטנים
יחד עם מסמכים, הכספת שלך היא מקום מאובטח לאחסון פריטים קטנים ובעל ערך שאתה מעדיף לא לשמור בבית שלך. תכשיטים הם דוגמה אחת. אם יש לך תכשיטים שאתה לובש כל הזמן - כמו טבעת אירוסין או שרשרת פנינים שאתה נוהג לעבוד בה באופן קבוע - אז באופן טבעי, תרצה להחזיק אותה בבית, לא משנה כמה חשוב לך.
אבל אם יש לך כמה חתיכות יקרות שאתה לובש רק לאירועים מיוחדים, כגון נזר, נעילת אותן בכספת שלך תגן עליהן בשאר הזמן. אתה יכול גם להשתמש בתיבה לאחסון תכשיטים משפחתיים שלעולם לא תלבשי אך אינך רוצה להיפטר מסיבות סנטימנטליות.
כספת טובה גם לאחסון פריטי אספנות קטנים. ברור, כמה אוספים (כמו עתיקות, כלי חרס או ספרים נדירים) גדולים מכדי להכניס כספת. אך אם אתה אוסף פריטים קטנים יותר (כגון בולים, מטבעות או כרטיסי בייסבול וינטאג '), הבנק שלך יכול לספק להם אחסון בטוח ולהגן עליהם מפני נזק. פשוט פתח את התיבה בכל פעם שתרצה להוסיף פריט לאוסף שלך או הוצא אחד למכירה.
עם זאת, לפני שתחתוך דברי ערך בכספת שלך, וודא שיש לך ביטוח לכיסוים. כפי שצוין לעיל, ביטוח בעלי בתים לא תמיד מספק כיסוי רב לחפצים שאינכם שומרים בבית. כספת היא בטוחה יותר מרוב המקומות, אך היא אינה מוגנת נזק במאה אחוז, ואין טעם לקחת סיכונים עם אוסף יקר ערך.
7. זיכרונות יקרים
חלק מהפריטים שאתה הכי מעריך לא שווים הרבה במונחים דולריים, אבל אתה משייך אותם לזיכרונות מוקירים. הכספת שלך יכולה לספק אחסון מאובטח למסמכים אישיים כמו מכתבים מחברים ובני משפחה או יומנים ישנים - משלך או של קרוב משפחה שנפטר מזמן. אתה יכול לסרוק את הפריטים האלה לפני שאתה מרחיק אותם, כך שתמיד יהיה לך גיבוי, אבל זה לא תחליף לאובייקט היקר שאתה יכול להחזיק בידיים שלך..
אתה יכול גם להשתמש בתיבה כדי להבהיר תמונות משפחתיות ישנות שצולמו הרבה לפני מצלמות דיגיטליות ואחסון ענן. אם יש לך את השליליות, אתה יכול להכניס את אלה לכספת תוך שמירה על ההדפסים המקוריים באלבום המשפחתי שלך. אם לא, סרוק את הצילומים ליצירת גיבוי לפני נעילתם. שמור את העותקים הדיגיטליים בענן, בכונן אגודל, או בשניהם כדי לוודא שאף פעם לא תאבד אותם.
8. מלאי ביתי
אם אי פעם תצטרך להגיש תביעה לביטוח דירה לאחר אסון טבע, כמו שריפה או שיטפון, חברת הביטוח שלך תרצה לדעת בדיוק מה הפסדת ומה היה שווה. עם זאת, אינך יכול בהכרח לסמוך על הזיכרון שלך כדי לעקוב אחר כל פריט בודד שבבעלותך. זו הסיבה שמבטחים ממליצים ליצור מלאי לביטוח דירה, רשימה מלאה של כל חפציכם וערכם.
