היתרונות הכספיים של נישואים לעומת היותם רווקים - מה עדיף?

מחקר שנערך בשנת 2005 באוניברסיטת אוהיו (OSU) מצא כי לאחר שהתחתנו, אנשים ראו עלייה חדה ברמת העושר שלהם. לאחר 10 שנות נישואין, הזוגות דיווחו על שווי נטו ממוצע של כ- 43,000 $ לעומת 11,000 $ לאנשים שנשארו רווקים. עם זאת, אנשים שהתחתנו ואז התגרשו היו גרועים יותר מכל קבוצה אחרת. לאחר גירושין נותרה לגבר הממוצע נכסים בסך 8,500 דולר, ואילו הגרושה הממוצעת הייתה רק 3,400 דולר.

כפי שמראה מחקר זה, להתחתן יש סיכונים כמו גם יתרונות. יתר על כן, ישנם גורמים רבים אשר ממלאים תפקיד בהשפעת הנישואין על כספיך. היתרונות של הנישואין משתנים על פי הכנסותיך, מצב המחייה שלך, והכי חשוב, אם יש לך ילדים.

כתוצאה מכך, אי אפשר לומר שאנשים נשואים תמיד טובים יותר מבחינה כלכלית מאשר רווקים או להפך. מה הוא אפשרי הוא לבחון את התוספות הכספיות והמינוסים של הנישואין ולברר כיצד הם עשויים להשפיע עליך, עכשיו או בעתיד.

עלויות ויתרונות הנישואין

מחקר OSU אינו בוחן את הסיבות לכך שזוגות נשואים יכולים לגרש כסף רב יותר, אך המחבר מציע כמה אפשרויות. זוגות נשואים, הוא מציין, יכולים לחסוך כסף על ידי חלוקת הוצאות משק הבית וחובות הבית. בנוסף, זוגות נהנים מהטבות רבות שאנשים בודדים אינם נוגעים לביטוח, פרישה ומיסים.

עם זאת, נישואין נושאים גם כמה עלויות כספיות. לדוגמא, חתונות הן הוצאה גדולה עבור זוגות רבים. חוקי המס המועילים לזוגות מסוימים גורמים לעונש לאחרים. ולבסוף, תמיד יש את הסיכון שנישואין יסתיימו בגירושין, וזה אחד הכאבים הכספיים הגדולים ביותר שתוכלו לסבול.

חוב לחתונה

זוגות רבים מתחילים את חיי הנישואים בהוצאה חד פעמית אדירה: חתונה גדולה. מחקר החתונות האמיתיות משנת 2013 שערך הקשר קשר מצא כי החתונה הממוצעת בארצות הברית עולה כמעט 30,000 דולר. כמובן ש"ממוצע "זה מוטה ככל הנראה כלפי מעלה על ידי הזוגות המעטים שחתנו חתונות מפוארות להפליא, כמו גם על ידי הדמוגרפיה של קוראי הקשר. אבל ברור שלפחות זוגות מוציאים 30,000 דולר ומעלה לאירוע של יום אחד.

מטריד יותר הוא שזוגות רבים נכנסים לחובות לשלם עבור היום הגדול שלהם. על פי MarketWatch, כ -36% מהזוגות בסקר The Knot אומרים שהם השתמשו בכרטיסי אשראי כדי לממן את החתונה שלהם, ו- 32% אומרים שהם לוו כסף כדי שיוכלו לעבור על התקציב שלהם..

זו בעיה גדולה לא רק עבור הכספים שלהם, אלא גם עבור האושר העתידי שלהם. מחקר שנערך על ידי הקרן החדשה לכלכלה מ -2012 מראה כי אנשים שיש להם חובות בכרטיסי אשראי הם בדרך כלל לא מאושרים יותר, וחובות בלתי ניתנים לניהול יכולים להוביל לבעיות נפשיות כמו חרדה ודיכאון..

עונש הנישואין

לאחר סיום ירח הדבש זוגות נשואים חוזרים הביתה ומתיישבים יחד בשגרה חדשה. להתחתן משנה דברים רבים על מצב המחייה שלכם, החל מביצוע עבודות בית ועד לשעות הפנאי. אחד השינויים שרק הזוג הטרי נאלץ להסתגל אליו הוא הגשת החזר מס משותף - שפירושו, במקרים רבים, טיפול בעונש הנישואין..

עונש הנישואין קיים מכיוון שמדרגות המס - רמות ההכנסה בהן שיעורי המס משתנים - אינן גבוהות בדיוק כפליים לזוגות מאשר לרווקים. כתוצאה מכך, זוגות המגישים את המסים שלהם במשותף לפעמים משלמים יותר מכפי שהיו עושים כשני רווקים. לדוגמא, זוג שמרוויח 200,000 דולר בשנה עשוי לשלם אחוז גבוה יותר מההכנסה במיסים מאשר אדם בודד שמרוויח 100,000 $.

