האם אתה מעריץ של דייב רמזי או סוז אורמן?
דייב רמזי
דייב רמזי הוא מחברם של ספרים רבים ומארח תכנית רדיו סינדיקטית ארצית ותוכנית פיננסית בפוקס ביזנס. יש לו סגנון הוראה "בפניך", ואנשים רבים נוטים לדחות את תורתו מכיוון שהם כל כך שונים ממה שאתה שומע בדרך כלל מגורואים פיננסיים אישיים. לעצותיו בתחום הכספים האישיים יש גישה בשכל הישר, ואנשים רבים מבקרים אותו על כך, אך למרות שעצותיו נחשבות ל"שכל ישר ", הנתונים הסטטיסטיים מראים שרוב האמריקנים עדיין לא פועלים בגישה של השכל הישר למימון אישי. בספרו, "The Total Money Makeover", דייב רמזי מתאר את תוכניתו הכספית המכונה "שבעת הצעדים לתינוק".
שבעת השלבים לתינוק
1. התחל עם קופת חירום של 1,000 דולר.
קופת החירום נועדה למנוע ממך להסתמך על חובות כדי להתמודד עם כל חירום פיננסי שמתרחש. דייב קובע כי תוצאות לא צפויות לא רק עשויות להתרחש, אלא בהחלט יתרחשו.
2. לשלם את כל החובות באמצעות כדור שלג החוב.
כדור השלג של החוב הוא אסטרטגיה של הראשון לשלם את החובות הקטנים ביותר. חשבונות עם יתרות קטנות יותר משולמים לפני יתרות גדולות יותר ללא קשר לשיעור הריבית. הנימוק העומד מאחורי זה הוא כי פירעון יתרות קטנות יותר נותן לחייב תחושת הישג ובונה תנופה לקראת פירעון חובות גדולים יותר.
3. הצב את הוצאות המחיה בשווי של 3 עד 6 חודשים בחשבון החיסכון שלך.
לאחר ששילמתם את כל חובותיכם, עליכם להגדיל את חסכון החירום בכיסוי הוצאות המחיה במקרה של אובדן עבודה או מחלה.
4. השקיעו 15% מההכנסה של משק הבית בתוכניות הפרישה של רוט IRA ובתשלום לפני מס.
זהו החלק העוסק בבניית העושר מהתכנית של דייב. כל הכסף שנחסך באמצעות תוכניות אלה נועד לשימוש אך ורק לפרישה.
5. התחל מימון מכללות לחינוך ילדים.
התחל לחסוך היום לחינוך של ילדך. דייב ממליץ לחסוך לקולג 'באמצעות חשבונות חיסכון בחינוך ו- 529 תוכניות.
6. פרע את המשכנתא על הבית.
זהו החוב הגדול ביותר שיהיה לך בחיים שלך, מה שהופך אותו לחוב האחרון שיש לפרוע. כל הכנסותיך הנוספות צריכות לעבור לכספי המשכנתא שלך ולפרע את הלוואת הבית שלך בהקדם האפשרי.
7. בנה עושר ותן לארגוני צדקה.
חסוך ליורשיך ותרום לצדקה המועדפת עליך, כך שתוכל להשאיר מורשת לילדים שלך ואחרים.
שבעת המדרגות הללו הן אבן הפינה למה שרמזי מלמד, והוא מעולם לא סוטה מהצעדים הללו. אתה תמיד יכול לסמוך על רמזי שתואם את מה שהוא מטיף, והוא חי חיים המגבים את מה שהוא מלמד.
סוז אורמן
סוז אורמן כתב שישה ספרים רבי מכר ומארח תוכנית פיננסית ב- CNBC. אורמן נוקטת בגישה של השכל הישר גם בתחום הכספים האישיים, ולעתים קרובות נמתחת עליה ביקורת על כך שהיא מפשטת יתר את מצבו הכלכלי של מישהו. הפילוסופיה ותורתה שונות בהרבה מרמזי, מכיוון שלא כמו רמזי, היא לא תוקיע את השימוש בכרטיסי אשראי או הלוואות אישיות אחרות כפי שהוא עושה. בספרה "תוכנית הפעולה לשנת 2009 של סוז אורמן" היא ממחישה את 9 הצעדים הכספיים הקטנים שישתלמו בגדול בעתיד.
