11 מניות והשקעות הוכחות מיתון המגנות עליך מפני ירידות

אף חברה או מגזר אינם חסינים לחלוטין מיתון, אך עם זאת, חלקם טובים בהרבה מאחרים בתקופות של תהפוכות.

אם מחר המיתון הקרוב יאתר אותך, תשכח ממניות בתנודתיות גבוהה כמו מניות פרוטות. אפילו מלאי שבבים כחולים מוצקים נוטים לרוב לאפס במהלך מיתון.

במקום זאת, התחל לבדוק השקעות חסינות מיתון - או לפחות עמידות למיתון - שיכולות להפחית את הסיכון בתיק שלך ולצאת מהסערה עוד יותר חזקה.

הסיבות לבחור השקעות הוכחות מיתון

חלק מהמשקיעים פשוט לא יכולים לבחון את תיקי ההשקעות שלהם צוללים ב- 25%. גם כשיש להם עשרות שנים לפני פרישתם ואין להם ממה לחשוש מרצף סיכון החזרות, המחשבה על תיקי התיקים שלהם מפסידים כסף משאירה אותם שוכבים ערים בלילה. אם זה נשמע כמוך, שום כמות של נתונים על תיקוני שוק המניות לא יכולה לשנות את מצב הרוח שלך. לצורך העניין, שום סכום של תשואות גבוהות יותר לא יכול לשלם עבור שעות השינה שאבדתם.

מעבר לאלה שאינם יכולים להתמודד עם השפל מבחינה רגשית, משקיעים אחרים אינם יכולים להתמודד עם הירידות מבחינה כלכלית. גמלאי חדש הפגיע לרצף סיכון החזרות עשוי להידרש לחזור לעבודה אם תיק העבודות שלו יורד ב -25%.

לכן כל המשקיעים חייבים להעריך את סובלנות הסיכון שלהם. זה משתנה בהתבסס על היעדים, הגיל, הכספים והטמפרמנט ההשקעה שלך. כמובן, אפילו משקיעים עם סובלנות גבוהה בסיכון מעבירים כספים לעתים קרובות להשקעות הגנתיות ומוגנות במיתון אם הם רואים את הכתיבה על הקיר למשק..

השקעות הוכחות מיתון הטובות ביותר שיש לקחת בחשבון

אז במה אתם משקיעים אם אתם חוששים שמיתון מתנוסס מעבר לפינה?

אתה יכול להשאיר את הכסף שלך במזומן, כמובן, אבל אז אתה לא מסתכן בהפסד; אתה מבטיח הפסד לאינפלציה. לעתים קרובות הפחד מאובדן כסף הוא בדיוק מה שגורם לך להפסיד הכי הרבה כסף.

רבות מהאופציות שלהלן נחשבות להשקעות הגנתיות, ואילו אחרות פשוט פחות צנחות במהלך המיתון. הכל צריך להיבדק ביסודיות לפני שאתה קונה.

קחו בחשבון שהנכסים משתנים בערכם על סמך מה שאנשים מוכנים לשלם עבורם, ולא על בסיס בסיסי כלשהו. מחיר המניה של החברה יכול לטבול גם כשהם ממשיכים להרוויח רווחים חזקים באמצעות מיתון.

בלי להתייחס יותר להלן 11 השקעות שיש לקחת בחשבון אם אתה חושש ששוק דובי מיתון אורב בקרבת מקום.

1. מניות וקרנות בריאות

לא משנה אם הכלכלה מתכווצת או צומחת, אנשים עדיין חולים ונפגעים. סוכרת לא נעלמת בקצב התכווצות ספציפי של התוצר.

אכן, אם תאבד את מקום עבודתך, תדחה את הניתוח האלקטיבי בו שקלת. אך ככלל, תעשיית הרפואה ממשיכה להימשך בכלכלות טובות, רעות או אדישות.

התבונן בג'ונסון וג'ונסון במהלך המיתון הגדול. מתחילת 2008 עד סוף 2010 מחיר המניה שלהם ירד בכ- 7%. במהלך אותה תקופה של שלוש שנים המשיכה החברה לשלם דיבידנדים, כשהיא בממוצע תשואה של כ -3% בשנה. אפילו עם ירידת המחיר, המשקיע עדיין היה יוצא קדימה בהתחשב בתשואת הדיבידנד.

