מה הכיסוי של ביטוח שוכרים וכמה עולה פוליסה?
לבסוף, החלטתי לקבל מדיניות רק כדי להיות בצד הבטוח. סוכן הביטוח אמר לי להוסיף את העלות של כל פריט בביתי ולא רק את פריטי הכרטיסים הגדולים. כאשר פרטתי את הכל הייתי בהלם! הערך של כל מה שבבעלותי הוא למעשה הרבה יותר ממה שיכולתי להרשות לעצמי להחליף מחוץ לכיס.
מחצית מהאמריקאים החיים בשכירות אינם נושאים ביטוח שוכרים, כך עולה ממחקר שנערך על ידי בנקרט. אמנם אני לא חושב שלכל שוכר צריך להיות מדיניות, כנראה שמחצית מאיתנו זקוקה למדיניות כזו.
כך תוכלו להחליט איזו פוליסת ביטוח שוכרים לקבל, כמה להשיג, ואם אתם בכלל זקוקים לה.
יסודות ביטוח שוכרים
פוליסת ביטוח שוכרים עובדת כמו פוליסת ביטוח דירה או רכב. אתה בוחר רמת כיסוי והשתתפות עצמית ואז מבצע פרמיות חודשיות. אם יקרה אי פעם משהו לחפציכם, כמו גניבה, שריפה או נזק למים, תוכלו להגיש תביעה. חברת הביטוח תשלם לך כדי להחליף את חפציך לאחר שתשלם את ההשתתפות העצמית שלך.
ביטוח שוכרים יכול גם לאסוף את הכרטיסייה לאחר אסון מסוג אחר. אם מישהו נופל על צעדיך ותובע אותך על החשבונות הרפואיים שלהם, ביטוח השוכרים שלך יכול לכסות את זה. אם אתה צריך לעבור מהבית שלך לאחר שריפה, פוליסות ביטוח שוכרים רבות יכסו גם את עלות חדר המלון. עם זאת חשוב לעיין במדיניות השוכרים שלך מכיוון שהכיסוי שונה בין חברות ועשוי להיות פחות מקיף אם אתה משלם פרמיה נמוכה יחסית.
סוגי מדיניות
חברות ביטוח מוכרות ביטוח שוכרים על פי שווי המזומן בפועל או על ערך ההחלפה של רכושכם. שתי המדיניות פועלות באופן זהה באופן עקרוני, אך יש להן רעיונות שונים מאוד בכל מה שקשור לתשלום.
- שווי מזומן בפועל. אם אתה מגיש תביעה בפוליסה לשווי מזומן בפועל, שמאי הביטוח בוחן את הנזק לחפציך ואז מנכה את עלות הפחת לפני שמציע לך סכום תביעה. לדוגמה, הטלוויזיה שקנית לפני 800 דולר לפני חמש שנים שווה היום 300 דולר בלבד בגלל פחת. המשמעות היא שאם הטלוויזיה שלך נגנבת ותגיש תביעה בגינה, חברת הביטוח תפצה לך 300 דולר. עם זאת, רוב הסיכויים הם שכדי לרכוש טלוויזיה דומה לזו שנגנבה, תצטרכו להביא כסף מהכיס. לפיכך, בפוליסות שווי מזומנים בפועל נוטות להיות פרמיות נמוכות יותר ממקבילותיהן כמדיניות המקבילה שלהם.
- ערך החלפה. על פי תוכנית ערך להחלפה, חברת הביטוח תשלם לך את העלות בפועל כדי להחליף את הטלוויזיה שלך. במילים אחרות, אם הטלוויזיה של 800 $ שקנית לפני חמש שנים נגנבה, חברת הביטוח תפצה אותך בסך 800 $ או כמה שזה עולה לקבל היום אותה טלוויזיה. תכנית מסוג זה מגיעה בדרך כלל עם פרמיות גבוהות יותר, אך היא שווה את זה אם אי פעם תצטרך להגיש תביעה.
כיסוי נוסף
אם אתה גר באזורים מסוימים או רוצה לבטח פריטים בעלי ערך במיוחד, תזדקק לתוספת מדיניות כדי להבטיח כיסוי. כמה פוליסות ביטוח שוכרים יכסו נזק או אובדן למבנה מפריצות בית, שריפה ובעיות בתוך ההשכרה עצמה. כמעט כל פוליסות השוכרים יכסו נזק או אובדן של רכוש בסיסי, כמו אלקטרוניקה, ריהוט ובגדים.
