מהו ביטוח נסיעות והאם אני צריך לקנות אותו?

גם אם היה לך מזל שלא חווה בעיות גדולות בדרך, יש מיליוני מחבריך.

ישנן דרכים לשמור על נסיעות במחיר סביר, אך הבלתי צפוי יכול לפגוע במהירות בתקציב שלך. בעיות נסיעות לובשות מספר רב של צורות. חלקן אינן נוחות בלבד. חלקן יקרות אך אינן משנות חיים. וכמה הם חירום אמיתי המאיים על טרגדיה. ביטוח נסיעות יכול להקל על החרדה מהפרעות נסיעה על ידי מתן רשת ביטחון פיננסית.

מהו ביטוח נסיעות?

ביטוח נסיעות לא יכול למנוע בעיות נסיעות, אך הוא יכול לטפל בהשפעות הכספיות של בעיות נפוצות רבות. מדיניות נמכרת לטיולים בודדים או למסגרות זמן מוגדרות, בדרך כלל שנה, עם אפשרות לחדש ללא הגבלת זמן.

כמו צורות ביטוח אחרות, פוליסות הנסיעות מכסות אירועים ספציפיים עד גבולות הכיסוי שנקבעו מראש. מגבלות הכיסוי קובעות את דמי הפוליסה המשולמים מראש בעת רכישת הפוליסה או במועדי חידוש הפוליסות לטווח הארוך. סיכונים וחריגות מכוסים משתנים באופן משמעותי לפי סוג הפוליסה, הנחיות מבטח והעדפות נסיעה, אך בדרך כלל כוללים:

• הפרעות טיול עקב אירועים שלא נכללו
• ביטולים (טיול שלם או רכיביו)
• מטען שאבד או עוכב
• תקלות של ספק או שירות
• פינוי חירום (עקב סכנות גופניות ומצבי חירום רפואיים)
• גניבה ופשעים אחרים (כדי ללמוד כיצד למזער את הסיכון שלך לגניבה בזמן נסיעה, בדוק את סוגי הגניבות הנפוצים בחו"ל)
• טיפול רפואי
• מוות בשוגג (כולל הובלת שרידים)
• פירוק מקרי (פיצוי עבור פירוק שנגרם כתוצאה מאירועים שלא נכללו)

חלק מהאירועים הללו שכיחים יותר מאחרים. בהמשך נסביר יותר על כל אירוע מקורה וסוג הכיסוי.

ביטוח טיולים: הסוג הנפוץ ביותר של ביטוח נסיעות

ביטוח טיולים הוא הצורה המקיפה ביותר של ביטוח נסיעות. באופן לא מפתיע, זה גם היקר ביותר.

מדיניות ביטוח טיולים בודדת לעומת שנתית

מדיניות ביטוח טיול בודד
פוליסות ביטוח טיולים בודדות מכסות נסיעות או חלקים של טיולים בדידים. אפשר לכסות את כל משך החופשה או נסיעת העסקים היחידה, מרגע היציאה מהבית לרגע שחזרתם.

למרות שהפרמיות משתנות באופן משמעותי לפי מגבלות הכיסוי, מבטח, גיל המטייל וגורמים אחרים, פרמיות ביטוח נסיעות עבור נסיעות בודדות בדרך כלל נופלות בין 5% ל -10% מהעלות הכוללת של החלק המכוסה של החופשה. אם המדיניות שלך מכסה שייט של שבוע שעולה 3,000 $, אך לא את הטיסות הלוך ושוב בסך 500 $ שמביאות אותך לנמל, המדיניות שלך תעלה בין 150 ל 300 $. כלול הטיסה, סביר להניח שתשלם 25 עד 50 דולר נוספים.

מדיניות ביטוח טיולים שנתית
פוליסות ביטוח נסיעות שנתיות מתאימות לנוסעים תכופים. בדרך כלל הם טובים לשנה עם אפשרות לחדש ללא הגבלת זמן. הפרמיות משתנות פחות מתוכניות טיול בודדות, אם כי גורמים דמוגרפיים עדיין ממלאים תפקיד. מרבית המבטחים מציעים תכניות שנתיות למטיילים ולזוגות יחידים, כאשר ילדים בגיל קטין כלולים ללא עלות נוספת.

