אגח חסכון בסדרה 1 - מה הם ואיך קונים אותם

מה המשמעות של זה עבור אנשים שרוצים לתכנן פרישה? המחצית הראשונה של שנות ה- 2010 הייתה טובה למשקיעים המבקשים סיכון, אך לא כולם יכולים להרשות לעצמם לממן את עתידם הפיננסי במניות צמיחה. כשאתה מתבגר, רכבים בסיכון נמוך יותר כמו אג"ח חסכונות ומניות דיבידנד צריכים לכלול פרוסה הולכת וגדלה של התיק שלך; גם אם אתה עוף קפיץ, חכם להקצות חלק מהחסכונות שלך לניירות ערך אלה.

אג"ח חסכון בסדרה 1 מציגות הזדמנות ייחודית לחוסכים שמרנים בדרך כלל שאינם רוצים לקבל תשואות תת-אינפלציה על השקעותיהם.

מהן אגרות חוב חיסכון בסדרה I?

אג"ח חסכון מסדרה 1 הן אג"ח ממשלתיות, מה שאומר שהן בין ההשקעות הבטוחות ביותר בסביבה. משרד האוצר מתאר אותם כ"מוצרי חסכון נזילים בסיכון נמוך. " אמנם אין דבר כזה השקעה בטוחה לחלוטין, אך ראוי לציין שממשלת ארה"ב מעולם לא החליפה על התחייבויותיה כלפי מחזיקי האג"ח.

בניגוד לשטרות שטרות, איגרות חוב מסדרות 1 אינן מגיעות לתנאים ארוכים מתסכלים או עם דרישות השקעה מינימליות גבוהות. שוב, הם לא מציעים את התשואות התחרותיות של אג"ח עירוניות רבות בהשקעה. כהשקעות אפס קופון, אישורי סדרה I אינם מנפיקים ריבית בתשלומים תקופתיים; במקום זאת, הריבית שצובר כל ניירות ערך מתווספת לערך המזומן שלה. כשאתה מוכר איגרות חוב מסדרה 1 אתה מקבל סכום חד פעמי הכולל את הסכום העיקרי ואת כל הריבית שנצברה.

אג"ח סדרה 1 מוחזקת בדרך כלל לפחות חמש שנים, אך ניתן לפדות אותן מוקדם יותר אם אתה מוכן לשלם קנס קטן. שיעורי הריבית שלהם נקבעים על ידי שילוב של "קבוע" ו"אינפלציה "כדי להגיע לשיעור" מורכב ". כשאתה קונה את האג"ח שלך, אתה נועל את הריבית הקבועה שלך - שנקבעה כרגע על 0.2% - למשך כל תקופת כהונתה, בעוד ששיעור האינפלציה שלך משתנה כל שישה חודשים, במאי ונובמבר. השיעור המורכב הנוכחי נקבע על 1.38%.

ההבדלים בין איגרות החיסכון של EE ו- I

איגרות החוב סדרה I מושוות לרוב לאג"ח החיסכון של סדרה EE, רכב אחר שאינו מוסדר על האוצר. שניהם מונפקים בשלוחות קטנות בהרבה מאשר שטרות T מסורתיים; אתה יכול לקנות איגרות חוב I-I ו- EE- סכומים תמורת 25 דולר בלבד. לאחר סף 25 הדולר ניתן לקנות את שני סוגי האג"ח במרווחים של אגורה בודדת. איגרות חוב I- וגם EE- אגרות חוב שניהם מציעות יתרונות מס דומים.

ההבדל המעשי הבולט ביותר בין אג"ח חסכון EE לבין איגרות חוב חסכוניות אני נוגע לריבית שלהם. בעוד ששיעורי איגרות החוב אני מחושבים על ידי הוספת שער קבוע שנקבע מראש לשיעור אינפלציה משתנה שמתכוונן מדי חצי שנה בתגובה למדד המחירים לצרכן לצרכנים עירוניים (CPI-U), איגרות חוב EE שהונפקו לאחר 2005 מציעות שיעורי תשואה קבועים שהם תחרותיים עם השיעורים הרווחים לאגרות חוב לאוצר חמש שנים.

