6 סימנים שאתה נושא חובות רבים מדי
השתלטות על החוב שלך כרוכה בהכרה בבעיות שיש לך: האם אתה רואה בחובות דרך חיים? האם אתה נוטל בקלות הלוואות למימון רכישות גדולות, כגון טלוויזיות עם מסך שטוח, מכשירים ומוצרי אלקטרוניקה אחרים? אם כן, הדבר יכול להצביע על בעיית חובות ביסוד. עם זאת, ככל שתקדימו לזהות את הסימנים המגולפים, מוקדם יותר תוכלו לנקוט צעדים לשינוי ההוצאות שלכם.
סימני חוב רב מדי
1. כל הכסף שלך הולך לחוב
קח דקה כדי לחשב כמה אתה מוציא על תשלומי חובות בכל שבוע. שלוף את דפי כרטיס האשראי ודוחות כספיים אחרים, קבע את תשלומי החוב המינימליים שלך ואז השווה נתון זה להכנסות החודשיות שלך. בעולם מושלם, תשלומי החוב לא יעלו על 36% מההכנסה החודשית ברוטו שלך. אבל אם אתה מוציא 50% או יותר על תשלומי חוב בכל חודש, הגיע הזמן לבצע התאמות כספיות.
עבודה פשוט כדי לפרוע את החוב שלך היא מתישה ויכולה לגרום לשחיקה. אמנם אינך יכול לעשות דבר כדי להיפטר מחובות כרטיסי אשראי בין לילה, אך אתה יכול לנקוט צעדים למיגור חובות אחרים. לדוגמה, אתה יכול לשכור דירה זולה יותר, או להשיג שותף לחדר שיוריד את ההוצאות שלך. ישנה גם אפשרות למכור את המכונית שלך ולהוריד את תשלום הרכב שלך. יש לך שיתוף זמנים? אם כן, שקול לתת לנכס ללכת להפחית את תשלומי החוב שלך.
2. אתה יכול להרשות לעצמך רק תשלומי מינימום
אם אתה בקושי יכול להרשות לעצמך את התשלום המינימלי בכרטיסי האשראי שלך, סביר להניח שאתה נושא יותר מדי חוב. צרו בטלפון והפצירו בחברות כרטיסי האשראי להוריד את הריבית. אם שילמת במועד ויש לך היסטוריה טובה עם הנושה, ככל הנראה החברה תעבוד איתך.
אחרת, העבר יתרות לכרטיס עם שיעור הצעה מבוא נמוך. בתרחיש זה, אידיאלי לפרוע את החוב שלך - או כמה שיותר ממנו - במהלך תקופת ה- APR המבוא לפני שהוא מסתגל לתקן ה- APR הסטנדרטי. אמנם ירידה בשיעור תפחית את התשלום המינימלי הנוכחי שלך, אם תמשיך לשלם את המינימום המקורי, תקטין את החוב מהר יותר.
3. אתה סובל מתופעות לוואי גופניות
לעתים קרובות יותר מדי חובות מביאים לכרטיסי אשראי שהם כמעט מוחלטים. יתר על כן, נושים יכולים להתקשר שוב ושוב לטלפון הביתי או לטלפון הנייד שלך אם אתה מאחור בתשלומים. הלחץ של אי היכולת לעמוד בקצב התשלומים יכול להשפיע על שגרת השינה שלך, על האושר, התיאבון ועל רמת החרדה. אם אתה כל הזמן חושב על החוב שלך - או שאתה זוכר את החוב שלך באמצעות שיחות גבייה - אתה כנראה סוחב יותר מדי.
4. נדחתה ממך אשראי חדש
סכום החוב שאתה חייב משפיע על ציון האשראי שלך. ככל שיש לך יותר חוב, קשה יותר לקבל אשראי חדש. רצף אישורי האשראי שלך יכול להסתיים במהירות כאשר המלווים והנושים בוחנים את בקשותיך ומחליטים כי אתה מוגזם.
נושים ומלווים שולחים מכתבי דחייה לאחר דחיית בקשות אשראי, ומכתבים אלו מסבירים לעיתים קרובות את הסיבות שמאחורי דחייה. סיבות נפוצות כוללות ציון אשראי נמוך, אין היסטוריית אשראי, יתרות גבוהות ולעיתים גם הרבה אשראי.
5. אין דבר בחשבון החיסכון שלך
ביצת קן נוחה היא סימן לניהול פיננסי אישי טוב. זה מספק הכנסה לאחר אובדן עבודה ומזומן במקרי חירום אחרים. עם זאת, אם אתה מוציא את כל כספך על תשלומי חובות, כנראה שנותר מעט לחיסכון.
הרווח נוסף מהעבודה הצדדית או העלאת שכר אינו צריך למנוע את רכישת הבית הגדול יותר או מכונית טובה יותר. התבונן בחשבונות החיסכון האישיים שלך: כמה יש לך בכספים נזילים? האם יש לך הכנסה של לפחות שישה חודשים בשמורת מזומן? היעדר חשבון חיסכון יכול להעיד על בעיה אדירה - במיוחד אם אתה כל הזמן קונה וצובר נושים חדשים.
6. אתה משלם את החשבונות שלך בשעה מאוחרת
כשאתה סוחב יותר מדי חובות, זה יכול להיות קשה לעמוד בתשלומים החודשיים שלך. אתה יכול לשכוח מנושים ותאריכי יעד בסך הכל, או לשלוח תשלומים מאוחרים. הפסקה רבה מדי עלולה לפגוע בניקוד האשראי שלך, ואם אתה מתחיל לשלוח תשלומים מאוחרים, הציון שלך זוכה ללהיט נוסף.
מילה אחרונה
לאחר שתזהה בבעיית חוב אפשרית, השלב הבא הוא למצוא תוכנית לחיסול חובות. אתה צריך הכנסה פנויה כדי להתמודד עם חובות - דבר שקשה להגיע אליו. אפשרויות לייצור הכנסה נוספת כוללות מכירת החפצים שלך באינטרנט והעמדת התמורה לחוב. אתה יכול להגיש בקשה למשרה זמנית במשרה חלקית, או לדון בהסדר חובות עם הנושים שלך. חברות להסדר חובות ופשיטת רגל הן אפשרויות אחרות שכדאי לבחון רק כמפלט אחרון.
אילו גורמים נוספים לדעתך מצביעים על בעיית חוב?