התמחור השנתי לביטוח טיולים הוא בדרך כלל שטוח - אתה משלם את אותה הפרמיה ללא קשר לכמה שאתה נוסע. עם זאת, חלק מהמבטחים מטילים מינימום ליום טיול, למעט מטיילים נדירים.

התוצאה: מדיניות זו לרוב חסכונית במיוחד עבור אנשים שגרים מחוץ לבית במשך חודשים ארוכים, כולל עובדי שירות חוץ וסטודנטים הלומדים בחו"ל. תכניות עצמות חשופות מתחילות בסביבות 100 $ לאדם, בשנה. מדיניות נדיבה יותר יכולה לעלות כלפי מעלה של 400 $ לאדם, בשנה.

ההבדל בין מדיניות ביטוח טיולים יחידה ושנתית
מלבד הבדלי מסגרת זמן ברורים, מדיניות טיול בודדת ומדיניות טיול שנתית נבדלות בדרך כלל מבחינה מפתח אחת: למדיניות טיול בודד יש כיסוי נדיב להפרעות טיול וביטול, בעוד מדיניות שנתית מוגבלת או לא קיימת כיסוי להפסקת טיול ולביטול ביטול..

זה חשוב מכיוון שהפרעות טיול וביטול הם מהאירועים המכוסים הנפוצים ביותר ומועילים כלכלית. מבטחים רבים מציעים מדיניות הפרעות טיול וביטול משלים למבוטחים שנתיים בתשלום שנתי נוסף או לכל נסיעה.

אחרים מוסיפים את האירועים המכוסים הללו למדיניות שנתית מתקדמת (ויכולה להיות יקרה). לפני שאתה בוחר מדיניות שנתית, קבע האם ניתן להוסיף כיסוי להפרעות טיול ולביטול, ואם כן, כמה זה יעלה.

תכללי ביטוח טיולים נפוצים

עם התחשבות בהפרעה בטיול ובמערכת הביטול, פוליסות טיול בודדות ופוליסות ביטוח שנתיות כוללות בדרך כלל את האירועים הנפוצים הבאים. לא כל המדיניות כוללת את כולם, וחלקם כוללים אירועים שלא מופיעים כאן. בעת הקניות, סקור בזהירות את תכלולי התוכנית.

1. ביטול טיול
כיסוי ביטול טיול מחזיר בדרך כלל הוצאות נסיעה ששולמו מראש ובלתי ניתנות להחזר כספי אחר, כגון טיסה, חדרי מלון ומכוניות שכורות, עד למגבלת הכיסוי שנקבעה מראש. גבולות הכיסוי יכולים להשתנות באופן נרחב - עד 1,000 עד 1,500 דולר בפוליסות עצמות חשופות ועד 5000,000 ומעלה במדיניות נדיבה יותר. הנסיבות בהן תכובד תביעת ביטול הטיול שלך נתונות לשינוי על ידי המבטח. עם זאת, בדרך כלל הם כוללים:

• אירועים כמו לידת ילד במשפחתך הקרובה
• חובות מסוימות הקשורות לעבודה המתנגשות עם החופשה המתוכננת שלך
• שביתה או אסון טבע המשפיעים על יכולת התפעול של חברת הנסיעות שלך
• עיכוב נסיעה ארוך במיוחד, שמבטל חלק מהזמן היצרני של הטיול
• מוות או פציעה קשה ומחלה (משלך, בן משפחה או בן לוויה)
• סיום לא רצוני על ידי המעביד שלך לאחר משך השירות המינימלי
• יעדים בלתי נגישים
• פשעים מסוימים שבוצעו נגדך זמן קצר לפני נסיעתך (למשל, תקיפה פשעית או סחיטה)
• תאונת דרכים קשה זמן קצר לפני הנסיעה
• שירות צבאי בלתי רצוני
• חובת מושבעים או זימון זימון בבית משפט.

2. הפרעה לטיול
כיסוי להפרעות טיול חל על טיולים הקצרים בזמן ביצוע. הנסיבות המותרות משתנות אך הן דומות לאלה החלות על ביטול טיול. ברוב המקרים, הגשת תביעת הפרעה לטיול אינה מונעת מכם להתחיל מחדש את הטיול לאחר שהמכשול עבר. גבולות הכיסוי דומים למדיניות ביטול נסיעות.

