8 הרגלים שיש להימנע מהם כאשר מלמדים אחריות פיננסית לילדים
ילדים צופים בדרך בה אנו מגיבים לדברים מסוימים. מה שלדעתך אמירה פשוטה שנאמרה בהמשך יכולה להיות מופנמת על ידי ילדיך ומשמשת כזרז לעמדות והרגלי עתיד. תחום אחד שיש בו השלכות לכל החיים הוא האוצר. למען האמת, אולי אפילו לא תבינו שאתם מקרינים לילדים שלכם כמה מההרגלים הכספיים הרעים שלכם הרבה לפני שהם פותחים את חשבון הבנק הראשון שלהם..
אך בהכרה בהתמודדות עם הרגלים הלקויים שלך, אתה יכול להציל את ילדיך מאותן טעויות ולשפר את מצבך הכלכלי בו זמנית.
על הרגלים פיננסיים רעים להורים להימנע
1. להרוויח כסף טאבו
כשגדלתי עם ארבעה אחים, כסף לא היה דבר שמשפחתי דיברה עליו מעולם. ידענו שאבא שלי עובד ואמא שלי נשארה בבית, וקנייה של בגדים לחמישה ילדים הייתה יקרה. עם זאת, מעולם לא ידענו כמה הרוויח אבי או מה היה מצבנו הכלכלי. במבט לאחור, אני יודע שההורים שלי עשו זאת כדי להגן עלינו מפני סבל כלכלי, אבל לפעמים הייתי מאחל שידעתי יותר על מצב הכסף, החשבונות והתקציב שלנו - זה היה יוצר מאמץ דמוי צוות..
למרבה הצער, משפחתי אינה היחידה שמצאה כסף כנושא נוגע ללב. סקר שנערך על ידי אמריקן אקספרס בשנת 2010 מצא כי 36% מההורים מדווחים כי דיון בכספים ובקצבה עם נער הוא מלחיץ בערך כמו משא ומתן על המחיר על מכונית חדשה..
כשאתה מרוויח כסף כנושא טאבו בביתך, זה יכול ליצור סוג של כספים מיסטיים סביב. אני יודע שכשעברתי לגיל צעיר, הכסף נותר טאבו, מה שהביא לגישה "מחוץ לטווח ראייה, מחוץ לתודעה" בכל הנוגע לכספים. לא רציתי לדבר על כסף לבן זוגי, והסיכוי ליצור תקציב אישי הפחיד אותי.
שינוי הרגל
אל תגן על ילדיך מפני תקציבים, החלטות כספיות ודיונים על כסף. למרות שאתה עשוי להרגיש שאתה מגן עליהם מפני לחץ מיותר, אתה יכול לשדוד מהם הזדמנות למידה מצוינת. סקר של צ'רלס שוואב מצא שההורים חשבו שילדיהם זקוקים לעזרה הכספית ביותר כיצד לדבוק בתקציב (48%) ואיך לחסוך כסף (42%). התחל שם: לעבוד יחד על תקציב ולקיים פגישות משפחתיות קבועות בהן אתה דן ברכישות גדולות (למשל, "האם אתה מעדיף לצאת לחופשה, או שמא עלינו לחסוך למכונית חדשה?") גורם לילדיך להרגיש כמו חלק מח צוות. יום אחד, כשיגדלו ויצאו לדרך, הם יהיו אסירי תודה על כך שהכסף נעשה לנושא תכוף ונוח בביתך.
2. נלחמים בכסף
מעת לעת אתה עלול למצוא את עצמך בטיף שקשור לכספים עם בן / בת הזוג שלך. לירק מדי פעם אין אותה השפעה על ילדיכם כמו מלחמה מתמדת על כסף. אבל כאשר עצם אזכור הכסף גורם לדם שלך לרתוח, יתכן שאתה גורם לילדיך ללחץ.
זה נתון שדיבורים על כסף עלולים לגרום לקונפליקט. אולם מחקר שנערך ב -2012 באוניברסיטת מזרח קרוליינה מצא כי ילדים ששמעו לעיתים קרובות את הוריהם מתווכחים על כסף היו בעלי סיכוי רב יותר בכרטיסי אשראי ורק הם משלמים את היתרה המינימלית עד שהגיעו לשנת הלימודים הצעירה והבוגרת שלהם. להרוויח כסף לנושא טעון כל הזמן ונטול סכסוכים נראה שיוצר גישה לא בריאה לכספים.
