מבצע של חובות ותחומי צוואה - מכתב הדרכה לתבנית דוגמא
יש לענות על מספר שאלות לפני שניתן אפילו להתחיל בהליך הסדר המשפטי. היכן המנוח שומר את כל המסמכים שלהם? היכן כל הנכסים שלהם? האם יש להם רכוש במקום כלשהו שאתה לא יודע עליו?
פתרון בעיות אלה יכול להיות מייגע מאוד ומתסכל אם התשובות אינן זמינות. אמנם אינך יכול לשלוט באופן שבו אנשים אחרים מארגנים את ענייניהם, אך אתה יכול לחסוך למי שאתה מייעד את התסכול הזה על ידי הצעת תוכנית ברורה לעקוב במקרה של מותך.
מכתב הוראות לדוגמא
מכתב הוראות יכול לפשט הן את ההיבט המשפטי והן את האישי של יישוב העיזבון שלך. בעוד שלמכתב זה אין סמכות חוקית אמיתית, הוא יכול לשים את כל המידע החשוב הדרוש למבצע או למנהל שלך במקום נוח אחד. זה גם נותן לך הזדמנות פז להעביר כל משאלות אחרונות.
להלן תשע נקודות חשובות שכדאי לכסות במכתב ההוראות שלך:
1. פרטי קשר עם יועץ פיננסי - המנהל שלך יצטרך לדעת למי להתקשר לתשובות לכל שאלה פיננסית. הקפד לרשום את השמות ופרטי הקשר של כל אחד מאנשי המקצוע היועצים הפיננסיים הבאים שאתה משתמש.
- בנקאים
- מתווכי מניות ויועצי השקעות
- מתכננים פיננסיים
- מכינים מס
- סוכני ביטוח
- סוכני נדל"ן
- קציני אמון
- עורכי דין
2. מידע על נכסים - ציין בבירור את המיקומים והסכומים או הערכות השווי של כל הנכסים שלך. חלק מהדוגמאות הן:
- הבית שלך ונדל"ן אחר
- חשבונות בנק, פרישה והשקעה
- פוליסות ביטוח חיים
- רכוש אישי
- פריטים אחרים ומגוונים כמו כספות
- מזהי משתמש, סיסמאות ומספרי חשבונות לכל חשבונות הנכסים הנזילים שלך (יש לכלול גם חשבונות מקוונים עבור כל נכס אחר)
אם יש לך נכסים שנמצאים במרחק מה ממנה (כלומר בתי נופש או אגם, סירות המוחזקות במרינה וכו '), כלול הנחיות הגעה לשם. תן את שמו של מי שמשקע את אחוזתך לכל דיילות המשגיחות על הנכס שלך.
3. מסמכים חשובים - פרט את כל המסמכים החשובים שלך והיכן ניתן למצוא אותם. זה אמור לכלול:
- צוואות ונאמנויות
- החזרי מס הכנסה
- הדוחות האחרונים של כל החשבונות הפיננסיים שלך
- הצהרת הביטוח הלאומי האחרונה שלך
- המעשים, הכותרות והמשכנתא לכל הרכוש הפיזי, כמו גם מיקומם
- תעודות אישיות כמו תעודות לידה ונישואין, תעודות אזרחות / התאזרחות, כרטיס ביטוח לאומי וכל הוראות גירושין וכל אלה
4. חוב - תן סכומים, מספרי חשבון ודוחות עבור כל חובותיך, כולל כרטיסי אשראי, הלוואות צרכניות ורכבים, משכנתא וחובות פרטיים מכל סוג שהוא.
5. מוטבים - ספק רשימה מלאה של כל המוטבים שלך, טבעיים ואחרים, וכל פרטי הקשר הרלוונטיים.
6. חיות מחמד - מכתב זה יכול גם לתאר פרטים שאולי אינכם חושבים לכלול בעת הכנת צוואתכם, כמו למשל מה לעשות עם חיות המחמד שלכם. אם אתה רוצה שדגי הזהב שלך ישוחררו לאגם סופריור, זה כנראה המקום לומר זאת.
7. פריטים סנטימנטליים - עורכי הדין עשויים להחזיק גם בהוראות שיינתנו לגבי פריטים סנטימנטליים שיש להם ערך כספי מועט או חסר. שמור למנהל שלך כאב ראש ורשום כאן את הפריטים ואת הנמענים הרצויים.
8. סידורי הלוויה הם נושא מפתח נוסף שניתן לפרוס במכתבים אלה. כמה הוראות ספציפיות יכולות להיות:
- איפה ואיך אתה רוצה להיקבר או להשרפה
- את מי תרצה לתת להספד שלך
- סוג הפרחים או הגרפיקה שאתה רוצה להציג
- סוג המוזיקה שיש לנגן
9. חיזוק רצון חי - יתכן שתוכל לתאר את הנסיבות בהן אתה רוצה שהרופאים ימשכו את התקע במונחים פשוטים יותר ממה שניתן להשתמש בהם בסמכויות ייפוי רפואי. השתמש בזה כהזדמנות כדי להבהיר את רצונותיך ולהשלים רצון חי.
לאחר שתשלים את מכתב ההוראה, אחסן אותו במקום בטוח ועדכן אותו מעת לעת (כנראה לפחות פעם בשנה) כדי לשקף את השינויים. עשה זאת בעדיפות להסתכל על זה עם המנהל / מנהל האתר שלך כשאתה עדיין בסביבה. זה יחסוך להם זמן ודאגה תוך הבטחתך שהם מבינים הכל כפי שהתכוונת.
מילה אחרונה
אף שאין לו סמכות משפטית אמיתית, מכתב הוראה כתוב היטב יכול להיות המסמך החשוב ביותר בהליך הסדר העיזבון. זה נכון במיוחד אם יש לכם אחוזה גדולה או סוגיות מורכבות שיש לטפל בהן.
בסופו של דבר, מכתב הדרכה יעיל ישמש כחלק ממורשתך הסופית. מתן מסמך זה ליורשיך יכול לשחרר אותם להתמודד עם אובדנם וליישב את עזבונך במהירות, בנוחות וביעילות.
האם אי פעם עמדתם באתגר להיות מוציא להורג? איך החוויה השפיעה על התוכניות שלך? ספר לנו את מחשבותיך בתגובות למטה.
(קרדיט צילום: קתי פונצ'ה)