3. שינוי כיסוי אגרות
חלק מהמבטחים מספקים החזרים נפרדים למבוטחים הזקוקים להחלפת טיסותיהם בגלל הפרעות טיול רלוונטיות או נסיבות ביטול. גבולות כיסוי כיסוי עמלות בדרך כלל אינם נדיבים כמו מגבלות ביטול או הפרעה, מכיוון שסכומי הדולר המעורבים אינם גדולים כל כך.

4. עיכוב נסיעות
הכיסוי של עיכוב נסיעה מותאם באופן צר יותר להחזר הוצאות (למשל, חדר מלון בשדה תעופה) שנגרמו כתוצאה מאיחור ארוך בנסיעות - בדרך כלל שש שעות ומעלה. במקרים מסוימים, כיסוי עיכוב נסיעה מכסה גם הוצאות נסיעה בתשלום מראש, כגון חדרי מלון שלא ניתן להחזיר אותם או מכוניות שכורות. גבולות הכיסוי נוטים להיות נמוכים יותר - 2,000 דולר ומטה הם אמת מידה טובה. יקום הנסיבות המכוסות הוא גם צר יותר, כולל:

• אסונות טבע
• מזג אוויר קשה
• פשעים שבוצעו נגדך או חבר המפלגה הנוסעת שלך
• תעודות נסיעות או תעודות זיהוי שאבדו
• תסיסה אזרחית
• שביתות לא הודיעה שהופכות את הספק שלך ללא יכולת לפעול

5. החיבור החסר
מדובר בסיקור עוד יותר צר המחזיר את ההוצאות שנגרמו עקב חיבור נסיעות או טיול שהוחמצו, כמו טיסה או שייט. הוצאות מכוסות כוללות הזמנות מחדש של טיסה, דמי משלוח מטען וכדומה. נסיבות אפשריות כוללות טיסות שבוטלו או מתעכבות, מזג אוויר קשה בשלב מסוים בתוואיכם ותנועה קשה הנגרמת כתוצאה מתאונה או סכנה אחרת בלתי נמנעת. גבולות הכיסוי דומים לכיסוי עיכוב נסיעה.

6. כיסוי מטיילים תכוף
כיסוי בוטיק זה מספק החזר בגין דמי הפקדה מחדש של המייל המוטלים על ידי המוביל - העמלות שגובה חברת תעופה או מנהל תוכנית נאמנות כדי להפקיד מחדש עלונים תכופים בחשבונך לאחר ביטול טיסה שנרכשה עם מיילים או שילוב של מיילים ומזומנים. עמלות אלה הן בדרך כלל צנועות, אך הן מועילות אם הפרעה לטיול במדיניות או כיסוי הביטול שלך אינם כוללים החזר מטיילים תכוף. נסיבות מכוסות בדרך כלל דומות לאלה שקשורות לביטול נסיעות וכיסוי הפרעות.

7. אובדן מזוודות ונזק
כיסוי זה נכנס פנימה אם המזוודות שלך אבדות, נפגעות או נגנבות בכל שלב במהלך הטיול. מצבי תביעות נפוצים כוללים מזוודות מכוונות על ידי חברת תעופה, מזוודות שנגנבו מכלי רכב או מחדר מלון, וכבודה שהשאירה בידיכם או בן לוויה לטיולים באזור שאליו אתם לא מסוגלים לחזור. כדי שיחול כיסוי הכספים, יש לאמוד בכמות את הנזק. גבולות הכיסוי יכולים להיות נדיבים למדי - לרוב 2,000 $ ומעלה.

8. עיכוב מזוודות
אם המטען שלכם מתעכב מסיבה כלשהי על ידי מוביל או מפעיל טיולים משותף, תוכלו להגיש תביעה לדחיית מזוודות אשר מחזירה לכם רכישה או רכש זמני של פריטים חיוניים, כמו מוצרי טיפוח, מטענים לטלפון, ובגדים חיוניים - בעיקרון, כל דבר סביר להניח שתזדקק לפני שתמצאו את התיקים שלך. אינך יכול לתבוע החזר עבור פריטים לא חיוניים כמו אלקטרוניקה גדולה או תכשיטים. כיסוי זה מספק "החזר סביר לפריטים חיוניים" אם הכבודה שלך מתעכבת על ידי "ספק, מלון או מפעיל טיולים" למשך יותר מ- 24 שעות. גבולות הכיסוי בדרך כלל צנועים יותר מזו של מזוודות שאבדו או פגומים.

