כיצד להגדיל את האוריינות הפיננסית ואת מנת המשכל - מדוע זה חשוב

אבל יש שיעור אחד שבית הספר שלי מעולם לא לימד אותי: איך להתמודד עם כסף.

מסתבר, אני רחוק מלהיות לבד בזה. בסקר שנערך בשנת 2016, כאשר בנק אוף אמריקה שאל ילדים בגילאי 18 עד 26 ברחבי הארץ מה הם רוצים שהם ילמדו יותר על בית הספר, כל התשובות המובילות היו קשורות למימון אישי. מעל 40% מהסטודנטים היו רוצים ללמוד יותר על השקעה, 40% היו רוצים שהם למדו כיצד לבצע את המסים שלהם, ו- 26% היו רוצים ללמוד כיצד לטפל בחשבונות חודשיים. פחות מאחד מתוך שלושה משיבים אמרו שההשכלה התיכונית שלהם עשתה עבודה משביעת רצון בללמד אותם הרגלים כלכליים טובים.

כפי שמראה סקר זה, אוריינות פיננסית - היכולת להבין כסף ומימון - היא נושא שחשוב לאמריקאים. לרוע המזל, רבים מדי מאיתנו לא לומדים על כך מספיק. חוסר זה באוריינות פיננסית גורם לרבים מאיתנו לשלם משכורת, לא מצליחים לחסוך לפנסיה, לקנות בתים, או אפילו לשלם עבור הוצאות בלתי צפויות כמו תיקוני רכב.

מה פירוש אוריינות פיננסית

להיות קרוא וכתוב כלכלית פירושו הבנה בסיסית של נושאים הקשורים לכסף ולמימון, במיוחד הכספים האישיים שלכם. אם אתה יודע קרוא וכתוב כלכלית, אתה יכול:

• שלם את כל חשבונות הבית שלך
• צור תקציב משק בית ופעל אחריו (ניתן לעשות זאת בקלות בעזרתו טילר)
• פתח חשבון בנק ועקוב אחר יתרתך כדי להימנע מדמי משיכה
• ראה כמה אתה משלם עבור כרטיס אשראי או הלוואה אחרת
• הגיש החזר מס הכנסה
• השקיעו בתכנית 401 (k) או בתוכנית פרישה אחרת במקום העבודה, כולל בחירת ההשקעות הנכונות
• הגדר חשבון לשמירה במכללה (בדוק חשבון עם CollegeBacker)
• קנו הלוואת משכנתא
• מצא הונאה פיננסית
• הגן על המידע האישי שלך מגניבת זהות (שקול להירשם משמר הזהויות)

למרבה הצער, אמריקאים רבים אינם יכולים לעמוד בתקן זה. סקר שנערך בשנת 2018 על ידי מכון TIAA מצא כי רוב האמריקאים "חסרים את הידע הדרוש בכדי לקבל החלטות פיננסיות שגרתיות." במבחן תפיסות פיננסיות בסיסיות בשמונה תחומים - השתכרות, צריכה, חסכון, השקעה, שאילה, ביטוח, הבנת סיכון ומציאת מידע פיננסי, הצליח המבוגר האמריקני הממוצע לענות רק על מחצית השאלות בצורה נכונה.

מדוע ענייני אוריינות פיננסית

כסף משפיע על חייך כל יום. אתה מטפל בזה בכל פעם שאתה יוצא לקניות, מבקר בבנק או משלם חשבון. לעתים קרובות, אתה מתמודד עם כסף בדרכים שאינך שם לב אפילו, כמו למשל שהמחאה שלך מופקדת ישירות בבנק או תרומת 401 (k) שלך נלקחת אוטומטית מהשכר שלך.

האוריינות הפיננסית שלך משפיעה על כל החלטה שאתה מקבל לגבי כסף: איך אתה מרוויח אותו, מוציא אותו, שומר אותו ומשקיע אותו. זה עוזר לך לגמור את החודש על בסיס יומי, לבחור את כרטיס האשראי הנכון, לחסוך לקולג ', לבחור השקעות ולתכנן פרישה. הסיכוי שלך לעמוד כמעט בכל מטרה פיננסית, החל ביציאה מהחובות ועד לרכישת בית, תלוי באיך שאתה יודע קרוא וכתוב כלכלית..