נקודת הבחנה נוספת: האוצר הפסיק למכור אג"ח EE נייר. אם ברצונך להחזיק איגרת חוב EE, אתה צריך לרכוש אותו דרך פורטל TreasuryDirect המקוון של האוצר ולהחזיק אותו בצורה אלקטרונית מאובטחת. זה עדיין אפשרי עבור אנשים לרכוש איגרות חוב עם נייר עם החזר המס שלהם. אינך יכול לעשות זאת באמצעות איגרות חוב EE.

מבנה בסיסי

אג"ח חיסכון מסדרה 1 הינן רכבים בעלי סיכון נמוך וריבית נמוכה יחסית אשר אמורים להיות מוחזקים במשך שנים. אם הסכום העיקרי של האג"ח שלך הוא 5,000 $, תקבל 5,000 $ פלוס ריבית כשאתה נמכר, ללא קשר למה שעשה שוק האג"ח בתקופה שחלפה..

שיעורי ריבית

הריבית המורכבת של איגרות חוב מחושבת בשני חלקים:

• שער קבוע. שיעור זה מחושב חצי שנתי, בימי העסקים הראשונים של מאי ונובמבר. עם זאת, כשאתה קונה אג"ח אני, השיעור הקבוע שלך נשאר בתוקף למשך חיי האג"ח. הוא נקבע כרגע על 0.2%, אך הוא היה הרבה יותר גבוה בעבר.
• שיעור אינפלציה משתנה. שיעור זה גם משתנה באופן שנתי, במאי ובנובמבר. שינויים בשיעור זה משפיעים תמיד על אגרות חוב שהונפקו, כך שמחזיקי האג"ח יכולים לצפות לראות כי השיעורים המורכבים שלהם נעים פעמיים בשנה. השיעור המשתנה שווה לשיעור השינוי של מדד המחירים לצרכן במהלך ששת החודשים האחרונים. כרגע, שיעור שינוי זה הוא 0.59%.

כדי לקבוע את הריבית המשולבת בפועל, משרד האוצר משתמש בנוסחה הבאה:

שיעור מורכב = [שיעור קבוע + (2 x שיעור אינפלציה) + (שיעור קבוע x שיעור אינפלציה)]

נכון לעכשיו, משוואה זו נראית כך:

[.02 + (2 x .0059) + (.02 x .0059)] = .02 + .0118 + 0.0000118 = .0138 = 1.38%

חלק הריבית של החודש הקודם מצטבר ליתרה הקיימת של איגרות חוב ביום הראשון של כל חודש, אך הריבית נאמרת רק על בסיס חצי שנתי. במילים אחרות, ערך הנייר של האג"ח עולה בכל חודש, אך זה רק מבטא את התוספת של שישית מהריבית של התקופה הקודמת.

הסדר זה נועד להגדיל את נזילות ניירות הערך הללו ולהפוך את הפדיונות חודש לחודש לאטרקטיביים יותר. בשיעורי הריבית הנוכחיים, הערך הנקוב של האג"ח שלך - בתוספת כל הריבית שצברה לפני מועד הרכיב האחרון - יעלה בכ- 0.12% בחודש.

בגרות, פדיון, והגבלות אחרות

לפני שאתה קונה נייר ערך, חשוב להבין את המגבלות והמגבלות שלו. מחזיקי אגרות חוב אני חייב להתייחס לנושאים הבאים:

• הגבלות רכישה. נכון לעכשיו, אתה יכול לקנות איגרות חוב אלקטרוניות בשווי כולל של 10,000 דולר בשנה קלנדרית. אם ברצונך לרכוש איגרות חוב עם נייר בהחזר המס שלך, תוגבל לרכישה כוללת של 5,000 $ לשנה. עליך לקנות אג"ח בשווי של 25 דולר לפחות ברכישה יחידה.
• בגרות. אגרות חוב אי-בוגרות בתחילה 20 שנה ממועד הנפקתן, אולם מחלקת האוצר מציעה לבעלי אגרות החוב את האפשרות לחדש את איגרות החוב שלהם לעשר שנים נוספות..
• גאולה. יש לקיים איגרת חוב לפחות 12 חודשים ברציפות; הממשלה פשוט לא מאפשרת לבעלי אגרות חוב לממש את ניירות הערך שלהם לפני שחלפה תקופה זו. איגרת חוב שנפדה לפני ציון חמש השנים מחמירה שלושה חודשים של ריבית צוברת, הדומה לעונש על תקליטורים רבים. משקיעים יכולים לממש איגרות חוב אלקטרוניות באמצעות פורטל TreasuryDirect של ארה"ב. בנקים רבים שמחים לפדות אגרות חוב נייר. ניירות ערך אלה פטורים מסוגים מסוימים של מיסוי.

סוגיות מס

עליך לשלם מס הכנסה פדרלי על תשלומי הריבית של איגרות החוב שלך, אך כלי רכב אלה פטורים ממס הכנסה ממלכתי ומקומי. אם אתה מקבל אגרות חוב במתנה או בירושה, יתכן שתידרש לשלם מס מתנה פדרלי ו / או מדינה, מס עזבון, או בלו על ריביתם..

אם אתה משתמש באגרות החוב שלך למימון הוצאות חינוך לילדך (או תלוי אחר), יתכן שתוכל להימנע ממס הכנסה פדרלי. עליכם להשתמש בקרן וריבית של אגרות החוב שלכם לצורך הוצאות זכאיות, כולל שכר לימוד וקורס, ומוסד ההשכלה הגבוהה שבחרתם יהיה זכאי לסיוע בהלוואות פדרליות. לא משנה אם אתה משתמש באגרות החוב שלך כדי לממן את החינוך של ילדך או שלך, אתה חייב להיות בן 24 לפחות כשאתה רוכש את האגרות חוב כדי להיות זכאי להטבת המס; אג"ח שנרכשו לפני שמלאו לך 24 אינן צוברות בשום פנים את הטבות המס הקשורות לחינוך. לבסוף עליכם לעמוד בדרישות הכנסה מסוימות.

מכיוון שאג"ח אני היא השקעה לטווח הארוך, האופן בו אתה מדווח על תשלומי הריבית שלך יכול להשפיע על נטל המס הכולל שלך. ישנן שתי שיטות לעשות זאת:

• שיטת הצבירה. זה מאפשר לך לדווח על ריבית של כל איגרות חוב בתוספות שנתיות עבור כל שנה בין תאריך ההנפקה שלה למועד הפירעון. לדוגמה, אם אתה מחזיק את האג"ח שלך מאוגוסט 2014 ועד אוקטובר 2024, תשלם מיסים על כל 11 ההחזרות באותה תקופה. שיטת הצבירה חוסכת מכם חשבון מס גדול בזמן הפדיון, אך היא אכן הופכת אתכם חייבים בתשלומי מס על הכנסות שעדיין אינכם יכולים לגשת אליהם..
• שיטת המזומן. במקום לדווח על הכנסות הריבית שלך בתשלומים שנתיים, שיטה זו מאפשרת לך לחכות לתאריך הפדיון שלך ולדווח על כל הוצאות הריבית שלך בסכום חד פעמי. תחויב במס בשיעור מס ההכנסה הפדרלי שלך במהלך השנה בה פדת את האג"ח - בדוגמה לעיל, 2024, ולא 2014.

דרישות זכאות

באופן היסטורי אג"ח חיסכון מסדרה 1 שמורות אך ורק לרוכשים פרטיים. ב -2009, נרגעו הכללים הנוגעים לבעלות על איגרות חוב של אי-אג"ח בכדי להכניס את רוב התאגידים - כולל חברות עם אחריות מוגבלת וחיל-S, כמו גם מרבית הנאמנויות והשותפויות - לקפל. סוג זה של אבטחה מייצג כעת גידור אינפלציה חיוני עבור עסקים קטנים רבים חסרי גישה לתנאי אשראי נוחים.

