כיצד לחשב את השווי הנקי האישי שלך - הגדרה וחישובים
ברוב המקרים זהו תרגיל פשוט למדי. השווי הנקי נקבע על ידי הפחתת ההתחייבויות שלך מהנכסים שלך ברגע מסוים בזמן. אם יש לך יותר נכסים מההתחייבויות, יש לך שווי נטו חיובי. אם ההתחייבויות שלך מציפות את הנכסים שלך, השווי הנקי שלך הוא שלילי.
המטרה היא לפעול לעבר שווי נטו חיובי, מה שמצביע על כך שאתה יכול לשלם את כל החובות שלך אם אתה צריך, או שאתה כבר נטול חובות. באופן זה, שווה נקי יכול להיות מדד אחד לבריאותך הכלכלית ולרווחתך.
כיצד לקבוע את השווי הנקי שלך
קביעת השווי הנקי שלך היא די פשוטה. אתה מפרט ומוסיף את כל הנכסים שלך ואת כל ההתחייבויות שלך. לאחר מכן, אתה מפחית את ההתחייבויות שלך מהנכסים שלך. מכיוון שקביעת השווי הנקי שלך דומה לנקיטת תמונת מצב פיננסית, אינך שוקל את ההכנסה השנתית שלך, אלא כמה כסף יש לך "בבנק" ברגע זה. אם אתה רוצה שהשווי הנקי שלך יהיה גבוה יותר, חישב אותו מייד לאחר שתפקיד את תשלומי המשכורת שלך.
להלן נראה לך כיצד תוכל לחשב את הערך הנקי שלך ביד. לחלופין, תוכל להשתמש בהון אישי. כשאתה מסנכרן את כל החשבונות שלך, הם יחשבו אוטומטית את השווי הנקי שלך.
נכסים
ניתן להגדיר את הנכסים שלך ככל מה שיש בבעלותך שיש לו ערך כספי. הם עשויים להיות נזילים כמו חשבון צ'ק או לא נזילים כמו הבית שלך. אם נכס הוא נזיל, זה פשוט אומר שאתה לא צריך למכור אותו קודם כדי לממש את הערך הכספי שלו. כמה דוגמאות כלליות לנכסים הם:
- שווי השוק של הבית שלך.
- שווי השוק של הרכבים שלך.
- הכסף בחשבונות ההשקעה שלך (כולל חשבונות הפרישה שלך וחוזי ביטוח חיים).
- הסכום שיש לך בחשבונות הבדיקה והחיסכון שלך, כולל תקליטורים וחשבונות שוק הכסף.
- פריטים בולטים בעלי ערך, כמו יצירות אמנות, ריהוט, תכשיטים משובחים או פריטי אספנות.
מכיוון שפריטים כמו יצירות אמנות ותכשיטים יכולים להיות סובייקטיביים ביותר, כלול אותם רק כנכסים אם הערכתם אותם באופן מקצועי או שיש לכם תחושה טובה של מה מישהו ישלם עבורם בשוק של היום..
התחייבויות
התחייבויות, בניגוד לנכסים, מייצגות ניקוז במשאבים שלך. אלה התחייבויות שעליך לשלם. סך ההתחייבויות שלך אינן נקבעות על ידי תשלומים חודשיים המגיעים, אלא על ידי החוב כולו שאתה חייב. דוגמאות להתחייבויות כוללות:
- משכנתא
- הלוואות רכב
- כרטיסי אשראי
- הלוואות סטודנטים
- שטרות רפואיים מצטיינים
- מיסים חזרה
- שעבודים ופסקי דין נגדך
אנשים רבים מגלים שיש להם שווי נטו שלילי, בעיקר בזכות חובות המשכנתא והלוואות לרכב. גם לחובות כרטיסי אשראי והלוואות סטודנטים יש השפעה גדולה על השווי הנקי הכולל שלך. במקרה זה, הלוואות הסטודנטים שיש לבעלי ולי יש סיבה גדולה לכך שהשווי הנקי שלנו הוא שלילי ברגע זה. אם תגלה שהשווי הנקי שלך הוא שלילי בגלל הלוואות הסטודנטים שלך, אולי תרצה לחשוב על מימון מחדש עם חברה כמו SoFi.
חישוב השווי הנקי שלך
לאחר שרשמת את כל הנכסים וההתחייבויות שלך, אתה יכול לחשב את השווי הנקי שלך על ידי הפחתת ההתחייבויות שלך מהנכסים שלך. הנה דוגמה:
נכסים:
- שווי שוק ביתי: 180,000 $
- שווי שוק רכב 1: 2,000 דולר
- שווי שוק של רכב 2: 15,000 $
- IRA: 7,000 $
- 401k: 11,000 $
- חשבונות השקעה אחרים: 5,000 דולר
- קרן חירום: 4,500 דולר
- חיסכון לטווח קצר: 1,000 דולר
- בודק: 2,000 דולר
- חשבונות בנק אחרים: 2,000 דולר
סך הנכסים: 229,500 דולר
התחייבויות:
- משכנתא: 184,000 $
- הלוואה לרכב 2: 10,000 דולר
- יתרות כרטיס האשראי הכוללות: 1,000 $
- הלוואות סטודנטים: 60,000 $
סך ההתחייבויות: 255,000 $
שווה נקי = 229,500 $ - 255,000 $ = -25,500
השווי הנקי כאן הוא שלילי; אדם זה חייב 25,500 דולר יותר מכפי שהוא או היא "שווים" במונחים כספיים.