החשיבות הגוברת של אוריינות פיננסית

בימינו אוריינות פיננסית חשובה מתמיד - לא מכיוון שכסף חשוב יותר ממה שהיה פעם, אלא מכיוון שההתמודדות איתו נעשתה מסובכת יותר. מספר מגמות בעולם המודרני הופכות את זה נחוץ מתמיד להבין את הכסף שלך ואיך הוא עובד.

1. המעבר לתכנון פרישה פרטנית

לפני חמישים שנה, רוב העובדים האמריקאים לא היו צריכים לדאוג להתנהלותם במהלך הפרישה. הם יכולים לסמוך על קצבאות מהמעסיקים שלהם וכן על תגמולים לביטוח לאומי.

עם זאת, מעטות מהחברות בימינו מציעות פנסיות, וקרן הנאמנות לביטוח לאומי נגמרה לכסף, מה שמסביר להניח שההטבות יקוצצו. פירוש הדבר שרוב העובדים צריכים לממן את הפרישה שלהם בעצמם באמצעות תוכניות במקום העבודה כמו 401 (K) או IRA שהגדרת באמצעות יועץ רובו כמו השבחה.

זו הפכה לאחריותך להבין כמה תצטרך לפרוש, להפריש כסף בקרן ולהשקיע זאת בחוכמה כדי שיצמח. ומכיוון שאמריקאים גם חיים הרבה יותר ממה שהיינו בעבר, יהיו לך יותר שנות פרישה לממן ממה שהיית היה בעבר.

2. הגדלת אפשרויות

ככל שאמריקאים צריכים לבחור יותר בנוגע לעתידנו הפיננסי, מספר המוצרים הפיננסיים שאנחנו צריכים לבחור מהם גדל באופן דרמטי. אם אתה מחפש מקום להחנות את חסכונותיך, אינך יורד אוטומטית לבנק המקומי שלך; אתה יכול לבחור מכמה סוגים של בנקים, כולל בנקים רב לאומיים, בנקים קהילתיים, בנקים מקוונים כמו בנק CIT, ואיגודי אשראי. ועליכם לקחת בחשבון לא רק את הבנק עצמו, אלא גם על איזה סוג חשבון צריך לפתוח: חיסכון, בדיקה, שוק כסף, או CD.

זה אותו דבר עם כמעט כל מוצר פיננסי שאפשר לתת לו שם. ישנם מאות כרטיסי אשראי שונים, ריבוי סוגים של משכנתא, מגוון תוכניות פרישה ואינספור אפשרויות השקעה. גם אם אתה רוצה להפסיק לדאוג לעניין ולהעביר את הכספים לבעל מקצוע, אתה צריך להחליט איזה סוג של איש מקצוע פיננסי אתה זקוק ואיזה הוא האדם הנכון לדאוג לכספיך.

3. מידע נוסף

אם יש לך החלטות כספיות נוספות לקבל בימינו, לפחות יש מספיק מידע זמין שיעזור לך. אתה יכול להעלות את עיתון הבוקר או להפעיל את הרדיו כדי לשמוע הכל על העליות והירידות האחרונות בשוק, האם הריבית צפויה לעלות או לרדת, וכיצד שינויים במדיניות הממשלה עשויים להשפיע על הכלכלה או על מגזרים מסוימים בה. . ואם אתה רוצה פרטים נוספים, יש אינסוף מקורות למידע פיננסי שאפשר להתייעץ בהם: ספרים, עלוני מידע, פודקאסטים, אתרי אינטרנט, פרשני טלוויזיה ואפילו סרטוני יוטיוב..

אולם מידע על המידע הזה לא מקל על הבחירות הפיננסיות שלך. למעשה, זה הופך אותם להרבה יותר מסובכים. בתור התחלה, ישנם כל כך הרבה מקורות מידע בחוץ שאתה לא יכול לשים לב לכולם, אז אתה צריך להחליט אילו הם החשובים והאמינים ביותר.

אפילו ברגע שאתה יודע באילו מקורות להתמקד, מספר העובדות שהם משליכים עליך הוא עדיין דבר נורא שכדאי לקחת בו. החלטה פשוטה כמו בחירת קרן ל- 401 (K) שלך יכולה להיות מורכבת בטירוף כשאתה מנסה לחשוב בכל מה ששמעת וקראת על הכלכלה. יש כל כך הרבה גורמים שיש לקחת בחשבון שאתה יכול לעשות עבודה במשרה מלאה מתוך פשוט לנסות להבין את כולם.