איגרות חוב I זמינות לכל מי שעומד לפחות באחד מהקריטריונים הבאים:

• אזרחים אמריקאים, כולל אזרחים המתגוררים בחו"ל
• עובדי ממשלה בארה"ב, ללא קשר למיקום או לאזרחות
• קטינים אזרחיים בארה"ב

שיעור הזכאות האחרון הזה הוא כמעט כמעט ייחודי. בניגוד לרוב ניירות הערך האחרים, כולל מניות, אג"ח קונצרניות ושטרות שטרות, קטינים יכולים להחזיק ישירות איגרות חוב I מבלי להשתמש בנאמנות כמתווך. בעוד שקטינים אינם יכולים לקנות ישירות אג"ח באמצעות חשבונות TreasuryDirect משלהם, הם יכולים להשתמש בחשבונות משמורת המקושרים לחשבונות הראשיים של האפוטרופוסים שלהם..

אפוטרופוסים אמרו חייבים למעשה ללחוץ על ההדק ברכישת אג"ח, אך כל אג"ח מופקדת ישירות בחשבון המשמורת של הקטינה. כמובן, אין דבר שמונע מקטינים להיות בחדר כאשר האפוטרופוסים שלהם מבצעים את הרכישות הללו - הורים המעוניינים לחשוף את ילדיהם לכלים פיננסיים שאינם בדיקות וחשבונות חיסכון יכולים להשתמש בממשק זה ככלי חינוכי..

יתרונות אגרות החיסכון בסדרה I

1. הגנה מפני אינפלציה

איגרות חוב אני מתהדרת בגידור מובנה מפני אינפלציה. כאשר שיעורי הריבית נמוכים, גידור זה אינו מרהיב - מאז שנת 2010 התאמת האינפלציה בשרשרת מדד המחירים לצרכן עברה 2% במשך תקופה של שישה חודשים בלבד. במשך רוב הזמן הזה הוא נתקע היטב מתחת ל -2%. ושוב, שיעור האינפלציה השנתי לא עלה על 2% מאז אמצע שנות האלפיים.

אפילו אם איגרות חוב אינן מנצחות אינפלציה בהפרש גדול, העובדה ששיעוריהן משתנים כתגובה ללחצי האינפלציה בשטח היא עניין גדול. בניגוד להגנה מובנית זו עם זו של שטר שטר ל -10 שנים. נכון לעכשיו, שטר ה- 10 שנים מניב כ -2.7%. זה משמעותית מעל לשיעור האינפלציה הנוכחי של 1.6%, אבל מה קורה אם האינפלציה תעלה ל -5% בשנתיים ותישאר שם לשמונה הבאות? בשמונה השנים האחרונות לכהונתו, הצעת החוק של 2.7% בדוגמה היפותטית זו תעלה תשואה מותאמת אינפלציה של -2.3%. בינתיים, איגרות חוב I שהונפקו במהלך תקופה ממושכת זו של אינפלציה מוגברת תביא לריבית גבוהה יותר שעמדה בקצב ואולי חרגה משיעור עליית המחירים.

מכיוון ששיעורי מכשיר זה נועדו לעלות בתגובה ללחצים אינפלציוניים - ללא קשר לשיעורים הרווחים בזמן ההנפקה - אפילו אג"ח שנרכשו לפני תקופת האינפלציה האמורה היו מוגנות מפני מחירי עלייה. לעומת זאת, רוכשי שטרי החוב נתקעים עם אותה ריבית למשך אורך החיים של אגרות החוב שלהם, לא משנה מה יקרה למחירי הצרכן באותה תקופה. עבור משקיעים שמרנים, הבחירה ברורה: אגרות חוב מוגנות אינפלציה, אך עדיין בטוחות כמו הסדרה I, מציעות יתרונות משמעותיים על פני ניירות ערך קבועים בלבד כמו שטרות שטר ל -10 שנים..

