6 סוגים של הוצאות בלתי צפויות וכיצד לתכנן אותם

מימון אישי הוא דוגמה מושלמת. תוכלו לשבת ולעשות תקציב המכסה את כל ההוצאות הרגילות שלכם - דיור, אוכל, הובלה - ממש עד האסימון האחרון. אבל לחיים האמיתיים יש דרך להפריע. דוד המים שלך מתפרץ, או שמונית מנגבת את המכונית שלך, או שהגור שלך בולע גומייה, ופתאום התקציב שלך יוצא מהחלון..

אין דרך לחזות מתי אסונות כמו אלה יתקפו - אבל יש דרכים להתכונן לקראתם. לדוגמה, אתה יכול להקים קרן חירום בכיסוי הוצאות בלתי צפויות. אתה יכול גם להעביר ביטוח שיגן עליך מפני בעיות רבות שעלולות לפשוט אותך אחרת, כמו חירום רפואי או תאונות דרכים. עם מעט תכנון אתה יכול להיות מוכן לא רק ליום גשום, אלא לסערה מושלמת של הוצאות בלתי צפויות.

מהו הוצאה בלתי צפויה

ראשית, חשוב להבין מהי הוצאה בלתי צפויה - ומה היא לא. יש כמה חשבונות שאינך צריך לשלם כל חודש, אך עדיין אינם נחשבים כבלתי צפויים. דוגמאות מכילות:

• מיסי רכוש רבעוניים או שטרות מים / ביוב
• פרמיית ביטוח רכב המגיעה לכל חצי שנה
• בדיקת עיניים שנתית

הוצאות כמו אלה ניתנות לחיזוי. אתה יודע בדיוק מתי הם עתידים להגיע, ואתה יודע לפחות בערך כמה הם יעלו. זה מקל על התכנון מראש עבורם בתקציב הבית הרגיל שלך. אתה פשוט מחלק את התשלום המס הרבעוני הזה בשלושה, את דמי הביטוח בשישה, או את החשבון של הרופא ב 12, ומפריש את הסכום הזה בכל חודש לכיסוי העלות.

גם הוצאות אחזקה רגילות לרכב ולבית אינן צפויות. אלה עלויות שאתה יודע שבוודאי יתמכר במוקדם או במאוחר. אולי אתה לא יודע בדיוק כמה תצטרך להוציא על המכונית שלך או על הבית שלך בשנה נתונה, אבל אתה יכול להעריך אומדן לא רע.

לדוגמא, לצורך תחזוקת הבית, מומחים רבים מציעים לעבור על פי "כלל 1%": בממוצע, עליכם לצפות להוציא 1% ממחיר המכירה הכולל של הבית על תחזוקה בכל שנה. המשמעות היא שאם הבית שלכם עולה 300,000 $, עליכם לצפות לשלם בממוצע 3,000 $ לשנה כדי לתחזק אותו. לפיכך, אם תקציב 250 דולר בכל חודש בתקציב שלך לתיקוני בית, בטווח הארוך, זה אמור להספיק בכדי לכסות את העלות. באופן דומה, לרכב הממוצע אתה יכול להפריש כ 100 $ לחודש כדי לעמוד בעלויות התיקון לרכב במהלך השנה..

הוצאה בלתי צפויה באמת היא דבר שאי אפשר לחזות, כמו אסון טבע או מצב חירום רפואי. אלה הדברים ש יכול קורה לך בכל עת, אך לעולם אינך יכול להיות בטוח אם הם כן - או כמה יעלו לך אם כן. זה אומר שאתה לא יכול פשוט להתאים את ההוצאות האלה לתקציב הרגיל שלך; דרוש סוג אחר של תכנון כדי להתכונן אליהם.

סוגי הוצאות בלתי צפויות

אופן ההתמודדות עם הוצאה לא צפויה תלוי באיזה סוג הוצאה מדובר. עבור חלקם תוכלו לקנות ביטוח שיגן עליכם מהעלות. אם הביטוח לא מכסה את הכל, אתה יכול לנסות לקצץ בעלויות על ידי קניות בסביבה - או באמצעות כישורי עשה זאת בעצמך במקום לשכור איש מקצוע. ואז, לאחר שמיצית את האפשרויות האלו, אתה יכול לסמוך על קופת החירום שלך שתכסה את שאר החשבון.

1. חירום רפואי

חלק מהעלויות בתחום הבריאות - בדיקות, תרופות, מחלות קלות וכדומה - הן הוצאות רגילות שתוכלו לתקצב עבורן. אבל אם אתה נפגע באוטובוס או שהתוספת שלך מתפרץ, זה מצב אחר לגמרי. במצב כזה עליכם להתמודד עם הכאבים במצבכם, הלחץ בידיעה כי חייכם נמצאים בסכנה, והטרחה שממהרים לבית החולים לניתוח, הכל בו זמנית. הדבר האחרון שאתה צריך הוא להוסיף את כל זה עם חשבון ענק שאתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם.