בעיות שנגרמו בגלל אנאלפביתיות פיננסית

ככל שעניני הכסף הלכו והסתבכו, מספר האמריקאים שמבינים בהם היטב פחת. במחקר היכולת הפיננסית הלאומית לשנת 2016 שערך קרן FINRA, רק 37% מהנשאלים יכלו לענות בהצלחה לפחות על ארבע מתוך חמש שאלות הנוגעות למושגים פיננסיים בסיסיים. זו ירידה של 39% מהנשאלים בשנת 2012 ו- 42% בשנת 2009.

חוסר זה של אוריינות פיננסית יכול להיות יקר מאוד עבור האמריקאים. בסקר שערך 1,500 מבוגרים על ידי המועצה הלאומית לחינוך פיננסי ב -2019, העריכו הנשאלים כי הם הפסידו בממוצע 1,230 דולר בשנה האחרונה מכיוון שהם לא הבינו מספיק כספים אישיים. כמעט אחד מכל חמישה אמר כי חוסר הידע שלהם עלה להם 2,500 דולר ומעלה.

להלן כמה מהבעיות הספציפיות שקשורות לחוסר אוריינות פיננסית זו:

1. חוב גדל והולך

הבנק הפדראלי מדווח כי אמריקאים כמדינה חייבים כיום יותר מ -4 טריליון דולר בחוב צרכני. על פי מחקר FINRA 2016, 18% מהאמריקאים הוציאו יותר מהכנסותיהם בשנה האחרונה, ולא ספרו רכישות משמעותיות כמו בית או מכונית. ליותר מכל אחד מכל חמישה משיבים במחקר FINRA היו שטרות רפואיים שהיו בתוקף.

2. חוב יקר

האמריקאים לא רק שואלים יותר כסף מתמיד; הם לווים את זה בדרכים יקרות במיוחד. בערך אחד מכל ארבעה משיבים מה- FINRA השאיל כסף בחמש השנים האחרונות באמצעות הלוואה חוץ בנקאית, כגון הלוואה ליום המשכורת, הלוואה לתואר אוטומטי, בית חנות או חנות להשכרה. בערך אחד מכל שלושה משיבים אמרו כי שילמו רק את המינימום בכרטיס אשראי לפחות פעם אחת בשנה האחרונה. אחד מכל 11 מהנשאלים אמר כי הם היו מתחת למים בהלוואת בית, הם חייבים יותר במשכנתא מכפי שהיה שווה לבית.

3. היעדר חסכון בחירום

כמחצית מהנשאלים של FINRA לא הייתה להם קרן חירום שיכולה לכסות את כל חשבונותיהם במשך שלושה חודשים או יותר. בדו"ח מטעם הפדרל ריזרב ב -2018 נמצא כי אחד מכל חמישה אמריקאים לא יוכל לכסות אפילו הוצאות חירום בסך 400 דולר מבלי ללוות כסף או למכור משהו.

טיפ מקצוען: אם אין לך קופת חירום, התחל עוד היום. פתח חשבון בונה חיסכון מבנק CIT. תרוויחו 2.20% ותוכלו להרשות לעצמכם הוצאה לא צפויה אם היא תופיע.

4. היעדר חסכון בפרישה

לפי נתוני הפדרל ריזרב, פחות מ- 40% מהאמריקנים מאמינים שהם חוסכים מספיק לפרישה. אחד מכל ארבעה אומר שאין להם חסכון בפרישה בכלל.

כיצד להעריך את האוריינות הפיננסית שלך

אולי אתה קורא את זה וחושב, "ובכן, אולי האמריקאי הממוצע מתקשה להבין כספים, אבל אני לא יודע." ואולי אתה צודק בעניין הזה - או שאולי אתה לא. במחקר ה- FINRA 76% מהנשאלים תיארו עצמם בקיאים מאוד בכסף, ובכל זאת רק 37% מהם יכולים לענות על ארבע מתוך חמש שאלות פשוטות יחסית בנושא..

אז אם הרשמים שלך אינם דרך אמינה להעריך את האוריינות הפיננסית שלך, מה כן? ישנם שני דברים שצריך להסתכל עליהם: ההרגלים הכספיים שלך והידע שלך על מושגים פיננסיים בסיסיים.