תחת המטריה של ענף שירותי הבריאות נופלים בתי חולים, מרכזי ניתוחי יום, חברות תרופות, חברות מכשור רפואי וחברות המייצרות מוצרי טיפוח כמו תחבושות. אתה יכול לבחור מניות בודדות, או שאתה יכול לגוון על ידי השקעה בקרן אינדקס באמצעות מתווך כמו אלי Invest.

דוגמה לקרן: FHLC - תעודת סל מדד לביטוח MSCI לביטוח רפואי (יחס הוצאה: 0.084%)

2. מניות וקרנות שירות

אותו היגיון חל על כלי עזר. אנשים עדיין זקוקים לחשמל, גם כשהכלכלה מתכווצת.

לאמיתו של דבר, יש חדר פחות מכשול עם כלי עזר ממה שיש בטיפול הבריאותי. בטח, כאשר הכסף צמוד, אתה מחפש דרכים להוריד את חשבון החימום שלך. אך בעוד שלמטופלים יש אפשרות לא לשלם את החשבונות הרפואיים שלהם, אם אתה לא משלם את חשבון השירות שלך, אתה מאבד את החשמל והגז שלך. זו הסיבה שהשירותים הם בין החשבונות האחרונים שאנשים מחליטים עליהם כאשר הם חסרי מזומנים.

תועלת נוספת של מניות השירות היא הדיבידנדים הגבוהים שלהם, כפי שמבהיר מבט אחד ברשימת Sure Dividend של מניות הדיבידנד הגבוה. אלה נוטים להיות מניות מניבות יציבות ולא מניות מכוונות לצמיחה. הם יציבים עד כדי שהם ממש משעממים.

דוגמה לקרן: VPU - תעודת סל קרן אינדקס Vanguard ETF (יחס הוצאה: 0.10%)

3. קבלני צבא והגנה

אמור מה תעשה על המתחם התעשייתי הצבאי, אבל זה השורד האולטימטיבי. סוגים אחרים של סובסידיות מגיעים והולכים עם הפוליטיקאים בתפקיד, אך המתחם התעשייתי הצבאי הוא מכונה שמאטה לעיתים רחוקות.

אף מועמד פוליטי של אף מפלגה לא יאמר מעולם "אתה יודע במה אני מאמין? צבא חלש יותר שלא יכול להגן עלינו. " או, לצורך העניין: "אנו זקוקים ליותר אחריות פיסקלית בצבא. חייהם של חברי השירות שלנו שווים רק כל כך הרבה. " זה פשוט לא ראוי פוליטית.

אז הכסף ממשיך לזרום, שלא חשוב שיהיו הקבלנים הפרטיים שרואים את הרווחים והיתרונות, ולאו דווקא אנשי השירות הצבאי. וכאשר הכלכלה נופלת, הממשלה נוטה להוציא יותר כסף, לא פחות.

לעולם אל תזלזל ברצונה של ממשלת ארה"ב להוציא כסף, במיוחד על המתחם התעשייתי הצבאי.

דוגמה לקרן: XAR - תעודת סל תעופה וחלל והגנה של SPDR SPDR (יחס הוצאה: 0.35%)

4. קמעונאים ורשתות בעלות נמוכה

אנשים עשויים להפסיק לקנות בגדים בארמני בזמן מיתון, אך הם לא מפסיקים לקנות בגדים בוולמארט. למעשה, הם פתאום נוהרים לקמעונאים מוזלים עבור יותר מהצרכים שלהם. במהלך המיתון הגדול עלו מכירות וולמארט ולא ירדו; הם עלו בשיעור של 11% מסוף 2007 עד סוף 2010. גם המשקיעים שמו לב, והמניה שלהם החזירה 21% כולל דיבידנדים.

כך גם במסעדות. מייק מהמעמד הבינוני עשוי להפסיק לאכול בבתי קפה, כשהכלכלה מתהדקת, אך הוא לא יתעלם ממקדונלד.