2. הטבות מס ברורות

מכיוון שהם מונפקים על ידי הממשלה הפדרלית, איגרות חוב אני לא כפוף למיסים ממלכתיים או מקומיים. בנוסף, שיטות דיווח המס הגמישות - צבירה ומזומן - מאפשרות לך לבחור כיצד תחויב במס על הכנסות הריבית שלך. לדוגמה, אם אתה מעדיף להימנע מחשבון מס גדול לשנה שבה אתה מפדה את אגרות החוב שלך, אתה יכול להשתמש בשיטת הצבירה כדי לפזר את העלות לאורך שנים רבות. אם אתה מעדיף לא לשלם מס על הכנסה שעדיין לא תוכל לגשת אליהם - אחרי הכל, ריבית אג"ח אני נחרשת מיד לערך הנקוב של האגרות חוב על בסיס חצי שנתי - אתה יכול לדחות את הכאב עם הכספים שיטה.

מחזיקי איגרות חוב שמשתמשים בתשלומי קרן וריבית של אג"ח שלהם בכדי לכסות את הוצאות החינוך הכשירות יכולים להימנע ממיסוי פדרלי, בתנאי שהם עומדים בדרישות הכנסה מסוימות ורוכשים את האג"ח לאחר גיל 24.

3. אבטחה לטווח ארוך

איגרות חוב אני מגובה באמונה המלאה ובזכותה של הממשלה הפדרלית. זה לבדו אמור להיות טיעון רב עוצמה לביטחונם, אך הנדון שלהם מציע שכבה נוספת של ביטחון. איגרות חוב עם I - עם מגבלת הקנייה השנתית בסך 10,000 דולר - פשוט לא ניתן לרכוש בנתחים גדולים מספיק כדי למשוך קונים מוסדיים, מקבלי שוק או שחקנים אחרים שעשויים לשמש השפעות יציבות..

מוכרים קצרים המשתכפלים באגרות חוב נמנעים ממניות אגרות חוב I לטובת רכבים עם מגבלות רכישה משלשלות; תקופת ההחזקה המתחייבת למשך 12 חודשים מרחיקה את המשקיעים מהטווח הקצר. כקונה של איגרות חוב, לא תצטרך לדאוג ששחקנים המחפשים סיכונים יהרסו את תוכניות ההשקעה שהונחו בקפידה.

4. גמישות ונזילות

בניגוד לאגרות חוב רגילות באוצר, אג"ח קונצרניות וכמה ניירות ערך אחרים בעלי הכנסה קבועה, אג"ח חסכון מסדרה I הן גמישות ונוזליות. לראיות לראשון הקודם, עיין בערך הרכישה המינימאלי של הסלע התחתון של רכב זה של 25 $ ולתוספות הקנייה הדקות כתער של סנט אחד. לצורך אישור האחרון, עיין בתקופת ההחזקה הקצרה יחסית של 12 חודשים ול קנס הריבית הניתן לניהול שלה במשך שלושה חודשים להחזקות לטווח הקצר. כל איגרות חוב עם I מגיעה עם תקופת פירעון של 20 שנה והארכה אופציונלית של 10 שנים, אך הנתונים הללו הם סתם אמת מידה - אסור שתרגישו מחויבים להחזיק באגרות החוב שלכם במשך עשרות שנים..

5. יתרונות חינוכיים

אם אתה מתחייב להשתמש באיגרות החוב שלך למימון פעולות חינוכיות מסוימות, אתה עלול להימנע ממיסוי פדרלי על הרווחים שלך. לשם כך עליכם להוכיח שהייתם לפחות בת 24 כשרכשתם את האגרות החוב וכי הוצאתם הרווחים האמורים על הוצאות חינוך כשירות לעצמכם, לתלויים או לבן / בת הזוג שלכם. אלה כוללים בדרך כלל:

• עלויות שכר הלימוד עבור כל הקורסים הנדרשים לתואר או הסמכה מסוימים
• עלויות הקשורות לקורסי תנאי קבלה, השלמה או מעבדה מסוימים

הטבות מס אלה בדרך כלל אינן כוללות את עלות ספרי הלימוד, דמי פעילות, הוצאות חדר ולוח, אתלטיקה והוצאות לא חיוניות אחרות.

