שיקולים בעת פתיחת חשבון בנק משותף עם בן / בת זוג

1. בחר בנק. האם אתה מתכוון להשתמש בבנק שלך או בזה שבן / בת הזוג שלך השתמש תמיד? או שתחפש מוסד חדש לגמרי? אמנם זה אולי נראה כמו פרט חסר משמעות, אך למעשה הוא די חשוב. יתכן ותגלה שבן / בת הזוג שלך צמודים לבנק שלו, או שהוא לא מוכן לפתוח חשבון בשום מקום אחר. האם זה יפריע לך? שוברי כספים ממליצים לחפש בנק אמין או מקומי אשראי בסביבתך, ולא לבחור בנק מגה. עם איגודי אשראי, החברים בבעלותם של הבנק, כך שתמצאו שירות לקוחות מותאם יותר, ואיגודי אשראי מציעים לעיתים קרובות הנחיות חיתום טובות יותר שיעזרו לכם להעפיל למשכנתא או הלוואת רכב..

2. האם ידעת שיש יותר מסוג אחד של חשבון משותף? זה דבר שאתה בהחלט רוצה לדון בו עם הבנק שאתה בוחר. הסוג הנפוץ ביותר של חשבון משותף בקרב זוגות נשואים נקרא "דיירים משותפים עם זכויות שרידות." בקיצור, משמעות הדבר היא כי כל נכסי החשבון יועברו לאדם השני במקרה שאחד ימות. ישנם שני סוגים אחרים של חשבונות משותפים: 1) "דייר משותף" פירושו שאם אדם אחד נפטר, מחצית מהנכסים עוברים לאדם השני ואילו 50 האחוזים האחרים חוזרים לעיזבון שנפטר. פירושו ששני הצדדים חייבים לחתום ולאשר כל עסקאות בחשבון. זה כולל פיקדונות ומשיכות.

3. מלא בקשה. למרות שפתיחת חשבון משותף היא די פשוטה, תצטרך למלא כמה ניירות. אך אל דאגה, אם יש לך שאלות, נציג הבנק יוכל לעזור. בבקשתך תתבקש לקבל מידע בסיסי כגון שמך, מספר תעודת זהות, כתובת ומעסיק. יחד עם זאת, יתכן ותצטרך לענות על שאלות מפורטות יותר כגון מי הנהנה אם משהו צריך לקרות לשני הצדדים. כפי שצוין לעיל, עליכם לבחור גם באיזה סוג חשבון משותף אתם מעוניינים. טעות כאן עשויה להיות יקרה מאוד. העניין הוא למלא את הבקשה בזהירות ולא לפחד לשאול שאלות לנציג.

אזהרה: לעולם אל תפתח חשבון משותף עם החבר / חברה או ארוסך. רק בגלל שאתה מתכנן להתחתן או שאתה כל כך מאוהב באחר המשמעותי שלך, זה לא אומר שזה תמיד יסתדר. ברגע שאתה נשוי, יש לך חוזה מחייב שיגן עליך כחוק כלכלית, אך לא כשאתה רק יוצא עם היכרויות. אל תפתח חשבון משותף עם מישהו אלא אם כן אתה נשוי!

הפרטים לעיל מבוססים על התהליך בפתיחת פתיחת חשבון בנק משותף. כולם חשובים מאוד, אך ישנם דברים אחרים שעליכם לחשוב עליהם. ברמה האישית, האם אתה מוכן לפתוח חשבון משותף? אם לא, אז יש כמה סוגיות בסיסיות שעליך לבטל על בן / בת זוגך לפני שתפתח את החשבון המשותף. זה אף פעם לא רעיון רע לחפש זוגות וייעוץ פיננסי עם בן / בת הזוג שלך אם יש לך בעיות אמון בכל הקשור לכסף. אין להקל ראש בפתיחת חשבון בנק משותף עם בן / בת זוג. זהו צעד גדול בחייכם, ועליכם להתייחס אליו ככזה. אני יודע שבדיקת חשבונות משותפים עם בן / בת הזוג שלך הוא ויכוח סוער, אך עמדתנו היא שתמיד צריך לשלב את הכסף שלך כזוג נשוי. אתה צוות עכשיו. שניים התחברו להיות אחד. אם אתה רוצה חשבונות נפרדים לכספי משחק או כל דבר אחר, זה מגניב, אבל רוב הכנסות משק הבית שלך צריכות לזרום לחשבון משותף אחד שבו יש לך ולבן / בת הזוג שלך תקציב ותכנית לכסף הזה, יחד כצוות.

(קרדיט צילום: דניאל י. גו)