מה זה יכול לעלות: העלות הגבוהה של שירותי הבריאות במדינה פירושה שסביר להניח כי כל מקרה חירום רפואי יצורף לחשבון גדול. לדברי CostHelper, אם אין לך ביטוח בריאות, ביקור בחדר המיון יכול לעלות בין 150 ל -3,000 דולר - וזה בדיוק לביקור במיון עצמו. בדיקות, עמלות מעבדה ושירותים ספציפיים, כמו תפרים, יכולים להוסיף מאות ואף אלפי דולרים נוספים. אם אתה מאושפז בבית חולים לניתוח או טיפול קריטי, CostHelper אומר שאתה יכול לעמוד בפני חשבונות של 20,000 $ נוספים.

ואלה רק העלויות למצב חירום רפואי חד פעמי. מחלות משמעותיות, כמו סרטן, יכולות לדרוש טיפול של חודשים בעלויות גבוהות מאוד.

בשעון התרופתי מדווחים כי העלות הממוצעת של ניתוח סרטן נעה סביב 14,000 $ ליותר מ 39,000 $. עלויות אופייניות לטיפול בהקרנות נעות בין 11,472 דולר לחודש ל- 35,761 דולר לשלושה. עבור טיפולים כימותרפיים, העלות הממוצעת נעה סביב 10,750 דולר לחודש אחד ליותר מ 100,000 $ לשנה שלמה. זה אפילו לא כולל את עלות ההכנסה שאתה מפסיד מאי יכולת לעבוד במהלך הטיפול שלך.

דרכים להימנע מהוצאה זו: הדרך הפשוטה ביותר להימנע מחשבונות רפואיים גבוהים היא לא לחלות. אתה יכול לחשוב שאין לך שליטה רבה על זה, אבל למעשה, אתה יכול לעשות הרבה כדי לשמור על עצמך בריא. בחירות פשוטות באורח החיים כמו אי עישון, אכילה נכונה ופעילות גופנית יכולות להפחית באופן דרמטי את הסיכון שלך לכל מיני מחלות עיקריות, כולל סרטן, מחלות לב וסוכרת. אתה יכול גם להילחם בחיידקים על ידי שטיפת ידיים באופן קבוע וקבלת חיסונים קבועים.

אפילו כשאתה לא יכול להימנע לחלוטין מבעיות בריאותיות, לתפוס אותם מוקדם מקל עליהם לטפל בהרבה. פגישה עם רופא המטפל אחת לשנה לבדיקה היא דרך טובה לגלות בעיות בריאות קלות לפני שהן הופכות לבעיות עיקריות. כן, זה טרחה לקחת שעה או יותר מהיום שלך כדי לשבת במשרד של רופא, אבל זה הרבה פחות טרחה מאשר ממהרים לחדר המיון בגלל בעיה שלא תפסת מוקדם - והרבה פחות יקר מדי.

דרכים להתמודד עם הוצאה זו: כמובן, גם אם אתה האדם הבריא בעולם, זה לא מונע ממך להיפצע. זו בדיוק הסיבה שבגללה כולם זקוקים לביטוח בריאות. זה מגן עליך מפני חשבונות בריאות ענקיים, הופך הוצאה בלתי צפויה להוצאה מתמשכת שתוכל לתקצב לה.

יש להודות, ביטוח בריאות אינו זול. על פי eHealth, העלות הממוצעת של פוליסה היא 321 $ לחודש לאדם בודד וכ- 833 $ למשפחה. עם זאת, על פי חוק הטיפול המשתלם (הידוע גם בשם Obamacare), אתה יכול לקבל סבסוד לכיסוי חלק מאותה עלות אם ההכנסה שלך נמוכה. אפילו בלי הסבסוד, הרבה יותר קל לשלם 321 $ בכל חודש מאשר לבוא עם 20,000 $ עבור חשבון בית חולים בבת אחת..

אתה יכול גם להפוך את הביטוח לזול בהרבה על ידי בחירת תוכנית בריאות "קטסטרופלית". תוכניות אלה אינן מכסות טיפול בסיסי, אך הן יגנו עליך מפני סוגי הוצאות החירום שעלולות לפשיטת רגל שלך. על פי eHealth, התוכניות הללו עולות בסביבות 153 דולר לחודש.

עם זאת, בדרך כלל לסוג זה של תוכנית יש השתתפות עצמית גבוהה, מה שאומר שאתה עדיין יכול לשלם אלפי דולרים מהכיס במקרה חירום רפואי. כדי להקל על המצב, אתה יכול לשייך את התוכנית הקטסטרופלית שלך לחשבון הוצאה גמישה, המאפשר לך לשלם עבור הוצאות רפואיות עם דולרים מוקדמים. או שתוכלו לסמוך על קופת החירום שלכם בכיסוי ההשתתפות העצמית.

לבסוף, תוכלו לחפש דרכים אחרות לקצץ בעלויות הבריאות. לדוגמה, אתה יכול להשתמש במרפאות הכניסה ובמרכזי טיפול דחופים במקום בחדרי מיון בבית חולים. אתה יכול לשאול את הרופא שלך לגבי טיפולים זולים יותר, כמו תרופות גנריות. ואם אתה נתקע עם הצעת חוק רפואית שהיא יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך, אתה יכול לנסות ולנהל משא ומתן עם הספק. על פי נתוני CNBC, בדרך כלל בתי החולים מוכנים לפתח תוכנית תשלומים במקום להסתכן בכך שלא יקבלו כלום.