שינוי הרגל
כאשר בעלי ואני צריכים לדבר על כסף רציני, יש לנו "תאריך תקצוב" על ידי ביצוע הפעולות הבאות:
- שים את הילדים למיטה
- להכין ארוחת ערב
- אסוף את החשבונות והמסמכים השונים שלנו
- עברו עליהם ביחד תוך התבוננות בתקציב הנוכחי שלנו
- בואו לפיתרון שעובד עבור שנינו
במקרה שלי, האווירה הנמוכה ביותר בליל תאריכים מקטינה חלק מהמתח שמגיע עם דיון על כספים. וגם, עם הילדים בבטחה במיטה, נוכל לנהל שיחה רצינית ללא הסחות דעת או אשמה שיכולה להיות עם חילופי דברים מחוממים.
3. לעולם אל תגדיר צרכים ורוצים
אודה שאני הדבורה המלכה בכל מה שקשור לפינוק, במיוחד כשמדובר בילדים שלי. כשגדלנו במשפחה גדולה ובהכנסה יחידה, לא היה לנו המון כסף לתוספות. במקום זאת אמרו לי לא פעם שאנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו הרבה מהבגדים, המשחקים והצעצועים שיש לחברים שלי. עכשיו, עם שני ילדים ומשק בית עם הכנסה כפולה, אני לפעמים שוכח שזה בסדר להגיד לא לילדים שלי כשהם רוצים משהו.
אבל אני עושה לילדיי שירות מנוחה בכך שאני לא לוקח את הזמן להתוות בין צרכים ורצונות. יכולתי שלא בכוונה לגדל ילדים שחושבים שלחלוק למשהו זו סיבה מספקת לרכוש אותו. ללא התיחום בין הצרכים (משהו שאני נדרש לספק להישרדותם של ילדי) ורוצה (משהו שיהיה פשוט נחמד שיהיו לי), הילדים שלי יוכלו להתבגר ולמצוא את עצמם ברצינות בחובות, או שהם מרגישים מקופחים.
שינוי הרגל
בזמן האחרון שיניתי את השפה שלי כשאני מדבר עם הילדים שלי כשהם מקבלים מקרה של "גימיקים". במקום לומר להם שאנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו משהו, אני אומר להם שזה לא משהו שאנחנו צריכים - אנחנו לא תרשה את זה לעצמך. דיברנו על כך שתפקידי כהורה לספק את הדברים שהם צריכים, כמו אוכל, ביגוד ומקלט. וכן הקמתי מערכת קצבאות (רק סכום פשוט לשבוע בתמורה לביצוע מטלות) שילדי ישתמשו במבוקשם.
קח את הזמן לדבר על צרכים ורצונות בהקשר שילדים מבינים. קחו בחשבון את הסקר הזה של מרכז המחקר של Pew משנת 2006 - 88% מהאמריקאים חשבו שמכונית היא הכרח, בעוד שרק 4% אמרו כי ה- iPod הוא חובה. דברו על פריטים נפוצים בבית או בקהילה שלכם והחליטו כמשפחה האם אתם רואים אותם רוצים או צרכים, ומדוע. זה יעזור לילדיכם לחשוב מחדש על סדר העדיפויות שלהם בכל הנוגע לבזבוז כסף.
4. להיות לא ישר
לפעמים זה יכול להיות מפתה להתנער מאחריותך כשמדובר בתשלום חשבונות או מילוי חוזים. זה טבע אנושי לראות את הנושים כאויבים. אבל כשאתה מתחמק מתשלומים, לא ישר ביחס לסכום שאתה חייב, או אפילו נלחם בחובות שאתה ברור שאחראי עליהם, אתה שולח הודעה לילדיך: אנחנו מעל לכללים.
זה אולי נראה דבר קטן לדלג על תשלום או להימנע משיחת טלפון כדי שלא תצטרך לדבר עם נושה, אבל הילדים שלך מסתכלים. הם רואים את הדרך בה אתה מגיב לנושים, וזה יכול להרוויח כסף ונבלים חוב במוחם. יום אחד, כשמגיע הזמן לקבל כרטיס אשראי, ללוות כסף או לשלם חוב, גישה זו יכולה לחלחל לכישורי ניהול הכסף של ילדכם הבוגר. זה יכול לגרום לגביות, חשבונות שהגיעו בעבר ואפילו אשראי לקוי.
שינוי הרגל
תפסיק לחשוב על עצמך כגיבור הראשי ועל הנושים שלך כאנטגוניסטים. ניסיון להימנע מתשלומים או לצאת מהם לא הופך אותך לגיבור - זה אומר שאתה מבטל חוזה עליו הסכמת. תן לילדים שלך לראות שאתה לוקח אחריות על הכספים שלך ועל הטעויות שלך, גם כשזה לא נעים. שיראו שאתה לא קורבן. התנהגות זו יכולה לעזור להם להתמודד בצורה אחראית עם כסף וחובות - ולהרחיק אתכם מהמים החמים הכספיים.