חסרונות אגרות חוב חסכונות מסדרה 1

1. מגבלות רכישה שנתיות

אם אתה מקווה להעביר את חסכונותיך לסוג ביטחון שמרני יותר, תצטרך לחפש במקום אחר. עבור מחזיקים פרטיים, משרד האוצר מגביל רכישות איגרות חוב אלקטרוניות ל- 10,000 דולר לשנה, ורכישות נייר לחצי מזה. אם אתה שומר טיפוסי, זה כנראה מספיק כדי לשמש פרוסה ניכרת אך לא פרופורציונלית של התיק שלך.

לשם השוואה, רכישות הפרט של טיפים אלקטרוניים - ניירות ערך מוגנים באינפלציה, הצוברים ריבית בשיעור קבוע העולה בדרך כלל על שיעור האינפלציה - מכוסות על 5 מיליון דולר למכירה פומבית. גבול עליון זה הוא כמובן מחוץ להישג ידם של משקיעים בעלי קבצי קבצים, אך המרחק בין 10,000 ל -5 מיליון דולר הוא גדול. כובע קנייה כמעט בלתי מוגבל עשוי להשתמש בו עבור חוסכים שיכולים להרשות לעצמם לגרוף יותר מ- 10 $, o00 לשנה..

2. הגבלות על שימושים חינוכיים

איגרות חוב אינן מועילות לחוסכים במכללות, אך הטבות המס החינוכיות שלהן אכן מגבלות מסוימות. כדי להימנע ממיסים פדרליים על איגרות חוב שנרכשו למטרה זו, עליכם לשים לב לאזהרות אלה:

• איגרות חוב I שנרכשו לפני יום הולדתך ה 24 כפופות באופן אוטומטי למיסוי פדרלי. אתה יכול להשתמש באגרות חוב שנרכשו לפני מועד זה כדי לממן את השכלתו של ילדך, אך עליך לשלם מיסים עם הפדיון, כך שאין סיבה משכנעת לעשות זאת. לאחר יום ההולדת ה -24 שלך, אתה יכול להפריש רכישות איגרות חוב I עבור שכר לימוד ללא מס לילדך או תלוי משפטי. אתה יכול גם לקנות איגרות חוב I כדי לממן את השכלתך, אך עליהם להיות רשומים על שמך. ושוב, עליכם לרכוש את אגרות החוב הרלוונטיות לאחר שתגיעו לגיל 24.
• אם אינך מצליח להשתמש בכספי איגרות החוב ללימודים עבור שנת הלימוד במהלך השנה הקלנדרית שבה פדתה אותם, אתה תשליך את הטבות המס שלך. במילים אחרות, עליכם לחכות לפדות אג”ח המיועדים להשכלה עד שתקבלו למעשה שכר לימוד.
• אם אתה נשוי, עליך להגיש החזר משותף כדי להיות זכאי ליתרונות מס אלה להשכלה.
• המוסד הנבחר שלך להשכלה גבוהה חייב להיות זכאי לתכנית הלוואת הסטודנטים המובטחת לפדרציות וצורות אחרות של סיוע פיננסי פיננסי.
• הכנסותיך אינן יכולות לעבור על מגבלות הזכאות שנקבעו על ידי האוצר. נתונים אלו משנים כל שנת מס, אך בדרך כלל הם מוגדרים מעל נתון ההכנסה החציוני עבור תלושי פרט ושותפים כאחד.

3. החזרות נמוכות יחסית

למרות שכוח ההשתכרות של אג"ח מסדרות 1 מוגן אינפלציה, ניירות הערך האלה לא יעשו אותך עשיר. עם האינפלציה בירידות היסטוריות, אג"ח אני מרוויחה כיום תשואה שנתית של 1.38%. זהו קצת יותר ממחצית משיעור התשואה על שטר החוב של 10 שנים, הנחשב לעיתים קרובות כאמת המידה של ניירות ערך קבועים בסיכון נמוך.