2. חירום לחיות מחמד

אם יש לך חיות מחמד, אתה בטח יודע איך זה להיות צריך למהר אותם לווטרינר. כאשר הכלב שלך נפגע ממכונית או שהחתול שלך החל להתקפים, אתה רק רוצה לקבל עזרה לחיית המחמד שלך כמה שיותר מהר והעלות אפילו לא עולה על דעתך. אבל ברגע שהמשבר נגמר, לעתים קרובות אתה מוצא את עצמך בפני בעיה חדשה לגמרי: הצעת חוק מסיבית מהווטרינר.

מה זה יכול לעלות: מצב חירום לבריאות חיות מחמד יכול להיות יקר באותה מידה כמו ביקור במיון אצל אדם. להלן כמה וטרינר מונע אומר כי בדרך כלל עולה טיפול בכמה מקרי חירום נפוצים של חיות מחמד:

• בעיות נשימה הדורשות קטע C: 1,500 עד 3,000 דולר
• חסימת מעיים הדורשת ניתוח: 2,000 עד 4,000 $
• הרעלה: 250 עד 6,000 דולר, תלוי בסוג הרעל
• פציעות שנפגעו ממכונית: 250 עד 8,000 דולר
• עקיצות מחיה אחרת: 250 עד 1,500 דולר לנשיכות חתול; 1,000 עד 10,000 דולר עבור עקיצות כלבים

דרכים להימנע מהוצאה זולמרבה המזל, ניתן להימנע מרבית מבעיות המחמד הנפוצות הללו. למשל, עיקור של חיות מחמד נשיות פירושו שלא תצטרך לדאוג לסיבוכים כלשהם מהריון או מלידה. אתה יכול למנוע הרעלה וחסימות מעיים על ידי ברר אילו סוגים של חומרים יכולים לפגוע בחיית המחמד שלך ולהקפיד לשמור עליהם מחוץ להישג יד. ושמירה על חיות המחמד שלכם בתוך הבית, או ברצועה כאשר הם בחוץ, עוזרת להגן עליהם מפני מכוניות וחיות אחרות.

כמו כן, בדיוק כמוך, חיית המחמד שלך יכולה ליהנות מבדיקה בכל שנה. זה ייתן לווטרינר שלך סיכוי לאתר בעיות בריאות אפשריות ולטפל בהן לפני שהן הופכות למצבי חירום בריאותיים. פינוי מקום בתקציבך לביקור שנתי אצל הווטרינר הוא הרבה יותר זול מאשר להתמודד עם משבר בריאות בעתיד.

דרכים להתמודד עם הוצאה זו: למרבה הצער, לא משנה באיזו מידה תשגיח על חיות המחמד שלך, אינך יכול להגן עליהם מפני כל בעיה אפשרית. למרות המאמצים הטובים ביותר, חיית המחמד שלך עלולה יום אחד לחלות במחלה קשה כמו סרטן, סוכרת או בעיה בבלוטת התריס שדורשת אלפי דולרים לטיפול. אם אין לך כסף מסוג זה, תעמוד בפני הבחירה קורעת הלב של להיכנס לחובות או להרדים חיית מחמד אהובה.

כדי להימנע ממצב זה, אנשים רבים קונים ביטוח בריאות לחיות מחמד. ממש כמו ביטוח בריאות לבני אדם, פוליסות אלה מכסות את העלויות של שטרות וטרינרים גדולים. עם זאת, מכיוון שבריאות חיות מחמד בדרך כלל זולות יותר מבריאות לבני אדם, הפרמיות נוטות להיות נמוכות בהרבה. על פי דוחות הצרכנים, פוליסת ביטוח לחיות מחמד המכסה תאונות ומחלות - אך לא טיפול וטרינרי שגרתי - עולה בממוצע 473 דולר לשנה לכלבים או 285 דולר לשנה עבור חתולים.

אחת הבעיות בביטוח חיות מחמד היא שלפוליסות רבות יש הרבה מגבלות על הכיסוי. אלטרנטיבה פשוטה יותר יכולה להיות לקחת את הכסף שתבזבז על דמי ביטוח לחיות מחמד ולהכניס אותם לקופת חירום מיוחדת. ואז, אם חיית המחמד שלך במצב חירום, אתה יכול למשוך כסף מהקרן הזו ללא ניירת וללא השתתפות עצמית. המלכוד הוא שאם חיית המחמד שלך תחלה בשנה-שנתיים הראשונות לאחר שתתחיל את הקופה, יתכן שלא יהיה לך מספיק להפריש לכיסוי החשבונות..