5. הצבת האשמה
כולנו היינו שם: אתם מתוסכלים מחשבון החשמל ורוצים שכולם יידעו, אז תתחילו להתמודד עם איך אתם רוצים שכולם פשוט יכבו את האורות. אתה מסתער סביב הבית, מרפרץ על מתגי אור בזמן שילדיך מנסים להימנע ממך. זה המקבילה לאמא שלי שצעקה שהיא לא רצתה "לחמם את הרחוב" אחרי שהשארתי את דלת הכניסה פתוחה בחורף. ובעוד שההרצאה הקטנה ההיא נראית לא מזיקה (ולעיתים הכרחית), אתה עלול להטיל את ילדך בטעות באשמה.
בכל דרך, לימדו את הקטנטנים שלכם את החשיבות של לא לבזבז כסף: כבו את האורות בכדי לחסוך בחשמל, שעולה כסף. אבל השלכת אשמה - במיוחד כאשר הכסף צפוף והמתח גבוה - יכולה לגרום לכתפיים של הילדים שלך להיות הרבה יותר אחריות ממה שהם צריכים. כי אחרי הכל, אם הכסף צפוף החודש, רוב הסיכויים שלא חשבון החשמל באמת מדגיש אותך - זו העובדה שאתה מוציא יותר ממה שאתה מרוויח.
שינוי הרגל
אני חושב שזו דרך טובה להתנצל בפני ילדיך כשאתה מניח אשמה מיותרת על כתפיהם. זה מלמד אותם שזה בסדר לטעות, וזה זמן מצוין להסביר למה אתה באמת נסער ומתמקד מחדש כמשפחה. כשמדברים על הסיבה שחשוב שתעבדו יחד בכדי לחסוך כסף כאשר התקציב שלכם צפוף, יכול לעזור לילדים להבין את החשיבות של התמודדות ללא משחק האשמה ולהרגיש רע עם הכספים..
6. מתחרים עם אחרים
הצצה מבעד לחלון הקדמי שלך אל המכונית החדשה של השכן או הרגשת קינאה בחבר שרק קנה בית חדש אולי נראה לך לא עניין גדול, אבל לילדים שלך יכולות להיות אוזניים גדולות מכפי שאתה חושב. ההשפעה גדולה עוד יותר כאשר ההשוואה המתמדת שלך אכן גורמת לך להוציא יותר כסף על מנת לעמוד בקצב של כולם.
זה שולח מסר ברור לילדיך: ניתן למדוד את ההצלחה והערך שלך רק ביחס לבני גילך. זה מתאים לקורס למבוגרים שרוצים שאחרים יראו את הצלחתם בצורה מוחשית, אך קחו בחשבון כיצד ההודעה הזו קוראת לילדים שלכם. אולי הם מרגישים רק ראויים אם הם בראש הכיתות שלהם, קפטן קבוצת הכדורגל, או לובשים את הבגדים היקרים ביותר בבית הספר. כאשר מבינים זאת מהקשר של ילד, מדידת הערך העצמי שלך כנגד חפציו ומעמדו של אדם אחר נראית, למען האמת, מעט מגוחכת.
שינוי הרגל
למרבה הצער, הדרך היחידה לשנות את הרגל של תחרות היא להסתכל על עצמך כדי לקבוע מדוע אתה משווה את עצמך לאחרים. עבור חלקם, זה הצורך להיות תמיד בראש. עבור אחרים, זה יכול להיות הכפייה להתמיד תמיד בסוג מסוים של אידיאל. עד שתבין למה אתה עושה את זה, תתקשה לעצור את ההתנהגות.
תחרות בריאה זה בסדר - זה יכול לגרום להצלחה ולעורר מצוינות. אבל ילדיכם צריכים להבין שהאדם היחיד שמישהו באמת צריך להתמודד איתו הוא עצמם. העבודה על שיפור ושיפור עצמך - בלי להתלבש בחלונות של דברים שכסף יכול לקנות - תמיד תהיה מספקת יותר מאשר למדוד את ההצלחה שלך לעומת זו של אדם אחר..
7. הפיכת חוב נוח מדי
כמשפחה, האם אתה מוצא את עצמך אשם בכל אחת מההתנהגויות הבאות?
