מהי הגדרת אינפלציה - הגורמים לשיעור האינפלציה וכיצד להילחם בהשפעות

מדוע ההבדל העצום במחירים? מילה אחת: אינפלציה. כמו הזדקנות או עלייה במשקל, השפעות האינפלציה הן הדרגתיות והן עמוקות. האינפלציה מתגנבת אלינו לאורך זמן, וככל שאנחנו ממשיכים בהרגלי ההוצאה והצריכה הרגילים שלנו, נראה כי העלייה כמעט בלתי מורגשת של מחירי הצריכה עושה את ההבדל העצום בכספי היום-יום שלנו - מה שאומר שזה לעתים קרובות מדי במידה רבה מדי. לזלזל.

אך השפעות האינפלציה הן עצומות. וזה לא סתם משפיע על תחומים כמו המשכורות שלנו ועל עלות רכישת הבית החדש. האינפלציה מכה בנו מכל זווית אפשרית. מחירי המזון עולים, מחירי התובלה עולים, מחירי הדלק עולים והעלות של סחורות ושירותים שונים אחרים מרקיעת שחקים לאורך זמן. כל הגורמים הללו הופכים את זה חיוני לחלוטין לכך שתסביר את ההשפעות האדירות שיכולה להיות לאינפלציה על החיסכון שלך לטווח הארוך ויכולת מימון שנות הפנסיה הזהובות שלך..

איך יכולת לעשות את זה? בואו ראשית נבין מהי אינפלציה והגורמים הכלליים לה. לאחר מכן נדון כיצד האינפלציה יכולה להשפיע על אסטרטגיית ההשקעה שלך וסגנוןך על מנת לקבל החלטות פיננסיות מהורהרות ושמרניות לטווח הארוך.

מהי אינפלציה?

במילים פשוטות, האינפלציה היא העלייה לטווח הארוך במחירי הסחורות והשירותים הנגרמת על ידי פיחות מטבע. אמנם ישנם יתרונות לאינפלציה עליהם אדבר בהמשך מאמר זה, אך ברצוני להתמקד תחילה בכמה מההיבטים השליליים של האינפלציה.

בעיות אינפלציה מתעוררות כאשר אנו חווים בלתי צפוי אינפלציה שאינה תואמת את הגידול בהכנסות האנשים. אם ההכנסות לא גדלות יחד עם מחירי הסחורות, כוח הקנייה של כולם הופחת ביעילות, מה שעלול להוביל לכלכלה האטה או עומדת. יתרה מזאת, אינפלציה מופרזת יכולה גם לגרום להרס חיסכון בפרישה שכן היא מקטינה את כוח הקנייה של הכסף שחוסכים ומשקיעים התפתלו.

הגורמים לאינפלציה

אז מה בדיוק גורם לאינפלציה בכלכלה? אין תשובה אחת מוסכמת, אבל יש מגוון של תיאוריות, שכולן ממלאות תפקיד כלשהו באינפלציה:

1. אספקת הכסף

האינפלציה נגרמת בעיקר כתוצאה מגידול בהיצע הכסף אשר עולה על הצמיחה הכלכלית.

מאז שעברו המדינות המתועשות מתקן הזהב במהלך המאה האחרונה, ערך הכסף נקבע על ידי כמות המטבע שנמצא במחזור ותפיסת הציבור את שווי הכסף. כאשר הבנק הפדרלי מחליט להכניס יותר כסף למחזור בשיעור הגבוה משיעור הצמיחה של הכלכלה, שווי הכסף יכול ליפול בגלל התפיסה הציבורית המשתנה לגבי שווי המטבע הבסיסי. כתוצאה מכך, פיחות זה יאלץ את המחירים לעלות בגלל העובדה כי כל יחידת מטבע שווה כעת פחות.