9. כיסוי תאונות נסיעות
זוהי צורת כיסוי מכריעה ופחות שכיחה המספקת תשלומי מזומן (לא החזר הוצאות) במקרה של פגיעה קשה קבועה במטייל מבוטח. נסיבות מכוסות כוללות בדרך כלל מוות, אובדן ראייה ואובדן גפיים. אם יש לך ביטוח נכות, בדוק עם המבטח שלך כדי לוודא שכיסוי תאונות הנסיעות של פוליסת הנסיעה שלך לא ימנע מכם להגיש תביעת נכות. תשלומי תאונות נסיעות יכולים להיות גדולים למדי במונחים מוחלטים - לעתים קרובות 50,000 $ ומעלה - אך עשויים להיות נדיבים פחות מתשלומים המונפקים במסגרת פוליסות ביטוח נכות.

10. החזר רפואי לשעת חירום
זוהי תוכנית החזר המכסה הליכים רפואיים (ובדרך כלל שיניים) הנובעים מפגיעות או מחלות הקשורות לטיול. בדומה לכיסוי תאונות נסיעות, זה יכול להיות נדיב למדי - גבולות של 25,000 עד 50,000 $ אינם נדירים. כיסוי החזר רפואי לשעת חירום הוא קריטי במדינות בהן הטיפול הרפואי יקר עבור אלה ללא ביטוח בריאות הולם, כולל ארצות הברית.

11. תחבורה רפואית לשעת חירום
לוח החזר זה מפצה מטיילים מכוסים ומשפחותיהם על הובלה רפואית (כמו אמבולנסים אוויריים) הקשורים לפגיעות ומחלות קשות או קטלניות בטיול. בחלק מהמקרים הכיסוי נמשך גם לתחבורה ושחזור של שרידי מטיילים מקורים. גבולות הכיסוי הם לרוב גבוהים למדי - צפונית ל 100,000 $ אינה נדירה - בגלל העלות הגבוהה ביותר של הובלה רפואית באזורים מרוחקים.

12. כיסוי ציוד עסקי
עבור מטיילים עסקיים, כיסוי זה מאפשר החזר הוצאות שנגרמו להחלפת ציוד עסקי גנוב, אבוד או פגום בדגמים זהים או יקרים יותר. מגבלות הכיסוי משתנות מאוד בהתאם למדיניות, אך בדרך כלל אינן נדיבות במיוחד - 1,000 עד 2,000 $ נפוצות. אם אתם נוסעים עם ציוד יקר מאוד, כגון ציוד אורקולי בדרגה הייצור, כנראה שעדיף לבטח אותו בנפרד. כדי להיות זכאי להחזר, הנזק חייב להיות ניתן לכימות.

13. כיסוי להשכרת ציוד עסקי
כיסוי זה חל באופן ספציפי על ציוד המושכר כדי להחליף ציוד עסקי אבוד, פגום, נגנב ולעיתים מעוכב. הגשת תביעת שכירות לציוד עסקי אינה מונעת תביעת ציוד עסקי, בתנאי שהציוד המקורי לא ישוב או ישוחזר עם נזק שניתן לכימות..

כמו כל פוליסות הביטוח, פוליסות ביטוח נסיעות ניגשות לתביעות בספקנות. לחלקם יש אי-הכללות מפתיעות - למשל, חלק מהמבטחים אינם מספקים ביטול טיול או כיסוי להפרעות במקרה של פשיטת רגל של חברת התעופה. לפני שאתה רוכש פוליסה, נסה את האותיות הקטנות שלה כדי לקבל חריגים וכיסויים של כיסוי - אינך רוצה לגלות מתי מאוחר מדי לתקן את הטעות..

סוגים אחרים של ביטוח נסיעות

ביטוח טיולים הוא ללא ספק הסוג הנפוץ ביותר של ביטוח נסיעות. יותר מ 90% מכל פוליסות ביטוח הנסיעות הן פוליסות טיול. עם זאת, ישנם סוגים אחרים של מדיניות.