אם אין לך ביטוח, יש כמה דרכים אחרות לקבל עזרה בחשבונות וטרינרים. לדוגמה, אתה יכול:

• משא ומתן עם הווטרינר שלך. ממש כמו בתי חולים לבני אדם, הווטרינרים מוכנים לרוב לתכנן תוכנית כך שתוכלו לשלם חשבון גדול לאורך זמן. לפעמים הם אפילו לא גובים ריבית. במקרים אחרים, הווטרינר שלך עשוי להיות מוכן לאפשר לך לשלם את החשבון שלך על ידי ביצוע סוג כלשהו של עבודה, כגון ניקוי כלביות או מענה לטלפון..
• מצא ספק זול יותר. בדוק אם אתה יכול למצוא וטרינר אחר שיגבה פחות. בתי ספר וטרינריים מפעילים לעתים מרפאות בעלות נמוכה לבעלי חיות מחמד בעלי הכנסה נמוכה. כמו כן, מקלטים לבעלי חיים מנהלים מרפאות וטרינריות בעלות נמוכה באתר או עוסקים בתמחור מיוחד עם וטרינרים מקומיים.
• חפש עזרה. ישנן קבוצות צדקה וקבוצות רווחת בעלי חיים המסייעות לבעלי חיות מחמד נזקקות עם שטרות הווטרינר שלהם. תוכל למצוא רשימה של כמה קבוצות כאלה באתר האגודה ההומאנית.

3. תיקונים אוטומטיים גדולים

אם ברשותך מכונית, אתה מצפה להוציא סכום מסוים של כסף בכל שנה כדי להמשיך בה. יתכן שאינך יודע בדיוק אילו תיקונים תצטרך המכונית שלך בשנה נתונה, אך אתה יכול להעריך מתי סביר להניח שתצטרך צמיגים חדשים או חגורת תזמון ותקציב את העלות..

מה שאתה לא יכול לחזות או לתכנן עבורו הוא תאונה שגורמת נזק רב לרכב שלך בבת אחת. האיגוד למידע על ביטוח הרוקי מדווח כי בשנת 2013, הממוצע של התביעה לנזק התנגשות לאחר תאונה היה מעל 3,000 $. אם לא היה לך ביטוח לכיסוי זה, זה יהיה חשבון די גדול לשלם.

מה זה יכול לעלות: בין אם הם נובעים מתאונה ובין אם הם בלאי יומיומי, תיקוני רכב בלתי צפויים יכולים לעלות מאות ואף אלפי דולרים בבת אחת. כך מעריך CostHelper את העלות של עבודות תיקון נפוצות:

• פגוש: 300 עד 1,600 דולר, כולל התקנה
• רדיאטור: 150 עד 900 דולר למכוניות; 250 עד 950 דולר עבור רכבי שטח ומשאיות
• חגורת תזמון: 150 עד 1,000 דולר לחגורה בלבד; 300 עד 1,600 דולר לחבילת חגורת תזמון הכוללת פריטים כמו משאבת מים, מתכוונן, חגורות הנעה, וחותמות
• העברה: 1,000 עד 6,000 דולר, כולל התקנה
• נזק לשמשה הקדמית: 50 עד 150 דולר לתיקונים, 500 עד 1,500 דולר להחלפה

דרכים להימנע מהוצאה זו: במקרים רבים, אתה יכול לעכב את הצורך בתיקונים גדולים על ידי נסיעה פחות. ככל שאתה נוהג במכונית שלך פחות נוגע לך בלאי. שקול לרכוב על אופניים לעבודה, לבצע סידורים ברגל, להתנייד או לשלב כמה סידורים קטנים לטיול אחד בכדי לקצץ את מספר הקילומטרים הכולל שלך. כבונוס זה יעזור לכם גם לחסוך כסף על דלק.

אתה יכול גם להימנע מבעיות משמעותיות ברכב על ידי עקוב אחר לוח הזמנים לתחזוקה של המכונית שלך בקפדנות. כיבוי תחזוקה אולי נראה כמו דרך טובה לחסוך כסף, אבל זה פשוט מגדיר אותך לבעיות גדולות ויקרות יותר בהמשך הדרך. דרך טובה יותר לחסוך בתחזוקה שוטפת היא לבצע תיקונים פשוטים בעצמכם.

אם אתה שימושי במיוחד עם מכוניות, אתה יכול לחסוך אפילו יותר על ידי התמודדות עם עבודות גדולות יותר. לדוגמה, CostHelper מציין כי אם אתה קונה שידור משומש ומתקין אותו בעצמך, תשלם בין 200 ל -600 דולר - חיסכון של 40% עד 90%. עם זאת, עדיין כדאי לקחת את המכונית שלך למכונאי לפחות פעם בשנה כדי לבדוק אותה לגמרי. ממש כמו פיזי שנתי, בדיקה שנתית זו היא הזדמנות לתפוס בעיות קטנות ולתקן אותן לפני שהן הופכות לבעיות גדולות.

כמובן, כל זה לא ימנע נזק מתאונות דרכים. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא להיות נהג בטוח. היצמדו למגבלת המהירות, שמרו את העיניים בכביש, הימנעו מהסחות דעת, כמו טלפונים סלולריים, וכמובן, לעולם אל תתעצבו מאחורי ההגה לאחר שתייתם. כלל טוב נוסף הוא להישאר מחוץ לתנועה כבדה אם אתה יכול, מכיוון שאתה צפוי להיתקל בתאונה כאשר יש המון מכוניות אחרות להכות בהן.