עם זאת, לא כל הזוגות משלמים בפועל עונש זה. למעשה, כאשר אחד מבני הזוג מרוויח את כל ההכנסה או את רובם, הזוג מקבל לעתים קרובות "בונוס נישואין", כאשר הם משלמים פחות מיסים על הכנסתם המשותפת ממה שהם היו עושים בנפרד. העונש בדרך כלל משפיע על זוגות בהם שני בני הזוג מרוויחים בערך אותו סכום כסף - מצב שכיח יותר בקרב בעלי הכנסה גבוהה. באופן כללי, ככל שזוג מרוויח יותר, כך העונש שהם משלמים הוא חזק יותר.

עם זאת, במקרים מסוימים עונש הנישואין יכול לפגוע קשה בזוגות בעלי הכנסה נמוכה. הסיבה לכך היא שאנשים העומדים בתשלום זיכוי מס הכנסה (EITC) מקבלים פחות כסף בחזרה כאשר הם מגישים החזר משותף. בשנת 2014, זוג חסר ילדים עם הכנסה משולבת של 17,000 דולר יקבלו 230 דולר בלבד מ- EITC. לעומת זאת, שני אנשים בודדים שמרוויחים 8,500 דולר יקבלו כל אחד 465 דולר, כך שזוג זה בעל הכנסה נמוכה ישלם קנס של 700 $ - כ -4% מסך ההכנסה שלהם.

סוגיות מס אחרות

בהשארת עונש הנישואין בצד, זוגות נשואים בהחלט מקבלים מס הטבות מס שאינן זמינות לרווקים. אלה כוללים את הדברים הבאים:

• ניכויים נוספים. גם אם ההכנסה שלך לא תכפיל לאחר הנישואין, ניכוי מס הכנסה שלך יכול. הניכוי הסטנדרטי שמס הכנסה מאפשר לזוגות גבוה בדיוק פי שניים מהניכוי עבור רווקים. בנוסף, מרבית הזוגות יכולים לנכות פטור אישי עבור כל אחד מבני הזוג, שהוא 4,000 דולר לחתימה לשנת המס 2015. ניכויים כפולים אלה מעניקים בונוס למעשה לזוגות עם בן זוג אחד שאינו עובד שלא היו מגישים החזר מס אחרת.
• מיסי עזבון. אם אתה משאיר אחריך אחוזה משמעותית כשאתה נפטר - "משמעותי" כלומר 5,430,000 $ ומעלה בשנת 2015 - הממשלה גולשת ממס אחוזה לפני שהכסף יעבור ליורשיך. עם זאת, כל כסף שתשאיר ישירות לבן / ת הזוג החוקי פטור ממס זה. אם יש לך 10,000,000 $ ומשאיר את הכל לבן / בת הזוג שלך, הממשלה לא יכולה לגעת בפרוטה מזה.
• מיסי מתנה. יש אנשים שמנסים לעקוף את מס העיזבון על ידי מתן סכומי כסף גדולים לקרובים לפני שהם מתים. כדי לסגור פרצה זו, מס הכנסה גובה "מס מתנה" על מתנות של 14,000 $ ומעלה. עם זאת, כמו מס העיזבון, מס זה אינו חל על בן / בת הזוג שלך. אתה יכול לתת לבן / בת הזוג כל סכום כסף - או פריטים יקרי ערך אחרים, כמו תכשיטים - מבלי לשלם עליו מס.
• מכירות בית. כשאתה מוכר את הבית שלך, אתה לא צריך לשלם מס רווח הון על הרווח הראשון של 250,000 $ אם אתה רווק. אבל אם אתם נשואים, ואתם ובן / בת הזוג שלכם גרים בבית לפחות שנתיים מחמש השנים האחרונות, הפטור הזה מכפיל את עצמו. זה אומר שאתה יכול להרוויח 500,000 $ על מכירת הבית שלך ולשלם שום מס בכלל.

יתרונות בריאותיים

לזוגות נשואים יש לעתים קרובות יותר אפשרויות לכיסוי ביטוחי הבריאות. אם מעסיקים של שני בני הזוג מספקים תכניות בריאות, הם יכולים לשמור על כיסוי משלהם במקום העבודה, או שניהם יכולים להצטרף לתכנית של אחד מבני הזוג. זה נותן להם אפשרויות נוספות לבחור את הרופאים שהם מעדיפים או לחסוך כסף בפרמיות.