אם יש לך משהו מעבר לנורמה בחייך, עם זאת, תוכנית טיפוסית עשויה שלא לספק כיסוי הולם. לדוגמא, אני גרה בניו אורלינס, שהיא בעצם השכבה השביעית של מכשיר המצרף הביטוחי. מכיוון שאני גרה שניהם באזור הוריקן ושני מיילים בגובה של מתחת לגובה הים, תוכנית הביטוח השוכרת הרגילה שלי לא הספיקה. בעוד שהתוכנית הרגילה כיסתה גניבה, שריפה, ונדליזם ובעיות במכשירים או חיווט בביתי, הייתי חייבת לרכוש רוכב מדיניות בכיסוי נזקי רוח גבוהים (כמו הסוג שמקורו בהוריקנים) וכן מדיניות שיטפון. אם אתה גר באזור המועיל לאסונות טבע מכל סוג שהוא, יתכן שתצטרך לפגוע בכיסוי שלך.
שוכרים רבים גם בוחרים לסחוב תוסף המכסה את האוספים או פריטי המומחיות שלהם. לדוגמה, לחבר שלי יש יותר מ -2,000 תקליטורי DVD, שיש לו בפוליסה נפרדת. אם ברשותך תכשיטים יקרים, אוספים גדולים של כל דבר, או עתיקות יקרות ערך, שקול לרכוש כיסוי מיוחד.
עלות ביטוח שוכרים
ביטוח שוכרים בדרך כלל מגיע עם פרמיות נמוכות יחסית - פחות ממיליון דולר ליום בחלק מהמקרים. אבל התעריף החודשי שלך בפועל ישתנה לפי ספק, היכן אתה גר, כמה ביטוחים אתה סוכן וכל פוליסות נוספות שיש לך.
כדי לקבל נתון בשטח של פרמיות, ספקים גדולים כמו GEICO, Progressive ו- Nationwide מספקים הצעות מחיר מקוונות בחינם. עם זאת, חשוב להשוות כיסויים ספציפיים בין חברות ככל שיכולים להיות שונים.
אתה צריך את זה?
ההחלטה אם להשיג פוליסת ביטוח שוכרים מסתכמת בהערכת נכסיך וכספיך האישיים. אם יש לך דירת סטודיו קטנה עם ריהוט דליל וללא פריטי כרטיס גדול, ואתה יכול לכסות את הכיס החלופי שלהם, ייתכן שלא תזדקק לביטוח שוכרים. מצד שני, אם יש לך יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך להחליף, אתה עשוי להפיק תועלת ממדיניות שוכרים.
עברו על כל חדר בבית, ערכו רשימה של תכולתם והערכו כמה יעלה לכם להחליף אותם. אל תשכח את הפריטים הקטנים יותר, כמו בגדים, כלים, סירים ומחבתות, ספרים ו- DVD. עכשיו, הוסף את הסכום. אם אין לך כסף מזומן להחלפת המלאי שלך, קבל הצעת מחיר לפוליסה ובדוק אם אתה יכול להתאים אותה לתקציב שלך.
מילה אחרונה
אם החלטתם לקבל פוליסת ביטוח שוכרים, הסתכלו על המיזם באותה דרך בה אתם מבצעים כל סוג של ביטוח. בקש הצעת מחיר מכמה חברות ביטוח ושאל את סוכן הביטוח לגבי הנחות זמינות ומה בדיוק מכוסה.
חברות רבות מציעות הנחות עבור לקוחות הנושאים פוליסות מרובות, כגון רכב ושוכרים. אתה יכול גם לקבל הנחות אם ברשותך או להתקין מערכות אבטחה לבית, מנעולי בורג, גלאי עשן ומערכות ממטרה..
והכי חשוב, אינך רוצה לשלם עבור הכיסוי שאינך זקוק לו בפועל. ראה מה בעל הבית אחראי לתיקון או החלפה בשכירות שלך - יש להתייחס לכך בחוזה השכירות שלך. יתרה מזאת, פוליסת הביטוח של בעל הבית שלך צריכה כבר לכסות נזקים מסוימים לפחות לחוץ ולמבנה של הבית שלכם..
יש לך ביטוח שוכרים? אם כן, האם אי פעם היית צריך להגיש תביעה?