למרות שהם יותר מתמחים ופחות מקיפים מאשר פוליסות ביטוח טיולים, הם עשויים לספק כיסוי נדיב יותר לאירועים ספציפיים. הם מועילים גם למטיילים העוסקים בסכנות ספציפיות. לדוגמה, פוליסות ביטוח נסיעות רפואיות פופולריות בקרב מטיילים מבוגרים, בעוד שפוליסות פינוי הן קריטיות עבור אלו העוברים לאזורים מרוחקים או מסוכנים.

רפואי

פוליסות ביטוח נסיעות רפואי נקראות לעיתים ביטוח בריאות נסיעות או ביטוח בריאות בינלאומי. הם נועדו לספק החזר או תשלומי מזומן בגין הוצאות טיפול רפואי והובלה שנגרמו מחוץ למדינת מולדתו של הצד המבוטח, אם כי הם יכולים לספק כיסוי גם לנוסעים מבלי ביטוח בריאות פרטי או במימון ממשלתי..

עלות צפויה
בדומה לביטוח טיולים, ניתן לרכוש ביטוח נסיעות רפואי על בסיס טיול או שנתי. פרמיות ביטוח נסיעות לטיול משתנות בהתאם למבטח, גיל המטייל, משך הנסיעה וגורמים אחרים. עם זאת, הפרמיות כמעט ולא עוברות 20 דולר ליום. הפרמיות השנתיות סבירות יותר, בדרך כלל החל מ- $ 75 עד $ 100 למטייל בשנה.

כיסוי
מרבית פוליסות ביטוח הנסיעות הרפואיות משלבות את הכיסוי "כיסוי תאונות נסיעות", "החזר רפואי חירום" ו"הסעות רפואיות חירום "שתוארו לעיל. כמה מדיניות קשוחה כוללת רק "החזר חירום רפואי." עלויות רפואיות מכוסות חייבות להיות בלתי צפויות - למשל, לא קשורות להליך רפואי מתוזמן. בחלק מהפוליסות הנדיבות יש תכלילים נוספים, כמו ביטול טיול וכיסוי הפרעות.

שימושים אידיאליים
פוליסות ביטוח נסיעות רפואיות הגיוניות עבור:

• אזרחים אמריקאים או תושבי קבע בטיולי פנאי בינלאומיים
• אזרחים אמריקאים או תושבי קבע בנסיעות עסקיות בינלאומיות ללא כיסוי רפואי בינלאומי הניתן על ידי מעביד
• אזרחים אמריקאים או תושבי קבע הגרים בחו"ל תקופות ממושכות - למשל גולים וסטודנטים הלומדים באוניברסיטאות זרות
• עובדי סיוע חוץ ואחרים החיים באזורים נידחים, שעלולים להיות מסוכנים
• חוץ מארה"ב אזרחים שנוסעים לארצות הברית מחו"ל

פינוי

מדיניות פינוי מספקת החזר כספי או תשלומי מזומן עבור פינוי דחוף וחירום ונסיעות השיבה מכל מקום בעולם. ברוב המקרים, מבטחים מתאמים את הפינוי והחזרתם עצמם בעצמם, בתיאום עם נותני השירות המקומי. לאחר מכן הם משלמים ישירות לספקי השירות הללו. מטיילים מכוסים אינם כרוכים בעלויות מקדימה עד ללא הכיס אשר בהמשך ידרשו החזר. אתה יכול לבדוק את תוכנית ההצטרפות הרפואית כדי להבטיח שמובאים אותך כל הדרך לבית החולים הביתי שלך כדי לקבל את הטיפול הטוב והנוח ביותר..

עלות צפויה
עלויות פוליסת פינוי הן מגע יקר יותר מאשר פוליסות ביטוח נסיעות רפואיות. צפו לשלם לפחות 10 עד 15 $ לנוסע, ליום עבור מדיניות טיול בודדת. פוליסות שנתיות מתחילות ב 100 $ למטייל, לשנה, אם כי הן יקרות משמעותית כאשר הן נכללות בפוליסות ביטוח נסיעות משלימות או המותאמות להוצאת נסיבות שכיחות מסוימות (כגון פינוי רפואי).