אם לבן זוג אחד אינו מכסה בריאות מהעבודה, אז היתרונות הבריאותיים חשובים עוד יותר. נישואין מאפשרים לבן הזוג הלא מבוטח לקבל כיסוי באמצעות המעסיק של בן הזוג השני. על פי דוחות צרכנים, זה כמעט תמיד זול יותר מאשר לשלם עבור פוליסה פרטנית, מכיוון שמבטחים בדרך כלל גובים פחות עבור פוליסה אחת המכסה שני אנשים מאשר בשתי פוליסות נפרדות..

הטבות פרישה

לזוגות נשואים יש יותר אפשרויות גם כשמדובר בהטבות פרישה. אלו כוללים:

• תרומות IRA. אם אתה רווק ומובטל, אינך יכול לתרום לחשבון פרישה פרטנית (IRA). עם זאת, אם אתה בן / בת זוג שהייה בבית, אתה יכול להקים IRA של בן זוג ולתרום מההכנסה המשותפת שלך..
• הטבות בירושה. במקרים רבים, אם אתה יורש את המסורתית של אדם אחר או את ה- IRA של רוט, עליך להתחיל לבצע משיכות ממנו מייד - ואם מדובר ב- IRA מסורתי, עליך לשלם מיסים בכל פעם. אבל אם אתה יורש את ה- IRA של בן / בת הזוג שלך, יש לך אפשרות להעביר אותו ל- IRA על שמך ולא תבצע משיכות עד שתפרוש..
• ביטוח לאומי. לזוגות נשואים אפשרויות רבות נוספות לגביית קצבאות ביטוח לאומי. אתה יכול לאסוף את ההטבות שלך או לקחת תשלום השווה ל 50% מההטבה של בן / בת הזוג שלך - גם אם זה יותר ממה שהיית זכאי לבד. אתה יכול גם לבחור לעכב את ההטבות שלך כדי להגדיל את התשלום ולקחת את ההטבה של בני הזוג בינתיים. גם בן זוג שאינו עובד שאינו תרם כלל לביטוח לאומי עדיין יכול לגבות תגמולים של בני זוג.

סכנת גירושין

יתכן והסיכון הכספי הגדול ביותר להתחתן הוא האפשרות לסיים גירושים. בעוד שבנישואין בדרך כלל עדיף על הארנק שלך מאשר להיות רווק, ביטול גירושין מבטל תועלת - ואז חלקם. מחקר OSU מראה כי בממוצע, גרושים בעלי 77% פחות עושר מאשר אנשים רווקים באותה קבוצת גיל.

מעניין לציין שהירידה בהון של בני זוג לא מתרחשת מיד לאחר הגירושים. למעשה, עושרם של הזוג בדרך כלל מתחיל לרדת כארבע שנים לפני שהם למעשה מסיימים את הנישואין. ג'יי זגורסקי, מחבר המחקר, אומר שזה יכול לקרות מכיוון שזוגות רבים נפרדים תחילה לפני שהם מתגרשים רשמית, תוך שהם לוקחים על עצמם את העלות הנוספת של אחזקת משקי בית נפרדים. אפשרות נוספת היא שהלחץ של נישואים נכשלים פוגע ביכולתו של כל אחד מבני הזוג לעבוד ולהרוויח כסף.

השפעת הגירושין נמשכת זמן רב לאחר שבני זוג מתפצלים. האנשים הרווקים הטריים רואים שעושרם מתחיל לזחול כלפי מעלה תוך שנה, אך הוא לא גדל מהר מאוד. אפילו 10 שנים לאחר גירושין, העושר החציוני שלהם הוא עדיין מתחת ל 10,000 $ - פחות מהממוצע של 11,000 $ עבור אנשים שנשארו רווקים.

תפקיד ההורות

גידול ילדים זו הוצאה אדירה. הדו"ח השנתי "הוצאות על ילדים על ידי משפחות", שפרסם המחלקה לחקלאות בארה"ב (USDA), מראה שמשפחה עם ילד שנולד בשנת 2013 יכולה לצפות לבזבז יותר מ- 245,000 $ בגידול הילד לבגרותו..

לפני עשורים, עלות זו הייתה דבר שלעיתים רחוקות השפיע על אנשים רווקים. ניתוח של מרכז המחקר של Pew מראה כי בשנת 1960, רק 9% מכלל הילדים התגוררו בבתים חד הוריים. לעומת זאת, יותר משליש מכלל הילדים גרים עם הורה אחד בלבד. בשנת 2011 41% מכלל התינוקות נולדו להורים חד הוריים.

לידת ילדים זה מחליף משחק פיננסי עבור אנשים רווקים וגם נשואים כאחד. טיפול בילדים ועלויות דיור מוגברות אוכלים חלק גדול מההכנסה של כל הורה. עם זאת, אין ספק שלגדול קל יותר עם שני אנשים לחלוק את הנטל. לא רק שלזוגות נוטים הכנסות גבוהות יותר, יש להם גם אפשרויות רבות יותר להתמודד עם טיפול בילדים.