- לשלם עבור דברים עם כרטיס אשראי שאינו כרגע יכול להרשות לעצמך, מאופניים חדשים לחופשה משפחתית
- השלכת דפי כרטיס אשראי לפני שתפתח אותם אי פעם
- פתיחת מספר כרטיסי אשראי בעלי איזון גבוה בפעם אחת
- שימוש באשראי כשיטה לרכישת פריטים שעליך לחסוך עבורם
- משלמים רק את היתרה המינימלית בכרטיסי האשראי שלך
- השתמש באשראי לרכישות יומיות (כגון מצרכים, דלק ופעילויות בית ספר) מכיוון שאין לך את הכסף בחשבונך
אם כן, ייתכן שפשוט נוח לך מדי עם חובות. אנו יודעים שלעתים חוב הוא רע הכרחי, במיוחד כאשר מדובר בהשקעה המגדילה את הערך הנקי שלך (כמו משכנתא או הלוואות סטודנטים). אך כאשר החוב הוא פשוט חלק מהשגרה היומיומית שלך, זה יכול לגרום לילדיך להיות קצת נוחים מדי לקנות באשראי ולצבור חובות. גישה זו יכולה להמשיך לאורך שנות בגרותם, ולהקים אותם לכל החיים של חובות.
שינוי הרגל
חוב תמיד צריך לגרום לך להרגיש קצת לא בנוח. זה יוצר כבוד בריא לחוזה שאתה מתקשר עם הנושה שלך, האחריות שלך להחזיר אותו ואת האופן בו הוא יכול להגביל את החופש הכלכלי שלך בעתיד. תן לילדים שלך לראות שאתה מחזיר חשבונות וכרטיסי אשראי, גם כשכואב.
כמו כן, היו מוכנים לומר לא כאשר ילדיכם רוצים משהו שבלי קרדיט אינכם יכולים להרשות לעצמכם. חסכון במזומן בצנצנת להפלגה משפחתית יכול להשפיע הרבה יותר על ילדיכם מאשר פשוט לחייב את ההוצאה בויזה שלכם. הם רואים את המאמץ שעובר לחיסכון, ולא את הסיפוק המיידי של שליפת הפלסטיק. זה שיעור שיישאר איתם לנצח.
8. להשוות כסף לאושר
להיות מוטרד ומתוח כאשר הקופות נמוכות יכול להעביר את המסר שכסף הוא הדרך היחידה לאושר. זכרו שאפשר להיות מאושרים גם אם אתם לא חיים אורח חיים ברמה של טראמפ.
אני זוכר שפעם תכננתי לקחת את ילדינו לגן החיות כשהיו צעירים מאוד. כאשר העמסנו את המכונית לנסיעה הארוכה, בעלי הזכיר לי לבדוק את חשבון הבנק שלנו כדי לוודא שיש לנו את הכספים לשלם את דמי הכניסה של 30 $ פלוס לכולנו. עשיתי זאת, ונחרדתי לגלות שכמה שטרות יצאו מחשבוני במקביל, והשאירו אותנו נשברים לגמרי עד יום המשכורת.
הייתי כועסת, והרגשתי כמו הורה נורא כי לא יכולנו לקחת את ילדינו לטיול. לאחר דיון מסוים, בסופו של דבר לקחנו אותם לחוף סמוך, שהיה חינם. נהנינו מאוד, ואני לא חושב שהילדים שלי היו נהנים יותר בגן החיות.
עברו מאז שנים, ולמרות שאנחנו כבר לא ההורים החדשים שנשברנו פעם, השיעור תמיד נשאר איתי: כסף לא יכול לקנות אושר. אני לא יודע שאנחנו יותר מאושרים עם יציבות פיננסית יותר בימינו.
שינוי הרגל
הזכר לעצמך שהאושר שלך כמשפחה אינו קשור ליתרת חשבון הבנק שלך. אמנם חשוב כמובן לספק את צרכיהם הבסיסיים של ילדיכם, אך חשוב לזכור שכסף אינו הגורם היחיד בחיים מאושרים ומספקים. לפעמים אתה למעלה, לפעמים אתה למטה: האנשים שאתה משתף את זה הם שעושים את ההבדל הגדול ביותר. להיות בסדר עם אמירת לא או לבטל את הסכמתם לחופשת הקיץ יכול לעזור ללמד את הילדים להסתפק ולשמור על גישה טובה ולא משנה מה.
מילה אחרונה
אף הורה אינו מושלם, ואתה בטח טעויות. אבל בזמן שאתה מאכיל, רחץ, לבוש ומחסה את הקטנטנים שלך, אל תשכח שיש לך הזדמנות לעזור לעצב את הרגלים וגישותיהם לעתיד. לימוד עקרונות כסף מוצקים לילד השמונה חובב הקצבה שלך יכול לתרגם כספים מדברים עם הסטודנט האחראי שלך, ובסופו של דבר לראות את ילדיך מלמדים את אותם הרגלים לנכדיך..
אילו טיפים נוספים אתה יכול להציע ללמד ילדים הרגלים חיוביים בכסף?