כיסוי
מדיניות הפינוי משלבת את הכיסוי "תחבורה רפואית לשעת חירום" שתואר לעיל עם כיסוי לפינויים הקשורים לאי שקט אזרחי, אסונות טבע וסנאפים תחבורתיים. הם עשויים לכלול גם שירותים סמוכים, כמו למשל הודעה על בן משפחה על פטירה או אשפוז ותרגום שפות עבור הנוסע המכוסה ובני המשפחה. עם זאת, כל מדיניות שונה, ולכן חשוב לקרוא את האותיות הקטנות לפני שמקבלים אירוע מסוים.

שימושים אידיאליים
הגיוני במדיניות פינוי:

• נוסעים בספינות שייט, שלרוב חסרים טיפול מתאים על סיפונה בנושאים רפואיים רציניים
• מטיילים פנאי או עסקים פנו לאזורים מרוחקים ללא מתקנים רפואיים מודרניים או נגישים בקלות
• עובדי סיוע חוץ במוצבים ללא מתקנים רפואיים מתאימים
• כל מטייל בינלאומי שדואג למות בחו"ל

תאונה

לעיתים (באופן מבלבל) המכונה ביטוח נסיעות טיסה, ביטוח תאונות נסיעות מספק תשלומי מזומן בגין פציעות קשות, מחלות ומוות. זה נועד להקל על הנטל הכספי של תאונות יקרות או מוות בטרם עת.

עלות צפויה
מכיוון שתאונות נסיעות אינן נדירות יחסית, ביטוח תאונות נסיעות הוא בדרך כלל סביר למדי. תוכניות טיול בודדות יכולות לעלות עד $ 30 או $ 40 לאדם, לכל טיול. התוכניות השנתיות מתחילות בדרך כלל בין 75 ל 100 $ למטייל בשנה, ועולות משם. הפרמיות תלויות בגיל המטייל המכוסה, ביעדים, בתכלילים הרצויים, במגבלות הכיסוי ובגורמים אחרים.

כיסוי
ביטוח תאונות נסיעות כמעט תמיד מספק תשלומי מזומן בגין מוות ופירוק בשוגג (AD & D), או לך או למוטבים המיועדים לך. זה יכול לכלול גם תשלומים ישירים או החזר בגין פינוי רפואי, תשלומים ישירים או החזר בגין סוגים מסוימים של טיפול רפואי חירום, תשלומי נהנה עבור נוסעים שנהרגו בתאונות טיסה (שאולי לא מכוסים במדיניות מסורתית בנושא מחקר ופיתוח) ותשלומי חיים משלימים למשך חברי משפחה.

שימושים אידיאליים
פוליסות ביטוח תאונות נסיעות הגיוניות עבור:

• מטיילים חסרי פוליסות ביטוח חיים קיימות לטווח
• מטיילים אשר פוליסות ביטוח החיים הקיימות שלהם מספקות כיסוי לא מספק (או לא קיים) מעבר לים או לסכנות מסוימות שהם מצפים להיתקל בהן במהלך נסיעה
• מטיילים המעוניינים לקזז עלויות הקשורות להחזרת השרידים, שיכולים להיות משמעותיים
• מטיילים מודאגים מיכולתם לעבוד בעקבות תאונה קשה
• מטיילים שרוצים שקט נפשי לעצמם או למשפחותיהם

מדיניות משלימה

פוליסות ביטוח נסיעות משלימות מהוות תחום רחב ומוגדר לא טוב בעולם ביטוח הנסיעות. בהגדרה, הם פחות מקיפים ונדיבים מפוליסות ביטוח נסיעות.

כמה פוליסות משלימות מכסות מגוון רחב של סכנות ומצבים, כולל רבים שנמצאים בפוליסות ביטוח נסיעות מקיפות. אחרים הם מאוד ספציפיים, המכסים אירועים נפרדים כמו פינוי בגלל אי ​​שקט אזרחי או פציעות הקשורות לספורט אתגרי. חברות רבות, כגון iNext, מאפשרות לנוסעים לבנות מדיניות משלימה על בסיס א-קארט, לבחור ולבחור את הכיסויים והגבלות הכיסוי הרצויות להם..