עלויות טיפול בילדים

סקר שנערך בשנת 2015 על ידי Care.com מגלה כי עבור מרבית המשפחות הטיפול בילדים הוא ההוצאה הגדולה ביותר בתקציב. שמירה של ילד אחד בלבד במעון יום עולה בממוצע 181 $ לשבוע, יותר מ 9,400 $ לשנה. עם שני ילדים במעון יום, העלות הזו קופצת ל 341 $ לשבוע, יותר מ 17,700 $ לשנה.

עם זאת, עבור זוגות נשואים רבים, ישנן דרכים להימנע מעלות זו. לזוגות יש אפשרויות שאינן זמינות לרוב ההורים החד-הוריים, כגון:

• הורות להישאר בבית. חלק מההורים נמנעים מעלויות טיפול בילדים בכך שבן זוג אחד יפסיק לעבוד - לפחות במשך כשנה - כדי לטפל בילדים במשרה מלאה. אמהות נוטות יותר לתפקיד זה מאבות. מחקר שנערך על ידי המרכז לחקר Pew בשנת 2014 מצא כי בשנת 2012, 29% מכלל האמהות היו אמהות שהייה בבית, עלייה משפל של 20% בשנת 1999. עם זאת, מחקר Pew שני באותה השנה מצא כי השהייה בבית -אבות בבית היו גם הם במגמת עלייה. בשנת 2012, 16% מכלל ההורים השוהים בבית היו אבות.
• הורות עבודה בבית. טכנולוגיות חדשות, כמו אימיילים ווועידה טלפונית, מאפשרות להורים מסוימים לעבוד מהבית, שם הם יכולים גם לפקוח עין על ילדיהם. למרות שלעתים אפשרי הסדר עבודה זה עבור הורים חד הוריים, לזוגות עם שני משרות יש סיכוי טוב יותר להמיר אחד מאותם משרות לתפקיד עבודה בבית. זה גם קל יותר להורה אחד לעשות זאת כאשר לאחר יש משרה מלאה, שכן הזדמנויות רבות לעבוד בבית הן על בסיס פרילנסר, ולעבודות פרילנסריות יש לעיתים הכנסה בלתי צפויה וללא הטבות..
• הורות מפוצלת-משמרת. יש הורים שבוחרים להתאים את לוחות הזמנים שלהם כך שאחד מהם יהיה תמיד בבית עם הילדים. לדוגמה, מגישת החדשות, ליסה סקוט, מסבירה ב"אם עובדת "כיצד בעלה עובד במשמרת הלילה כמכניסטית, וחוזר הביתה דקות ספורות לפני שהיא נאלצת לעזוב לעשות חדשות בבוקר ובצהריים. הורות משמרת מפוצלת פירושה ששני ההורים זוכים לבלות עם ילדיהם, אך זה משאיר להם מעט מאוד זמן לבלות אחד עם השני, מה שעלול לשים מאמץ על הנישואין.

עלויות דיור

על פי דוח USDA, עלויות הדיור הן הגורם היחיד הגדול ביותר בעלות גידול ילד. עבור הורים בעלי הכנסה בינונית, 30% מהכסף שהוצא לילד ראשון עובר להגדלת עלויות הדיור, ואילו הטיפול בילדים וחינוך מהווה 18% בלבד..

חלק מהסיבה לכך היא שמשפחה גדולה יותר פשוט זקוקה ליותר מקום. משפחה עם שני ילדים זקוקה לפחות לשני חדרי שינה, ועדיף שלושה, בעוד שאדם יחיד או זוג ללא ילדים יכולים להסתדר עם אחד. עם זאת, הורים גם נוטים לשלם יותר עבור דיור מכיוון שהם רוצים שילדיהם יוכלו ללכת לבתי הספר הטובים ביותר, ובתים במחוזות בתי ספר אלה נוטים להיות יקרים.

בספטמבר 2015, CBS News חישבה מה עלה לגור בעשרת מחוזות בתי הספר המובילים במדינה, לפי דירוג אתר סקירת החינוך נישה. בשבע מתוך עשר הערים, מחיר חציון הבית היה מעל 475,000 $. ב -2 מתוך 10 זה היה יותר ממיליון דולר. לעומת זאת, מחיר הבתים החציוני של המדינה כולה, כפי שפורסם על ידי איגוד המתווכים, היה 221,000 $ בלבד..

למרבה המזל, ישנם כמה חריגים לכלל זה. לדוגמה, אחת מעשר מחוזות בתי הספר המובילים הנקראים במאמר הלמ"ס היא McCandless Township, פנסילבניה, שם מחיר החציון הביתי הוא 206,200 דולר בלבד. אתר בשם Scout Neighborhood זיהה שכונות בר השגה שיש בהן גם בתי ספר טובים בעשרים המטרופולינים הגדולים במדינה. בחירת בית באחת מהשכונות הללו יכולה לעזור להורים לעקוב אחר עלויות הדיור שלהם ובכל זאת להעניק לילדיהם חינוך נהדר.

