האם עליך להתחיל ליטול את התגמולים לביטוח סוציאלי בגיל 62 או בגיל פרישה מלא?

כל עובד באמריקה משלם 6.2% מהשכר שלו במערכת הביטוח הלאומי עד שווי מסוים מהמשכורת שלך. כדי לקבל הטבות, אדם חייב לעבוד בערך עשר שנים תוך כדי תשלום במערכת. גיל הפרישה המלא היה בעבר בן 65, אך עם החסרונות הכספיים של הממשלה הפדרלית, גיל הפרישה המלא הנוכחי הוא בן 67. כאמור, אתה יכול למשוך קצבה חודשית מביטוח לאומי החל מגיל 62, אך תקבל הפחתה מההטבות החודשיות שלך. תאריך הלידה שלך קובע את הסכום האחוזי שתקבל אם תקבל את ההטבה המוקדמת; אחוז זה עולה ככל שמתקרבים לגיל הפרישה המלא לפני התחלת הנסיגה. אז, מתי כדאי להתחיל לקחת תשלומי ביטוח לאומי? ברור שככל שתמתין זמן רב יותר, כך יהיה המשכורת החודשית גבוהה יותר. אבל, זה גם מעכב את הפרישה. שקול גורמים אלה בעת קבלת ההחלטה שלך:

מהי סובלנות הסיכון שלך?

אם יש לכם סובלנות בסיכון נמוך, אולי כדאי לכם לשקול לחכות לקבל את התשלום המלא כשתגיעו לגיל הפרישה המלא. ההמתנה תעזור להבטיח שיהיה לכם סיכוי הרבה פחות להיגמר כסף בשנות הזהב של הפרישה. גמלאים עם סובלנות גבוהה יותר לסיכון יכולים להתמקד בתיק משוקלל יותר במניות ולא באגרות חוב ותשלומי ביטוח לאומי. תיק זה יאפשר להם לפצות את התשלומים הנמוכים בביטוח לאומי אם הם מצליחים בתיק העבודות שלהם. יתרה מזאת, הסובלנות שלהם תאפשר להם לבטל את הנדנדות כלפי מעלה ומטה של ​​שוק המניות שיחלו בהכרח.

כמה זמן אתה חושב שאתה הולך לחיות?

המחשבה על משך הזמן שאתה מתכנן לחיות עשויה להיראות כמו שאלה או מחשבה שחשוב מאוד לקחת בחשבון, אך אנשים שחיים זמן רב יותר עשויים לצאת קדימה על ידי עיכוב הקצבאות לביטוח לאומי עד שהם מגיעים לגיל הפרישה הרגיל. אדם שמקבל גמלה מופחתת מדי חודש על ידי בחירת התשלום הקודם ימשיך להפסיד כסף במהלך פרישה ממושכת. אנשים עם היסטוריה של קרובי משפחה שחיים חיים ארוכים יותר צריכים לשקול בחוזקה לחכות ולקבל את מלוא ההטבות. לדוגמא, אדם שנולד בשנת 1948 יהפוך לגיל 62 השנה. נטילת גמלאות פרישה מביטוח לאומי בגיל 62 במקום גיל הפרישה המלא "בקבוצה" של גיל 66 תביא להפחתה של 25% מהתשלומים. אם אדם זה חי תוחלת חיים מלאה של 77 שנים, היתרון הממוצע של 1,171 $ יופחת ל 878 $ או הפסד של 292 $ לחודש. זה היה שווה יותר מ 52,000 $ במהלך שנות הפרישה שלך.

כמה אתה משלם במיסים?

ברוב המקרים, למעט בעלי הכנסה קטנה ביותר, קצבאות ביטוח לאומי הן הכנסה חייבת במס. לפיכך, עליך לקחת בחשבון את גובה המסים שאתה משלם כרגע ואת הסכום שתשלם בעתיד אם תתחיל לקבל תשלומים. האם תשלומי הביטוח הלאומי שלך יכניסו אותך למדרגת מס גבוהה יותר? מיסים הם גורם חשוב ביותר שיכול להיות לו השלכות כספיות אדירות, לכן הקפידו לא להתעלם מנקודה זו.

חסכת מספיק לפרישה?

עליכם להעריך את חסכונותיכם בכדי לקבוע אם חסכתם מספיק כדי לחכות עד גיל הפרישה המלא. באופן אידיאלי, בניתם תיק פרישה הולם והשקעתם כמה שיותר כסף בחשבונות הפרישה שלכם במהלך שנות העבודה. בכך, הדבר יאפשר לכם להאריך את משך הזמן לפני שתצטרכו למשוך תגמולי ביטוח לאומי. למרבה הצער, מסיבה כזו או אחרת, ישנם רבים מאיתנו שפשוט לא ייבנו את הכספים הדרושים. אותם אנשים שלא חסכו מספיק לפנסיה עשויים למצוא את עצמם מגובים בפינה ומאלצים אותם לקחת את התשלום המוקדם. הם עשויים להזדקק לזרם ההכנסה החודשי ברגע שהוא יתפנה להם לממן מחסור בהכנסה שאבדה בגלל פרישה או אולי אובדן משרה.

מילים אחרונות

מחקרים מראים כי אמריקאים רבים מעדיפים לקבל תשלומי ביטוח לאומי מוקדם לטובת גמלה מופחתת במהלך חיי הפרישה שלהם. הסיבה המיידית והמיידית של הפרישה וקבלת הכסף שלך כמה שנים לפני גיל הפרישה היא האשמה בחלקה. אבל עבור אחרים, פשוט הצורך הדחוף בכסף מכריח אותם לגשת לקופות אלה מוקדם. לא משנה מה המקרה, בחירה זו אינה ניתנת להקל ראש. עליך לשקול את כל הגורמים לפני שתקבל את ההחלטה שלך. אם בכלל אפשרי, עליך לנסות לחכות ולקבל תשלומים כדי למקסם את סכום הכסף שתשיג לאורך זמן.

האם מישהו מכם התמודד עם ההחלטה הזו בעבר? מהן המחשבות שלך על הדרך הטובה ביותר לקחת?

(זיכוי תמונות: Shutterstock)