אחת הדרכים להתבונן בהשפעת אספקת הכסף על האינפלציה היא אותה דרך שבה אספנים מעריכים ערך. ככל שפריט ספציפי נדיר יותר, הוא חייב להיות יקר יותר. אותו היגיון עובד למטבע; ככל שיש פחות מטבע בהיצע הכסף, המטבע יהיה יקר יותר. כאשר ממשלה מחליטה להדפיס מטבע חדש, הם בעצם להשקות את ערך הכסף שכבר נמצא במחזור. דרך מקרו כלכלית יותר להסתכל על ההשפעות השליליות של הגדלת היצע הכסף היא שיהיו יותר דולרים שרודפים אחרי אותה כמות סחורות בכלכלה, מה שיוביל בהכרח לעלייה בביקוש ולכן מחירים גבוהים יותר.

2. החוב הלאומי

כולנו יודעים שחובות לאומיים גבוהים בארה"ב הם דבר רע, אבל האם ידעת שהוא יכול למעשה להעלות את האינפלציה לרמות גבוהות יותר לאורך זמן? הסיבה לכך היא שככל שהחוב של מדינה עולה, לממשלה יש שתי אפשרויות: הן יכולות להעלות מיסים או להדפיס יותר כסף כדי לפרוע את החוב.

עליית מיסים תגרום לעסקים להגיב על ידי העלאת המחירים שלהם לקיזוז שיעור המס המוגבר. לחלופין, אם הממשלה תבחר באופציה האחרונה, הדפסת יותר כסף תביא ישירות לעלייה בהיצע הכסף, מה שיוביל בתורו ל פיחות של המטבע ולעליית המחירים (כפי שנדון לעיל).

3. אפקט משיכה

אפקט משיכת הביקוש קובע שככל שהשכר יגדל בתוך מערכת כלכלית (לרוב המקרה במשק צומח עם אבטלה נמוכה), לאנשים יהיה יותר כסף לבזבז על מוצרי צריכה. עלייה זו בנזילות ובביקוש למוצרי צריכה מביאה לגידול בביקוש למוצרים. כתוצאה מהגידול בביקוש, חברות יעלו מחירים לרמה שתישא הצרכן כדי לאזן בין היצע וביקוש.

דוגמא לכך היא עלייה עצומה בביקוש הצרכני למוצר או שירות שהציבור קובע כי הוא זול. לדוגמא, כאשר העלייה בשכר לפי שעה, אנשים רבים עשויים להחליט לבצע פרויקטים של שיפוץ בית. ביקוש מוגבר זה לסחורות ושירותי שיפוץ בית יביא לעליית מחירים של ציירי בתים, חשמלאים וקבלנים כלליים אחרים על מנת לקזז את הביקוש הגובר. זה בתורו יעלה את המחירים בכל רחבי הסביבה.

4. אפקט דחיפה של עלות

גורם נוסף להעלאת מחירי מוצרי הצריכה והשירותים מוסבר על ידי תיאוריה כלכלית המכונה אפקט עלות דחיפה. בעיקרו של דבר, תיאוריה זו קובעת שכאשר חברות מתמודדות עם עלויות תשומה מוגברות כמו סחורות גולמיות וחומרים או שכר, הן ישמרו על הרווחיות שלהן על ידי העברת עלות ייצור מוגברת זו לצרכן בצורה של מחירים גבוהים יותר.

דוגמה פשוטה יכולה להיות עליית מחירי החלב, שללא ספק תעלה את מחירו של קפוצ'ינו אצל סטארבוקס המקומיים מכיוון שכל כוס קפה יקרה יותר עבור סטארבקס להכין.

5. שערי חליפין

האינפלציה יכולה להחמיר בגלל החשיפה הגוברת שלנו לשוקי חוץ. באמריקה אנו מתפקדים על בסיס שווי הדולר. באופן יומיומי, לנו כצרכנים אולי לא אכפת לנו מה שערי החליפין בין שותפינו לסחר חוץ, אך בכלכלה גלובלית הולכת וגוברת, שערי חליפין הם אחד הגורמים החשובים ביותר לקביעת שיעור האינפלציה שלנו.