הפלות מס להורים

מכיוון שגידול ילדים כה יקר, מס הכנסה מספק מגוון של הקלות מס להורים כדי לקזז את העלות. בתור התחלה, הורים יכולים לתבוע פטורים אישיים עבור ילדיהם, כמו גם עבור עצמם. זה מפחית 4000 דולר מההכנסה החייבת שלהם עבור כל ילד.

בנוסף, ההורים זכאים למגוון נקודות זיכוי והטבות, כולל:

• זיכוי מס לילד. זיכוי זה מקטין את מיסי ההורים בעד 1,000 דולר לילד. זוגות נשואים עם הכנסות משולבות של עד 110,000 $ יכולים לקחת את הסכום המלא. כך גם הורים חד הוריים יכולים להכניס הכנסות של עד 75,000 $, ללא קשר אם הם מתייחסים כ"רווקים "," ראש משק בית "או" אלמנה או אלמן זכאי ". מעל רמות הכנסה אלה, האשראי מתכווץ בהדרגה. זהו מקרה בו הורים יחידניים נהנים למעשה ממעמדם היחיד. שני הורים יחידניים, כל אחד מהם ילד אחד והכנסה של 75,000 $, יוכלו לקבל זיכוי בסך 1,000 דולר. עם זאת, אם יתחתנו זה עם זה, המשפחה הדו-הכנסתית הזו, שתי ילדים, לא תקבל זיכוי מס על ילדים בכלל.
• זיכוי מס לילד ולטיפול תלוי. הורים שצריכים לשלם עבור טיפול בילדים יכולים לנכות חלק מהעלויות הללו באמצעות זיכוי מס לילד ולתלות. זיכוי זה מספק עד 3,000 $ לטיפול בילד מתחת לגיל 13, ועד 6,000 $ לשניים ומעלה. אין הגבלת הכנסה לזיכוי מס זה, אבל אחוז העלויות שאתה מקבל בחזרה נמוך יותר עבור הכנסות גבוהות יותר. זה מתחיל ב -35% עבור הכנסות של עד 15,000 $ ובהדרגה יורד ל 20% - עבור הכנסות של 43,000 $ ומעלה - לא משנה מה מצב הגשתך. המשמעות היא שהורה יחיד עם הכנסה בסך 30,000 $, שמשלם 9,400 $ טיפוסי בשנה עבור מעונות יום, יכול להחזיר 27% מהסכום הזה, או 2,538 $. לעומת זאת, זוג נשוי עם הכנסה של 60,000 $ ואותה הוצאה למעונות יום יחזיר רק 20% מהעלות, או 1,880 $ - 940 $ בלבד לאדם.
• חשבונות הוצאה גמישים. הורים יכולים גם לקזז את עלויות הטיפול בילדים שלהם באמצעות חשבון הוצאות גמיש (FSA), אם המעביד שלהם מציע כזה. עם FSA, הורה יכול להפריש עד $ 5,000 לדולרים שטרם הוענקו לפני טיפול בילדים. ברוב המקרים זוהי אלטרנטיבה לנטילת זיכוי מס לילד ולטיפול סיעודי. עם זאת, הורים שיש להם שני ילדים או יותר והוצאות על טיפול בילדים של יותר מ -5,000 $ לשנה יכולים לעשות את שניהם, להפריש 5,000 $ במשרד החוץ האמריקאי ולתבוע זיכוי מס בגין עלויות מעבר לסכום זה..

לידת ילד מגדילה גם את הסכום שאתה יכול לקבל מ- EITC. עבור אנשים ללא ילדים, האשראי המקסימלי הוא 503 $ לשנת המס 2015. עם זאת, סכום זה קופץ ל 3,359 $ עבור אנשים עם ילד אחד ומקסימום עומד על 6,242 $ להורים עם שלושה ילדים ומעלה. המספרים הללו זהים עבור הורים רווקים ונשואים.

בילוי ילדים מקל גם על העפילות ל- EITC. אדם יחיד ללא ילדים זקוק להכנסה של 14,820 $ ומטה בכדי לזכות ב- EITC, אך אדם יחיד עם ילד אחד יכול להיות זכאי להכנסות של עד 39,131 $. עבור זוג נשוי, המגבלות הן 20,330 $ ללא ילדים ו- 44,651 $ עם אחד. ילדים נוספים מגדילים את המגבלות הללו עוד יותר.

