7 מפתחות להשגת הצלחה כלכלית
הלוואי והיה פיתרון יחיד, שאחד פלוס אחד שווה תמיד לשניים, אבל זה לא המקרה בעולם האמיתי. כל אדם הוא ייחודי עם מערך שונה של מטרות, אחריות, ידע, סובלנות לסיכון, זמן ואנרגיה. כתוצאה מכך, הדרך שתסע בה כדי להגיע ליעדים שלך היא אישית ומתאימה לך בלבד; זה מתחיל בקביעת היעד הרצוי. הצעד הראשון להוצאת הדברים שאתה רוצה מהחיים הוא להחליט מה אתה רוצה.
מה המשמעות של "הצלחה כלכלית" עבורך?
H.L. Hunt, איש נפט מפורסם בטקסס משנות החמישים, אמר כביכול, "כסף הוא רק דרך לשמור על ניקוד." הוא טעה. המרדף אחר עושר אינו משחק - הוא האמצעי באמצעותו משיגים את הדברים הבאים:
- אבטחה. הרצון להגן על עצמך ועל יקיריך מפני אסון עתידי בלתי אפשרי הוא סיבה טובה לבנות נכסים כספיים.
- נוחות גופנית. כמו שאמר ספייק מיליגן, "כסף לא יכול לקנות לך אושר, אבל זה כן מביא לך צורה נעימה יותר של סבל."
- זמן חופשי. עושר פירושו לא לחכות בתורים, לעקוב אחר סדר היום שלכם ולבלות את שעותיכם במרדף אחר הרצונות שלכם, לא אלה של אחרים.
- שקט נפשי. הידיעה שהכנתם לכל עקומות שהחיים עלולים לזרוק עליכם מביאה ביטחון, שלווה וסיפוק.
יש לתרגם את ההצלחה הכספית שלכם לסדרה של אבני דרך פיננסיות, נכסים ספציפיים או רמות של ערך נקי שאליו ניתן להגיע בכל שלב בחייכם. יתכן, למשל, תרצה לרכוש בית עד גיל 35 או לשלם עבור חינוך המכללה לילדיך. בהתאם לכך, הסכום, ההרכב והתכונות הכספיות של הנכסים הפיננסיים שלך ישתנו בהכרח לאורך זמן ככל שהנסיבות שלך משתנות וממוקד אבן דרך חדשה.
מנהלים פיננסיים מרכזיים
לא אני ולא "מומחה" אחר, ללא קשר לתעודות המקצועיות שלנו או להישגינו העסקיים, יכולים להבטיח שתגיע לאחת מאבני הדרך האישיות שלך. עם זאת, ישנם עקרונות ושיטות מפתח אשר אחריהן כל משקיע מצליח וישפר את הסיכויים שגם אתם תוכלו להשיג את יעדיכם.
1. השקיע פחות ממה שאתה מרוויח
עיקרון ראשון זה הוא הקשה ביותר ליישום והחיוני ביותר להצלחה שלך. עם זאת, חשוב שתבינו את ההבדל בין "צורך" ל"רצון ". לדוגמה, יתכן ויהיה "זקוק" לשיטת תחבורה אמינה כדי לעבור ממקום למקום, בעוד שאתה "רוצה" את רכב הדגם היוקרתי החדש ביותר עם מושבי עור, מערכת GPS וגלגלי כרום. אל תתפתו להבטחות שווא של מפרסמים ואנשי מכירות. השתמש בכספיך לצורך חיוניים וחסוך את העודפים לעתיד - זמן הפזרנות הוא לאחר הגעת ליעדים שלך.
2. סמוך על האינסטינקטים שלך
לאף אחד אין תחומי העניין שלך באותה מידה שאתה עושה. אתה ומשפחתך תהיה הנהנים האולטימטיביים או הקורבנות מההחלטות הכספיות שלך או אלה שהתקבלו בשמך. מסיבה זו, עליך לעולם לא נקח או מסכים לכל פעולת השקעה שאינך מבין לחלוטין ומסכמת איתה.
3. מילא אחריות לאנשים אהובים
זכור, אתה לא היחיד בסירה. אם יקרה לך משהו, כמו אובדן מקום עבודתך, מחלה קשה, תאונה משבית או מוות בטרם עת, אחרים היקרים לך יושפעו רגשית וכלכלית. התחייבויות אלה עומדות בצורה הטובה ביותר על ידי רכישה נבונה של שלוש צורות ביטוח חשובות:
- ביטוח בריאות. הסבירות שתחוו מחלה, מצב רפואי או תאונה הדורשים טיפול רפואי היא גבוהה ביותר, ועלויות הטיפול שלאחר מכן עלולות להיות הרסניות. כתוצאה מכך, רכישת ביטוח בריאות צריכה להיות בעדיפות ראשונה של כל אדם. אתה יכול לחסוך כסף בפרמיות על ידי הרשמה לתכנית המעסיק שלך אם היא מספקת תוכנית זו, ועל ידי בחירת השתתפות עצמית גבוהה לפני שתתחייב חברת הביטוח. ההבדל בין השתתפות עצמית של 300 דולר לדמי השתתפות עצמית יכול להיות כמה אלפי דולרים בשנה למשפחה. אם אתה יכול להעפיל לחשבון חיסכון בריאותי (HSA), הקם חשבון דרך מלא חיים עבור הטבות המס שהיא מספקת.
