התעמלות עבור הלוואת סטודנטים - סיכונים שיש לקחת בחשבון
מכיוון שהלוואות לסטודנטים הפכו לעובדת חיים, הורים רבים מתמודדים כעת עם שאלה חשובה: האם עלי להזמין הלוואות סטודנטים לילדי? לרוב סטודנטים במכללות הם בעלי היסטוריית אשראי מועטה, והם פונים להורים, לקרובי משפחה, או אפילו לחברים להתייצב מחדש כדי שיוכלו להשיג את שיעורי ההלוואות הטובים ביותר.
עם זאת, לפני שאתה מסכים להקצות הלוואה לסטודנטים לילדים שלך או לכל אחד אחר, ישנם כמה שיקולים חשובים שכדאי לחשוב עליהם.
טיפול בלוואות סטודנטים: סיכון גדול
הקפטינג הוא תמיד מסוכן מכיוון שאתה לוקח על עצמך אחריות משותפת לכל סכום החובות להלוואות סטודנטים. במילים אחרות, אתה אחראי במאת האחוזים להלוואה עליה אתה מגדיר מדי פעם, גם אם הבן או הבת שלך הם אלו שממש מקבלים את הכסף ללכת לבית הספר. אם בנך או בתך אינם יכולים לשלם או אינם משלמים מסיבה כלשהי, החשבון יפול עליך.
כשאתה מעניק הלוואה לסטודנטים מחדש, אתה לוקח על עצמך שוויון יותר כאשר אתה מבטיח חובות מסוגים אחרים מכיוון שהחוק מתייחס באופן שונה להלוואות סטודנטים:
- לא ניתן לפרוק הלוואות סטודנטים בפשיטת רגל. למעט בנסיבות מאוד מיוחדות, אין דרך להיפטר מחובות הלוואות הסטודנטים, אלא על ידי תשלום זה.
- מלווים להלוואות סטודנטים יכולים לקשט ביטוח לאומי. זה יכול לסכן את ביטחון פרישתך.
- המלווים יכולים לתפוס החזרי מס. כסף זה נלקח ישירות מבדיקת החזר המס שלך עבור הלוואות ממשלתיות שברירת המחדל שלהן.
- המלווים משתמשים יותר ויותר בגובי חובות פרטיים. מגובי חובות יכולים לאתר אותך באמצעות רשומות ציבוריות, ולעתים קרובות הם אגרסיביים מאוד במאמצי גבייה.
- להלוואות סטודנטים פדרליות אין כל מגבלת מגבלות. שלא כמו חובות אחרים, שמתבטלים לאחר שבע שנים, גובי חובות יכולים לרדוף אחריכם ללא הגבלת זמן להלוואות סטודנטים שלא שולמו..
בגלל כללים מיוחדים אלה, גובי החובות מחלימים כ- 0.80 $ לדולר בגין חובות שהלוואו לסטודנטים בהשוואה ל 0.20 $ בדולר עבור כרטיסי אשראי שלא שולמו..
מה לקחת בחשבון לפני שאתה מתחיל
הכללים המיוחדים לגביית חובות אמורים לתת לך הפסקה אם אתה שוקל להתייצב להלוואות סטודנטים, מכיוון שהחוב עלול להכביד אותך עד סוף ימיך..
- יתכן שילדיך לא יוכלו לשלם. גם אם לילדים שלך יש את הכוונות הטובות ביותר, סטודנטים מסוימים פשוט לא מצליחים להשיג עבודות שמשלמות מספיק עבורם כדי להחזיר את ההלוואות שלהם. לפני שתקצה הלוואה לסטודנטים, שקול אם התואר בו ילדך יכול להביא למעשה לקריירה שתעניק לו או לה הכנסה להחזר ההלוואה..
- אם קורה משהו לילדים שלך, אתה יכול להישאר עם הצעת החוק. אף הורה לא אוהב לחשוב על משהו שקורה לילדיהם, אך לרוע המזל אכן מתרחשות תאונות ומחלות. אם ילדך נכה קשה או סובל מוות בטרם עת, אתה יכול להשאיר חובות סטודנטים שלא שולמו על כל השאר.
- הפרישה שלך בסכנה. הרצון לעזור לילדיך הוא אצילי, אך אין הלוואות שתביא אותך לפנסיה. אתה צריך לדאוג גם לעתידך, וזה אומר להכניס סכום כסף משמעותי לחיסכון הפרישה שלך.