חשבו על זה מנקודת מבט של הרגל: קל יותר לשנות את המקום בו אתם קונים או לאכול מאשר להפסיק לקנות או לאכול בחוץ לחלוטין. לעבור מאכילת מחצית מארוחות הערב לבישול בכל לילה, לוקח שינוי עצום בהתנהגות. אבל אוכלים בלובסטר האדום במקום במסעדת פירות הים היוקרתית שמעבר לרחוב? זה משמרת קלה.

חפש את הזולים במוצאי המיתון במחירים נמוכים.

דוגמה לקרנות: מדוע לסבך את זה? פשוט קנו מלאי וולמארט (WMT). תופעות לוואי עשויות לכלול רגשות אשם לתמיכה בקבוצה הקמעונאית הגדולה בעולם, ובמקרה זה, אולי תרצו לשקול Costco (COST) או Kroger (KR) במקום.

5. טבק ומלאי אלכוהול בעלות נמוכה

אם אתה לא מעשן כמוני, אתה יכול לנסות להחיל את האור הקור של ההיגיון על תופעה זו. אחרי הכל, טבק ואלכוהול הם הוצאות שיקול דעת, והוצאות שיקול דעת צריכות לצלול באופן תיאורטי במהלך המיתון. אם אנשים בקושי יכולים להרשות לעצמם את שכר הדירה ואת כלי השירות שלהם, איך הם יכולים לצאת לבזבז כסף על טבק ואלכוהול?

אבל צריך לקחת בחשבון את זה בהקשר של מה שאנשים קונים בפועל עם הסחורה האלה: נוחות. בתקופות של לחץ אנשים נוטים לעשן ולשתות יותר, לא פחות. קחו למשל את חברת הטבק אלטריה. מסוף 2007 ועד סוף 2010, המניה שלהם החזירה 28% מפלצתי, אפילו כאשר מרבית המניות נפלו בנפילה חופשית.

אך היזהר שלא להכליל השפעה זו לכל מניות החטאים. בתי קזינו ומניות אחרות הקשורות להימורים מתפקדים נורא בזמן מיתון. וכמו קמעונאים ומסעדות, אנשים בורחים מאלכוהול מתקדמים לקצה התחתון של הספקטרום. זה לא צירוף מקרים שהפס הכחול של פאסט פתאום התקרר שוב בקרב היפסטרים במהלך המיתון הגדול.

דוגמה לקרנות: במקום חשיפה רחבה דרך קרן, שקלו לבחור טבק בודד או מניות אלכוהול נמוכות, כמו Altria (MO), Philip Morris (PM), או Molson Coors Brewing Company (TAP). אם אתה רוצה לחסוך אפילו יותר כסף, הפסיק לעשן וותר על השתייה כדי לחיות עוד 14 שנים.

6. קופות תנודתיות נמוכות

בסיכון של אמירת המובן מאליו, תנודתיות היא מדד לסיכון, וקרנות תנודתיות נמוכות נועדו במיוחד כדי להשתנות פחות עם מצב הרוח של השוק. הם נוטים גם לקבל תשואות נמוכות יותר, אבל היי, זה מה שאתה מקבל כשאתה שואף לסיכון נמוך.

לעתים קרובות, קרנות אלה פועלות על ידי מיון אחר הקרנות הפחות תנודותיות במדד או בשוק ספציפי. במקרים רבים, פירוש הדבר שהם כוללים המון סוגים של מניות שכבר התוארו לעיל, כמו מניות שירות וטיפולי בריאות.

חלק מכספי התנודתיות הנמוכים לוקחים את זה צעד קדימה ומזהים מניות עם מתאם מינימלי זה עם זה. זה מוביל לקרן מגוונת יותר עם חשיפה גדולה יותר למגזרים שונים.

כשרוצים להתגונן, היכנס לתנודתיות נמוכה.

דוגמה לקרנות: USMV - iShares Edge MSCI תעודת סל מינימום ארה"ב תעודת סל (יחס הוצאה: 0.15%) למניות בארה"ב בלבד; VMVFX - קרן התנודתיות הגלובלית מינימום Vanguard (יחס הוצאה: 0.23%) עבור מניות ארה"ב וגם בינלאומיות.