דרכים להתמודד עם הוצאה זו: אפילו הנהגים הכי זהירים נקלעים לפעמים לתאונות. זו הסיבה שיש כיסוי התנגשות, סוג של ביטוח רכב המכסה נזק מקרי לרכב שלך.

עם זאת, סוג זה של כיסוי אינו תמיד שווה את העלות. סביר להניח שזה יהיה ערך טוב למכוניות חדשות יותר או מכוניות יקרות מאוד לתיקון. מומחים אומרים שאם עלות כיסוי התנגשות עולה על 10% מהתשלום המקסימלי - כלומר, הערך הכולל של המכונית שלך בניכוי ההשתתפות העצמית שלך - עדיף להפיל אותו.

ביטוח התנגשות אינו מכסה תקלות מכניות, אך קיימים סוגים אחרים של כיסוי. לדוגמה, אם המכונית שלך בת פחות משלוש שנים, כנראה שיש לה אחריות המכסה את עלויות התיקון אם משהו נשבר.

לרכבים ישנים אתה יכול לקנות ביטוח פירוט מכני. מדיניות מסוג זה יכולה לעלות בין 300 דולר לשנה לאלפים בודדים, תלוי במכונית ובגיל כמה שהיא. זה יכול להיות ערך טוב אם המחיר לא גבוה מדי, אבל עבור אנשים רבים, זה זול יותר לקחת את הכסף שהם ישלמו עבור פרמיות ולהפריש אותו לקופת חירום. ככה, אם המכונית זקוקה לתיקון, הכסף יהיה שם, ללא השתתפות עצמית וללא מיתרים.

דרך אחרונה לחסוך בתיקוני רכב היא למצוא מכונאי טוב שאפשר לסמוך עליו. ככה, לא תצטרך לשלם עבור תיקונים שאתה לא באמת צריך מכיוון שהמכונאי לא יכול להבין מה לא בסדר.

4. תיקונים ביתיים גדולים

כמו מכונית, בית די מובטח שיעלה לכם סכום מסוים של כסף בכל שנה. כלל 1% - הפסקת 1% ממחיר הרכישה של הבית שלך מדי שנה לתיקונים - הוא דרך טובה להעריך כמה תהיה העלות הזו, אך יש לה מגבלות. כמה שנים, הבית שלך אינו זקוק לתיקונים גדולים כלל; בשנים אחרות נראה שהכל נשבר בבת אחת.

זה מה שקרה למורה תרזה שיפונס ובעלה בחורף אחד. כפי שסיפרה לתאגיד היתרונות לחברות NEA, ראשית הם היו צריכים להחליף את הכבשן, שעלותו 5,000 דולר. ואז כעבור כמה חודשים, קו החשמל הראשי של הבית נכשל, ונדרש עוד 8,000 דולר להחלפה. עלויות התיקון עבור שני הפרויקטים האלה אכלו לחלוטין את הכסף שחסכו בתשלום מקדמה על בית חדש.

מה זה יכול לעלות: תיקון חשבונות כמו אלה שבפני משפחת שיפונס התמודדו אינם יוצאי דופן כלל. להלן טווחי המחירים האופייניים למספר תיקוני בית נפוצים, על סמך סקרים שנעשו על ידי HomeAdvisor:

• שדרוג לוח החשמל: 531 $ עד 1,683 $
• תנור חדש: 2,508 $ עד 6,049 $
• מזגן חדש: 3,715 $ עד 7,165 $
• גג חדש: 5,107 $ עד 9,679 $
• בניית סיפון או החלפתו: 4,051 $ עד 10,040 $
• ציפוי חדש: 4,993 $ עד 13,515 $

דרכים להימנע מהוצאה זו: בדיוק כמו בעיות ברכב, בעיות קטנות בבית יכולות להפוך לבעיות הרבה יותר גדולות אם לא תתמודד איתן מייד. המשמעות היא שהדרך הטובה ביותר לחסוך כסף על תחזוקה ביתית היא להישאר על הדף ולתקן כל בעיה כשאתה מזהה אותה לראשונה. הרבה יותר טוב לתקן מיד נזילה קטנה מאשר להוציא אלפים להחלפת קירות פגומים בעובש לאורך הקו.

אל תגביל גם את עבודות התחזוקה שלך לבית עצמו. טיפול טוב בחצר יכול לרוב לעזור לכם להימנע מנזק לבית. לדוגמה, עליך לקצץ ענפי עצים שעלולים ליפול ולהכות בבית ברוח גבוהה. כמו כן, פינו צמחים קרובים מדי לבית, שם שורשיהם עלולים לפגוע ביסוד או בצנרת, וכוונו מים ממקומות החוץ שלכם כך שלא יזרמו לעבר הבית..