9 הצעדים הכספיים הקטנים שישתלמו בגדול בעתיד
1. שמור קצת בכל פעם.
סוז ממליצה לבנות את חשבון החיסכון בחירום על ידי חסכון של כסף מעט בכל פעם.
2. יש מעט משמעת עצמית!
בטל את ההוצאות על אי הצורך מהתקציב שלך. עיין בדפי חשבונות הבנק שלך וכרטיסי האשראי שלך וחסל כל הוצאה מיותרת.
3. אוטומציה של התוכנית שלך.
הפוך לחיסכון עבור קרן החירום, תוכנית הפרישה וחשבון החיסכון שלך באופן אוטומטי. העברות מתוזמנות באופן קבוע יכולות לחסוך כסף ולשלם חשבונות רוח.
4. מקס לצאת במשחק של החברה.
סוז מציע לתרום מספיק ל -401 (ק) שלך כדי לקבל את הסכום המרבי של הכספים התואמים מהחברה שלך. אי ביצוע זה זהה לדחיית כסף בחינם.
5. השקע ב- IRA רוט.
סוזה ממליצה ליצור רוט IRA לצמיחת הכנסה ללא מס. למידע נוסף על רוט IRA, קרא את המאמר שלי בנושא מהי רוט IRA - יתרונות והגבלות.
6. הפחיתו את גילכם מגיל 100 והכניסו כל כך הרבה למניות.
האחוז שעליך להשקיע במניות הוא גילך מופחת מ- 100. השאר צריך להיות מושקע באגרות חוב. יש לחלק את המניה עם 70 אחוזים במניות ארה"ב והשאר בקרנות בינלאומיות.
7. השקיעו 50 דולר לחודש לשקט נפשי.
50 דולר לחודש יקנו לך פוליסת ביטוח חיים לטווח שאמורה להעניק לך ולמשפחתך שקט נפשי.
8. צור את ארבעת המסמכים האוהבים ביותר שקיימים.
על כל אדם להיות אמון מחיה שניתן לבטל, רצון, ייפוי כוח למימון וכפוי כוח לבריאות.
9. הוסף תשלום משכנתא 13.
ביצוע תשלום משכנתא נוסף נוסף בשנה ייקח חמש שנים מאורך המשכנתא.
ביקורת על דייב רמזי וסוז אורמן
אני באופן אישי מעדיף את דייב רמזי על פני סוז אורמן, כי אני חושב שהשיטה של דייב לצאת מהחובות עובדת מהר יותר. למרות שסוזה היא יותר משעשעת מבין השניים, התוכנית שלה מלמדת ניהול חובות ואילו התוכנית של דייב מלמדת ביטול חובות. לדייב רמזי יש גישה "חסרת שטויות" מוצקה ליציאה מהחובות. שבעת הצעדים לתינוק הם ישר קדימה ויגרמו לכם לחיות ללא חובות בעוד כמה שנים. למעשה הייתם חוסכים יותר כסף על ידי פירעון תחילה של החוב בריבית הגבוהה ביותר ולא על היתרה הקטנה ביותר, אבל אני רואה מאיפה דייב מגיע. הוא רוצה לשמור על אנשים בעלי מוטיבציה לשלם את החשבונות שלהם.
סוז אורמן מציעה תוכנית פיננסית המכסה את כל דבר, החל מהרגלי בילוי להשקעה לפרישה. סוז מתמודד עם מחסומים פסיכולוגיים ורגשיים המונעים ממך לבנות עושר. התוכנית שלה מועילה ביותר לאנשים המבקשים להפחית חובות ולבנות ביצת קן בו זמנית. שניהם פופולריים מאוד, אך לאורמן יש דרך ייחודית ליצור קשר עם אורחיה.
הנושא היחיד שלי עם סוז וגם עם דייב הוא שעצותיהם יכולות להיות פשטניות מדי והכלליות. גישה בגודל אחד שמתאימה לכולם עשויה לעבוד עבור כמה פריטי לבוש, אך לא לייעוץ פיננסי. המצב של כולם שונה ואותה תוכנית פיננסית לא תעבוד לכולם. אף על פי כן, התוכניות של דייב וסוז הן נקודת מוצא טובה למישהו שרק לומד על מימון אישי.
את מי אתה מעדיף: דייב או סוז?
(זיכוי תמונות: meddygarnet)