7. מניות וקרנות עם דיבידנד גבוה

עבור מניות וקרנות מסוימות, התשואות העיקריות טמונות בתשואה שלהן, ולא בצמיחתן. כלי עזר ו- REIT (כולל REIT משכנתא) הם דוגמאות נפוצות.

מניות וקרנות אלה נוטות להיות פחות תנודתיות וסובלות מהפסדים מינימליים במהלך המיתון כאשר הן מייצרות הכנסה שוטפת. ומכיוון שהם מספקים זרם הכנסה אלטרנטיבי לאגרות חוב, הם נוטים להצליח כשירידות האג"ח טבולות - כמו למשל כאשר הבנקים המרכזיים מורידים את הריבית, ומורידים את תשואות האג"ח החדשות..

אך הקפידו לרדוף אחרי חברות אך ורק על סמך תשואת דיבידנד; לפעמים חברות מנסות לפתות משקיעים עם דיבידנד גבוה כדי להסיח את דעתם מהבריאות הבסיסית הירודה שלהם. לפני שתשקיעו עבור דיבידנדים, למדו כיצד לנתח מניות עם דיבידנדים גבוהים על פי יחס התשלומים שלהם.

דוגמה לקרן: VHDYX - מניות משקיעים בקרן מדד תשואת דיבידנד גבוהה על חלדן (יחס הוצאה: 0.14%)

8. חברות באיכות גבוהה עם מאזן חזק

חברות חזקות ביסודן לא הולכות לשום מקום, אפילו לא בזמן מיתון. אבל איך מזהים חברה חזקה מול חברה פגיעה?

למד כיצד להשתמש בניתוח בסיסי להערכת חברות. זה מאלץ אותך להריץ מספרים כמו הכנסות, רווחים למניה ויחס מחיר לרווח כדי להבין טוב יותר כיצד החברה משתווה עם אחרים בענף שלה..

כשאתה בודק את המאזן של החברה, קבל תחושה של נכסיהן. חברה בעלת נכסים שוטפים וארוכי טווח חסרי חובות ומעט התחייבויות יחסית יכולה לעמוד בדרך כלל במיתון. המתחרים המוחזקים שלהם לא יכולים, מה שאומר שאם מיתון יגיע, חברות חזקות נוטות לצאת חזק עוד יותר עם נתח שוק גדול יותר.

דוגמה לקרן: SPHQ - תיק האיכות PowerShares S&P 500 (יחס הוצאה: 0.15% נטו)

.9 אגרות חוב

אף רשימה של השקעות חסינות מיתון לא תהיה שלמה ללא אג"ח אוצר ארה"ב. הדוד סם תמיד משתלם; הוא פשוט לא משלם טוב.

קחו בחשבון שבמיתון, הפדרל ריזרב נוטה להוריד את הריבית. עם ירידת הריבית, כך גם תשואות האג"ח, מה שאומר שמחירי האג"ח עולים. זה משרת אותך בסדר גמור כבעלי אג"ח בעלות תשואה גבוהה יותר שנקנו לפני המיתון.

אם שום דבר מזה לא עשה לך שום הגיון, קרא סקירה כללית זו של השקעות באג"ח למבוא מהיר.

לבסוף, זכור שיש לך כמה אפשרויות להשקעה באגרות חוב לאוצר. אפשרות אחת היא ניירות ערך המוגנים על ידי האוצר (TIPS), ואחרת היא קרנות נאמנות באג"ח.

דוגמה לקרנות: FNBGX - קרן מדדי האג"ח לטווח הארוך לטווח הארוך (יחס הוצאה: 0.03%), או עבור ישר למקור וקנה אג"ח ממחלקת האוצר של ארה"ב..

10. סחורות

כאשר הכלכלה מפציצה, כולם צוללים לחיפוי מתכות יקרות כמו זהב וכסף. הם ההשקעה ההגנתית האולטימטיבית כהגדרה המילולית ביותר של הביטוי "תקן הזהב".

אמנם, אף אחד לא חושב עליהם הרבה כאשר הכלכלה מתמהמהת בבריאות. עשה שיעורי בית לפני שתשקיע בזהב או בכל מתכת יקרה אחרת.