ההרגלים הכספיים שלך

אוריינות פיננסית חיונית לכל היבט בחייכם הפיננסיים. בלעדיו תתקשו לדבוק בתקציב, להשקיע כסף, או אפילו לשלם את כל החשבונות. לכן יוצא שאם אתה עושה עבודה טובה עם כל הדברים האלה, ככל הנראה האוריינות הפיננסית שלך די מוצקה.

להלן כמה הרגלים טובים שמלווים אוריינות פיננסית חזקה.

1. יש לך תקציב (והקפידו עליו)

בעל תקציב משק בית הוא הדרך האמינה ביותר לשמור על ההוצאות שלך מתחת להכנסות שלך ולהפריש כסף לחיסכון בכל חודש. עם זאת, רק ביצוע תקציב עם חברה כמו הון אישי לא מספיק בכדי להשאיר אותך במסלול; אתה באמת צריך לעקוב אחרי זה. בסקר GuideVine שנערך בשנת 2018 בקרב 1,000 מבוגרים אמריקאים מעל גיל 30, 66% מהנשאלים אמרו שיש להם תקציב משק בית, אך 70% מהם הוסיפו כי הם נאבקים לדבוק בזה. גברים גוברים על התקציבים שלהם בממוצע 125 דולר לחודש, ואילו נשים - למרות הכנסותיהן הממוצעות הנמוכות - מצטברות על 71 $ בלבד לחודש..

אם אתם מתקשים לדבוק בתקציב, אולי הבעיה היא שהדרך המסורתית לייצר אחת כזו, עם מגבלות קפדניות להוצאות בקטגוריות שונות, לא עובדת טוב עבורכם. אולי עדיף לך עם אלטרנטיבה תקציבית שגמישה יותר, כגון להפריש סכום מסוים לחיסכון בכל חודש ולעשות כמו שאתה רוצה עם כל השאר.

2. אתה ללא חוב

חוב הוא בעיה הניזונה מעצמה. כאשר נתח גדול מההכנסה שלך מדי חודש הולך לשלם ריבית על החובות שלך, קשה יותר לחיות על מה שנותר, מה שמאלץ אותך ללוות יותר כדי לגמור את החודש. לעומת זאת, הפיכת נטול חובות מקלה על החיסכון ביעדים פיננסיים במכללות, בפנסיה ובמטרות אחרות.

עם זאת, בדרך כלל, מומחים פיננסיים מסכימים שיש חובות טובים וחובות רעים. הלוואת כסף לקניית בית או השכלה במכללה יכולה להביא לך טוב יותר מבחינה כלכלית בטווח הרחוק, תוך הלוואה כדי לשלם עבור חתונה או חופשה לא. פרעון משכנתא או הלוואות סטודנטים יכול להועיל, אולם קיום חוב מסוג זה אינו בהכרח סימן של אנאלפביתיות פיננסית.

3. אתה מבוטח היטב

ביטוח הוא הכרח, לא מותרות. זו הדרך היחידה להגן על הנכסים הכספיים שלך - הבית, המכונית ואפילו ההשקעות שלך - מפני אסון שעלול למחוק אותם.

סוג ביטוח אחד שכולם זקוקים לו הוא ביטוח בריאות, שיכול למנוע עלויות רפואיות גבוהות מלמחוק את כל חסכונותיכם ואחרים במקרה של מחלה קשה. נוסף על כך, ישנם כמה סוגים אחרים של ביטוחים שעשויים להזדקק להם בהתאם לנסיבות שלך:

• ביטוח רכב. אם ברשותך מכונית, החוק מחייב אותך לבצע ביטוח אחריות בכיסוי כל נזק שתגרום לנהגים אחרים בתאונה. תלוי בגיל המכונית שלך, יכול להיות שווה לשאת כיסוי התנגשות, שמשלם עבור נזק לרכב שלך בתאונה שגרמת, וכיסוי מקיף, שמגן עליך מפני גניבה או וונדליזם. אם עבר זמן מה שקנית לתעריפי ביטוח רכב, עבור אל אולסטייט ו חירות הדדית ולראות אם התעריפים שלהם נמוכים ממה שאתה משלם היום.
• בעלי בתים או ביטוח שוכרים. מי שבבעלותו בית זקוק לביטוח בעלי בתים. זה יכסה את העלויות שלך אם הבית שלך סובל מנזק מאסון טבע, כמו גם לכסות את האחריות שלך לתאונות בנכס שלך. מרבית הפוליסות מכסות גם גניבה ונזק אחר לרכוש אישי. בדיוק כמו בביטוח רכב, חשוב לעשות קניות בכל כמה שנים כדי לוודא שאתה מקבל את המחירים הנמוכים ביותר. מדיניות ג'ניוס נותן לך הצעות מחיר של עד 10 חברות שונות תוך דקות. אם אתה שוכר את הבית שלך, אתה יכול לקנות ביטוח שוכרים כדי להגן עליך מפני גניבה ופגיעה בחפציך.
• ביטוח חיים. הנקודה של פוליסת ביטוח חיים אינה להגן עליך באופן אישי; זה כדי להגן על המשפחה שלך מפני אובדן כלכלי אם תמות. זה יכסה את הוצאות ההלוויה שלך ויסייע לאובדן הכנסותיך, ולקנות לבני משפחתך זמן לחזור ולהתרומם כלכלית. אם אין לך פוליסת ביטוח חיים, אתה יכול להגיש בקשה עם סולם תוך חמש דקות ולקבל החלטה מיידית.
• מטריית ביטוח. אם יש לך הרבה נכסים, ייתכן שמדיניות בעלי הרכב והבעלות שלך לא מספיקה כדי להגן עליהם אם תתבע. בשביל זה מיועד ביטוח המטריות. זה מגן על הנכסים שלך במקרה של תביעה כלשהי, לא משנה מאיזה סוג הוא.

4. יש לך קרן חירום

קיום קרן חירום יכול להיות ההבדל בין בליה לאסון פיננסי לבין הוצאת חובות. אם אתה שובר שן, המכונית שלך מתקלקלת, או שהתנור שלך מפסיק לעבוד, אתה יכול להשתמש בכסף הזה בכדי לכסות את ההוצאה ולא לפנות לכרטיסי אשראי. זה אפילו יכול לראות אותך לאורך תקופת אבטלה.

באופן אידיאלי, עליכם להחזיק הוצאות מחיה בשווי של שלושה עד שישה חודשים בהשקעות בטוחות כמו חשבון חיסכון, תקליטורים או חשבון שוק כסף. עם זאת, אפילו קרן חירום קטנה של 1,000 דולר לערך תעזור לכם לעבור משבר קל ללא הלוואה.

5. חיסכון הפרישה שלך נמצא במסלול

מבחן אחרון של אוריינות פיננסית הוא שמירת מספיק לפרישה. זה לא אומר שאתה צריך לחסוך מספיק כדי לפרוש ברגע זה, רק שאתה בדרך כדי שיהיה לך מספיק עד שתגיע לגיל הפרישה. על פי Fidelity, עליכם לחסוך משכורת של שנה אחת עד גיל 30, פי שישה ממשכורתכם עד גיל 50, ופי 10 משכורתכם עד גיל 67.

לרוע המזל, מרבית האמריקנים לא מתקרבים למספרים האלה. בדו"ח של המכון למדיניות כלכלית משנת 2016 נמצא כי האמריקנים בתחילת אמצע שנות השלושים לחייהם חסכו בממוצע רק 31,644 דולר. לאנשים המתקרבים לפנסיה בסוף שנות ה -50 לחייהם ותחילת שנות ה -60 יש בדרך כלל רק 163,577 דולר. אז אם אתה עומד באבני הדרך שקבעה Fidelity, זה סימן טוב לכך שאתה קרוא וכתוב כלכלית.

הידע הפיננסי שלך

הטיפול היטב בכספיך האישי הוא הדרך הטובה ביותר להראות שאתה קרוא וכתוב כלכלית, אך זו לא הדרך היחידה. TIAA ו- FINRA בדקו שניהם את האוריינות הפיננסית של האמריקנים בכך ששאלו אותם שאלות על מגוון מושגים פיננסיים. רק 37% מהנשאלים ב- FINRA ו- 16% מהנשאלים ב- TIAA יכלו לענות נכון על 80% מהשאלות. ובמבחן שנערך ב- 2015 על ידי Standard and Poor's בסיקור The Guardian, רק 64% מהאמריקאים יכלו לענות נכונה על חמש שאלות בארבע מושגים פיננסיים בסיסיים..

להלן דוגמה לשאלות שנשאלו בבדיקות אלה. על כמה מהם תוכלו לענות?