עוזר ה- EITC ממס הכנסה מראה כיצד ה- EITC שונה להורים יחידניים ונשואים. זוג נשוי עם שני ילדים והכנסה ברוטו מותאמת (AGI) של 40,000 $ יקבלו 1,929 דולר מ- EITC - 965 $ בלבד לאדם. לעומת זאת, אדם יחיד עם שני ילדים ו- AGI של 20,000 $, שהגישו כראש משק הבית, יקבל 2,954 דולר. אז כפי שאתה יכול לראות, זהו מקרה בו עונש הנישואין מכה מכה גדולה בזוגות נשואים.

סטטוס הגשת מס

כל זיכויי המס המפורטים לעיל זמינים הן לזוגות המגישים החזר משותף והן להורים יחידניים המגישים כראש משק בית. להורים המגישים כראש משק בית יש שיעורי מס נמוכים בהשוואה לרווקים אחרים, והם יכולים גם לקחת ניכוי סטנדרטי גבוה יותר. בהשוואה לזוגות נשואים, הם משלמים יותר מיסים עבור אותה סכום הכנסה - אך הם בסופו של דבר משלמים פחות לאדם.

לדוגמא, ראש משק בית שמרוויח 40,000 $ לשנה, אחרי כל הניכויים והזיכויים, משלם 5,432.50 $ מיסים על הכנסה זו. זוג נשוי עם אותם הכנסות של 40,000 $ ביניהם ישלם רק 5,077.50 $. עם זאת, זוג נשוי בו כל אחד מבני הזוג הרוויח 40,000 $, עבור הכנסה משולבת של 80,000 $, ישלם 11,587.50 $ - יותר מפי שניים מאשר ראש משק הבית היחיד.

המצב עם הניכוי הסטנדרטי הוא זהה. ראש הניכוי הסטנדרטי של משק הבית לשנת המס הוא 9,250 דולר. זה פחות מ -12,600 הדולר שזוג נשוי יכול לנכות, אבל זה הרבה יותר מ -6,300 הדולר שכל אחד מבני הזוג בזוג ההוא מקבל. אז זהו מקרה נוסף בו הורים חד הוריים מקבלים הפסקה נחוצה.

שיתוף בית

ג'יי זגורסקי, מחבר מחקר OSU, העריך כי הסיבה שזוגות נשואים מצילים יותר מאנשים רווקים יכולה להיות שהם נוטים יותר לחלוק משק בית. על ידי חלוקת הוצאות כמו שכר דירה, אוכל וכלי עזר, הם יכולים להוציא פחות משני אנשים בודדים שגרים לבד.

סקר ההוצאות לצרכן שערך הלשכה לסטטיסטיקה של עבודה תומך בתיאוריה זו. זה מראה כי האדם היחיד הממוצע מוציא 36,585 דולר לשנה, בעוד שהזוג הממוצע עם שתי הכנסות מוציא 69,785 דולר. על ידי שילוב ההוצאות שלהם, חוסך הזוג 3,385 דולר בכל שנה.

עם זאת, היתרונות הללו אינם מיועדים רק לזוגות נשואים. גם רווקים יכולים להשיג אותם, על ידי שיתוף בית עם בן זוג לחדר, בן משפחה או אחר משמעותי. שיתוף משק בית הוא אחת הדרכים הטובות ביותר עבור אנשים יחידים לסגור את פער העושר ולהתחיל לחסוך מוקדם בהוצאות גדולות בהמשך הדרך.

הוצאות משותפות

על פי אמירה ישנה, ​​"שניים יכולים לחיות בזול כמו אחד." זה לא בדיוק מדויק, אבל זה בהחלט נכון ששני אנשים שגרים יחד, חולקים את כל ההוצאות שלהם, יכולים לחיות בזול יותר מאשר שני אנשים המנהלים משקי בית נפרדים.

עלויות דיור הן דוגמא טובה. נניח ששני אנשים גרים בדירות נפרדות זהות עם חדר שינה אחד, ומשלמים 1,250 דולר לחודש עבור כל אחד מהם. אם הם עוברים לגור ביחד וחולקים רק אחת מהדירות הללו, הם מיד קיצצו את שכר הדירה לחצי. גם אם ישדרגו לדירה עם שני חדרי שינה כדי לתת לעצמם יותר מקום, הם עדיין יכולים לקצץ את חשבון הדיור הכולל שלהם בכמות ניכרת. סקר שנערך בשנת 2015 על ידי האתר הפיננסי SmartAsset מצא כי בערים מסוימות, שיתוף בדירה עם שני חדרי שינה עולה 800 דולר פחות משכירת חדר שינה לבד..

אנשים שחולקים משק בית יכולים לחסוך גם בכל מיני הוצאות אחרות. קל להם יותר לקנות מצרכים בכמויות גדולות - למשל, להשיג ליטר חלב במקום ליטר גלון מבלי לדאוג שהוא ישתבש לפני שייגמר. הם יכולים לחלוק חשבון טלפון קווי אחד, לשלב את פוליסות ביטוח הבית שלהם ולחלוק המון בכביסות המטבעות. כל החסכונות הללו יכולים להוסיף עד אלפי דולרים בכל שנה.

