כיצד להשקיע בהשקעות אלטרנטיביות בחשבון הפרישה של IRA שלך

למרבה המזל, ישנן כיום כמה אפשרויות חלופיות בכל הקשור להשקיע ה- IRA שלך, אך כמו בכל השקעה, הן מגיעות עם מערך הסיכונים והתגמולים שלהן..

כמו שהיה עם השקעות IRA

במשך עשרות שנים שימשו IRAs (כלומר IRAs המסורתיים לעומת רוט) ותוכניות פרישה אחרות שנדחו במס כמו ה- 401,000 שימשו למימון פרישתם של מיליוני אמריקאים. ברוב המקרים, חשבונות אלו ממומנים בהשקעות כמו מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, נאמני השקעות יחידות, תקליטורים, ניירות ערך באוצר וחוזי קצבה קבועים, צמודים וקצבה משתנה. השקעות מנופחות אחרות, כגון ניירות ערך מגובים במשכנתא, קרנות השקעה בנדל"ן (REIT) ושיחות מכוסות, שימשו גם משקיעים מנוסים יותר במקרים מסוימים.

אבל סוגים מסוימים של השקעות נאסרו מאז ומתמיד בתוך IRAs ותוכניות מוסמכות, כמו ביטוח חיים, פריטי אספנות ועתיקות, ונדל"ן המשמש את בעל ה- IRA. הגבלות אלה נמצאות בתוך קוד הפדיון הפנימי ולא ניתן להפר אותן בשום פנים ואופן. באופן מסורתי, רבים מהאפוטרופוסים של IRA אסרו על רוב סוגי ההשקעות האלטרנטיביות ומגבילים את טווח רכבי ההשקעה לניירות ערך הנסחרים הניתנים לאיתור בקלות וניתן לעקוב אחריהם בכל עת.

טרנד חדש עם השקעות אלטרנטיביות ב- IRA שלך

עם זאת, מספר גדל והולך של משמורת עצמאית של IRA החלו לאפשר למשקיעים להחזיק סוגים שונים של השקעות אלטרנטיביות בחשבונותיהם, כמו הון פרטי, אופציות וחוזים עתידיים, בעלות ישירה על נדל"ן, השקעות זרות, קרנות גידור, אינטרסים של שותפות, עבודה אינטרסים בחוכרי נפט וגז או נכסי אנרגיה אחרים והון סיכון.

למרות שקטגוריית ההשקעות הזו כמעט ולא מתאימה לכולם, היא הפכה מושכת עבור יותר ויותר משקיעים בעקבות התקלות בשוק במהלך השנים האחרונות. מי שראה את יתרות חשבון הפרישה שלהם מצטמצם לשבריר ממה שהיה בשנות ה -90 של המאה ה -20, הפך נוטה יותר לחפש דרכים אלטרנטיביות שיש להן מעט מתאם אמיתי לשווקי המניות והאג"ח. השקעות אלה מציעות פוטנציאל של רווחים ניכרים עבור אלו המסוגלים לספוג את הסיכונים שלהם.

כמובן שרוב ההשקעות הללו זמינות רק למשקיעים שנחשבים כמוסמכים על ידי ה- SEC. על פי תקנה D, על משקיע מוסמך לעמוד באחד הקריטריונים הבאים:

• יש הכנסה פרטנית של לפחות 200,000 $ לשנה או הכנסה משותפת של לפחות 300,000 $
• בעל שווי נטו של לפחות 1,000,000 $
• האם שותף או מנהל מקושרים לביטחון או להשקעה המדוברים המוצעים או מונפקים.

אפילו עם מגבלה זו, מרבית המשקיעים מומלצים להגביל את אחזקות ההשקעה האלטרנטיביות שלהם בתוך ה- IRAs (או תיקי ההשקעות הכלליים שלהם, לצורך העניין) לחמישה או עשרה אחוזים מסך שווי החשבון שלהם לכל היותר.

אין ארוחת צהריים חינם

כמובן, האפוטרופוסים של ה- IRA שמוכנים לשכן כלי רכב חלופיים כמו אלה, יגבו בדרך כלל שכר טרחה גבוה משמעותית בהשוואה לאפוטרופוסים אחרים. בדרך כלל משקיעים יכולים לצפות לשלם בין כמה מאות אלפי אלפי דולרים לשנה בכל דמי המשמורת, בניגוד לחיוב של 50 $ שמוערך על ידי משמורת קונבנציונלית יותר, כמו בנקים או חברות קרנות נאמנות..

לדוגמה, כאשר ניסינו להקים את חברת הנפט והגז שלנו לפני מספר שנים, אחד הלקוחות הפוטנציאליים שלנו שקל לשקול רכישה קטנה של עניין בחכירה בתוך IRA. חקרתי רשימה של משמורת IRA ונתקלתי בפנסקו, אפוטרופוס עצמאי שהיה מוכן להחזיק נכס זה תמורת 200 דולר לשנה. חברות אחרות כגון Milennium Trust, Entrust ו- IRA Services גובות דמי השקעה דומים, תלויים בגורמים שונים כמו גודל החשבון וסוג ההשקעה המשמשת.

עם זאת, זכור כי מכיוון שעמלות אלה נחשבות כהוצאות השקעה בתוספת א 'משנת 1040, ייתכן שמי שמסמך להעניק אפשרות לנכות חלק מהוצאות אלה אם הוא מסוגל לפרוט ניכויים כאשר הוא מגיש את החזרי המס שלהם..

מגבלות השקעות חלופיות

על משקיעים המשתתפים בהשקעות חלופיות לדאוג לא להיקלע לסוג כלשהו של עסקה או הסדר שאסור על ידי מס הכנסה. עסקאות אסורות מתחילות כאשר הבעלים של ה- IRA, בן משפחה, יועץ ההשקעות או האפוטרופוס של ה- IRA מבצע סוגים מסוימים של עסקאות, כגון העברת, החלפה, מכירה או הלוואה של נכס בין כל אחד מהצדדים המפורטים לעיל וחשבון ה- IRA..

אי עמידה בכללים אלה עלול לגרום לכך שלא רק שהעסקה המדוברת תהא חייבת במס, אלא ניתן להעלות על הדעת גם את ה- IRA כולו. ישנם גם סוגים אחרים של עסקאות אסורות; האפוטרופוס של ה- IRA אמור להיות מסוגל לייעץ לך מה עליך לעשות כדי להימנע מהם.

למרות שהשקעות אלטרנטיביות יכולות להיות חלק חשוב מתיק ההשקעות, המשקיעים צריכים להיות מודעים לסיכונים והכללים שמגיעים איתם. במקרים רבים, ככל הנראה יש להתייעץ עם ERISA או עורך דין מס לפני ההשקעה.

האם יש לך ניסיון להוסיף השקעות חלופיות ל- IRA שלך? שתף את מחשבותיך בתגובות למטה.