כאשר שער החליפין סובל כך שהמטבע האמריקאי הפך פחות יקר ביחס למטבע חוץ, הדבר הופך את הסחורות והסחורות הזרות ליקרות יותר לצרכנים אמריקנים ובמקביל הופכים את הסחורות, השירותים והיצוא האמריקאים לזולים יותר לצרכנים מעבר לים.

הפרש שער זה בין הכלכלה שלנו לזו של שותפי הסחר שלנו יכול לעורר את המכירות והרווחיות של חברות אמריקאיות על ידי הגברת הרווחיות והתחרותיות שלהם בשווקים בחו"ל. אך יש לזה גם השפעה בו זמנית של ייצור סחורות מיובאות (המהוות את מרבית מוצרי הצריכה באמריקה), יקרות יותר לצרכנים בארצות הברית..

ההיבטים הטובים של אינפלציה

עובדה שמפתיעה לרוב האנשים, כלכלנים טוענים בדרך כלל כי אינפלציה מסוימת היא דבר טוב. שיעור אינפלציה בריא נחשב לכ- 2-3% לשנה. המטרה היא שהאינפלציה (שנמדדת על ידי מדד המחירים לצרכן, או מדד המחירים לצרכן) תעלה על הצמיחה של הכלכלה הבסיסית (הנמדדת על ידי התוצר המקומי הגולמי, או התוצר) בסכום קטן בשנה.

קצב אינפלציה בריא נחשב לחיובי מכיוון שהוא מביא להגדלת השכר ורווחיות התאגיד ושומר על זרימת ההון בכלכלה הצומחת ככל הנראה. כל עוד הדברים נעשים ביחידה יחידה, האינפלציה לא תהיה מזיקה.

דרך נוספת להסתכל על כמויות קטנות של אינפלציה היא שהיא מעודדת צריכה. לדוגמה, אם רצית לקנות פריט ספציפי, וידעת שמחירו יעלה בכ- 2-3% בשנה, תעודד אותך לקנות אותו עכשיו. לפיכך, אינפלציה יכולה לעודד את הצריכה שעלולה בתורם לעודד את המשק ולייצר מקומות עבודה נוספים.

10 אסטרטגיות למאבק בהשפעות האינפלציה על פרישתך

השיקול החשוב ביותר שאינפלציה מכניסה לתהליך התכנון הפיננסי שלך הוא: פקטורציה לאינפלציה, כמה אצטרך באמת לפרוש?

מהי מטרת החיסכון שלך? אנשים רבים הציבו יעד שרירותי של מיליון דולר לפרוש. אבל כמה שווה מיליון דולר כשתפרוש?

אם אתה מתכנן לפרוש בשנת 2050, שיעור האינפלציה בכ -3% בשנה יביא לכך שמיליון דולר יהיה בעל כוח הקנייה של 325,000 דולר מהדולר של היום. כמה זמן 325,000 דולר ישאו אותך? אם יוקר המחיה הנוכחי שלך הוא בסביבות 50,000 $ לשנה, אתה יכול לראות שמיליון דולר יעבירו אותך רק כ -6 שנות פרישה בהנחה שאין לך מקורות הכנסה נוספים..

אז מה ניתן לעשות כדי להילחם בהשפעות המזיקות של האינפלציה על החיסכון ולהתאים את התיק שלך לאינפלציה? בניגוד לאמונת הציבור או לדעתו, איננו חסרי אונים במאבק בתפקיד שאינפלציה יכולה למלא בחיינו. אסטרטגיות רבות יכולות לשמש כגידור מפני אינפלציה, אך יש להשתמש בטכניקות אלו באופן אסטרטגי ויעיל על מנת לנצל את היתרונות שלהן. עשר הדרכים הטובות ביותר להילחם באינפלציה הן כדלקמן:

1. לבזבז כסף על השקעות לטווח ארוך.
כולנו אוהבים לחסוך. אבל כשמדובר בהשקעות לטווח הארוך, לפעמים הוצאת כסף עכשיו יכולה לאפשר לכם ליהנות מהאינפלציה בהמשך הדרך. כדוגמא, נניח שאתה מחפש לקחת משכנתא לרכישת בית וכלכלנים מקרינים אינפלציה משמעותית במהלך 50 השנים הבאות. כשאתה מחשיב שאתה יכול להחזיר את המשכנתא לאורך הדולר עם דולרים מנופחים ששווים פחות ממה שהם עכשיו, אז אתה משתמש באינפלציה לטובתך. תחומים אחרים בהם תוכלו לנצל את האינפלציה כוללים פרויקטים לשיפור בתים, הוצאות הון לעסק או השקעות גדולות אחרות.

2. השקיעו בסחורות.
לסחורות, כמו נפט, יש ערך מובנה שעמיד באינפלציה. שלא כמו כסף, סחורות תמיד יישארו בביקוש ויכולות לשמש כגידור מצוין מפני אינפלציה. עם זאת, לרובנו רכישת סחורות בשוק הפתוח היא כנראה משימה מפחידה מדי. במקרה כזה, תוכלו לשקול השקעה בקרנות סחורות מבוססות סחורות (תעודות סל) באמצעות Zacks Invest. אלה יציעו נזילות של מניות עם כוח הגידור האינפלציה של השקעת סחורות. רק היזהר ולהיזהר מבעיות של תעודות סל.

3. השקיעו בזהב ובמתכות יקרות.
לזהב, כסף ומתכות יקרות אחרות, כמו סחורות, יש ערך מובנה המאפשר להם להישאר חסינים מפני אינפלציה. למעשה, זהב היה בעבר צורת המטבע המועדפת לפני המעבר למטבע נייר. עם זאת, אפילו מתכות יקרות עלולות להיות חלק מבועות ספקולטיביות.

4. השקיעו בנדל"ן.
גם הנדל"ן הציע היסטורית גידור אינפלציוני. האמרה הישנה אומרת: "אדמה היא הדבר היחיד שהם לא עושים יותר מזה." השקעה בנדל"ן מספקת נכס אמיתי. בנוסף, נכסים להשכרה, אותם ניתן לרכוש בקלות דרך חברת Roofstock, יכולים להציע למשכיר את האפשרות להגדיל את מחירי שכר הדירה לאורך זמן כדי לעמוד בקצב האינפלציה. בנוסף, קיימת האלטרנטיבה הנוספת של היכולת למכור את הנכסים הריאליים בשוק החופשי עבור מה שבדרך כלל מסתכם בתשואה שבדרך כלל עומדת בקצב האינפלציה או עולה על האינפלציה. עם זאת, ממש כמו במתכות יקרות, כולנו יודעים שבועות נדל"ן יכולות להתקיים.

5. שקול טיפים.
ניירות ערך מוגנים לאינפלציה באוצר (TIPS) מובטחים להחזיר את ההשקעה המקורית שלך יחד עם כל אינפלציה שהייתה במהלך חיי הטיפים. אך טיפים אינם מציעים אפשרות להערכת שווי הון משמעותית, ולכן עליהם רק להוות חלק מהקצאת תיק ההשקעות האישיות שלך..

6. היצמד למניות.
למרות שהשקעה באג"ח עשויה להרגיש בטוחה יותר, מבחינה היסטורית, אגרות חוב לא הצליחו להתעלות על האינפלציה, ולעיתים נכתשו במהלך תקופות היפר-אינפלציוניות. בטווח הארוך המקור היחיד לתשואות המכות אינפלציה היה שוק המניות. באופן מובהק, מניות גברו על איגרות חוב בגלל היכולת של התאגידים להעביר את עליות המחירים לצרכן, וכתוצאה מכך הכנסות ותשואות גבוהות יותר הן עבור החברה והן עבור המשקיעים בה..