אחריות משותפת

אנשים שגרים לבדם לא רק צריכים לשלם את כל הוצאות משק הבית שלהם, הם גם צריכים לעשות את כל העבודה על תחזוקת הבית בעצמם. המעקב אחר הניקיון, הבישול, הכביסה וכל שאר המטלות הביתיות יכול להרגיש מהמם. כעבור זמן מה, זה הופך להיות מפתה לשכור מישהו אחר שיטפל בזה - וזה יכול להיות יקר. על פי רשימת אנג'י, העלות הממוצעת של ניקיון בתים דו שבועי נע בין 100 ל -150 דולר, או 2,600 עד 3,900 דולר לשנה.

לעומת זאת, מגורים עם בן זוג או שותף לחדר יכולים להקל על העומס על שניכם. אם אדם אחד מבשל ארוחת ערב, השני יכול לעשות את הכלים; אם אחד מכבסה, השני יכול לנקות את האמבטיה. מכיוון שבישול או ניקיון לשני אנשים אינם לוקחים זמן רב יותר מאשר לעשות זאת לאחד, זה קוזר את משך הזמן שעוברות מטלות אלה.

אנשים שגרים לבד גם משלמים עבור שירותים בדרכים פחות ברורות. לדוגמא, כשאתה עובר משבר בעבודה, אתה בדרך כלל חוזר הביתה מאוחר ואין לך זמן או אנרגיה לבשל. אם אתה משתף את ביתך, אתה יכול לבקש מבן זוגך או מחברך לדירה שישתלט עבורך על הבישול עד שתגמר משבר העבודה שלך..

אבל אם אתה גר לבד ואין לך אפשרות זו, סביר להניח שאתה בסופו של דבר לאכול במסעדות כל לילה. ארוחה בחוץ עולה הרבה יותר מבישול בבית - בכל מקום החל מ- $ 4 עבור המבורגר וצ'יפס במקדונלד'ס, עד $ 50 ומעלה בביסטרו צרפתי. לחלופין, תוכלו לפנות למזון נוחות ממכולת, כמו ארוחות ערב קפואות, כדי לעבור את התקופה העמוסה שלכם. אלה זולים יותר מארוחה במסעדה, אך הם עדיין יקרים בהרבה מבישול מאפס.

טיפים לחיסכון

כמובן, להתחתן איננה החלטה באמת שתוכלו לקבל, או שעליכם לקבל, על סמך מה שהכי מתאים לארנק. בטח כבר החלטת אם להיות נשוי או רווק הכי טוב עבורך, לפחות לעת עתה. אז מה שאתה באמת צריך לדעת הוא כיצד לבחור את הבחירות הכספיות הטובות ביותר עבור כל מצב בו אתה נמצא.

טיפים לחיסכון לזוגות

כחלק מזוג נשוי, אתה מקבל דחיפה כספית גדולה משיתוף במשק בית. עם זאת, היתרון הזה עוזר לך רק אם הנישואין נמשכים - לכן הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי לעזור בכספיך הוא להימנע מגירושין.

בזמן שקורה, עצה זו עובדת גם להפך. סקר שנערך בשנת 2013 על ידי המכון לאנליסטים פיננסיים גירושין מראה כי בעיות כסף הן אחד הגורמים המובילים לגירושין. כך שכל דבר שתוכלו לעשות כדי לשמור על נישואין תקינים מבחינה כלכלית יכול גם לעזור לכם להימנע מגירושין יקרים.

הנה כמה דרכים בהן זוגות יכולים לשמור על נישואיהם על בסיס כספי חזק:

• הימנע מחובות חתונה. אל תעמיס על הנישואין שלך חובות על ידי עריכת חתונה שלא תוכל להרשות לעצמך. מחקר משנת 2014 באוניברסיטת אמורי מראה שככל שזוגות מבזבזים יותר על טבעת האירוסין וטקס הנישואין שלהם, ככל הנראה נישואיהם יהיו קצרים יותר. נשים שהוציאו יותר מ 20,000 $ בחתונותיהן היו בסיכון גבוה פי 3.5 להתגרש מאשר נשים שהוציאו בין 5,000 ל 10,000 $. אז קיום חתונה ידידותית לתקציב זו דרך טובה בהרבה להוריד את הנישואין ברגל ימין.
• הגדל את התועלת שלך. זוגות נשואים מקבלים הרבה הטבות תמורת מיסים והטבות בריאות ופנסיה, אז עשו את המרב מהם. השווה בין תוכניות בריאות למקומות העבודה של שני בני הזוג ובחר את זו (או שתיהן) שתתן לך את המפץ הגדול ביותר עבור הדולר שלך. השג איש מקצוע ממס טוב, או תוכנת מס טובה, כדי לוודא שאתה מקבל את כל זיכוי המס שאתה זכאי להם כזוג. וכשאתה קרוב לגיל הפרישה, בדוק את האפשרויות שלך לגביית ביטוח לאומי כדי להפיק את המרב מההטבות המשולבות שלך.
• תקשר על כספים. מחקר משנת 2012 באוניברסיטת קנזס סטייט מצא כי ויכוחים על כסף הם המנבאים המובילים לשאלה האם בני זוג יתגרשו. לכן חשוב להפליא לתקשר על כסף עם בן / בת הזוג שלך ולוודא שאתה נמצא באותו דף לגבי היעדים והציפיות הכספיות שלך. שיחה באופן קבוע וגלוי על הכספים שלך תחזק לא רק את יתרת הבנק שלך, אלא את כל הנישואים שלך.

טיפים לחיסכון לרווקים

עבור אנשים בודדים, הדרך הקלה ביותר לחסוך כסף היא למצוא מישהו לחלוק איתו הוצאות מחיה. על ידי שיתוף בית, תוכלו לחסוך בכל דבר החל משכירות, לחשבונות טלפון, למכולת. אתה יכול גם לשתף מטלות בית, ולהשאיר לשניכם יותר זמן לעבוד ולהרוויח כסף.

כמובן שזה עובד רק אם אתה באמת לעשות מטלות הבית שלך, כולל בישול. אם אינכם יודעים כבר לבשל, ​​למדו כיצד היא אחת ההשקעות הטובות ביותר שתוכלו לעשות. מצא ספר בישול טוב, שלט במתכונים פשוטים ושמור על המקפיא והמזווה שלך מצויד היטב, כך שלעולם לא תזמין פיצה כי אין מה לאכול בבית.

טיפ מקצוען: אפשרות נוספת לבישול הארוחות שלך תהיה שימוש בשירות כמו HelloFresh. זה מאפשר לכם לבשל את הארוחות בעצמכם, לחסוך בעלויות האכילה, אך מקצץ את הזמן שלוקח לקנות חומרים..

הוצאה ספציפית אחת שיש לרווקים שאנשים נשואים אינם היא עלות הכרויות. בטח, כמה זוגות נשואים מקפידים לערוך "ליל דייטים" חודשי כדי להתרחק מהילדים ולהתחבר מחדש, אבל זה לא אותו דבר כמו היכרויות על בסיס קבוע. כדי לשמור על הוצאה זו תחת שליטה, נסה כמה אלטרנטיבות זולות לארוחת ערב וסרט. רעיונות לתאריכים זולים כוללים מוזיאונים לאמנות, אירועי קהילה, ליל קולנוע או ליל משחק בבית, או סתם טיול רומנטי לאור הירח.

בונוס של היציאה לדייטים זולים הוא שזה עוזר לכם להפסיק שותפים פוטנציאליים שיש להם טעמים יקרים. ככה, אם בסופו של דבר תחליט להתחתן, יש סיכוי גבוה יותר שתגמור עם מישהו שרוצה לחלוק את אורח החיים הקפדני שלך. הזוג הטרי שרואיין LearnVest אומר כי לבני זוגם יש השפעה רבה על גישתם לבזבוז. אנשים שמתחתנים עם "חוסכים" נוטים לקצץ בהוצאות שלהם, ואילו אלה שנישאים ל"בזבזנים "מתחילים לזלוג יותר.

מילה אחרונה

אין ספק שלהיות נשוי מציע יתרונות מסוימים לעומת היותו רווק. עם זאת, הרבה יותר טוב, הן מבחינה כלכלית והן מבחינה רגשית, להישאר רווק מאשר להתחתן עם האדם הלא נכון. להתחתן עם מישהו שאינו חולק את הערכים והמטרות שלך הוא מתכון טוב לנישואים חתחתים, ואולי גם גירושין כואבים ויקרים.

אז אם אתם רווקים עכשיו, אך אתם מתכננים להינשא יום אחד, הדבר החשוב ביותר שתוכלו לעשות הוא לבחור את בן / בת הזוג בקפידה. וודא שאתה מבין ומסכים עם המטרות הכספיות של זה, כדי שתעבוד יחד ולא זה נגד זה. ואם כבר נשואים, לא מאוחר לנהל את השיחה הזו. על ידי הקדיש זמן לדבר על הצרכים והמטרות הפיננסיות שלך, אתה יכול לשמור על הנישואין שלך, כמו גם על הכספים שלך, חזקים.

איזה לדעתך קל יותר לארנק - להיות נשוי או להיות רווק?