חשיפת הוראת ברירת המחדל האוניברסלית בכרטיסי אשראי

מהי הוראת ברירת המחדל האוניברסלית?

זהו סעיף בהסכמי כרטיסי אשראי רבים הקובע כי אם מאחר בתשלומי אשראי כלשהם, חברת כרטיסי האשראי שומרת לעצמה את הזכות להעלות את הריבית שלך בכל עת ללא הודעה מוקדמת. לא רק שזה יבוא פנימה אם תאחר כרטיס אשראי אחר, הוא תקף גם אם איחר לתשלום שירות, משכנתא או הלוואת רכב. הריבית "הקבועה" שלך של 9% עשויה לגדול ל 29% ביום אחד אם כרטיס האשראי שלך מכיל הפרשה זו.

האם זה הוגן?

זה עניין של דעה. מצד אחד, כשאתה חותם על הקו המנוקד לקבל כרטיס אשראי, אתה מסכים לכל תנאי הכרטיס. מצד שני, האם מישהו קרא אי פעם את כל האותיות הקטנות? בנוסף, זה נראה כמוצל ואופורטוניסטי מצד חברת האשראי. אם כי, זה אכן הגיוני מעט מצד חברת האשראי. יתכן שהיה לך ציון אשראי נהדר בשנת 2005 שאיפשר לך לקבל ריבית נהדרת, אך כעת ציון האשראי שלך נמוך ב- 100 נקודות עבור איחור בתשלומים. האם לחברת כרטיסי האשראי לא תהיה הזכות לחייב אותך בריבית רבה יותר מכיוון שאתה סיכון גבוה יותר עבורם?

קונגרס וחקיקה

מאז 2003 ניסה הקונגרס להעביר מספר הצעות חוק כדי לבטל לחלוטין את השימוש בהוראת ברירת המחדל האוניברסלית בתנאי כרטיסי אשראי. הקונגרס רואה בכך מנהג הלוואות טורף. עד כה בנק סיטי וג'יי.פי מורגן הם המוסד היחיד שמנפיק כרטיסי אשראי שהסיר את הוראת ברירת המחדל הכללית שלהם. הסנטור של ארצות הברית, קרל לוין, נתן למנפיקי כרטיסי האשראי אולטימטום, או שהם יסלקו אותו בעצמם, או שהקונגרס יעשה זאת למענם. עד כה, בנק אוף אמריקה, Discover Card ו- Capital One עדיין מגנים על ההפרשה.

יש הרבה כסף להפסיד עבור חברות כרטיסי האשראי אם הם מפסידים בקרב. אני לא חובב כרטיסי אשראי מסיבות רבות, וזה אחד מהם. הם גורמים לך להוציא יותר כסף, הם מפתים אותך לבזבז כשאתה לא צריך לבזבז, והם יקחו כל זווית שתפיק ממך יותר כסף כשניתן. אם חברות כרטיסי האשראי יצרו אי פעם מדיניות המיטיבה עם הצרכן, אשקול להשתמש בהן. אני יודע שיש הרבה מכם שם שמרוויחים כמה מאות דולרים בשנה על ידי תשלום עבור כל דבר בכרטיס התוכנית המתגמלת במזומן, אבל זה נדרש רק צעד שגוי אחד או אסון אישי אחד כדי לאפשר לחברת כרטיסי האשראי לבצע את כסף בחזרה ממך. חשבו על זה, והרגישו חופשי לפרסם את מחשבותיכם בקטע התגובות.