ישנן מספר דרכים להכין מלאי ביתי. אתה יכול לרשום את כל מה שבבעלותך עם נייר ועיפרון, לצלם תמונות של כל חדר ותכניו, להכין סרטון של כל הבית, או להשתמש באפליקציה. בכל שיטה שתבחר, אחסן את המלאי שהושלם - על נייר או כהעתק דיגיטלי בכונן אגודל - בכספת שלך. ככה, לא משנה עד כמה הבית שלכם נפגע באסון, המלאי יישאר על כנו.
מה לא לשמור בכספת
הכספת שלך כמובן אינה מקום טוב לאחסן כל דבר שסביר להניח שתזדקק לו בהודעה של רגע. זה גם לא מקום טוב לדברים שאנשים אחרים יצטרכו לגשת אליהם, מכיוון שאיש מלבדך - או החותם-שותף שלך, אם יש לך אחד כזה - לא יכול להיכנס לתיבה שלך. ויש כמה דברים שאתה לא יכול או לא צריך להכניס לכספת בגלל מדיניות הבנק.
פריטים שיש לשמור מחוץ לכספת שלך כוללים:
1. מזומן
שלא כמו המזומנים בחשבון הבנק שלך, מזומנים בכספת אינם מוגנים על ידי ביטוח FDIC. הגיוני הרבה יותר לשמור על קופת החירום שלך בחשבון נושא ריבית בנק CIT. למעשה, בנקים מסוימים אוסרים במפורש להחזיק מזומנים בכספת שלך. אם ברצונך להקפיד על מזומנים של מזומנים לשעת חירום, עדיף להסתיר אותו בבית כך שתוכל להחזיר אותו גם כאשר הבנק סגור.
2. הערכים לא מבוטחים
ככל שהכספת היא מאובטחת, היא אינה מובטחת במאה אחוז מפני גניבה או נזק - ומכיוון שהתוכן אינו מבוטח פדרלי, אין לך מזל אם שריפה או שיטפון הורסים אותם. אז וודא שכל חפצי הערך שאתה מחזיק בתיבה שלך מכוסים בביטוח הבית שלך, ושמור רשימה של אותם.
3. העותק היחיד של רצונך
במדינות רבות, הבנקים חייבים לאטום את הכספת באופן אוטומטי אם תמות. זה יכול ליצור בעיות אם הרצון שלך נעול בפנים. היורשים שלך יצטרכו לדלג בין כל מיני חישוקים חוקיים, אולי אפילו לקבל צו בית משפט, כדי להיכנס לתיבה. זה יעכב משמעותית את הזמן שלוקח לקבל את כספך ליורשיך.
זה בסדר לשמור עותק של צוואתך בכספת, אך המקור צריך לפנות לעורך הדין או המוציא לפועל שלך, שיכולים להכניס אותו לכספת שלהם אם הם רוצים.
טיפ מקצוען: אם אין לך כרגע הגדרת צוואה לעצמך, התבונן אמון ורצון. הם יכולים לעזור לך להגן על האחוזה שלך תוך 10 דקות בלבד.
4. מכתבי הדרכה
מכתב הוראה הוא מסמך העומד כרצונך, המביע את משאלותייך הסופיות לגבי הלווייתך ועניינים אחרים. זה לא מסמך משפטי, אך הוא מתאר את מה שהמשפחה שלך תצטרך לדעת בעת יישוב האחוזה שלך. עם זאת, אם הוא נעול בכספת, יתכן שהם לא יראו אותו עד זמן רב לאחר שהלוויה תסתיים. אם יש לך מכתב הוראה, וודא שהוא נשמר כרצונך.
5. לקדם את הוראת הבריאות
מסמך סיום חיים נוסף לאחסון מחוץ לכספת שלך הוא הוראה מקדימה לטיפול רפואי, המכונה לעיתים רצון חי. מסמך זה מתאר את משאלותיך לגבי הצעדים שעל הרופאים לנקוט כדי להאריך את חייך. עם זאת, זה שימושי רק אם לכל מי שצריך אותו יש גישה אליו, וזה לא אם העותק היחיד יינעל בבנק. במקום זאת, וודאו כי למשפחה שלכם ולכל הרופאים שלכם יש עותקים ממנה.
