7 סיבות לגיטימיות לעיכוב החיסכון לגמלאות

אם הכסף צמוד ואחד מהמצבים הללו חל עליך, מומלץ לשקול לדחות דמי פרישה או לתרום ל- IRA של רוט במקום - בהם ניתן למשוך את התרומות בכל עת ללא קנס.

טיפ מקצוען: אם עדיין לא הקמתם רוט IRA, תוכלו לעשות זאת בקלות עם TD Ameritrade.

כשזה בסדר לא לחסוך לפרישה

1. אתה משקיע בקריירה שלך
רדיפת הקריירה עשויה להיות מעבר מעיר לעיר, רכישת ארון בגדים חדש או קבלת סטאז 'בכדי להבטיח עבודה מלאה. להצליח בכך עשוי להיות שתחוו תקופות של הכנסה לא עקבית, במיוחד אם אתה עובד על עמלות, או אם בונוסים בביצועים מהווים חלק משמעותי מהתגמול שלך. אם אתה עובד בחברה קטנה, אפילו חברה בעלת פוטנציאל רב, יתכן שלא יהיה לך ביטוח בריאות או יתרונות חשובים אחרים שעליך לרכוש בנפרד.

2. אתה מקים קרן חירום
למרות שאולי אינך יודע את פרטי האירועים הבלתי צפויים שיתעוררו בחייך, אתה פחית היו בטוחים שהפתעות יתרחשו במוקדם או במאוחר. מכוניות מתקלקלות, גגות נזילות באביב ומחלה פתאומית עלולה לגרום הרס בתכנון וליצור כאוס כלכלי. אדם זהיר מתכונן לבלתי צפוי על ידי הקמת קרן חירום בשווי של שישה חודשים של הכנסה לאחר מס לפני שהוא מנסה להתחיל בחיסכון בפרישה..

3. אתה מקים משפחה
אפילו בשני הכנסות, עלותם של פריטים יומיומיים כמו כלים, כלי יד, ריהוט ומוצרי מטבח יכולה להיות גדולה. הוסף ילד אחד או שניים, אובדן הכנסה אחת, חשבונות רופא, בגדי תינוקות והוצאות בית ספר, ואפילו את התקציבים האישיים הטובים ביותר ניתן להרוס. למרבה המזל, בסופו של דבר הוצאות אלה פוחתות, ומשחררות הכנסה לחיסכון. הטיפול במשפחה כיום הוא בעדיפות גבוהה יותר מאשר חסכון לפנסיה מחר.

4. אתה מגן על המשפחה והנכסים שלך
אובדן חיים, תפקוד גופני או נכסים הם אירועים בלתי צפויים שכולנו מקווים להימנע מהם, אך אליהם עלינו להיות מוכנים, מכיוון שהתוצאות יכולות להיות קטסטרופליות עבורנו ובני משפחותינו. ההשלכות של אסונות הרת אסון כאלה מטופלות בצורה הטובה ביותר ברכישת ביטוח. ביטוחי בריאות, נכות וביטוח חיים יכולים להגן עליך ועל משפחתך מפני ההשלכות הכספיות של מחלה ומוות בטרם עת; בעלי בתים וביטוח רכב משפיעים על הפסדים כתוצאה משריפות, שיטפונות, תאונות וגניבה. אם הבחירה שלך היא לשלם דמי ביטוח הכרחיים או לבצע הפקדה לקרן פרישה, עשה את הקודם.

טיפ מקצוען: אם אתה צריך לאסוף ביטוח חיים או כל סוג אחר של ביטוח, PolicyGenius מקל על העבודה שלך. הם יתנו לך הצעות מחיר מכל החברות הגדולות, כך שאתה יודע שאתה תמיד מקבל את המחירים הטובים ביותר. 

5. יש לך ילד עם צרכים מיוחדים
מענה לצרכים הנוכחיים והעתידיים של ילדינו הם בראש ובראשונה במוחו של כל הורה, במיוחד אם לילד יש מוגבלות נפשית או פיזית. במקרים כאלה, תכנון הפרישה הוא משני לבניית קופה לטיפול או סיוע סיעודי. הורים לילדים עם מוגבלות צריכים לפנות לייעוץ משפטי מקצועי על מנת למקסם את האפשרויות העומדות לרשות הילד באמצעות תוכניות ממשלתיות ופרטיות, חוקי מיסים ואמונים, והשקעות נבונות..

6. אתה קונה בית
קניית בית הגיונית מכמה סיבות:

• ביטחון פסיכולוגי. הבית שלך הוא הטירה שלך, המקום שאתה קורא לשלך. בעלות על הבית מספקת תחושה של קביעות ויציבות שבני האדם מבקשים באופן אינסטינקטיבי.
• חיסכון בכפייה. בתים הם השקעות לטווח ארוך וממומנים על ידי משכנתא ארוכת טווח. ככל שאתה מבצע תשלומים מדי חודש, ההון שלך בבית גדל והמשכנתא יורדת. הון עצמי בבית הוא לרוב הנכס היחיד הגדול ביותר של אנשים שפורשים, ויכול להוות מקור למזומן באמצעות מימון מחדש, HELOC דרך Figure.com, או משכנתא הפוכה..
• עלויות דיור יציבות. משכנתא בשיעור קבוע נותרה זהה לאורך כל תקופת המשכנתא. בתקופות אינפלציה, הכסף ששולם מחר שווה פחות כוח קנייה מהכסף שיש לך היום, כך שתשלומים עתידיים אכן עולים לך פחות. אם אתה שוכר, סביר להניח כי דמי השכירות יגדלו ככל שיעבור הזמן כאשר בעל הבית ינסה להתמיד באינפלציה.
• הערכת נכס פוטנציאלית. עד המיתון האחרון, בתים נהנו שנה אחר שנה מהערכה במחיר בעיקר בגלל הגדלת עלויות הבנייה של חומר ועבודה, מיקום ייחודי (בית תופס מקום מסוים ביישוב מסוים בעיירה או עיר מסוימת) והאינפלציה. ההצלחות הכספיות של העשור האחרון קידמו אספקת יתר של דיור בפריסה ארצית ואחריה ההפרשה בביטחון המשכנתא; כתוצאה מכך, מחירי הדירות נותרו על עומדים, ואפילו ירדו באזורים מסוימים במדינה. ככל שהכלכלה תתאושש, סביר להניח שבתי מגורים יחזרו למתכונת ההיסטורית שלהם של הערכת מחירים שנתית.

7. אתה משקיע בחינוך שלך
על פי נתונים סטטיסטיים של לשכת מפקד האוכלוסין האמריקני, בוגרת קולג 'גבר מרוויחה בממוצע 2,233 דולר יותר בחודש מבוגרת בתיכון, ובוגרת קולג' מרוויחה 1,550 דולר יותר בחודש. על פי מרכז מועצת המחקר והמדיניות במכללה, תואר שני שווה ברמה החציונית תוספת של 1,266 דולר לחודש לזכר ו- 875 דולר לנקבה. בוגרי מכללות נוטים פחות לאבד משרות או לסבול מירידות בשכר במהלך המיתונים, ובאופן כללי יש גישה למשרות עם הטבות טובות יותר. השקעה בתואר במכללה היא אחת ההחלטות הטובות ביותר שתקבלו בחיים ומצדיקה עיכוב חיסכון בפרישה.

מימון חינוך למכללות ילדיכם

עלויות חינוך במכללה מתפוצצות: מכללה ציבורית במדינה עם שכר לימוד, שכר עבודה וחדר ולוח בממוצע הייתה 22,261 דולר לשנת הלימודים 2012-2013 על פי מועצת המכללות, מכללה פרטית בממוצע 43,289 דולר. ולדברי CNN, הבכיר הטיפוסי שסיים את לימודיו בקולג 'בשנת 2011 היה חייב כמעט 27,000 $ בחובות בית ספר.

עם עלויות כה גבוהות, הורים לעתים קרובות דוחים את מימון תכניות הפרישה כדי לעזור לילדים בעלויות המכללה שלהם. למרות שהיא מובנת, ההחלטה קצרת ראייה ממספר סיבות:

• ניתן להוריד את עלויות המכללות על ידי בחירת בית ספר פחות יקר, אם כי יוקרתי באותה מידה, בהשתתפות במכללות קהילתיות לשנים אקדמיות ובשני הלימודים האחרונים, ולבצע השתלמות מתקדמת בקורסים רבים, ובכך לקצץ את מספר השעות הדרושות ללימודים.
• ניתן להבטיח מימון באמצעות מלגות ומענקים ציבוריים ופרטיים (שאינם דורשים החזר כספי) והעסקה חלקית בזמן הלימודים בבית הספר. ישנן גם מספר תוכניות "מחילה" למקצועות מסוימים או עבודה המסוגלות לחסל חוב של סטודנטים באלפי דולרים.
• הלוואות לסטודנטים זמינות בקלות לסטודנטים המעוניינים ללמוד במכללה דרך בתי ספר, מלווים פרטיים וממשלת ארה"ב. בינואר 2013 הציגה הממשלה הפדרלית את תוכנית "שלם כפי שאתה מרוויח" כדי להפחית עוד יותר את הנטל על בוגרים חדשים שנכנסים לכוח העבודה לראשונה.
• אין הלוואות, מענקים או מלגות לפרישה. לילדך שנכנס למכללה יש מספר אפשרויות, כולל לפרוע את כל החוב מהגידול ברווחים השנתיים שמעניק חינוך במכללה. כגמלאי, לעומת זאת, אין לך אפשרויות. כשאתה בשנות הארבעים לחייהם, גילם של הורים רבים כאשר ילדיהם לומדים בקולג ', אתה צריך למקסם את התרומות שלך לחשבונות נדחים ממס ולהשיג את היתרונות של הרכבה במהלך 25 ​​או 30 השנים האחרונות לחיי העבודה שלך..

מילה אחרונה

אמנם ישנן סיבות הגיוניות ולגיטימיות לדחות חיסכון לפרישה, אך השכל הישר אומר לנו כי חסכון כמה שיותר מוקדם וקבלת החלטות טובות לגבי חלופות השקעה היא השיטה הטובה ביותר להבטיח שיהיה לך ביטחון כלכלי בשנות הזהב שלך. בחירה לדחיית השקעה תשפיע לרעה על יתרת הקרן שתוכל לצבור. מצד שני, קבלת החלטות היום לגבי אופן ההוצאה של הכנסותיך תכפיל את ההטבות שתוכלו לקבל מחר. ביטחון ונוחות בשנות הפרישה הוא באמת על הבחירות שאתה עושה בשנים שקדמו לה.

האם ישנם מקרים אחרים שבהם לדעתך ראוי לעכב את החיסכון לפרישה?