ושוב, ההגנה על האינפלציה של איגרות החוב מציעה יתרון על פני השטרות. בנוסף, השיעורים הנוכחיים בתקליטורי חמש שנים המוצעים באמצעות מוסדות מקוונים כמו Ally Bank ו- GE Capital Bank הם מעט גבוהים יותר: 1.60% ו- 2.10%, בהתאמה.

4. אין מסגרת הצעות מחיר למשקיעים

כשאתה קונה איגרת חוב אני יודע מה אתה מקבל. עבור חלק מהמשקיעים זה כנראה דבר טוב. עבור אחרים זה משאיר חלק חיוני מפאזל ההשקעה: מניע הרווח. מכיוון שאינך יכול להציע הצעה לרכישה הראשונית של איגרת חוב ואינך יכול להסתמך על תנודות בערך כדי לרשום את שוליך, הריבית של האג"ח שלך משמשת כמקור התשואה היחיד שלך. אמנם המרכיב המותאם לאינפלציה בשיעור הריבית האמור מציע הזדמנות מסוימת לצמיחה, אך אינך צריך לצפות לתשואות בולטות בעיניים.

לעומת זאת, אתה יכול להציע לליבך טיפים אלקטרוניים. עבור משקיעים רגילים, ההצעה ל- TIPS אינה תחרותית; עליכם לקבל את התעריף שקובעת מחלקת האוצר בתחילת כל מכירה פומבית. עם זאת, בדומה לשיעורי איגרות החוב המקומיות, שיעורי ה- TIPS מחושבים על פי שיעור האינפלציה. מוטב שמערכת ההצעות ללא תחרות מבטיחה שתקבל את האבטחה המדויקת, בכמות המדויקת, שביקשת. לא תרוצצו על ידי משקיעים מנוסים יותר.

כיצד להשקיע

יש שתי דרכים לקנות ולהחזיק באג"ח חיסכון מסדרת I:

• דרך פורטל TreasuryDirect המקוון
• עם החזר מס של יחיד

TreasuryDirect מנוהל על ידי משרד האוצר האמריקאי וזמין על בסיס 24-7. כשאתה קונה דרך פורטל זה אתה מסכים לקבל חשבון מקוון מאובטח במקום תעודת אג"ח מיושנת. אמנם לא תהיה לך את הסיפוק של להחזיק פיסת נייר יקרת ערך, אך גם לא תצטרך לדאוג לאבד את הקשר שלך. (למרות שכאשר ניירות ערך רשומים, איגרות חוב של אי-אפשר יהיה להפסיד - לאחר אימות זהותך וקניית היסטוריה, משרד האוצר יחליף באושר תעודות אבודות.)

אם ברצונך לרכוש אג"ח מרובות, בעלי ערך קטן במהלך שנה, TreasuryDirect מאפשרת לך גם להגדיר לוח זמנים לרכישה חוזר או להחזיק איגרות חוב אלקטרוניות ישירות באמצעות תוכנית לניכוי שכר המכונה תוכנית חיסכון בשכר. אף אחד מהכלי אינו זמין למחזיקי אגרות חוב נייר, אך אנשים יכולים לרכוש איגרות חוב אלקטרוניות וניירות מקומיות הן עם החזרי מס פדרליים.

מילה אחרונה

אג"ח חסכון בסדרה 1 מציעות יתרונות מס מרשימים, שיעורי תשואה הגונים להשקעות מובטחות, והגנה מסוימת מפני אינפלציה. הם גם גמישים, נוזליים וקלים לרכישה או מכירה. מצד שני, איגרות החוב שקשורות ליכולות מגיעות עם מגבלות מתסכלות שעשויות להרחיק משקיעים מנוסים או אנשים שיש להם הרבה כסף לשרוף.

בשורה התחתונה: הם לא מיועדים לכולם, אך יש להם תפקיד חשוב בפורטפוליו מאוזן ושמרן ביסודו. אם אתה חושב שהם הגיוניים לצרכים שלך, נסה להם לנסות - זה לא כאילו שתפסיד כסף מהעסקה.

האם החזקת אי פעם אגרות חוב חסכונות מסדרה 1 בתיק שלך? האם היית ממליץ על סוג השקעה זה לאחרים?