6. ייפוי כוח
יחד עם הנחיה מקדימה, אנשים רבים בוחרים להכין ייפוי כוח, או POA. מסמך זה מסמיך אדם אחר לקבל החלטות כספיות או רפואיות עבורך אם אתה לא מסוגל להתאפק. בדומה לרצונך החי, POA שלך צריך להיות בידי האנשים שיזדקקו לו בבוא העת. שמור עותק אחד עם צוואתך, והסר עותקים לאדם או לאנשים אשר יחזיקו ברשות החשבונות עבורך.
7. כל מה שהבנק שלך לא יאפשר
כשאתה חותם על הסכם לפתיחת כספת, זה בדרך כלל כולל רשימת פריטים שאסור לך לאחסן בתיבה. בדרך כלל, בנקים אינם מתירים כלי נשק, חומרי נפץ או כל סוג של חומר מסוכן. גם תרופות לא חוקיות וכל דבר אחר שנאסר במדינתך עשויות להיות מחוץ לתחום. קרא את ההסכם שלך בקפידה ופעל לפי הכללים. אם הם לא ברורים לך, בקש מהבנקאי שלך להסביר להם.
8. הדרכון שלך (אולי)
יש מומחים בפריט אחד שאינם מסכימים לגבי שמירת כספת: הדרכון שלך. מצד אחד, זהו מסמך שאינו זקוק לכם מדי יום, ומסמך שקשה להחליף אותו אם הוא אבוד או נגנב. אך מצד שני, אם אי פעם תצטרך לנסוע לחירום מעבר לים, תזדקק לדרכון שלך במהירות, וייתכן שלא תוכל להשיג אותו במהירות אם הוא נעול בבנק.
השתמש בשיקול דעתך כדי להחליט איזה דאגה חשובה לך יותר. אם אתם נוסעים לחו"ל באופן קבוע, אז הגיוני יותר לשמור את הדרכון במקום בטוח בבית. אבל אם אתה וקרובי משפחתך הקרובים כמעט אף פעם לא נוסעים מחוץ לארה"ב, סביר להניח שסביר להניח את הדרכון שלך בכספת, במקרים נדירים שבהם אתה זקוק לו.
מילה אחרונה
יש עוד דבר אחד שתוודא לשמור מחוץ לכספת שלך: מלאי עדכני של מה שיש בו. ככה, אם התיבה נפגעה אי פעם באסון טבע, תדע בדיוק מה איבדתם כדי שתוכלו להחליף את המסמכים החסרים או להגיש תביעת ביטוח עבור חפצי הערך שאבדו. ובמקרה מותך, רשימה זו תודיע ליורשים שלך לדעת מה יש בתוך הקופסה אם הם לא יוכלו להגיע אליו מייד.
דייוויד אובריאן, המתכנן הכספי שרואיין הניו יורק טיימס, ממליץ לבדוק את התיבה שלך באופן קבוע כדי לוודא שהכל ברשימה שלך עדיין בפנים. אובדן פריטים מכספת הוא אירוע נדיר, אך לא ידוע עליו. אובראיין מספר כי היה לו קרוב משפחה שבנקו קידח בטעות את הכספת שלה ורוקן אותה מכיוון שהבנקאים שילבו את מספר התיבה שלה בתיבה אחרת שבעליה לא הצליח לשלם את הפיקדון. למרבה המזל, מכיוון שהיא ידעה בדיוק מה יש בתיבה, היא הצליחה לשחזר את התכולה.
יש עוד סיפור בסיפור הזה: אם יש לך כספת, הקפד להתעדכן בתשלומים עבורו. ברוב המדינות, אם אינכם מצליחים לשלם את שכר הדירה על הקופסה למשך תקופה מספיק ארוכה, הבנק רשאי לקדוח אותו ולמכור את התוכן בכיסוי העמלות שטרם שולמו..
יש לך כספת? אם כן, מה אתה שומר בזה?
