מהו אמון חי ואיך להגדיר אחד

בניית תוכנית נדל"ן מקיפה מתחילה בזיהוי אילו כלים תזדקק. בעוד צוואה דואגת לנכסים שלך לאחר מותך, אמון חי יכול לעזור לך לנהל את הנכסים שלך בצורה יעילה יותר במהלך חייך ומחוצה לה.

איך עובד אמון חי

נאמנות חיה, הידועה גם כ"נאמנות בין vivos ", היא מסמך משפטי המפרט כיצד אתה רוצה לטפל בנכסים שלך לפני מותך ואחריו. האדם שעושה את האמון נקרא המתנחל או הנותן. מי שמנהל את הנכסים בנאמנות נקרא הנאמן.

אתה יכול להתנהג כנאמן ולקרוא לו יורש שייכנס לתפקיד לאחר מותך. אם אינך מרגיש בנוח לנהל את האמון בעצמך, אתה יכול לבחור מישהו אחר שישמש כנאמן. מטרת הנאמנות היא לספק למוטבים שלך, שיכולים לכלול את בן / בת הזוג שלך, ילדים, אחים או כל אחד אחר שאתה מתכנן להשאיר את האחוזה שלך ל.

הקמת אמון

הקמת אמון חי הוא תהליך דו-שלבי. ראשית, אתה יוצר את שטר האמון או הסכם האמון. אתה יכול לעשות זאת בעצמך באמצעות משאב מקוון כמו LegalZoom. אם אינך מרגיש בנוח ליצור אמון בעצמך, עורך דין מוסמך לתכנון עזבון יכול לעזור לך לעבור את התהליך.

הקמת אמון בעצמך פחות יקרה ועשויה להתאים אם האחוזה שלך קטנה יחסית. חבילת אמון חי בסיסית מבית LegalZoom מתחילה במחיר של 249 דולר. עם זאת, אם יש לך נכסים משמעותיים, בבעלותך עסק או שהאחוזה שלך מורכבת, כדאי לשכור עורך דין, אך בסופו של דבר זה יעלה לך 1,000 דולר ומעלה..

מימון הנאמנות

ברגע שהאמון נוצר על הנייר, אתה צריך לממן אותו. זה פשוט אומר להעביר את כל הנכסים שתרצו הכלולים בנאמנות לשליטת הנאמן. לדוגמה, אתה יכול להעביר נדל"ן, סירות, חשבונות בנק, מניות, אגרות חוב, יצירות אמנות, עתיקות, אוספי בולים, אוספי מטבעות או כל נכס אחר בעל ערך לנאמנות החיה.

העברת נדל"ן כוללת בדרך כלל החזרת הנכס מחדש. הדבר נעשה על ידי הקמת שטר חדש לרכוש על שמו של הנאמן. לחומרים בלתי מוחשיים, כגון חשבונות בנק או מניות, אתה יכול להעביר את הבעלות על החשבון לנאמן או לפתוח חשבון חדש בשם הנאמן, בהתאם למדיניות המוסד הפיננסי.

כשאתה זקוק לאמון חי

אם אין לך הרבה נכסים, אז צוואה לבד עשויה להספיק בכדי להתמודד עם צרכי תכנון האחוזה שלך. אמון חי נפרד לחלוטין מצוואה והוא נועד להשלים אותו ולא להחליפו.

ישנם תרחישים מסוימים שבהם הקמת אמון יכולה לספק יתרונות נוספים מעבר למה שרצון יכול לעשות:

• אם אתה רוצה להימנע מהצוואה. קיום צוואה מתייחס להליך המשפטי בו הנכסים שלך מופצים על פי ההוראות בצוואה שלך (או על פי חוקי ירושה של המדינה אם אתה מת במעיים). הצורך יכול להימשך חודשים ואף שנים להשלמת אם יש לך אחוזה גדולה או שהמוטבים שלך מתנגדים לתנאי צוואתך. דמי קיום קיזוז מנוכים מעיזבונך לפני חלוקת הנכסים שלך, ותוכן צוואתך יהפוך לעניין רשומה ציבורית. תלוי עד כמה מורכבת העיזבון שלך, קיום הצוואה יכול לעלות לך מאות או אפילו אלפי דולרים בשכר טרחת עורכי דין ועלויות בית משפט. נאמנות חיה מאפשרת לך להימנע מהצוואות עבור אותם נכסים הכלולים בנאמנות, להפחית את הוצאות התקורה שלך ולהעניק למוטבים שלך מידה רבה יותר של פרטיות.
• אם יש לך ילדים קטנים. אף אחד לא רוצה לחשוב על למות, אתה צריך לדעת שילדיך יטופלו אם יקרה לך ולבן / בת הזוג משהו. אמון חי מעניק לך את הכוח לקרוא גם אפוטרופוס חוקי וגם שמרן לילדים קטינים. אפוטרופוס חוקי אחראי על הטיפול היומיומי, ושמרן דואג לכספם עד שיגיעו לבגרות. אתה יכול להשתמש בצוואה לציין שמירה על אפוטרופוס או על הקונסרבטור, אך בדרך כלל הוא כפוף לפיקוח על בית המשפט. אם אתה משאיר כסף לילדים בצוואה, הם זכאים לקבל את הירושה ברגע שהם מגיעים לגיל הרוב. בנאמנות חיה, הקונסרבטור אינו נמצא בבחינת בית המשפט, ועליו להחליט באיזה גיל ובאילו תנאים ילדים יכולים לקבל גישה לאמון.
• אם תהיו חסרי יכולת. אם ייפגעו בתאונה או סבלו משבץ שהשאיר אתכם במצב וגטטיבי, כספי משק הבית עשויים להיות הדבר האחרון במוחכם של משפחתכם. בנאמנות חיה הנאמן ממשיך לפעול בשמך כשאתה לא מסוגל לקבל החלטות כספיות בכוחות עצמך שמורידים את הנטל על יקיריך. אמון במקום יכול גם לעזור לך להימנע משמרנות מבוגרים, מה שאומר שבית המשפט ממנה מישהו שינהל את ענייניך הכספיים.

מה אמון חי לא יכול לעשות

ישנן מגבלות מסוימות למה ניתן להשתמש באמון חי. לדוגמה, אינך יכול להשתמש בנאמנות חיה כדי להשאיר הוראות בנוגע לטיפול הבריאותי שלך אם אתה חולה כושר או חולה סופני. עם זאת אתה יכול לעשות זאת באמצעות צוואה מחיה, הידועה גם כהנחיה בריאותית מקדימה. אם אתה מודאג לגבי אופן ניהול הטיפול הרפואי שלך וגם כספיך במקרה של מחלה או פציעה, עורך הדין שלך יכול לעזור לך לקבוע הנחיית בריאות מקדמית בו זמנית אתה יוצר את האמון החי.

כמו כן, נאמנות חיה לא בהכרח מגנה על הנכסים שלך מפני תביעות נושים - הנושים שלך עדיין יכולים לבוא אחרי נכסים הכלולים בנאמנות מכיוון שהם יכולים להיות מועברים לשליטתך בכל עת.

מילה אחרונה

אם אתה זקוק לאמון חי בסופו של דבר תלוי במצב הכלכלי האינדיבידואלי שלך ובצרכי משפחתך. איש אינו יכול לחזות את העתיד, אך תכנון קדימה יכול להעניק לך שקט נפשי נחוץ. אמון חי אולי לא מתאים לכולם, אך שקילת היתרונות והחסרונות יכולה לעזור לכם לקבל החלטה משכילה לא רק לעצמכם, אלא גם לאהוביכם..

אם אתה מקים אמון, זכור לעדכן אותו אם אתה חווה שינויים משמעותיים בחיים, כמו לידת ילד או גירושין. יתכן שתצטרך לבצע התאמות אם המצב הכלכלי שלך ישתנה מכיוון שאתה רוכש נכסים חדשים או מוכר כל נכס שנמצא בנאמנות.

האם נקטת בצעדים כלשהם להקמת אמון חי למקרה שתהיה חסר כושר?