- ביטוח חיים. אדם צעיר, רווק זקוק לביטוח מספיק בלבד כדי לשלם את חובותיו ואת הוצאות הקבורה; הורים עם ילד אחד או יותר זקוקים לביטוח מספיק כדי להחליף את הכנסותיהם למשפחה עד שהילדים יהפכו למבוגרים או דרך הקולג '. עלות גידול ילד לגיל 18 (לא כולל מכללה), למשל, הייתה בשנת 2010 226,920 דולר למשפחה ממוצעת מהמעמד הבינוני הממוצע. העלות הממוצעת עבור שכר הלימוד במכללה וחדר ולוח עבור סטודנט במשרה מלאה היא תוספת של 17,633 דולר לשנה; אם אתה רוצה שהילדים שלך ילמדו במכללה פרטית לארבע שנים, תכננו סכום של 32,790 דולר לשנה. למרבה המזל, עלות ביטוח החיים לטווח ארוך עבור מבוגר צעיר היא לא יקרה באופן מפתיע. לדוגמא, בריא שאינו מעשן בגיל 25 עשוי לרכוש כיסוי במחיר נמוך מ- 25 $ לחודש תמורת 500,000 $ ביטוח. לשני בעלי הכנסות במשפחה צריך להיות ביטוח חיים לטווח, שכן יש להחליף את הכנסותיהם במקרה של מוות. מדיניות ג'ניוס הוא אחד המקומות הטובים ביותר לחפש פוליסת ביטוח חיים. הם יראו לכם הצעות מחיר מכל החברות המובילות, כך שתדעו שאתה מקבל את התעריף הטוב ביותר שאפשר.
- ביטוח נכות. ענף הביטוח מציע כי הסיכויים לסבול מפציעה מנטרלת המונעת ממך לעבוד לפחות 90 יום הם 80% עבור בן ה -25 הממוצע. בעוד שהסיכויים הספציפיים שלך עשויים להיות נמוכים יותר, תלוי באורח חייך ובעיסוקך, ההשפעה של נכות היא כזו שעליך להגן על עצמך ועל משפחתך עם ביטוח נכות באמצעות מדיניות ג'ניוס. מרבית המעסיקים המציעים ביטוח בריאות מציעים גם מרכיב נכות. אם הוא זמין, קח אותו - זו עלות קטנה לשלם עבור שקט נפשי.
4. הקים קרן מזומנים לשעת חירום
דברים רעים יכולים לקרות. סכום הכספים בקופת החירום שלך צריך להיות סכום השווה למינימום הכנסה של שישה חודשים במזומן או בחיסכון. במילים אחרות, אם אתה מרוויח 60,000 $ לאחר מס, חסוך מינימום של 30,000 $ לפני שתתחיל לשקול השקעות אחרות. אף כי נראה כי סכום זה אינו גבוה באופן בלתי סביר, עליך לזכור כי לפי סקר חדשות ארה"ב, המשך הממוצע בין המשרות בשנת 2010 היה 33 שבועות - או יותר משבעה חודשים. זה לא הגיוני כלכלית להשקיע כספים שעשויים להיות נחוצים עם מעט הודעה מוקדמת בהשקעה שזזה מעלה ומטה בערך; תמיד, זה יהיה נמוך כשאתה צריך לחסל.
אתה יכול לבנות קרנות חירום במהירות רבה יותר על ידי ניצול של תוכניות קרנות תואמות המוצעות על ידי מעביד. במקרים רבים, המעסיקים יתאימו את דולר ההשקעה שלך לדולר עד לאחוז מסוים מההכנסה שלך בתוכנית הממומנת על ידי החברה. משמעות הדבר היא שאתה מחזיר 100% על החלק שלך לפני שאתה מרוויח השקעה כלשהי. נצל את מלוא היתרון של כל קרנות תואמות שהמעסיק שלך עשוי להציע.
מכיוון שצריך לשמור על קרן החירום שלך בביטחון בסיכון נמוך, קח בחשבון את התעריפים המוצעים על ידי שטרות אוגרות חוב ארה"ב, כמו גם חשבונות חסכון של בנקים ומוסדות פיננסיים שונים כמו בנק CIT. לדוגמה, איגוד אשראי, שיש לו ערבויות פדרליות דומות להפקדותיו, עשוי לשלם ריבית גבוהה יותר על החיסכון שלך מאשר בנק.
