כיצד להפוך למומחה לתכנון משכנתא מוסמך (CMPS)

לפיכך נאלצו קציני הלוואה לחשוב על דרכים חדשות לשירות לקוחותיהם ועדיין להרוויח. אפשרות אחת שהם עשויים לשקול היא להפוך למומחה לתכנון משכנתא מוסמך (CMPS).

מהו מומחה לתכנון משכנתא מוסמך?

אישור זה מוצע על ידי מכון CMPS הממוקם באן ארבור, מישיגן. קבוצה של מומחים להלוואות משכנתא ומתכננים פיננסיים התאגדו יחד כדי ליצור ייעוד זה במאמץ לחנך את מקבלי המשכנתא על ההשפעה שיש להלוואות לדיור על שאר מצבו הכלכלי של הלקוח..

בעוד שלמתכננים פיננסיים בדרך כלל יש הבנה מוצקה יחסית של משכנתא וכיצד הם עובדים בהקשר של הכספים של הלקוח, גורם ההלוואות הממוצע הוא בדרך כלל מיומן רק במכניקה של הלוואות דירה כשלעצמם, ולעיתים קרובות אין לו מושג לגבי אופן הביתה. ההלוואה מתאימה לשאר מצבו הכלכלי של הלקוח. לכן, CMPS מיומן בכדי להיות מסוגל לגשר על הפער הזה ולהציע רמת ניתוח וניתוח מתקדמת ללקוחות ולקוחות המחפשים הלוואות דירה..

תכנית לימודים

המרכיב החינוכי של ייעוד CMPS מורכב מ- 15 שעות לימוד לימודים לתואר ראשון. שליטה בנושאים אלה מעניקה למבין הבנה מוצקה של האופן בו הלוואת דירה משתלבת עם שאר המרכיבים בתוכנית הכספית של הלקוח..

חמשת תחומי המחקר העיקריים הם:

• ניתוח שיעורי הריבית והשווקים הפיננסיים
• ניתוח חובות ותזרימי מזומנים
• תכנון וניתוח פיתוח נדל"ן
• מיסוי משכנתא ונדל"ן
• ציות וסוגיות אתיות

עם סיום עבודות הלימוד, התלמידים חייבים לעבור בחינה סופית המורכבת ממאה שאלות מרובות-בחירות. עליהם לקבל ציון של לפחות 80% במבחן זה כדי לקבל ציון עובר. לאחר שהמבחן עבר, האישור מוענק לתלמיד.

קוד אתי

ממוקדי CMPS נדרשים לדבוק בקוד כללי של אתיקה מקצועית. מכון CMPS דורש שכל האישורים יצייתו להוראות הבאות:

• ניגוד עניינים. חובה לחשוף ללא תנאי כל ניגודי אינטרסים אפשריים עם טובת הלקוח.
• גילוי פיצויים. על CMPS להודות בכל תגמולים או פיצויים נוספים המתקבלים בגין אספקת מוצרים ושירותים נוספים, כגון ביטוח ומוצרי השקעה. יש להציג את הלקוח באופן ברור את כל הפיצויים המשולמים למזמין.
• סודיות. על כל פרטי הלקוח להישמר בסודיות מוחלטת.
• כנות. חל איסור מוחלט על כל סוג של הגזמה, זיוף או מידע שגוי אחר.
• בדיקת נאותות. הנמענים חייבים לעשות את מירב המאמצים לספק ללקוחות את המוצרים והשירותים הטובים ביותר האפשריים בכל עת.
• שמאים. הנאמנים אינם יכולים לבנות את מה שהם משלמים לשמאי לפי סכום שמאות הנכס.
• היקף חובות בוצע. ממורשים אינם יכולים לבצע משימות אשר אינן מאומנות או מורשות, כגון חוק, ייעוץ מס או ניהול השקעות.
• אי-אפליה. המאורדים אינם יכולים להפלות לקוחות על בסיס גיל, גזע, מין, דת, לאום, השקפות פוליטיות או מאפיינים אישיים כאלה ואחרים בשום דרך.
• אובייקטיביות. הנאמנים נדרשים לספק ייעוץ אובייקטיבי ללקוחות, גם אם זה לרעתו הכספית של הנמען.
• מקצועיות. על המורשים אסור להאשים כוזבים כנגד מעצבים אחרים, מתחרים או מועצת המשרד או המכון.
• הפניות. בעלי הזדמנות לא יכולים לפצות אחרים לאחר הפניות שהתקבלו או לקבל פיצוי בגין הפניות שהועברו לשותפים עסקיים אחרים.