- זיוף הלוואת סטודנטים דורש התחייבות ארוכה. עם תוכניות תשלומים מדורגות ותקופות פירעון ממושכות, זה לא יוצא דופן שאנשים ישאו יתרת הלוואת סטודנטים במשך עשרות שנים. משמעות הדבר היא כי חלוקת הלוואת סטודנטים עשויה להיות התחייבות של 25 עד 30 שנה מצידך.
- זיוף הלוואה לסטודנטים יכול ליצור סכסוך משפחתי. למרות שתרצה לעזור לילדים שלך, אתה גם שם לחץ על הקשר על ידי עירוב הכסף שלך. מה יקרה למערכת היחסים שלכם אם ילדיכם לא ישיבו את ההלוואה כמובטח?
- טיפול בזיוף יכול לפגוע בזיכוי שלך. אם ילדך מאחר בתשלומים, הדבר יכול להופיע בדוח האשראי שלך ולפגוע בניקוד האשראי שלך. גם אם ילדכם אכן מבצע תשלומים במועד, התשלומים החודשיים הנדרשים יופיעו בדוח האשראי שלכם כהתחייבות. זה יכול להשפיע על יחס החוב להכנסה ויחס החוב לאשראי, וכאשר הנושים רואים שאתה חייב את הכסף הזה, יכול להיות לך קשה יותר לקבל משכנתא או הלוואת רכב אם אתה זקוק לאחד כזה.
לפני שתקצה הלוואה מחדש, הקפד להבין את ההשלכות של כל הנושאים הללו. עליכם לשבת עם ילדכם ולקיים דיון רציני על חשיבות ההחלטה שאתם מקבלים. סטודנטים רבים אינם מבינים היטב את נטל החוב שהם נוטלים עליהם כאשר הם לומדים בקולג ', ועליכם לקבל החלטה משפחתית משותפת שבנכם או בתכם מוכנים באמת לקחת על עצמם את האחריות הכרוכה בקבלת תואר ולהיכנס לחובות..
שקול את סוג הלוואת הסטודנטים
שאלה אחרונה שעליך לשאול לפני שתתמודד עם הלוואה היא "איזה סוג של הלוואה הילד שלי לוקח?" כדי להיות זכאי להלוואות סטודנטים פדרליות, סטודנטים בדרך כלל אינם זקוקים למצב של כינורים, מכיוון שהלוואות מסוג זה מכוונות במיוחד לילדי המכללות. עם זאת, במקרים רבים ילדכם יזדקק לכם להקצאת הלוואה פרטית.
הלוואות פרטיות עשויות להיות בעלות ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות סטודנטים פדרליות. יתכן ויהיו להם אפשרויות מוגבלות להחזר, והן לא יכולות להציע את הגמישות של היכולת לדחות את התשלום, להכניס הלוואות לסבול או לבצע תשלומים על בסיס הכנסה חודשית. אם ילדכם נוטל הלוואות פרטיות, וודאו תחילה כי בדקו תחילה את כל האפשרויות האחרות לסיוע פדרלי, וודאו כי ברשותכם פרטים מלאים אודות המלווה ותנאי ההלוואה. אם אתה מגיש חתימה, אתה לוקח אחריות על החוב הפרטי הזה. לכן חשוב במיוחד לבצע את המחקר הדרוש.
מילה אחרונה
למרות שזה יכול להיראות כמו הורות טובה להיות מוכנים להצביע על הלוואות סטודנטים לילדיכם, עליכם לוודא שאתם מבצעים גם בעצמכם בחירות חכמות - תוך התחשבות מיוחדת בשנות הבכורה שלכם כאשר אינכם מסוגלים יותר לעבוד. אם אתה מחליט כי הקואליציה אינה מתאימה לך, ישנן דרכים רבות שתוכל לעזור לילדך, כולל סיוע במחקר חלופות הלוואה, מלגות ואפשרויות סיוע פיננסי אחרות. אל תחוש בלחץ לקבל החלטה כה חשובה לעתידך הכלכלי אלא אם כן אתה מוכן לקבל כי נסיבות עשויות לגרום לך לשלם את החשבון..
האם אי פעם הקמתם הלוואת סטודנטים לילדיכם?
