6 סיבות מדוע כדאי לכם לקנות ביטוח חיים

אולם לרוע המזל, כך רוב האנשים רוכשים ביטוח חיים - הם לא קונים אותו, הוא נמכר להם. אך האם ביטוח חיים הוא דבר שאתה באמת זקוק לו, או שמא מדובר רק באי נוחות שנדחף לאף איש מכירות? למרות שזה אולי נראה כאילו האחרון נכון, יש למעשה סיבות רבות לכך צריך רכישת ביטוח חיים.

הסיבות לרכישת ביטוח חיים

ככל שהתבגרתי, התחתנתי, הקמתי משפחה והקמתי עסק, הבנתי שביטוח חיים הוא הכרחי וחיוני לתוכנית פיננסית תקינה. במהלך השנים ביטוח חיים נתן לי שקט נפשי בידיעה שכסף יהיה זמין להגנה על משפחתי ועיזבון שלי במספר דרכים, כולל:

1. לשלם הוצאות סופיות
עלות הלוויה וקבורה יכולה בקלות להיכנס לעשרות אלפי דולרים, ואני לא רוצה שאשתי, הורי או ילדיי יסבלו כלכלית בנוסף למותי רגשית במותי..

2. לכיסוי הוצאות ילדים
כמו רוב האבות, אני רוצה להיות בטוח שילדיי מטופלים היטב ויכולים להרשות לעצמם השכלה איכותית במכללה. מסיבה זו כיסוי נוסף הוא חיוני לחלוטין בעוד שילדי עדיין בבית.

3. להחליף את הכנסות בן הזוג
אם אשתי הייתה נפטרת בזמן שהילדים היו צעירים, הייתי צריכה להחליף את הכנסותיה, שהיו חיוניות לאורח החיים שלנו. הייתי צריך גם לשכור עזרה למשימות ביתיות שחלקנו כמו ניקוי הבית, כביסה, בישול, עזרה בעבודות בית ספר והסעת ילדים לביקורי רופאים..

4. לשלם חובות
בנוסף למתן הכנסה לכיסוי הוצאות מחיה יומיומיות, המשפחה שלי הייתה זקוקה לביטוח לכיסוי חובות כמו המשכנתא כדי שלא יצטרכו למכור את הבית כדי להישאר ממס..

5. לקנות מניות של שותף עסקי
מכיוון שאני מעורב בשותפות עסקית, אני זקוק לביטוח בחיי בן זוגי. הסיבה היא שאם הוא ימות, יהיה לי מספיק מזומנים לרכוש את הריבית שלו מיורשיו ולשלם את חלקו מהתחייבויות החברה מבלי שאצטרך למכור את החברה עצמה. יש לו אותם צרכים (בגלל הסיכון שאמות), ובמקביל הוא רכש ביטוח בחיי.

6. לשלם מיסי עזבון
מיסי עזבון יכולים להיות תלולים, לכן ביטוח במקום שישלם אותם חיוני בכדי להימנע מסכנת נכסים או כספים שנבנו לפרישה. השימוש בביטוח למטרה זו נפוץ בעיקר באחוזות גדולות, ומשתמש בביטוח קבוע (ולא מונח) כדי להבטיח שהכיסוי יישאר עד סוף החיים..

כמה כיסוי אני צריך לקנות?

סכום הפנים, או "הטבת מוות" של פוליסת ביטוח (כלומר, סכום התמורה ששולם למוטב) צריך להיות גבוה מספיק כדי להחליף את ההכנסה לאחר המס שהיית מרוויח אילו חיית חיים מלאים, בהנחה שאתה יכול להרשות לעצמך את הפרמיות השנתיות לסכום זה. במילים אחרות, הביטוח מחליף את ההכנסה שלא היה לך סיכוי להרוויח על ידי מגורים ועבודה עד הפרישה בגלל מוות מוקדם..

סכום הביטוח הראוי מאפשר למשפחתך להמשיך באורח חייהם, למרות שההכנסה שלך כבר לא זמינה. הסכום בפועל שעליך לרכוש תלוי בהכנסות העתידיות והסבירות שלך בעתיד, בכל נסיבות מיוחדות המשפיעות עלייך או על משפחתך ועל התקציב הקיים שלך לפרמיות..

חיים שלמים או קדנציה?

יש אנשים שמעדיפים לנהוג בקדילקס או במרצדס, המגיעים עם כל הגאדג'טים האלקטרוניים שהופכים את הנהיגה לבטוחה וקלה ככל האפשר. אחרים מעדיפים תוויות פחות מותאמות, אמינות לא פחות מדודן היקרים יותר, אך דורשות תשומת לב רבה יותר.

חיים שלמים הם "קדילאק" של הביטוח; נותני החסות שלה מנסים לעשות הכל בשבילך, במיוחד להשקיע חלק מהפרמיות שלך כך שהעלות השנתית לא תגדל ככל שתתבגר. מאפיין ההשקעה של הביטוח פירושו שפרמיות בדרך כלל גבוהות יותר מפוליסה לטווח ארוך דומה עם אותו ערך נקוב. אחרי הכל, ביטוח חיים שלם נועד לכסות את כל חייך.

ביטוח לטווח, לעומת זאת, הוא מודל מופשט של ביטוח חיים. אין פרמיות עודפות שיש להשקיע, ואין הבטחות או ערבויות מעבר לסוף הקדנציה, שיכולות לנוע בין שנה ל 30 שנה. הפרמיה השנתית לביטוח לטווח היא תמיד פחות מחיים שלמים, חסרת מרכיב ההשקעה, אך הפרמיות שלך יעלו (לעיתים קרובות באופן משמעותי) לאחר שתום תקופת המונח.

לשני סוגים של פוליסות ביטוח חיים (או אחת הנגזרות שלהם) יש יתרונות וחסרונות; לשניהם יש את מקומם בהתאם לצרכים, לרצונות ולמטרות הכספיות של הרוכש. סוכן ביטוח מקצועי הבקיא יכול לעזור לכם להחליט איזה סוג של פוליסה הוא המתאים ביותר עבורכם בהתאם לנסיבות שלכם. אך לא משנה מה תבחרו, וודאו שיש לכם מספיק כיסוי בכדי לעמוד ביעדים שלכם בטווח הקצר ו הטווח הארוך. במהלך חיי חייתי אלפי דולרים בפרמיות לביטוח חיים משני הסוגים ומעולם לא הצטערתי על אפילו אגורה אחת מההוצאה.

מילה אחרונה

יש אנשים שמאמינים בטעות שביטוח חיים הוא תרמית. זה נובע מהעובדה שכספי הפרמיות הולכים לאיבוד אם המוות לא מתרחש בתקופת הכיסוי (במקרה של ביטוח לטווח), או מכיוון שאנשים רבים חיים בגיל מבוגר וממשיכים לשלם את דמי הביטוח הקבועים שלהם . דיירים כאלה משווים את ההגנה על ביטוח חיים להימורים, ומוותרים על ההגנה לחלוטין.

כמובן, אין הימור - אתה יהיה למות, אבל איש אינו יודע מתי. זה יכול להיות היום, מחר, או 50 שנה לעתיד, אבל זה יקרה בסופו של דבר. ביטוח חיים מגן על יורשיכם מפני הבלתי ניתן להבנה ועוזר להם לעבור תקופת אובדן קשה אחרת.

יש לך ביטוח חיים? למה או למה לא?