טיפ מקצוען: Ally Invest מציעה עד 3,500 דולר עסקאות בחינם למשך 90 יום כשאתה פותח ומממן חשבון מסחר.

7. שקול מניות שמשלמות דיבידנד.
מחקר ממצה של כלכלן בית הספר למנהל עסקים בווורטון ג'רמי סיגל מגלה כי מניות שמשלמות דיבידנדים הגדולות מספקות תשואה מתואמת 7% לשנה בכל תקופה העולה על 20 שנה מאז 1800. אם יש לך סובלנות לסיכון השקעה לתנודתיות ואופק זמן של יותר מ- 20 שנה עד לפרישה, שקלו ניירות ערך שמשלמים דיבידנדים. מניות דיבידנד מציעות גידור מפני אינפלציה מכיוון שבדרך כלל הדיבידנדים גדלים על בסיס שנתי בקצב החורג מזה של האינפלציה. זה כמעט מבטיח הערכה של מחיר המניות בקצב דומה, תוך שהוא מציע את היתרון הנוסף של ההרכבה כשמדביקים דיבידנדים מחדש.

8. שמור יותר.
העובדה היא שכנראה תצטרך הרבה יותר כסף לפרישה ממה שאתה חושב שתצטרך. ישנן שתי דרכים להגיע למדד החדש שלך: חסוך יותר או השקיע באגרסיביות רבה יותר. חיסכון נוסף הוא ככל הנראה הדבר הקל והפרואקטיבי ביותר שאתה יכול לעשות כדי להבטיח את יכולתך לממן פרישה נוחה. אם אתה חוסך 250 $ לחודש, האם תוכל לחסוך 500 $ לחודש אם אכלת כמה פעמים פחות ונכנסת לעבודה? מה אם היית מתחיל להשתמש באפליקציית הבלוטים שמגדלת את כל הרכישות שלך ומשקיעה את ההבדל? רוב הסיכויים שאתה יכול וזה יעזור לך להגן עליך מפני אינפלציה עתידית. עיין בכמה מאסטרטגיות תכנון אלה בכדי לחסוך לפרישה על בסיס גיל.

9. השקיעו באביזרי אספנות.
מי היה מאמין להחזר ההשקעה שהיית יכול לקבל מרכישת כרטיס טירון של מארק מקגוויר במהלך השנה הראשונה שלו בבייסבול של המייג'ור ליג, או G.I במהדורה מוגבלת. ג'ו באריזה המקורית שלו? קנייה ומכירה של פריטי אספנות למעשה יכולים להציע תשואות נהדרות המותאמות לאינפלציה, ובמקביל להיות תחביב מהנה ומעניין.

10. להיות פטרון של האמנויות.
הרכישה האסטרטגית של צילום, ציורים, פסלים ואמנות אחרת יכולה לעתים קרובות לספק תשואות מכות באינפלציה, אם כי בהחלט לא תמיד. ההצעה שלי תהיה למצוא את הטוב שבשני העולמות, יצירה אמנותית יקרה שאתה באמת מעריך ולא תמהר למכור.

מילה אחרונה

תרצו או לא, האינפלציה היא אמיתית. התעלמות מההשפעות שיכולות להיות ואינפלציה על החיסכון לטווח הארוך שלך היא כנראה אחת הטעויות הגדולות ביותר שמשקיעים רבים מבצעים. הבנת הסיבות וההשפעות המזיקות של אינפלציה היא הצעד הראשון לקבלת החלטות ארוכות טווח למתן סיכונים. אבל השלב הבא הוא נקיטת פעולה. שקול את עשרת הטיפים לעיל שיעזרו לך להתגבר על ההשפעות ההרסניות שיכולות להיות לאינפלציה על פרישתך בעתיד.

אילו פעולות אתה נוקט בכדי להבטיח שהתיק שלך יחזיר את האינפלציה החוצה? שתף את הטיפים הטובים ביותר שלך בתגובות למטה!