כיצד לבחור את המדיניות הנכונה

גם אם קנית בעבר לסוגים אחרים של ביטוחים, זה לא עניין פשוט לבחור את הסוג הנכון של ביטוח נסיעות ואז בחר את המבטח המתאים ביותר לצרכים ולתקציב שלך. זכור שיקולים אלה כשאתה מעריך ומצמצם את האפשרויות שלך:

1. מי חיתום ומנפיק את המדיניות. מפעילי טיולים וקווי שייט רבים משווקים פוליסות ביטוח טיולים שהשתנו ישירות ללקוחותיהם. אלא אם כן אתה בטוח לחלוטין בפירעון המפעיל שלך, היזהר ממדיניות זו. אם המפעיל ימשיך להתנפח לפני הנסיעה שלך, סביר להניח שהוא לא יכבד את התביעה שלך, וישאיר לך מאות או אלפי דולרים בפתח. בדוק במקום זאת פוליסות המגובות על ידי חברות ביטוח נסיעות צד ג 'ידועות כמו ביטוח נסיעות אליאנץ או משמר נסיעות. מבחינה סטטיסטית, סביר להניח כי זה יימשך.
2. איפה אתה גר. מבטחי נסיעות קטנים יותר אינם מורשים בכל 50 המדינות. בהתאם למיקוד הביתי שלך, ייתכן כי אפשרויות המדיניות שלך מוגבלות. לפני שאתה רוכש פוליסה, וודא שהיא זמינה במקום מגוריך.
3. באיזו תדירות אתה מטייל. אם אתה מטייל לעתים קרובות, שקול פוליסת ביטוח נסיעות שנתית. למרות העלות הגבוהה יותר מראש, סביר להניח שתשלם פחות ביום מאשר עבור מדיניות טיול בודדת. ומכיוון שתסעו בתדירות גבוהה יותר, יהיה סיכוי גבוה יותר לסטטיסטיקה שתגישו תביעה בכל מקרה. מצד שני, אם אתה נוסע לעתים רחוקות או בדרך כלל יוצא לטיולים קצרים בעלות נמוכה (כמו חופשות חיצוניות כפריות), הגיוני יותר לרכוש מדיניות טיול בודדת באותן פרצות נדירות..
4. כמה אתה מוציא על נסיעות. באופן דומה, העלות הכוללת של נסיעותיך היא שיקול מכריע. אם אתה מטייל בריא וחסכני שלוקח מעט סיכונים, אתה עשוי להיות מוצדק לקחת את הסיכוי שלך ולוותר על ביטוח נסיעות לחלוטין. לחלופין, אם אתה מודאג מהפסד של אלפי דולרים בטיול של פעם בחיים (אולי לאחד היעדים המדהימים האלה של ירח דבש), פוליסת ביטוח טיול בסך 500 דולר עשויה לחולל פלאים לשקט הנפשי שלך (וספר הכיסים).
5. לאן אתה מטייל. מומחי טיולים ממליצים לרכוש כיסוי רפואי ופינוי בנסיעות לחו"ל. גם אם יש לך ביטוח בריאות הולם, תצטרך לשלם סכומי כסף משמעותיים עבור טיפול רפואי דחוף בחו"ל, במיוחד במדינות עם מערכות בריאות גרועות או יקרות. אלא אם כן המעביד שלך מספיק טוב לאסוף את הלשונית, תצטרך לשלם מהכיס עבור פינוי חירום והסעות בשום פנים ואופן. הוצאות אלה יכולות להיות הרסניות. בנוסף, אם הבלתי נתפס קורה כשאתה במדינה אחרת, האם ברצונך להרעיף את קרובי משפחתך מוכי האבל במשימה המונומנטלית להבין כיצד להחזיר את השרידים שלך??
6. מה אתה מתכנן להביא לטיול שלך. אם אתה מתכנן נטייה מורחבת בחו"ל, סביר להניח שתביא איתך הרבה דברים. זה נכון כפליים אם תהיה חי בחו"ל, בין אם בקמפוס אוניברסיטאי ובין בשכונה ידידותית לגולה. ביטוח מזוודות, שנרכש כתוספת עצמאית או כחלק מפוליסת ביטוח נסיעות מקיפה, הגיוני שמטיילים יביאו מוצרי אלקטרוניקה יקרים, תכשיטים ושאר פריטים יקרים להחלפה. בשל מגבלות הכיסוי, תוכנית המטען שלך כנראה לא תכסה את כל מה שאתה מביא לחו"ל. עם זאת, זה יכול מלא את הפערים בין ביטוחי ההשכרה לביטוח שוכרים או בעלי ביטוח דירה לבין הערך הבסיסי של הסחורה שאבדת או פגומה. בדוק את פוליסת ביטוח הנכס שלך לפני כן כדי לאשר שהאסטרטגיה הזו חלה.
7. כשאתה מבצע רכישות נסיעות משמעותיות שלך. כל חברה שונה, אך פוליסות ביטוח נסיעות שנרכשות במקביל או כמעט במקביל להזמנות נסיעות נוטות להיות נדיבות יותר מפוליסות ביטוח נסיעות שנרכשו ברגע האחרון. מבטחים רבים מטילים כלל על שבעה ימים: אם אתה קונה יותר משבעה ימים לאחר ביצוע ההזמנה, הפוליסה שלך תכלול פריטי כיסוי מכריעים, כמו פשיטת רגל של הספק וטיפול רפואי בתנאים שקיימים לפני כן..
8. מה המצב המקצועי והאישי שלך. לפני שתקבל החלטות כלשהן בנושא ביטוח נסיעות, הערך את מצבך האישי והמקצועי בבית. האם אתה מודאג מאובדן עבודה שהייתה לך במשך זמן מה? האם יש לך או בן לוויה מצב רפואי שקיים מאיים להתלקח מעבר לים? האם יש לך בן משפחה חולה שמותו עשוי להכריח אותך לחזור הביתה מוקדם?
9. אילו סיכונים אתה מצפה להיתקל. טיולים מסוימים הם יותר מסוכנים מאשר אחרים. לפני שאתה רוכש את פוליסת ביטוח הנסיעות שלך, חשוב על הסיכונים שאתה צפוי להיתקל ביעד שלך ובדרך. אם אתם נוסעים לאזור מרוחק, לא מפותח, או מבלים בספינת שייט, תרצו כיסוי פינוי רפואי. אם אתה מודאג מכך שהתיקים שלך לא יוחלבו, תרצה לוודא שהמדיניות שלך מספקת כיסוי עבור מזוודות אבודות, גנובות, פגועות או מעוכבות. אם מסלול הטיול שלך ייקח אותך למקומות הידועים כחוסר יציבות פוליטית, תרצה ביטול טיול וכיסוי הפרעות הכוללים ספציפית הוראות לחוסר שקט אזרחי. צפו בקפדנות בעלוני הנסיעות של משרד החוץ האמריקני לקראת הנסיעה שלכם, מכיוון שפוליסות ביטוח נסיעות רגילות מגבילות לרוב את הכיסוי במדינות המייעצות בנושא נסיעות. (אתה עדיין יכול לקבל כיסוי במדינות כאלה, אך סביר להניח שתצטרך לשלם יותר או לרכוש פוליסת תוספת נפרדת.)