לעתים קרובות, אתה יכול לחסוך בעבודות תחזוקה ביתיות כמו אלה על ידי ביצוע אותן בעצמך. עם זאת, אל תיקח שום תיקון שהוא יותר ממה שאתה יכול להתמודד. שקול עלות, זמן ובטיחות לפני שתחליט אם לבצע תיקון DIY או לשכור קבלן. אם תתחיל לדבוק בעבודות תיקון קטנות, עם הזמן תבנה את כישורי ה- DIY שלך עד שתספיק להתמודד עם הגדולות יותר.

בעיה אחת שתחזוקה טובה אינה יכולה למנוע היא נזק מסערה או מאסון טבע אחר. עם זאת, תוכלו ללמוד על סוג האסונות הסבירים באזורכם ולהיות מוכנים אליהם. אם אתה גר בשטח הוריקן, וודא שיש לך תריסי סערה, ושקול לקנות גנרטור להתמודד עם הפסקות חשמל. בארץ טורנדו, הקימו מרתף סערה או חדר בטוח אחר, ובאזורים מועדים לרעידת אדמה, וודאו שכל הרהיטים מאובטחים בקירות..

דרכים להתמודד עם הוצאה זו: דרך חשובה נוספת להיות מוכנה לאסונות היא לבטוח בעלי בתים טובים. מדיניות בעלי בתים סטנדרטית מכסה נזקים מרוח, שריפה, ברד וברקים. עם זאת, מרבית המדיניות אינה מכסה שיטפונות או רעידות אדמה. אתה יכול להוסיף ביטוח שיטפון נפרד או רעידת אדמה אם אתה גר באזור שבו אתה צפוי להזדקק לו.

על פי הערך ValuePenguin, העלות הממוצעת של פוליסת ביטוח בעלי בתים בארה"ב היא 1,083 דולר - והיא עולה בהתמדה. אחת הדרכים לשמור על עלות נמוכה יותר זו היא להגדיל את ההשתתפות העצמית שלך. כמובן, זה גם אומר שתצטרך לשלם יותר מהכיס אם אתה צריך להגיש תביעה, אך אתה יכול לסמוך על קופת החירום שלך שתכסה את העלות הזו. בטווח הארוך, אם אתה נושא השתתפות עצמית גבוהה יותר ומחזיק את החיסכון בקופת החירום שלך, סביר להניח שתצא לפנים.

אתה יכול גם למשוך את קרן החירום שלך לתיקוני בית רגילים - מהסוג שמשפחת שיפון נאלצה להתמודד איתם. עם זאת, אין זו סיבה לשלם יותר עבור תיקון מכפי שעליך לעשות. לפני שאתה שוכר מישהו לביצוע תיקון גדול, בדוק אתר כמו HomeAdvisor כדי לקבל מושג על מה עליך לצפות לשלם. אתה יכול להשתמש במידע זה כדי לבדוק את הצעות המחיר שאתה מקבל מקבלנים ולראות אם הם סבירים.

מומחים ממליצים לקבל הצעות מחיר משלושה קבלנים לפחות עבור כל עבודה נתונה. עם זאת, אל תבחר פשוט את זו עם ההצעה הנמוכה ביותר. בדוק הפניות ורישיונות כדי למצוא קבלן טוב שיעשה את התיקונים שלך כמו שצריך. זה לא חוסך לך שום דבר לבצע עבודה בזול אם יש לבצע אותו מחדש שנה לאחר מכן.

5. נסיעות לא מתוכננות

בדרך כלל, כשאתם מתכננים חופשה, תוכלו לבחור את התאריך והיעד שיתאימו לתקציב שלכם. עם זאת, לפעמים אתה צריך לתכנן תוכניות נסיעות באופן בלתי צפוי. בין אם זה אירוע משמח כמו החתונה של בן דודיך או אירוע עצוב כמו הלוויית דודה הגדולה שלך, טיול בלתי צפוי יכול לאכול חור בתקציב שלך.

מה זה יכול לעלות: עלות נסיעה של הרגע האחרון תלויה לאן אתה הולך ואיך אתה מגיע לשם. אם אתם נוסעים מפילדלפיה לחתונה בסן פרנסיסקו, אתם די חייבים לעבור באוויר, אלא אם כן אתם רוצים לקחת את כל השבוע להגיע לשם. כרטיס הלוך ושוב בין שני החופים עולה בסביבות 500 $. קח תוספת של 200 $ לערך לשני לילות במלון, 35 $ ליום לרכב שכור ואולי 80 $ לארוחות, ואתה בוחן כ 850 $ לסוף שבוע אחד.

אם אתה יוצא לטיול קצר יותר - נניח, מפילי לבוסטון - יש לך אפשרויות נוספות. אם תבחר לטוס, תשלם רק כ -250 דולר הלוך ושוב עבור הופ קצר יותר זה. עם זאת, אתה יכול גם לנסוע, לשלם כ 75 $ עבור דלק ובלאי במכונית שלך, או לנסוע ברכבת בסביבות 100 $. הוסף את עלות חדר המלון, השכרת רכב וארוחות, ותוכל לשלם בכל מקום בין $ 425 ל- 600 $ עבור הנסיעה.