5. הפוך זמן לחבר שלך
הכירו בכך שהביטחון הכלכלי עבור רוב האנשים הוא תוצאה של חיי צבירה שלמים, לא אירוע בר מזל ולא נס פתאומי. אין שום דמות מיתית המחלקת מתנות של מיליון דולר, וכל ההשקעות אינן אפל או מיקרוסופט. עם זאת, זמן והשקעה עקבית יכולים לגרום לסכומים גדולים מאוד.
לדוגמא, 100 דולר לחודש בגיל 25 שהושקעו בחשבון חיסכון בשיעור של 5% לשנה יגדלו לכמעט 145,000 דולר עם פרישה בגיל 65. אותה השקעה בקרן מניות ואג"ח מאוזנת עם שיעור ההחזר ההיסטורי שלה ל -30 שנה של 9.5 % יגדל ליותר מ- 460,000 $ במהלך התקופה. קבעו את הרגל להשקיע קצת, לא משנה כמה קטן, בכל חודש. אין חשבון השקעה פתוח? התחל אחד היום עם M1 כספים. אין להם דמי סחר ואין עמלות.
6. גוו את השקעותיך כדי לאזן סיכון ותגמול
כשיש לך ביטוח הולם ומאזן קרנות חירום, הגיע הזמן לשקול השקעות אחרות. יש מגוון של השקעות אפשריות, לכל אחת מהן מאפייני השקעה שונים.
מניות נפוצות פופולריות בקרב משקיעים מתחילים, מכיוון שמחיריהן זמינים וניתן לרכוש או למכור ניירות ערך בקלות ברוב המקרים. ניתן לרכוש ניירות ערך במניות כמניה בחברה יחידה, כתיקף בלתי מנוהל של מניות חברה שונות או של מניות בחברות שונות בענפים שונים, או כתיק מניות המנוהל על ידי מנהל מקצועי ומיומן בעל תיעוד ציבורי של תוצאות. נדל"ן פופולרי גם עם הטבות מיוחדות למס הכנסה, אך בדרך כלל הנדל"ן יקר יותר לקנייה ומכירה ופחות נזיל; קשה יותר להפוך את ההשקעה שלך למזומן.
ללא קשר לבחירת ההשקעה שלך, זכור כי כל ההשקעות הן תנודתיות - הן עולות ויורדות בהתאם למספר הקונים והמוכרים בכל זמן ספציפי. אנו מודעים לכך ביותר בכל הנוגע למניות מכיוון שדווחי המחירים שלהם מדווחים בעיתון היומי, אולם שווי הנדל"ן משתנה גם הוא לאורך זמן. מסיבה זו, לא יותר מ -10% מהנכסים שלך צריכים להיות מושקעים בנייר ערך אחד או בנכס נדל"ן.
7. הירגעו וקחו את הדרך הארוכה והוודאית להצלחה כלכלית
היכולת לקבל את הלא נודע ולהתמודד עם הבלתי צפוי (כמו נדנדות רחבות במחירי המניות) מכונה לעתים קרובות "סובלנות לסיכון." לכל אחד יש רמה אחרת של סובלנות לסיכון שיכולה להשתנות גם מיום ליום אצל אדם יחיד.
אם יש לך השקעה כלשהי או שאתה שוקל השקעה שתשאיר אותך בלילה בדאגה לתוצאתה, הימנע ממנה או היפטר ממנה. ישנן יותר מדי הזדמנויות השקעה ברות קיימא אחרות העומדות ביעדים שלך כדי לאבד שינה או לסבול מדאגות לא נאותות. אם מתרחש חוסר מזל, צעק, קח נשימה עמוקה וקבל את ההחלטה הטובה ביותר שאתה יכול על סמך העובדות העומדות לרשותך. יש מעט דברים שלא ניתן לתקן, כולל תשואות השקעה גרועות.
מילה אחרונה
בין אם אתה משקיע חדש שזה עתה מתחיל בדרך לביטחון פיננסי, או משקיע בגיל העמידה שמסתכל על פרישתך הקרובה, אלה הם המפתחות שיכולים לעזור לך לשים את עצמך במצב כלכלי נוח. זכור כי השגת ביטחון כלכלי גוזלת לעיתים קרובות את החלק הגדול יותר מחייו, ויש מעט קיצורי דרך. אם עשית בחירות טובות ונמנעת מרוב האסונות הכלכליים בחיים, תבלה את שארית חייך על פירות ההשקעות שלך, ואולי תשאיר אחוזה לילדיך.
אילו טיפים נוספים אתה יכול להציע שיכולים להוביל להצלחה כלכלית?