מילה אחרונה

לעתים קרובות אומרים שכסף לא יכול לקנות אושר. מניסיוני, זה נכון. כמובן, זה לא אומר שהייתי מאושר יותר בלי דולר על שמי - רק שהיתרה בחשבון הבנק שלי והרווחה האישית שלי לא עוברים במנעול.

אולי כסף לא יכול לקנות אושר, אבל זה בהחלט פחית קנו שקט נפשי. רק שאל את כל מי שמשלם ברצון עבור מערכת אבטחה ביתית.

ביטוח נסיעות לא יכול למנוע אסון. זה לא ימנע את הנסיבות הבלתי צפויות או יפריעו מהערערות על התוכניות הטובות ביותר שלך. אבל זה יכול לספק פיצוי כספי כאשר הגרוע ביותר (והלא נוח בלבד) מתרחש. זה, בתורו, משאיר אתכם חופשיים להתמקד פחות במה שעלול להשתבש ויותר במה שהביא אתכם ליעדכם מלכתחילה.

במחשבה שנייה: אם מגדירים אושר כהעדר דאגה, אולי כסף שהוצא היטב על ביטוח נסיעות יכול באמת לקנות אושר.

האם אתה רוכש אי פעם ביטוח נסיעות? היו לך חוויות חיוביות או שליליות שעשויות לשנות את חשיבתך בעתיד?