דרכים להתמודד עם הוצאה זו: אין באמת דרך להימנע מסוגי זה ברגע האחרון, אלא אם כן אתה מוכן לנתק את עצמך מחבריך ובני משפחתך. עם זאת, ישנן דרכים לנהל את העלות. לדוגמה:

• שמור על מחירים נמוכים. אל תעוף אלא אם כן אתה צריך. בנסיעות קצרות עד בינוניות, בדרך כלל זול יותר לנסוע - גם אם צריך לשכור רכב - או לנסוע ברכבת או באוטובוס. אם אתה חייב לטוס, חפש מסעות טיסה זולים יותר. הצורך לתכנן תוכניות נסיעות בהתראה קצרה יכול למעשה לעבוד לטובתך כאן, מכיוון שחברות תעופה לרוב מוזלות כרטיסים ברגע האחרון במאמץ לשמור על טיסות מלאות.
• חפש אלטרנטיבות למלונות. שקלו גם חלופות פחות יקרות למלונות. אם אינך יכול להישאר עם חברים, עיין באכסניות ואתרי השכרת בתים, כגון Airbnb.
• חסוך בארוחות. כדי לחסוך במזון בזמן נסיעה, התרגש. נסה לארוז ארוחת צהריים שקית לאכול על הכביש במקום להסתמך על אוכל יקר בינוני משדה התעופה או מתחנת דרך. אם יש מקומות לינה במטבח שלכם, נצלו אותו להכנת ארוחת הבוקר שלכם במקום לאכול בחוץ. אפילו אם כל מה שיש לכם זה מיני מקרר בחדר המלון, זה מספיק כדי לאחסן חצי ליטר חלב בכדי שתוכלו לאכול קערת דגני בוקר בחדרכם..
• התחל קרן נסיעות. אתה אף פעם לא יודע מתי יופיע טיול לא צפוי - אבל אתה יכול ממש לסמוך עליו שזה יקרה בכל שנה בערך. כדי להתמודד עם העלות, השקע מעט כסף בכל חודש בקרן רפש מיוחדת המיועדת לעלויות נסיעה. לאחר מכן, בפעם הבאה שתקבל הזמנה לחתונה, יהיה לך הכסף לטיול מוכן.

6. הוצאות מתנה בלתי צפויות

כאילו עלויות הנסיעה לא הספיקו, חתונה משפחתית מחייבת אותך גם לפגוש כסף עבור מתנה לחתונה. מתנות צפויות גם למגוון רחב של אירועים אחרים, החל ממקלחות לתינוקות ועד מסיבות פרישה. במקומות עבודה מסוימים, מקובל לקחת אוסף למתנה קבוצתית די בכל פעם שעמית לעבודה מתקיים אירוע חיים גדול. גם אם אתה נותן רק 5 $ או 10 $ בכל פעם, זה מתחיל להסתדר לאחר זמן מה.

מה זה יכול לעלות: מתנות, במיוחד מתנות לחתונה, יכולות להיות יקרות למדי. סקר שערך אמריקן אקספרס ב –2016 מצא כי אורח החתונה הממוצע הוציא 99 דולר על מתנה לחתונה של חבר, או 127 דולר עבור קרוב משפחה. והנתינה לא מפסיקה שם. בחוט שפורסם ב- WeddingWire, מרבית אורחי מקלחת הכלה דיווחו על הוצאות של 50 דולר לפחות במתנת מקלחת - מעבר למה שהם בילו במתנה לחתונה.

בהזדמנויות אחרות, סכומי המתנות משתנים מעט יותר. בשרשור שעוסק בנושא מקלחות לתינוקות בפורום What to Expect, דיווחו על פוסטרים שהוציאו בין $ 25 ל- $ 100 במתנת מקלחת. מאמר טוב על משק בית על מתנות לחימום בית מציע רעיונות שנעים במחיר של 5 עד 180 דולר. ועוד מאמר טוב בנושא משק בית טוב על מתנות פרישה מציע פריטים שמתומחרים בין 10 ל -330 דולר.

דרכים להימנע מהוצאה זו: ראשית, זכור שאתה אף פעם לא נדרש לתת מתנה רק בגלל שמישהו מבקש ממך אחת כזו. לדוגמה, מיס מנרס מציינת באופן ברור מאוד כי הזמנה לחתונה איננה "חשבונית" למתנה. אם אתה באמת הולך לחתונה, אתה צפוי לשלוח מתנה, אבל אם לא, זה בסדר גמור לשלוח את רצונותיך לבני הזוג ולהשאיר אותה בזה. כך גם במקלחות לתינוקות ומסיבות אחרות.

עם זאת, כשאתה מתבקש לתרום למתנה קבוצתית במשרדך, קשה לומר לא בלי מביך. אם אינך רוצה ליצור מתח בינך לבין עמיתים לעבודה, שקול לחתוך כמה דולרים כדי להראות שאתה רוצה להיכלל באירוע. אם המארגנים עושים זאת נכון, כל התרומות צריכות להיות אנונימיות בכל מקרה, כך שהם לא צריכים לדעת כמה כסף כל אחד מכניס לבריכה.