שאלה 1: עניין מתחם

נניח שיש לך 100 דולר בחשבון חיסכון שמרוויחים 2% ריבית בכל שנה. בהנחה שתשאיר את הכסף בחשבון, בלי לבצע פיקדונות או משיכות, האם אתה יודע כמה כסף יהיה לך בחשבון בתום חמש שנים? כדי להקל על זה, בואו ונהפוך את זה לבחירה מרובה: האם יהיה לך יותר מ- 102 $, פחות מ- 102 $, או בדיוק 102 $?

התשובה הנכונה היא "יותר מ- 102 $." 100 הדולר שלך ירוויח ריבית של 2%, או 2 דולר, בשנה הראשונה - כך שאחרי שנה בלבד, יהיו לך 102 דולר בחשבון. תרוויחו 2% ריבית על 102 דולר בשנה השנייה, ותמשיכו להרוויח 2% על היתרה החדשה והקצת יותר כל שנה לאחר מכן. בסוף חמש שנים, יהיו לך קצת יותר מ 110 $.

שאלה 2: אינפלציה

נניח שבזמן שאתה מרוויח 2% בכל שנה בחשבון החיסכון שלך, שיעור האינפלציה הוא 3%. בתום חמש שנים, הכסף בחשבונך יקנה יותר ממה שהיה היום, פחות ממה שהיה היום, או בדיוק אותו סכום?

התשובה היא שבסוף חמש שנים, הכסף בחשבונך יקנה פחות ממה שהוא יכול היום. למרות שאתה מוסיף כסף לחשבון מדי שנה, עלות הסחורות והשירותים צומחת מהר יותר מהחסכון שלך. כך, למרות שהיתרה בחשבונך גדלה, כוח הקנייה האמיתי שלך מצטמצם.

שאלה 3: גיוון

נניח שאתה מחליט להוציא 100 דולר מהבנק ולהכניס אותו לכמה השקעות אחרות כדי שתוכל להרוויח יותר כסף. מה שבטוח יותר: השקעה של 100 דולר שלך במלאי של חברה יחידה או הכנסה לקרן אינדקס המכסה מגוון רחב של מניות?

התשובה שקרן המדד היא השקעה בטוחה יותר. אם אתה מכניס את כל הכסף שלך למלאי של חברה אחת בלבד, והחברה הזו עוברת חזה, תאבד הכל. לעומת זאת, קרן אינדקס עשתה פיזור מובנה, המפיץ את הכסף שלך על פני מניות של חברות מרובות. גם אם אחת מאותן חברות תפשט את הרגל, תאבד רק חלק קטן מההשקעה שלך.

שאלה 4: תנאי הלוואה

אתה מתכונן לקנות את הבית הראשון שלך. יש לך אפשרות לבחור בשתי הלוואות משכנתא: משכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה בריבית של 6% או משכנתא למשך 15 שנים באותו שיעור. איזה מהם יעלה לך יותר עניין בסך הכל?

התשובה היא שהמשכנתא ל -15 שנים תעלה לך פחות בסך הכל מכיוון שתשלם אותה מהר יותר. שתי ההלוואות עולות לך 6% לשנה על היתרה המצטיינת - כלומר הסכום שנותר לך לשלם - לא הסכום ששילמת תחילה. עם הלוואה ל -15 שנים, תשלם את היתרה במהירות רבה יותר, כך שתשלם פחות מחצי יותר מריבית כללית כמו שהיית עושה עם הלוואה ל -30 שנה. החיסרון הוא שכל תשלום חודשי בהלוואת 15 שנה יהיה גבוה יותר מכיוון שתצטרכו לשלם נתח גדול יותר מהקרן בכל פעם.

כיצד לשפר את האוריינות הפיננסית שלך

אם ענית נכון על כל השאלות לעיל, מזל טוב; אתה קרוא וכתוב כלכלית יותר מהאמריקאי הממוצע. רוב הסיכויים כי הכספים האישיים שלך גם הם במצב טוב מהממוצע. החכמים הכספיים שלך עוזרים לך לחיות באמצעים שלך, לנהל חובות ולחסוך לפרישה.

עם זאת, אם היו לך בעיות עם כמה מהשאלות - או אם אתה נאבק עם חלק מהיעדים הפיננסיים שלך - כנראה שאתה יכול לעמוד ללמוד קצת יותר על כסף. וגם אם מנת המשכל הכספית שלך כבר די גבוהה, זה אף פעם לא כואב לדעת יותר.