שיפור הכספים שלך בעזרת שווה נטו
הערך הנקי שלך הוא תמונת מצב של היכן אתה נמצא כלכלית. הוא אינו מציע מידע על תזרים מזומנים או על הכנסותיך והוצאות חודשיות. אבל זה כן מספק תובנה לגבי מידת ההצלחה שלך בהשגת היעדים הפיננסיים שלך לטווח הארוך. לאחר שתקבע את הערך הנקי שלך, תוכל לראות ביתר קלות אילו פריטים מעכבים אותך.
בדוגמה לעיל נראה כי הבית ירד בערכו, ולכן שווי השוק הוא פחות ממה שבעל הבית חייב בהלוואה. אני מקווה שתקנה את המצב הזה על ידי שוק דיור מחלים.
בנוסף, הלוואות סטודנטים הן אחריות גדולה עבור אדם זה. אולי בחינת התקציב החודשי בצורה מדוקדקת יותר עשויה להניב אזורים לקיצוץ, ובכך לפנות כספים להקדיש לתשלומי משכנתא נוספים, תשלומי הלוואת סטודנטים או השקעות נוספות שיכולות לקזז חובות בחישוב שווי נטו. לחלופין, זה יכול להיות הגיוני לעזור בתשלום החובות על ידי הכנסה נוספת באמצעות אסטרטגיות השקעה פסיביות או הופעה צדדית כמו נהיגה עבור DoorDash.
מבט על הצהרת השווי הנקי מגלה גם כי הפחות פחות יקר של המכוניות משתלם, ואם יימכר, יכול היה למעשה לחסל את מה שנותר מחובות כרטיסי האשראי. תצפיות מסוג זה יכולות לעזור לך כשאתה מגבש תוכנית לשיפור הכספים שלך ולחתור לשווי נטו חיובי.
מעקב אחר השווי הנקי שלך
בכל פעם שאתה לוקח את "תמונת המצב הזו", התבונן בהתקדמות שביצעת. מצא את השווי הנקי שלך באותו יום של כל חודש או כל רבעון. בכך שאתה עושה זאת במקביל, אתה יכול לוודא שאתה משווה בין תפוחים לתפוחים ואפשר להשתמש בתוצאות. למה? דפוסי התקציב החודשי שלך יפריעו. יתכן ויהיה לך יותר כסף בתחילת חודש אחד מתשלומי המשכורת שקיבלת בדיוק ממה שהיה לך באמצע חודש נוסף לאחר שבזבז אותו בתשלום חשבונות. במקום לקבל מידה אמיתית של ההתקדמות שלך, אתה בסופו של דבר עם תוצאה מוטה שלא יכולה לעזור לך להעריך את המצב הכלכלי שלך.
ייעד יום ספציפי אחד בכל חודש או רבעון כ"יום השווי הנקי שלך ". עקוב אחר רישום הנקי שלך לאורך זמן (בסופו של דבר אתה יכול לתאר אותו) או השתמש בכלי חינמי כמו Mint.com. ניתן להשתמש בתרגול זה כדי לאמוד באופן קבוע את בריאותכם הכלכלית ולוודא שאתם בדרך לעמידה ביעדים שלכם.
מילה אחרונה
חישוב ומעקב שוטף של שווי נטו באופן קבוע הוא רק פריט אחד חשוב בארגז הכלים הפיננסי שלך. השלים בדיקות בשווי הנקי באמצעות ניתוח תקציב ותוכנת מעקב, וקיים תוכנית פיננסית המשלבת יעדים פיננסיים לטווח הקצר והארוך, כמו קניית בית ופנסיה. ערוך תקציב עם טילר או הון אישי בכדי להשיג את היעדים האלה ולנצל בדיקות בשווי נטו כדי לוודא שאתה בדרך לפגוש אותם..
זכור כי השווי הנקי, בעוד שהוא אינדיקטור בעל ערך, אינו נותן לך את עומק המידע הדרוש לך בכדי להעריך במלוא מצבך הכלכלי. מישהו שיש לו הרבה חובות בהלוואות סטודנטים בריבית נמוכה, למשל, עשוי להיות במצב כלכלי טוב בהרבה ממי שיש לו פחות מחצי כרטיס אשראי בריבית גבוהה, אם כי הערך הנקי היחסי שלהם עשוי להצביע על כך אחרת.
האם אתה יודע מה הערך הנקי שלך? כיצד אתה משתמש במספר זה כדי לעקוב ולשפר את בריאותך הכלכלית?