אי ציות לקוד זה עלול לגרום לפעולה משמעתית עבור הנמען.

דרישות נוספות

על מועמדים העוברים את הבחינה לשלם אגרה ראשונית של 700 $ כדי לקבל את הייעוד (זה כולל את כל עבודות הלימוד והבחינות הראשוניות), ועלות שמירת הסימן היא 700 $ לשנה לאחר מכן. העושים כן חייבים להשלים לפחות ארבע שעות לימודי המשך (CE) בכל שנה ואז לעבור בחינה מקבילה על מנת לשמור על בסיס ידע עכשווי בענף. זאת בנוסף לכל דרישות CE שהמדינה מחייבת להפעיל את רישיון המשכנתא שלה פעיל.

עם זאת, דמי החידוש השנתיים מכסים הן את עלות התוספת לסה"נ, ומספק גם שמונה שעות של אישור CE למעצבים באמצעות אתר CMPS. רשימת הדרישות לזכיית ייעוד ה- CMPS פחות מחמירה יותר מאשר לייעודים יוקרתיים יותר, כמו המתכנן הכספי המוסמך, המחייב את המועמדים לתואר אקדמי של ארבע שנים ולפחות שלוש שנות ניסיון רלוונטי בענף הפיננסי. לתעודת CMPS אין דרישות עבודה או השכלה כאלה.

מדוע להרוויח ייעוד זה?

יוצרי הלוואה המעוניינים להבדיל עצמם מהתחרות צריכים לשקול ברצינות להרוויח תעודה זו. ייעוד CMPS מציע יתרונות רבים לאנשי מקצוע בתחום ההלוואות, כולל:

• יכולת. סימון ה- CMPS מציע הוכחה מוחשית לכך שלמגיע יש את הידע וההכשרה שיעזרו ללקוחות להשיג את יעדיהם.
• ערך. אנשי מקצוע בהלוואות הנושאים את ייעוד CMPS נאים יותר למעסיקים ועשויים לפקוד על פיצויים גבוהים יותר.
• דין וחשבון. ממוקדי CMPS מחויבים בקוד אתי קפדני אשר נאכף על ידי מכון CMPS. ניתן לראות באחריות נוספת זו כיתרון לטובת לקוחות פוטנציאליים ולקוחות.
• שקיפות. לקוחות ופוטנציאלים יכולים לבדוק במכון CMPS אם יש מידע אינפורמציה על הנמען.
• משאבים מקצועיים. למעוניינים גישה למודולי הדרכה המכסים מגוון רחב של נושאים באתר CMPS. הם יכולים לקבל אימון על בסיס יומי או שבועי וכן סיוע במכירות, שיווק, תאימות וסוגיות מפתח אחרות המשפיעות על העסק שלהם ועל הענף..
• הכנסה מוגדלת. ממוקדי CMPS יכולים לעתים קרובות להצדיק גביית דמי מקור גבוהים יותר מהמתחרים שלהם בגלל הערך שהם יכולים להציע ללקוחותיהם. מכון CMPS מכשיר גם את הסטודנטים שלו כיצד לחפש ביעילות הלוואות לרכוש להשקעה ועסקאות מסחריות משתלמות.

מילה אחרונה

מאז הקמתו בשנת 2005, ייעודו של CMPS שימש כתעודה פיננסית ראשונה בענף המשכנתאות. מי שמעוניין יכול להשתתף גם בתוכנית אימון למשכנתאות המוצעת על ידי המכון המשתמשת בתוכנה קניינית כדי לעזור להם לבנות את העסק שלהם..