ומתכות יקרות אינן המצרכים היחידים שניתן לקנות. תוכלו גם להשקיע באוכל, בשמן ובספור מצרכים אחרים, שרבים מהם הם עיקרי החיים המודרניים. האם אנשים אוכלים פחות תירס בזמן מיתון? ברור שלא.

השקעה בסחורות כמו תירס אולי לא סקסית, אך שום השקעה הגנתית היא סקסית או מרגשת במיוחד. פאנלים עשויים להשתבש על חברות סטארט-אפ בצמיחה גבוהה כאשר הכלכלה חזקה, אך השקעות כוכבות יריות אלו הן לרוב הראשונות ליפול במהלך מיתון..

רק זכרו שלא כל הסחורות מטבען מסתדרות טוב בזמן מיתון, שלא כמו מתכות יקרות. הנה מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה משקיע בסחורות אם אתה חדש בזה, וכמו תמיד, זכור לגוון.

דוגמה לקרן: DBC - קרן המעקב אחר מדדי הסחורות של Invesco DB (יחס הוצאה: 0.85%)

11. השכרת נכסים

בסדר, אני מחזיר את מה שאמרתי על השקעות חסינות מיתון שמעולם לא היו סקסיות. אחרי הכל יש חריג לכל כלל.

נכסים להשכרה מציעים הכנסה פסיבית מתמשכת, החזרים צפויים, הטבות מס, הגנה מפני אינפלציה ופוטנציאל הערכה לטווח הארוך. הם מציעים גם הגנה מפני מיתון. אנשים עדיין זקוקים למקום מגורים, גם במהלך ההאטה. בעוד שערכי הבית יכולים לרדת, לפעמים בצורה מרהיבה, דמי השכירות נדירים לעיתים רחוקות ביותר מכמה אחוזים.

קחו בחשבון את משבר הדיור במהלך המיתון הגדול. בפריסה ארצית, מדד המחירים של בית קייס שילר צנח ב -27.42%, לפי נתוני הפדרל ריזרב. עם זאת, לשכת מפקד האוכלוסין בארה"ב לא ירדה. במקום זאת, הם פשוט עלו לאט יותר מהאינפלציה במשך מספר שנים.

למה? מכיוון שבתקופות מיתון והתכווצויות דיור, בעלי בתים הופכים לרוב לשוכרים. אפילו כאשר ההכנסה עומדת על שמריה, עולה הביקוש לדיור בשכירות.

אתה יכול לחזות תזרים מזומנים ומחזירים להשכרה מכיוון שאתה מכיר את שכר הדירה בשוק ואת ההוצאות שלך. אתה גם יודע שבניגוד לערכי הבתים או מחירי המניות, שכר הדירה בשוק לא יירד ב -27%. אפילו במיתון הגרוע ביותר ובירידות הדיור בזכרון המחיה, שכר הדירה לא צנח.

ובכל זאת, להיות בעל בית זה לא לכולם. הקפד להבין את השיקולים הללו לפני שאתה משכיר את הנכס הראשון שלך.

דוגמא: כדי לחקור את התשואות של נכסים להשכרה בפריסה ארצית, עיין בה גג. הם כוללים שפע של נתוני שוק ותמורה עבור כל נכס ומציעים שתי ערבויות מצטיינות.

מילה אחרונה

לא כל החברות והמגזרים נפגעים במהלך המיתון. למעשה, חלקם אפילו משגשגים כאשר המשקיעים נבהלים ומחפשים מקומות בטוחים יותר עבור כספם.

אבל הדרך הגדולה ביותר להתגונן מפני הפסדים אינה השקעה סודית אחת; זה ידע ובדיקת נאותות. ככל שידוע יותר על השקעה ועל השקעה מסוימת, כך סביר להניח שתפסיד כסף.

עשה את שיעורי הבית שלך לפני שאתה משקיע, אפילו במניות, קרנות ויציבות יחסית להשקעה. ואם מיתון אכן קרה וההשקעות שלך צונחות, חשוב פעמיים לפני שמכרת פאניקה. חברות בעלות יסוד והשקעות אחרות מופיעות בדרך כלל חזקות מתמיד לאחר שהאבק מתיישב.

מה היו החוויות שלך עם השקעה לפני מיתון, במהלך ואחרי? איך אתה מתכנן להגן על עצמך מפני מיתון עתידי?