מהו IRA מסורתי - הגבלות ויתרונות

בואו נפרט מעט יותר בנוגע ל- IRA המסורתי:

זכאות IRA מסורתית

להלן הכללים שיהיו זכאים לתרום באופן מלא ל IRA המסורתי:

• כל משלמי המס בארצות הברית שאינם משתתפים פעילים בתכנית בחסות מעביד זכאים לתרום לתכנית IRA המסורתית.
• התרומה השנתית המרבית היא 5,000 $ לאדם. זוגות נשואים יכולים לתרום 10,000 דולר. אם אתה בן 50 ומעלה אתה יכול לתרום 6,000 $ לאדם בשנה כתוצאה מהפרשה לתפוס.
• התרומות שלך ניתנות לניכוי מס עד 100%.

מסדי IRA מסורתיים הם דרך נהדרת לחסוך כסף ולקבל ניכוי מס במקביל. אם אתה משקיע 5,000 דולר בשנה ב- IRA מסורתי, אתה יכול לתבוע ניכוי מס בסך 5,000 $. ניכוי מס זה יפחית את ההכנסה ברוטו המותאמת שלך שמורידה את חבות המס שלך. אתה לא צריך לשלם מיסים על התרומות שלך עד שתמשוך כספים או בגיל 70 ½.

יתרונות IRA מסורתיים

ניכויי מס - כל התרומות ניתנות לניכוי מס מלא כל עוד המעסיק שלך אינו מציע תוכנית פרישה מוסמכת. אם אתה מכוסה על ידי תוכנית מעסיק, אתה עדיין יכול להיות זכאי לקבל ניכוי מס בהתאם למצב הגשתך ואם אתה נופל תחת סף הכנסה מסוים. תיקים בודדים שמשתתפים בתוכנית הפרישה של החברה שלהם ומרוויחים 56,000 $ ומטה זכאים לניכוי מלא. פילרים נשואים שהם משתתפים פעילים בתכנית של החברה שלהם ומרוויחים 89,000 $ ומטה, זכאים גם לניכוי מס הכנסה מלא.

אין מגבלות הכנסה על ההשתתפות - כולם זכאים להירשם ל- IRA מסורתי אך לא כולם זכאים לקבל ניכוי מס.

חבות מס נמוכה יותר - תרומות יכולות לצמוח לדחיית מס וניתן לקחת משיכות בשנים מאוחרות יותר כדי להפחית את חבות המס שלך. מכיוון שההכנסה לעיתים קרובות נמוכה יותר במהלך שנות הפרישה, כספים שנמשכים עשויים להיות כפופים למסים נמוכים יותר.

חשבונות פרישה מרובים - ניתן להגדיר IRA מסורתי גם אם יש לכם תוכנית פרישה אחרת. יתכן שלא יהיה ניכוי בהשתתפות מלאה במסי אם יש לך מספיק תוכנית פרישה מוסמכת.

הגנת פשיטת רגל - התרומות מוגנות מפני נושים.

ירושה - אתה יכול להעביר נכסים למוטבים לאחר המוות.

הגבלות IRA מסורתיות

דרישות משיכה מינימליות - ישנן הפצות מינימליות שלא כמו ב- IRA של רוט. המשיכות חייבות להתחיל מגיל 70 וחצי. אם אינך מצליח למשוך את חלוקת המינימום הנדרשת שלך, הסכום שלא נמשך ממוס על ידי הממשלה ב -50%.

תקופת תרומה מוגבלת - אינך יכול לתרום תרומות ל- IRA המסורתי לאחר גיל 70 וחצי.

בחירת תוכנית הפרישה הנכונה תלויה במספר גורמים הכוללים התאמה, זכאות ויכולת התוכנית לענות על הצרכים הכספיים שלך. IRA מסורתי הוא תוכנית טובה למי שמחפש להפחית את הכנסתם החייבת במס ולחסוך כסף לשנות הזהב שלהם. מהי תוכנית הפרישה האהובה עליך? האם אתה מעדיף רוט IRA או IRA מסורתי?

(קרדיט לצילום: alancleaver_2000)