למרבה המזל, ישנן דרכים רבות להגדיל את האוריינות הפיננסית שלך, כולל:

1. מאמרים מקוונים

עיין בארכיונים כאן ב- MoneyCrashers למידע על מגוון רחב של נושאים פיננסיים. תוכלו ללמוד כיצד לתקן תקציב שבור, להגדיל את חסכונותיכם, לבנות מחדש אשראי פגום, לשלם חוב בכרטיסי אשראי ולבחור השקעות עבור ה- 401 (K) שלכם - וזה פשוט מגרד את פני השטח.

2. ספרים

צאו לספרייה הציבורית המקומית ובדקו את מבחר הספרים שהוגשו במימון אישי, השקעות, בעלי בתים או כל נושא פיננסי אחר שמעניין אתכם. כמה קלאסיקות שחיפשו כוללות את "מהפך הכסף הכולל" של דייב רמזי, "הכסף שלך או חייך" מאת ויקי רובין וג'ו דומינגז, ו"המיליונר הסמוך "מאת תומאס סטנלי וויליאם דנקו.

3. שמע

שידורי רדיו ופודקאסטים רבים עוסקים בענייני כסף. עיין ב"המופע של דייב רמזי "לקבלת ייעוץ כספי כולל," אז כסף "למידע נוסף על עניינים עסקיים," הכנסה פסיבית חכמה "כדי ללמוד על דרכים להרוויח הכנסה פאסיבית כשאתה לא עובד, ו"כסף של כדור הארץ" עבור מידע על הכלכלה.

4. וידאו

אם אתה מעדיף טיפול באינפוטנציה חזותית, אתה יכול לבחור מתוך מגוון רחב של תכניות טלוויזיה וסרטוני YouTube בנושא השקעה וכספים אישיים. קבעו את "הכסף המטורף" ב- CNBC לקבלת עצות בנושא השקעה, "הרווח" ב- CNBC או Hulu לעסקים, והדיאטה הפיננסית ב- YouTube לקבלת טיפים לכסף לצעירים..

5. שיעורים

אם תרצה ללמוד על כל נושא פיננסי לעומק, שקול לקחת חוג. מכללות רבות מציעות קורסים שתוכלו לקחת ברשת בתשלום צנוע או אפילו בחינם. המכללה הקהילתית המקומית עשויה גם להציע קורסים במימון במחירים נוחים. אתה יכול למצוא קורסים פיננסיים באתרים כמו אודמי ו קורסרה.

6. אנשי מקצוע פיננסיים

לבסוף, אם אתה באמת רוצה להתמודד עם הכספים האישיים שלך, דבר עם גורם פיננסי. רואה חשבון יכול לייעץ לך לגבי מצב המס שלך, יועץ השקעות יכול לעזור לך לבחור השקעות, ומתכנן פיננסי יכול לעזור לך להבין טוב יותר את המצב הכלכלי שלך בכללותו..

טיפ מקצוען: אם שקלת לשכור יועץ פיננסי שינחה אותך דרך בחירות חשובות אלה, בדוק זאת SmartAsset. ענה על כמה שאלות, והם יספקו לך שלושה יועצים מומלצים באזורך.

מילה אחרונה

שיפור האוריינות הפיננסית שלך לא רק עוזר לך. ככל שתלמדו יותר על כסף, תוכלו להשתמש במה שלומדים בכדי ללמד את ילדיכם - או בכל ילדים שהם חלק מחייכם, כמו אחיינים ואחיינים, סטודנטים, שכנים וחברים..

אם תעביר להם את הידע הכספי שלך, אתה יכול לעזור לדור הבא להיות מוכן יותר להתמודד עם כסף. בדיוק כמו שגדלו עם האינטרנט והסמארטפונים הפכו את הילדים של היום למיומנים יותר בטכנולוגיה מהוריהם, כך שהם יגדלו יותר על כסף - כמו יסודות התקצוב, סכנות החוב וכוח הריבית המורכבת - יהיה הפוך אותם מוכנים יותר לנווט בעולם הטריקי של האוצר המודרני. למזלם, כשהם מגיעים לבגרות, הם לא יעשו את אותן הטעויות כמו האמריקאים כיום.

איך היית מדרג את האוריינות הפיננסית שלך? כמה אתה חושב שאתה יודע על כסף, ומה תרצה ללמוד עוד על זה?