אם הבקשות למתנות משרדי מגיעות לעתים קרובות כל כך שזה מאמצ את התקציב שלך אפילו ב -5 דולר לפופ, נסה להציע מסורת חדשה לעבודה לעבודה. מומחה התזונה ג'וריה שולניק, במאמר ב- Money Under 30, מציע להתחיל "קופסה חודשית המכסה את כל האירועים" במקום מסיבה ומתנה נפרדת לכל אחת. ככה, כל מה שאתה צריך לתרום הוא פריט אוכל ביתי.

דרכים להתמודד עם הוצאה זו: אם אתה באמת מתכוון להשתתף בחתונה, במקלחת או באירוע אחר, כן, אתה צריך לתת מתנה. עם זאת, זה לא חייב להיות יקר. להלן כמה אפשרויות להענקת מתנה בתקציב הדוק:

• תנו מתנות ביתיות. לפעמים, ההווה המחושב ביותר הוא זה שהכנת לעצמך. המפתח למתנה ביתית טובה הוא שבאמת משקיעים קצת זמן ומאמץ בהפיכתו - וזה מראה. אם אתה סוודר, שמיכה בעבודת יד הופכת מתנה יפה ובלתי נשכחת לחתונה. שלל סרוג ביד הוא מתנה מקסימה לתינוק, וספר תמונות שהורכב בקפידה עם זיכרונות מהקריירה של עמית הוא מתנה פרישה מקסימה..
• תן מתנות זמן. אם אין לך הרבה כסף לבזבז על מתנה, אנא במקום זאת את זמנך. עבור הורים טריים, ליל שמרטפות מתנה מתנה מבורכת. לגמלאים אתה יכול להציע את שירותיך באמצעות מטלות כמו עבודות חצר או דחיפת שלג, מה שיכול להיות קשה לאנשים מבוגרים.
• הכינו סל. סלי מתנה מתאימים לכל אירוע - וקל להרכיב אחד מחומרים לא יקרים. סל מתנה לאוכל עובד טוב לחתונה או לחנוכת בית, ואף אחד לא צריך לדעת שקנית את כל האוכל עם קופונים. אתה יכול להשתמש באותו טריק כדי לקנות ציוד לתינוק לאם חדשה, כמו שמפו לתינוק, אבקה וקרם.
• לאֱגור. שקול לשמור מלאי של מתנות בהישג יד לאירועים שגרתיים של מתנות. לרוב תוכלו לאסוף פריטי מתנה מתאימים למכירה בזול מאוד מיד לאחר החג. הניחו אותם בצד בארון, ותמיד יש לכם מתנה מוכנה כשאתם זקוקים לה. כמובן, מתנות שתאספו בכמויות גדולות אינן אישיות במיוחד, אך הן בסדר עם עמיתים לעבודה ואנשים אחרים שאינכם מכירים כל כך טוב.
• אחזור בזהירות. אתה יכול אפילו לכלול כמה פריטים מחודשים במלאי המתנות שלך - אך היזהר: אתה לא רוצה להבהיר שהמתנה מחודשת מחדש, וודאי שאתה לא רוצה שמעניק המתנות המקורי יגלה על כך. אבל אם יש לך מתנה שלא דאגת לך מבן דודך, מקום העבודה שלך יכול להיות המקום המושלם להעביר אותו ללא גילוי.

מילה אחרונה

ההוצאות המפורטות כאן אינן הסוגים היחידים של הוצאות לא מתוכננות שאפשר לעמוד בהן. למשל, מוות במשפחה יכול להשאיר לך הוצאות לוויה לשלם, או פריצה ביתית יכולה להיות החלפה של הרבה חפצי ערך אבודים. אחת ההוצאות ההרסניות ביותר להתמודד איתה היא תביעה, שעלולה להעלות על הדעת את כל נכסיך.

למרבה המזל, אלה סיכונים שתוכלו גם לבטח את עצמכם מנגד. ביטוח חיים מכסה את עלויות הוצאות ההלוויה, וביטוח בעלי בתים או שוכרים מגן על רכושכם האישי. באשר לתביעות משפטיות, אתה יכול לשאת פוליסת ביטוח מטרייה שתגן על כל הנכסים שלך, מעבר לכיסוי שמסופקות בפוליסות ביטוח הבית והרכב שלך..

עם זאת, לא כולם זקוקים לביטוחים מסוג זה. לדוגמה, אם אין לך תלויים, אתה זקוק לביטוח חיים מועט או חסר. באופן דומה, אינך זקוק לביטוח מטריות אם אין לך נכסים להגן.

בשורה התחתונה, הביטוח שלך צריך להיות מותאם לצרכים שלך. התבונן במצבך האישי ותחליט איזה סוג כיסוי אתה זקוק ומה אתה יכול להרשות לעצמך לדלג עליו. אז אתה באמת תהיה מוכן לכל הוצאה בלתי צפויה שהחיים זורקים עליך.

מה ההוצאה האחרונה הבלתי צפויה שנאלצת להתמודד איתה? איך שילמת על זה?